শিখুন কি সাবপ্রাইম মানে: ঋণ এবং ঋণগ্রহীতা

অনেকে 2008 সালে শীর্ষে থাকা বন্ধকী সংকট সৃষ্টি করে সাবপ্রাইম ঋণ জমা দিয়েছেন, এবং এই ঋণগুলি আজও বিদ্যমান রয়েছে। সাবপ্রাইম ঋণ গ্রহীতা এখনও অটোমোবাইল, ছাত্র ঋণ, এবং ব্যক্তিগত ঋণ জন্য ঋণ পেতে। যদিও নতুন ঋণ বন্ধকী সংকটের মতো একই স্কেলে বিশ্বব্যাপী মন্দা প্ররোচিত করতে পারে না, তবুও তারা ঋণগ্রহীতা, ঋণদাতাদের, এবং অন্যদের জন্য সমস্যা তৈরি করে।

একটি সাবপ্রাইম ঋণ নির্ধারণ করা

সাবপ্রাইম ঋণ কম-নিখুঁত ক্রেডিট সঙ্গে ঋণদাতাদের করা হয়। শব্দ ঐতিহ্যগত প্রধান, বা কম ঝুঁকি ঋণদাতা যে ঋণদাতাদের সঙ্গে কাজ করতে আগ্রহী থেকে আসে। প্রধান ঋণদাতাদের উচ্চ ক্রেডিট স্কোর, কম ঋণের লোড এবং সুস্থ আয় যা তাদের প্রয়োজনীয় মাসিক ঋণ পরিশোধের আওতায় পড়ে।

অন্যদিকে, সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের সাধারণত বৈশিষ্ট্যগুলি থাকে যা তাদের ঋণের উপর ডিফল্ট হওয়ার সম্ভাবনা বেশি বলে মনে করে। এই ধারক এবং সাবপ্রাইম ঋণ প্রায়ই নিম্নলিখিত প্রফাইল মাপসই করা হয়:

ধার

সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের সাধারণত খারাপ ক্রেডিট আছে। তারা হয়তো অতীতে ঋণের সাথে সমস্যায় পড়তে পারে, অথবা তারা ঋণের জন্য নতুন হতে পারে এবং এখনও পর্যন্ত একটি শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস প্রতিষ্ঠা করেনি। ঋণদাতাদের জন্য, 640 এর নীচের FICO ক্রেডিট স্কোরগুলি সাবপ্রাইম অঞ্চলে পড়ে থাকে তবে কিছু কিছু 580 হিসাবে কম সেট করে। দুর্ভাগ্যবশত, খারাপ ক্রেডিট সহ ঋণগ্রহীতাগুলির কাছে সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের পাশাপাশি কয়েকটি বিকল্প থাকে, যা ঋণের চক্রকে অবদান রাখতে পারে।

মাসিক বেতন প্রদান

সাবপ্রাইম ঋণের ঋণগ্রহীতার মাসিক আয় একটি উল্লেখযোগ্য অংশ খাওয়া যে পেমেন্ট প্রয়োজন। ঋণগ্রহীতা ঋণগ্রহীতা কত ঋণ বহন করতে পারে তা নির্ধারণ করতে ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত গণনা করে।

ঋণ পরিশোধের উপর তাদের আয় অধিকাংশ ব্যয় যারা ঋণগ্রহীতা অপ্রত্যাশিত খরচ বা আয় হ্রাস শোষণ সামান্য wiggle রুম আছে। কিছু ক্ষেত্রে, ঋণ গ্রহীতাদের ইতিমধ্যে উচ্চ ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত থাকে যখন নতুন সাবপ্রাইম ঋণ অনুমোদিত হয়।

মূল্য

সাবপ্রাইম ঋণ সাধারণত আরো ব্যয়বহুল কারণ ঋণদাতারা বেশি ঝুঁকি নিতে উচ্চতর ক্ষতিপূরণ চান। সমালোচকেরা বলতে পারেন যে প্রহরদুষ্ট ঋণদাতারা জানেন যে তারা হতাশ ঋণদাতাদের সুবিধা নিতে পারে যাদের কাছে অনেক অন্যান্য বিকল্প নেই। খরচগুলি উচ্চতর সুদের হার, প্রক্রিয়াকরণ এবং অ্যাপ্লিকেশন ফি এবং প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা সহ বিভিন্ন ফর্মগুলিতে আসে, যা খুব কম ক্রেডিট সহ ঋণ গ্রহীতাদের কাছে খুব কমই ধার্য করা হয়।

