অবসরের কৌশল ব্যয় - সেরা কোনটি?

আপনি এখন অবসর গ্রহণ করছেন বা পরিকল্পনা করছেন কিনা, আপনি প্রতি মাসে কতটা প্রত্যাহার করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে আপনাকে নির্দেশিকা বা ব্যয় কৌশল ব্যবহার করতে হবে। আপনি পুরানো বলছেন শুনেছেন, "যদি আপনি জানেন না আপনি কোথায় যাচ্ছেন তবে কোন রাস্তা আপনাকে সেখানে নিয়ে যাবে।" কর্ম একটি পরিকল্পনা থাকার দিক এবং উদ্দেশ্য প্রদান করবে। অন্যথায়, একটি অস্থির পদ্ধতি দুর্ভাগ্যজনক ফলাফল হতে পারে।

কৌশল ব্যয় কি?

একটি ব্যয়ের কৌশল এমন একটি নিয়ম যা আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে কতটা প্রত্যাহার করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে ব্যবহার করতে পারেন। বিবেচনা দুটি চূড়ান্ত আছে। অন্য কিছু মধ্যে কোথাও পড়া হবে।

উদাহরণ # 1 - স্থির পরিমাণ

আপনার অর্থ শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট (নির্দিষ্ট) পরিমাণ নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 62 বছর বয়সে অ্যাকাউন্টটি খরচ করতে শুরু করুন এবং প্রতি মাসে $ 3,333 প্রত্যাহার করুন। আপনি যদি এটি নিরাপদ খেলেন এবং সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য নিরাপদ বিনিয়োগে 1% উপার্জন করতে $ 500,000 রাখা থাকেন তবে আপনি কেবলমাত্র 160 মাস (অথবা 13 বছরের) মধ্যে আপনার সঞ্চয়গুলি সম্পূর্ণভাবে ব্যবহার করবেন।

বিঃদ্রঃ: এই কৌশল খাদ্য, গ্যাস, ইউটিলিটি, কর, ঔষধ, বীমা, ইত্যাদি স্বাভাবিক ব্যয়গুলির দাম বৃদ্ধির জন্য বর্ধিত প্রত্যাহারের অনুমতি দেয় না, তাই আপনাকে আপনার মাসিক খরচগুলি বাজেটে ব্যয় করতে হবে এবং সম্ভাব্য কিছু "মজাদার অর্থ" ক্রিয়াকলাপগুলি কাটাতে হবে। যখন প্রয়োজন দাম বেড়েছে। নির্ধারিত পরিমাণ নির্ধারণ করার সময় আপনার জীবনকালীনতা বিবেচনা করা উচিত।

উদাহরণ # 2 - পরিবর্তনশীল পরিমাণ

আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (পরিবর্তনশীল) পরিমাণ নিতে পারে। অবশিষ্ট ব্যালেন্সের মাত্র এক শতাংশ গ্রহণ একটি ডিগ্রীতে ব্যয় করার ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে যা আপনার সম্পদের একটি আরামদায়ক স্তরের নিচে ফেলে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার পোর্টফোলিও বছরের $ 500,000 বছরের শেষে মূল্য থেকে 75% মাসিক খরচ শুরু করেন। এখন আপনার মাসে 3,750 ডলার, 1 মাসে 3,7২5 ডলার এবং 3,697 ডলার 3 ডলার খরচ করতে হবে^য় মাস, ইত্যাদি। প্রত্যাহারের পরিমাণ আপনার অ্যাকাউন্ট মানের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে, যা বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা উপর নির্ভর করবে।

বিঃদ্রঃ : এই কৌশল আসলে আপনার প্রত্যাহার হার কত যুক্তিসঙ্গত বিবেচনা করা হয় না। আপনি খুব দ্রুত আপনার অ্যাকাউন্টগুলি খরচ করতে পারে যা আপনার পরবর্তী বছরের জন্য কম অর্থ ছাড়বে।

আপনি কিভাবে ব্যয় কৌশল ব্যবহার করে চিন্তা করবেন না?

একটি ব্যয় কৌশল আপনার অবস্থার জন্য কাস্টমাইজড করা উচিত যার অর্থ উপরের দুটি উদাহরণের মধ্যে কোনওটি সর্বাধিক মানুষের পক্ষে সর্বোত্তম হবে না। একটি কাস্টমাইজড খরচ কৌশল সঙ্গে আপনি অনুকূল ফলাফল অর্জন করতে সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন, এবং আয় বার্ষিক হিসাবে অন্যান্য আয় উত্স সমন্বয়।

কিছু লোক ভ্রমণ, পোশাক, ডাইনিং আউট এবং বিনোদনের মতো বিবেচনার ব্যয়গুলি অন্তর্ভুক্ত করতে তাদের বিনিয়োগ থেকে তহবিল গ্রহণের জন্য একটি পরিবর্তনশীল প্রত্যাহার কৌশল ব্যবহার করার সময় মৌলিক জীবনযাত্রার খরচগুলি নির্দিষ্ট করার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদানের জন্য একটি তাত্ক্ষনিক বার্ষিকতা (একটি নির্দিষ্ট ব্যয়ের কৌশল) কিনে।

কে একটি খরচ কৌশল ব্যবহার করা উচিত?

