আইইউল বনাম 401 কে অবসর নেওয়ার তুলনা

আপনি অধিকাংশ আমেরিকানদের মত হন, আপনি একটি 401 (কে) কিন্তু একটি আইউল শুনেছেন? খুব বেশি না. আমরা একটি আইএল বনাম একটি 401 (কে) তাকান আগে একটি আইএল সংজ্ঞায়িত করা যাক।

একটি আইএল কি?

একটি আইএল, বা সূচীকৃত সর্বজনীন জীবন বীমা, একটি সার্বজনীন জীবন বীমা নীতি। সর্বজনীন নীতিগুলিতে নমনীয় প্রিমিয়াম এবং মৃত্যু সুবিধা, সঞ্চয় বৈশিষ্ট্য এবং প্রিমিয়ামটি চুক্তির মাধ্যমে পরিবর্তন করা যেতে পারে। এখানে সার্বজনীন জীবন বীমা নীতি সম্পর্কে আরও জানুন।

সূচিবদ্ধ সার্বজনীন জীবন নীতির সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ নগদ উপাদান। একটি বিনিয়োগ পণ্য মত কাজ করার জন্য একটি উপায় হিসাবে নগদ উপাদান মনে করুন। বীমা সংস্থাটি এটিকে স্টক মার্কেটে সূচকের সাথে যুক্ত করে কাজ করে। আপনি সূচী একটি মেনু থেকে চয়ন বা বীমা পছন্দ করে তোলে। ধরুন আপনি এস & পি 500 বাছাই করেছেন।

যদি এস & পি 500 একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বৃদ্ধি পায়, তবে আপনার নীতির নগদ মূল্য নির্দিষ্ট পরিমাণে বেড়ে যায়-যদিও একই পরিমাণ নয়। আইএল গুলো সাধারণত বিনিয়োগের ঊর্ধ্বে একটি টুপি থাকে। এসএন্ড পি 500 বছরের মতো 2017 সালের মতো একটি বছর ছিল যেখানে এটি ২0 শতাংশেরও বেশি ছিল, নীতির শর্তাবলী অনুসারে, আইএলএল বছরে মাত্র 1২ শতাংশ লাভ করে। এই ক্যাপ কিছু শতাংশ। যদি তারা S & P 20 শতাংশ বাড়িয়ে থাকে তবে আপনি 10 শতাংশ উপার্জন করবেন।

আপনি সূক্ষ্ম প্রিন্টে খনন করলেও আপনি কিছু পয়েন্ট দেখতে পারেন, "বিন্দুতে বিন্দু।" প্রতি দিন সূচকটির কর্মক্ষমতা দেখার পরিবর্তে, বীমা কোম্পানী কিছু নির্দিষ্ট সময়ে কর্মক্ষমতা দেখতে পাবে। এটি একটি বার্ষিক বিন্দু নির্দেশ করে, এটি সারা বছর জুড়ে সূচী কি কোন ব্যাপার না কারণ বীমা কোম্পানি শুধুমাত্র 31 ডিসেম্বর বা অন্য সেট তারিখের সূচকের কর্মক্ষমতা দেখতে হবে। এটি বাজারের উপর নির্ভর করে, পলিসিধারীর পক্ষে বা কাজ করতে পারে।

উপরন্তু, এস & পি 500 এর লাভের অংশটি একটি লভ্যাংশ অন্তর্ভুক্ত করে। 2017 সালে, লভ্যাংশ প্রায় 3 শতাংশ লাভের জন্য বিবেচিত। আইউল সাধারণত লাভের লভ্যাংশ অংশটি দেয় না।

অন্যদিকে, যদি এস & পি বছরের 2008 সালের মতো বছরের মত ছিল, যখন এটি 37 শতাংশ হ্রাস পেয়েছিল, তখন আইএল হোল্ডারদের অনেক ঘুম হতো না কারণ তাদের নীতিমালার নগদ উপাদানটি সব সময়েই বা কিছু নির্দিষ্ট নীতির সাথে ছিল না, এখনও ছিল ছোট লাভ। আপনি একটি আইএল সঙ্গে উল্টো সব পাবেন না কিন্তু আপনি downside থেকে রক্ষা করা হয়। এটি কেন একটি বীমা নীতি।

একটি 401 (কে) কি?