নথিপত্র

প্রধান ঋণগ্রহীতা সহজেই ঋণ পরিশোধের জন্য তাদের ক্ষমতা প্রমাণ প্রদান করতে পারেন। তারা স্থায়ী কর্মসংস্থান এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ বেতন দেখাচ্ছে রেকর্ড আছে। তারা ব্যাংক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিতে অতিরিক্ত সঞ্চয়ও রাখে যাতে তারা চাকরি হারালে তারা অর্থপ্রদানগুলি চালিয়ে যেতে পারে।

সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের আর্থিক স্থিতিশীলতা চালিয়ে যাওয়ার জন্য একটি কঠিন সময় কঠিন সময় আছে। তারা আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হতে পারে, কিন্তু তাদের একই ডকুমেন্টেশন বা আর্থিক রিজার্ভেশন নেই। বন্ধকী সংকটের দিকে অগ্রসর হওয়া, ঋণদাতারা নিয়মিতভাবে নিম্ন-ডকুমেন্টেশন ঋণের জন্য অ্যাপ্লিকেশন গ্রহণ করেছেন, এবং তাদের কিছু অ্যাপ্লিকেশনগুলি খারাপ তথ্য রয়েছে।

ঝুঁকি

সাবপ্রাইম ঋণ প্রত্যেকের জন্য ঝুঁকি জড়িত। ঋণ পরিশোধের সামর্থ্য কম সম্ভাবনা, তাই ঋণদাতাদের সাধারণত আরো চার্জ। যারা উচ্চতর খরচ ঋণ গ্রহীদের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে তোলে। আপনি ফি এবং উচ্চ সুদের হার যুক্ত করার সময় ঋণ পরিশোধ করা কঠিন। হারগুলি সরাসরি মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে সম্পর্কিত কীভাবে আরো বিস্তারিত জানার জন্য, ঋণগুলি কিভাবে গণনা করবেন তা দেখুন।

সাবপ্রাইম ঋণের ধরন

সাবপ্রাইম ঋণ আর্থিক সংকটের সময় কুখ্যাত হয়ে উঠেছে কারণ বাড়ির মালিকরা রেকর্ড সংখ্যাগুলিতে বন্ধকী পরিশোধের সাথে লড়াই করে। তবে, আপনি প্রায় কিছু জন্য সাবপ্রাইম ঋণ খুঁজে পেতে পারেন। বর্তমানে, ঋণগ্রহীতা নিম্নলিখিত বাজারগুলিতে সাবপ্রাইম ঋণদাতাদের খুঁজে পেতে পারে:

• ক্রয়-এখানে-পে-এখানে এবং শিরোনাম ঋণ সহ অটো ঋণ
• ক্রেডিট কার্ড
• ছাত্র ঋণ
• অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ

বন্ধকী সংকট থেকে, ভোক্তা সুরক্ষা আইন সাবপ্রাইম করতে গৃহ ঋণ খুঁজে পাওয়া কঠিন. কিন্তু পুরাতন (প্রাক-সংকট) ঋণগুলি এখনও বিদ্যমান, এবং ঋণদাতারা এখনও ঋণ অনুমোদন করার সৃজনশীল উপায় খুঁজে পেতে পারে যা সম্ভবত অনুমোদিত হবে না।

সাবপ্রাইম ফাঁদ কিভাবে চোর

আপনি যদি ঋণ গ্রহন করার পরিকল্পনা করছেন, অথবা আপনি যদি ইতিমধ্যে একটি সাবপ্রাইম ঋণে থাকেন তবে সেই ব্যয়বহুল ঋণগুলি এড়ানোর উপায় খুঁজে বের করুন। নিখুঁত ক্রেডিট ছাড়া, আপনার কম বিকল্প রয়েছে: আপনি অনেক প্রতিযোগী ঋণদাতাদের মধ্যে কেনাকাটা করতে পারবেন না এবং বিভিন্ন উদ্দেশ্যে বিভিন্ন ধরণের ঋণ ব্যবহার করার সময় আপনার কম পছন্দ হবে। তবুও, আপনি শিকারী ঋণ থেকে দূরে থাকতে পারেন।

আপনি উপস্থিত হতে হবে, এবং আসলে সম্ভব হলে, ঋণদাতাদের কম ঝুঁকিপূর্ণ। আপনার ক্রেডিট যোগ্যতাটি একইভাবে মূল্যায়ন করুন এবং আপনি কীভাবে ঋণের জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে কীভাবে প্রস্তুতি নিতে হবে তা জানাবেন।

