ওপেন ব্যাংকিং কী (এবং এটি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে)?

আপনার ব্যাংক একাউন্ট আপনার টাকা ধার করে, এবং সম্ভবত আপনি বেশিরভাগ অর্থ প্রদানের জন্য আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার করেন। কিন্তু প্রযুক্তি আপনার ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত মানটিকে সর্বাধিক বাড়ানোর জন্য বিকল্পগুলি তৈরি করে। খোলা ব্যাঙ্কিংয়ের মাধ্যমে, তৃতীয় পক্ষগুলি আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে, সহজে ধার দিতে এবং বেদনাদায়কভাবে অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করতে পারে।

ইউ কে ইন, প্রবিধান ইতিমধ্যে অনুমোদিত তৃতীয় পক্ষের সঙ্গে সহযোগিতা করতে ব্যাংকের প্রয়োজন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, কিছু ব্যাংক স্বেচ্ছায় ডেটা উপলব্ধ করে এবং সেই প্রবণতা সম্ভবত চলতে থাকবে (এটির প্রয়োজন ছাড়াই বা ছাড়াই)।

ওপেন ব্যাংকিং কি?

খোলা ব্যাংকিং আর্থিক তথ্য বৈদ্যুতিনভাবে, সুরক্ষিতভাবে এবং কেবলমাত্র সেই শর্তগুলির অধীনে গ্রাহকদের অনুমোদন করার অভ্যাস। অ্যাপ্লিকেশন প্রোগ্রামিং ইন্টারফেসগুলি (APIs) তৃতীয় পক্ষগুলিকে আর্থিক তথ্যগুলি কার্যকরীভাবে অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেয়, যা নতুন অ্যাপ্লিকেশন এবং পরিষেবাদির বিকাশকে প্রচার করে। আদর্শভাবে, খোলা ব্যাঙ্কিংয়ের ফলে গ্রাহকদের জন্য একটি ভাল অভিজ্ঞতা হতে পারে।

ব্যাংকিং খোলার জন্য আপনি ইতিমধ্যে পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, তৃতীয় পক্ষের ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা (PFM) সরঞ্জামগুলি যেমন মিনিট আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের তথ্য ব্যবহার করে আপনাকে খরচ ট্র্যাক করতে এবং অন্যান্য লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করে।

কোন স্ক্রিন স্ক্র্যাপিং: পিএফএম অ্যাপ্লিকেশনের প্রথম প্রজন্মকে অ্যাকাউন্ট একগ্রিগ্রেটর হিসাবেও পরিচিত, আপনাকে আপনার ব্যাঙ্ক একাউন্টে লগ ইন করতে ব্যবহার করা একই ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড সরবরাহ করতে হবে। তারপর, অ্যাপ্লিকেশনটিকে প্রয়োজনীয় তথ্যটি "স্ক্র্যাপ স্ক্র্যাপ" করবে। কিন্তু এটি জটিল, অবিশ্বস্ত, এবং আপনার ব্যাংক ওয়েবসাইট আপডেট করার পরে পুনরায় কাজ করতে হবে।

অন্যদিকে, API এগুলি প্রয়োজনীয় ডেটা সঠিক টুকরাগুলিতে অ্যাক্সেস দেয় (আপনার অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স বা নির্দিষ্ট লেনদেনের বিশদ যেমন, উদাহরণস্বরূপ)। আরো কি, আপনার কাউকে আপনার পাসওয়ার্ড বলতে হবে না।

আপনার জন্য কি ব্যাংকিং খুলতে পারেন?