যারা অবসর এবং প্রত্যাহারের বিনিয়োগ থেকে প্রত্যাহারের পরিকল্পনা করে তাদের প্রত্যেকেই একটি ব্যয় কৌশল থাকা উচিত। কিছু মানুষ এমন একটি কৌশল চাইবে যা তারা স্বাস্থ্যকর এবং সক্রিয় অবস্থায় অবসর গ্রহণে আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারবে। অবশ্যই অবসরের শুরুতে আরো খরচ মানে আপনি পরে ব্যয় কম থাকার ঝুঁকি বাড়ান। একটি কৌশল আপনি আপনার জন্য সঠিক বাণিজ্য বন্ধ পরিমাণ নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন। একটি ব্যয় কৌশল চয়ন করতে ব্যর্থ হতে পারে অর্থাত্ দীর্ঘতর জীবনযাপন বা খারাপ অ্যাকাউন্টের কর্মক্ষমতা অনুভব করার পরে পরে উল্লেখযোগ্য cutbacks করতে থাকার অর্থ হতে পারে।

কখন আপনি আপনার খরচ কৌশল শুরু করা উচিত?

আপনি অবসর চলমান অনেক বছর আগে অবসর খরচ একটি অনুমান প্রদান করা উচিত যে চলমান চলমান শুরু করা উচিত। এই অভিক্ষেপগুলি আপনার স্বাস্থ্য এবং জীবন প্রত্যাশার, পোর্টফোলিও ঝুঁকি এবং রিটার্ন অনুমান, মুদ্রাস্ফীতি এবং সুদের হারের মতো অর্থনৈতিক কারণ এবং একটি উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার প্রতি আপনার মনোভাবের মত বিবেচনা করা উচিত। এগিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনাটি সংশ্লিষ্ট উদ্বেগকে হ্রাস করতে পারে যা অর্থ সংরক্ষণের জন্য অর্থের সংরক্ষণের সাথে রূপান্তরিত হয় যা এটি সংরক্ষণ করার জন্য আপনাকে অনেক বছর সময় দিয়েছে।

একবার আপনি একটি ব্যয়বহুল খরচ পরিকল্পনা তৈরি করলে, আপনি অবসর নেওয়ার সাথে সাথে এটি ব্যবহার করতে শুরু করবেন এবং আপনার প্রত্যাহার পরিকল্পনাটি জীবনের প্রত্যাশার মাধ্যমে টেকসই হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে প্রতি বছর আপনার প্রতিবেদনের আপডেট করুন।

দক্ষরা কি বলে?

নম্বর crunching এবং আয় অনুমান মধ্যে যারা বিশেষজ্ঞরা একটি বলা হয় অনুসরণ অবসরপ্রাপ্ত সুপারিশ করবে সিদ্ধান্ত নিয়ম পদ্ধতি । এই নিয়মটি ব্যয় বহির্ভূত বিনিয়োগের বিনিময়ের হারগুলি বিনিয়োগের বিবিধ পোর্টফোলিও থেকে বেরিয়ে আসে বলে মনে করে যা 30 বছরের মেয়াদে আপ এবং নিচে হ্রাস পাবে। বিনিয়োগ মিশ্রণ স্টক বরাদ্দ 50-70% মধ্যে রয়েছে। জনপ্রিয় 4% প্রত্যাহারের নিয়ম হল প্রত্যাহারের সিদ্ধান্ত-পদ্ধতি।

বিপরীতে, আরো রক্ষণশীল যারা অন্যান্য বিশেষজ্ঞরা বলা হয় অনুসরণ অবসরপ্রাপ্ত সুপারিশ করবে Actuarial পদ্ধতি । বয়স হিসাবে আপনি এই পদ্ধতির সঙ্গে ড্র হার বৃদ্ধি হবে। এই পদ্ধতিটি কম স্টক মার্কেট এক্সপোজারের সাথে কম ঝুঁকি পোর্টফোলিওয়ের সাথে যুক্ত করা হয়। আরো রক্ষণশীল দ্বারা, বিনিয়োগ আয় কম উচ্চতর সম্ভাবনা কিন্তু আরো স্থায়িত্ব থাকতে পারে। অ্যাকাউন্টের মূল্যগুলি উদ্বর্তনকারীরা হ'ল "ভাল" প্রত্যাবর্তনের বছরগুলিতে এবং "নিচের গড়" বেশীগুলির মধ্যে কম ব্যয় করে। আইআরএস এর প্রয়োজনীয় নূন্যতম বিতরণ গণনা এই অ্যাকুয়ারিয়াল পদ্ধতি অনুসরণ করে।

উপসংহার

এটি একটি চিত্তাকর্ষক স্প্রেডশীটকে সমস্ত ভেরিয়েবলগুলির মধ্যে ফ্যাক্টর হিসাবে নিয়ে যাবে যা ব্যয় কৌশলগুলি মূল্যায়ন করে "ঠিক ঠিক নিখুঁত।" অবসর পরিকল্পনাকারী একাধিক আয় উত্স এবং বিভিন্ন ট্যাক্স চিকিত্সা সঙ্গে জড়িত সমন্বয় সঙ্গে সাহায্য করতে পারেন।

সর্বোপরি, গুরুত্বপূর্ণ এবং চাপার বিষয়গুলির বিবেচনায় অন্তর্ভুক্ত করা হবে নমনীয়তা ব্যয়, বিনিয়োগের উদ্বৃত্ততা সহনশীলতা, পছন্দসই ব্যয় প্যাটার্ন (আপ, ডাউন, ধ্রুবক), সময়কাল অন্তর্ভুক্ত করা এবং কোনও উত্তরাধিকারী ইচ্ছা সম্পর্কে অনুভূতি। অধ্যাপক ওয়েড ডি Pfau দ্বারা আরো প্রযুক্তিগত পন্থা উপর একটি মহান সম্পদ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ভেরিয়েবল ব্যয় কৌশল থেকে সেন্স আউট অনলাইন পাওয়া যাবে।