আপনার ক্রেডিট পরিচালনা করুন

যদি আপনি ইতিমধ্যে না থাকেন তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি পরীক্ষা করুন (এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ভোক্তাদের প্রতিবেদনের জন্য বিনামূল্যে) এবং ঋণদাতাদের স্পোক করার জন্য এমন কিছু সন্ধান করুন। কোন ত্রুটি সংশোধন, এবং সম্ভব যদি কোন মিস পেমেন্ট বা ডিফল্ট ঠিকানা। এটি সময় নিতে পারে তবে আপনি আপনার ক্রেডিট তৈরি বা পুনর্নির্মাণ করতে এবং ঋণদাতাদের আরো আকর্ষণীয় হয়ে উঠতে পারেন।

আপনার আয় তাকান

ঋণদাতাদের আত্মবিশ্বাসী হতে হবে যে আপনার কাছে ফেরত দেওয়ার ক্ষমতা আছে। বেশিরভাগ মানুষের জন্য, এর অর্থ হল আপনি নিয়মিত আয় পেয়েছেন যা আপনার ন্যূনতম মাসিক অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি। যদি কোনও নতুন ঋণ, কোনও বিদ্যমান ঋণের সংমিশ্রণে, আপনার আয় 30 শতাংশেরও বেশি বা তার বেশি পরিমাণে খায় তবে আপনাকে বর্তমান ঋণ পরিশোধ করতে বা সর্বোত্তম চুক্তি পেতে কম ধার দিতে হবে।

নতুন, বৈধ ঋণদাতাদের চেষ্টা করুন

একটি অদ্ভুত ঋণ বছর ধরে আপনাকে বিরক্ত করতে পারে, তাই কিছু করার আগে প্রায় কেনাকাটা। আপনার অনুসন্ধান অনলাইন ঋণদাতারা অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না।পির-টু-পিয়ার ঋণের পরিষেবাগুলি আপনার সাথে ঐতিহ্যগত ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির তুলনায় কাজ করার সম্ভাবনা বেশি হতে পারে এবং বেশিরভাগ অনলাইন ঋণদাতারা এমনকি ক্রেডিট কার্ডগুলিকে খারাপ ক্রেডিট সহ সরবরাহ করতে পারে, যদিও এখনও উপযুক্ত হার সরবরাহ করছে।

আপনি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর মত সংবেদনশীল তথ্য কোন ফি বা হাত পরিশোধ করার আগে বিবেচনা করছেন যে কোনো নতুন ঋণদাতাদের গবেষণা নিশ্চিত করুন।

ঋণ কমিয়ে আনা

ঋণ শার্কগুলি যদি আপনার অ্যাপ্লিকেশনের জন্য নিখুঁত ঋণদাতা হয় তবে আপনার ঋণটি অর্থোপযোগী কিনা তা পুনর্বিবেচনা করুন। কেনাকাটার পরিবর্তে কয়েক বছরের জন্য হাউজিং ভাড়া করা ভালো হতে পারে, তাই ক্রয়ের জন্য অপেক্ষা করার জন্য পেশাদার ও বীজগুলি তোলেন। একইভাবে, একটি ব্র্যান্ড-নতুন গাড়ী পরিবর্তে একটি সস্তা গাড়ি ব্যবহার করা ভাল।

একটি cosigner বিবেচনা করুন

যদি আপনার ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অনলাইন ঋণদাতার মতো মূলধারার ঋণদাতার সাথে ভাল ঋণের যোগ্যতা অর্জনের জন্য পর্যাপ্ত ক্রেডিট এবং আয় না থাকে তবে সাহায্যের জন্য একটি কসাইনারকে জিজ্ঞাসা করুন।

একজন কোসাইনার আপনার সাথে ঋণের জন্য প্রযোজ্য এবং যদি আপনি এটি করতে ব্যর্থ হন তবে ঋণ পরিশোধের জন্য 100 শতাংশের দায়িত্ব গ্রহণ করুন। ফলস্বরূপ, আপনার cosigner একটি বড় ঝুঁকি নেয় এবং লাইন তাদের ক্রেডিট রাখে। শক্তিশালী ক্রেডিট এবং আয় আছে এমন কারো কাছ থেকে সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা করুন এবং যারা ঝুঁকি বহন করতে পারে, এবং যদি কেউ এই ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক না হন তবে ব্যক্তিগতভাবে এটি গ্রহণ করবেন না।