ব্যাংকগুলি, নিয়ন্ত্রক, এবং প্রারম্ভের জন্য ব্যাংকিং প্রচেষ্টার একটি বড় চুক্তি।

কিন্তু ভোক্তাদের সম্পর্কে কি? আপনার অবশেষে আপনার অর্থ পরিচালনা, ঋণ গ্রহণ এবং অর্থ প্রদানের জন্য আরো বিকল্প থাকা উচিত।

ব্যাংকের উপর চাপ: যদিও খোলা ব্যাঙ্কিং তৃতীয় পক্ষকে ব্যাংকের তথ্য অ্যাক্সেস করতে দেয় তবে ব্যাংকগুলি তাদের প্রস্তাবিত পরিষেবাগুলি উন্নত করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে। অন্য কাউকে আপনার বার্তাগুলি নিয়ন্ত্রণ করার পরিবর্তে, ব্যাঙ্কগুলি উন্নত PFM সরঞ্জাম এবং স্বচ্ছ, প্রতিযোগী মূল্যের সাথে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে পারে।

আরো সহায়ক সরঞ্জাম: আরও তৃতীয় পক্ষের PFM সরঞ্জাম দেখতে প্রত্যাশা। অ্যাপ ডেভেলপারদের খোলা API গুলি সহ একটি সহজ কাজ হবে, যা আপনাকে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখতে সহায়তা করবে। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা দ্বারা, তারা আপনার অ্যাকাউন্টে ইভেন্টগুলির পূর্বাভাস দিতে পারে বা আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে পারে এমন পণ্যগুলি প্রস্তাব করতে পারে। অবশ্যই, কিছু অ্যাপ্লিকেশান সেরা পণ্য এবং পরিষেবাদিগুলি সুপারিশ করতে পারে না- তারা রেফারেল বা অনুমোদিত ফিগুলি প্রদানকারীদের সুপারিশ করবে-তাই আপনার সরঞ্জামগুলি বিজ্ঞতার সাথে নির্বাচন করুন।

সুনিশ্চিত ঋণদান: একটি ঋণ পেয়ে সহজ হতে পারে। বিভিন্ন উত্স থেকে তথ্য জমা দেওয়ার পরিবর্তে এবং সম্ভাব্য ঋণদাতার কাছে জমা দেওয়ার পরিবর্তে ঋণদাতারা সরাসরি তাদের যা প্রয়োজন তা অর্জন করতে পারে। ঋণদাতাদের অবশেষে আপনার চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে অ্যাক্সেস করতে পারে এবং সেইসাথে "বিকল্প" ঋণের সিদ্ধান্তের জন্য লেনদেন ডাউনলোড করার ক্ষমতা থাকতে পারে।

ব্যবসা ঋণ: যখন আপনার কোম্পানিকে ঋণ পেতে বা ক্রেডিট লাইনের উপর অঙ্কন করতে হবে, তখন ঋণদাতারা আপনার বইগুলির পর্যালোচনা করতে পারেন।আবার, রিপোর্টগুলি জমা দেওয়ার পরিবর্তে (যা ঋণদাতারা তাদের দ্বারা ভুল করে তুলতে পারে), ঋণদাতারা আপনার ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী এবং অ্যাকাউন্টিং সিস্টেম থেকে তাদের প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য টেনে আনতে পারে।

স্বয়ংক্রিয় অ্যাকাউন্টিং: ব্যবসা এবং ভোক্তাদের সহজ এবং কম ব্যয়বহুল হিসাবরক্ষণ থেকে উপকৃত হতে পারে। আপনি যখন পেমেন্ট পাঠান বা পান তখন ইন্টিগ্রেটেড সিস্টেম স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপডেট হতে পারে, এবং আপনি ম্যানুয়াল ট্যাক্স-প্রস্তুতি কর্মগুলিতে হ্রাস উপভোগ করতে পারেন।

জালিয়াতি এবং বর্জ্য যুদ্ধ করুন: ব্যাংক এবং তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশন ইতিমধ্যে লেনদেন মাধ্যমে স্ক্যান করতে পারেন। কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং ভিড় সরবরাহের তথ্য দিয়ে, তারা আপনার প্রয়োজনীয় এমন মাসিক চার্জগুলি হাইলাইট করতে পারে। কিন্তু খোলা ব্যাঙ্কিং মানগুলির সাথে, সেই তথ্যটি ব্যবহার করা আরও সহজ, এবং আপনি আরও অ্যাকাউন্টগুলিতে দৃশ্যমানতা পাবেন।