একটি 401 (কে) তার বাঁধা যে ট্যাক্স কোড থেকে তার নাম পায়। বেশিরভাগ লোকেরা 401 (কে) এর জন্য যোগ্য হয়ে ওঠে কারণ তারা এমন একটি সংস্থার জন্য কাজ করে যা একটিকে প্রদান করে। তাদের পেচেকের কিছু অংশ তাদের 401 (কে) মধ্যে একটি কোম্পানি মিলের সাথে দেওয়া হয়, যদি দেওয়া হয়। বিনিয়োগ বিকল্পগুলির একটি ছোট মেনু থেকে অর্থ বিনিয়োগ করা হয় কিভাবে কর্মচারী চয়ন করতে পারেন। বিভিন্ন ধরণের 401 (কে) গুলি-রথ 401 (কে) রয়েছে যেখানে ট্যাক্সগুলিকে অগ্রিম পরিশোধ করা হয় অথবা একটি প্রথাগত 401 (কে) যেখানে অর্থ প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে বিনিয়োগ করা হয় এবং অর্থ উত্তোলনের পরে জীবন পরে কর ।

আইএল বনাম 401 (কে)

উভয় বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, প্রতিটি কীভাবে কাজ করে তার উপর আরো অনেক কিছু পড়বে তবে এখানে আইউল এবং 401 (ক) -এর মধ্যে কিছু কী পার্থক্য রয়েছে:

আইএলগুলি বীমা নীতি -401 (কে) গুলি বিনিয়োগ পণ্য। বীমা নীতিগুলি সুরক্ষা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যখন বিনিয়োগ পণ্যগুলি আপনার নেট মূল্য বৃদ্ধি করার লক্ষ্যে রয়েছে।বীমা নীতি এবং বিনিয়োগ একসঙ্গে ব্যবহার করা উচিত কিন্তু কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তাদের পৃথক রাখা পরামর্শ। আইএলগুলি বীমা এবং বিনিয়োগের উভয় সুবিধা দেয় তবে 401 (কে) কম খরচে বিনিয়োগের সুবিধা প্রদান করতে পারে। 401 (কে) তে কোন উপার্জন ক্যাপ নেই তবে ক্ষতি থেকে কোন সুরক্ষা নেই।

বুঝতে কঠিন: সমস্ত আর্থিক পণ্যগুলি কিছুটা বোঝা কঠিন, তবে বীমা নীতিগুলি প্রায়শই অনেকগুলি বিকল্প এবং জরিমানা মুদ্রণের পৃষ্ঠাগুলি থাকে যা ভোক্তাদের তাদের বীমা এজেন্টের রহমত। 401 (কে) গুলি, এখনও জটিল, আরও সোজা এবং সহজ বুঝতে।

কর চিকিত্সা: আইএল গুলির নগদ মূল্য যে কোনো সময় অ্যাক্সেস করা যেতে পারে কারণ এটি ইতিমধ্যে কর ধার্য করা হয়েছে। কিছু 401 (কে) গুলি আলাদা - আপনাকে প্রত্যাহারের পূর্বে 59 ½ হতে হবে, আপনাকে নির্দিষ্ট বয়সের জন্য প্রয়োজনীয় মাসিক বিতরণ নিতে হবে। যদি আপনার রোথ 401 (কে) থাকে, তবে আপনার নিয়মগুলি আরো স্বচ্ছন্দ তবে কারণ আইআরএস আপনি ট্যাক্স বিরতি দিচ্ছে, আপনি তাদের নিয়ম অনুসরণ করতে হবে।

এস্টেট পরিকল্পনা: 401 (কে) গুলি প্রবেট সাপেক্ষে। আইআইএলের মাধ্যমে সুবিধাভোগীরা মৃত্যুর সুবিধা পান।

নিয়োগকর্তা ম্যাচ: 401 (কে) গুলি প্রায়ই একটি নিয়োগকর্তা ম্যাচ-আইএলএস আছে না।

সাহায্যের জন্য জিজ্ঞাসা

401 (কে) আইউলের চেয়ে অনেক বেশি আর্থিক মিডিয়া মনোযোগ পেতে পারে যাতে আপনার সম্ভবত 401 (কে) কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে আরও ভালভাবে বুঝতে পারে। আইউলগুলি খুব জটিল এবং বিকল্পগুলি নিয়ে আসে। এমন একটি বীমা পেশাদার খুঁজুন যা আপনাকে গেমটিতে ত্বক ছাড়া আপনার বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করতে পারে।