অর্থপ্রদান করার নতুন উপায় (এবং অর্থ প্রদান গ্রহণ): পেমেন্ট ইউরোপীয় খোলা ব্যাংকিং প্রবিধান একটি উল্লেখযোগ্য অংশ। ইউরোপীয় কমিশনের দ্বিতীয় অর্থ প্রদান পরিষেবা নির্দেশিকা (PSD2) এর অধীনে, ব্যাংকগুলি আপনার পক্ষ থেকে অর্থ প্রদান শুরু করতে তৃতীয় পক্ষগুলিকে অনুমতি দিতে হবে। আবার, এটি অগত্যা নতুন নয় (ভেঞ্মা এবং পেপ্যাল ​​উভয় অ-ব্যাঙ্ক পণ্য যা আপনি সম্ভবত ব্যবহার করেছেন), তবে অতিরিক্ত পরিষেবা সরবরাহকারীদের অর্থ প্রদান পরিচালনা করা সহজ হবে। ব্যবসা হ্রাস পেমেন্ট প্রক্রিয়াকরণ খরচ মাধ্যমে উপকৃত হতে পারে।

উদ্ভাবনী সেবা: আমরা এখনও জানি না কিভাবে খোলা ব্যাংকিং আর্থিক পরিষেবাগুলি পরিবর্তন করবে। আদর্শভাবে, উদ্ভাবনী স্টার্টআপগুলি বাজারে জিনিসগুলি করার নতুন, আরও ভাল উপায় আনবে এবং গ্রাহকরা এগিয়ে আসবেন। অবশ্যই, সময় বলতে হবে।

গোপনীয়তা সম্পর্কে কি?

খোলা ব্যাঙ্কিং তথ্য ভাগ করে নেওয়ার উপর নির্ভর করে, তবে আপনি আপনার তথ্য ব্যক্তিগত রাখতে পছন্দ করতে পারেন। ভাগ্যক্রমে, খোলা ব্যাঙ্কিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিরাপত্তা বা গোপনীয়তা কমাতে হবে না। তৃতীয় পক্ষগুলি, ব্যাংকগুলি এবং API গুলি গোপনীয় তথ্য এনক্রিপ্ট এবং সুরক্ষিত করার জন্য শক্তিশালী নিরাপত্তা ব্যবস্থাগুলি ব্যবহার করবে।

অনুমতি প্রয়োজন? ব্যাংকিং উদ্যোগগুলি সাধারণত কখন এবং কীভাবে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি আপনার ডেটা ভাগ করতে পারে তা নির্দিষ্ট করে। উদাহরণস্বরূপ, ইউ কে নিয়ন্ত্রকদের গ্রাহকদের নির্দিষ্ট পক্ষের সাথে তথ্য ভাগ করার অনুমোদন প্রয়োজন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ব্যাংকগুলি ইতিমধ্যে আপনার তথ্য ভাগ করে নেওয়ার (এবং সীমাবদ্ধ) নিয়ন্ত্রণ করে এবং তারা ঐ একাধিকার ছেড়ে দিতে আগ্রহী মনে হয় না। কিন্তু ফেসবুক এবং অন্যান্যরা আপনার ব্যাঙ্ককে আপনার তথ্য ভাগ করতে বলেছে, এবং সেই ধরনের সম্পর্কগুলি খোলা ব্যাঙ্কিংয়ের অধীনে সহজতর হবে।

আপনার তথ্য কে আছে? আপনি যে কোনও ভাগ করে নেওয়ার জন্য আপনার তথ্য অন্য কারো হাতে রাখেন। তারপরে আপনাকে ভাবতে হবে যে তৃতীয় পক্ষটি কীভাবে আপনার তথ্য সুরক্ষার জন্য কার্যকর হবে এবং তারা কী তথ্য দিয়ে এটি করবে। খোলা ব্যাংকিং আপনাকে সামাজিক নেটওয়ার্কগুলির মাধ্যমে অর্থ প্রদান করতে প্রতিশ্রুতি দেয় এবং আপনার খরচগুলি বিশ্লেষণ করার জন্য শুরু করে-তবে আপনি যা চান তা হতে পারে না।