একটি ভাল অবসর পরিকল্পনাকারী কি আমার জন্য করবেন

একটি যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনাকারী একটি দক্ষতা সেট যা মৌলিক আর্থিক পরিকল্পনা অতিক্রম বা বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদান করা হবে।

একটি অবসর পরিকল্পনাকারী কি কি?

আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মত, অবসর পরিকল্পনাকারীরা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অবশ্যই বুঝতে হবে; আপনার অর্থ ব্যবহার করার প্রয়োজন হবে এবং আপনি এটির জন্য কী ব্যবহার করছেন তা জানার সময়।

উপরন্তু, একজন অবসর পরিকল্পনাকারীর অবশ্যই একটি সুস্পষ্ট বোঝা থাকতে হবে যে আপনি যে আর্থিক সম্পদগুলি একত্রিত করছেন তার সাথে সাথে আপনার পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা, পার্ট টাইম কাজ, হোম ইক্যুইটি ইত্যাদি অন্যান্য সংস্থানগুলিও একটি ধাঁধা যেটি আপনি একবার অবসর গ্রহণের পরে নির্ভরযোগ্য মাসিক চেকচিহ্নগুলির ফলস্বরূপ একসঙ্গে স্থাপন করতে হবে। এটি কর, সামাজিক নিরাপত্তা এবং অবসর পরিকল্পনাগুলির নিয়মগুলি সম্পর্কে গভীরভাবে জ্ঞান অর্জনের প্রয়োজন; জ্ঞান প্রায়শই অভিজ্ঞতার বছর এবং প্রশিক্ষণ জমা প্রয়োজন।

পরামর্শ কি ধরনের একটি অবসর পরিকল্পনাকারী আমাকে দিতে পারেন?

একটি অবসর পরিকল্পনাকারী / উপদেষ্টা পরামর্শ দিতে পারবেন:

• যখন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি আপনার জন্য সর্বোত্তম উপায়ে গ্রহণ করবেন
• পেনশন বন্টন পছন্দ কি আপনার জন্য সঠিক
• যদি একটি বার্ষিক আপনার জন্য একটি উপযুক্ত বিনিয়োগ
• কোন একাউন্ট থেকে প্রতি বছর টাকা উত্তোলন করা যায় এবং কোন পরিমাণে অবসর পরিশোধের করগুলি আপনি কমিয়ে দিতে পারবেন
• আপনি সম্ভবত যুক্তিসঙ্গতভাবে প্রত্যাশা করতে পারে অবসর আয় কি পরিমাণ
• একটি ঐতিহ্যগত পোর্টফোলিও থেকে অর্থ গ্রহণ করার সময় কি প্রত্যাহার হার উপযুক্ত
• আপনার বিনিয়োগ কত পরিমাণ নিশ্চিত বিনিয়োগ করা উচিত
• আপনার বিনিয়োগের উৎপন্ন করযোগ্য আয় কি ধরনের

• আপনি অবসর মধ্যে করযোগ্য আয় কমাতে বিনিয়োগ পুনর্বিন্যাস করতে পারেন কিভাবে
• আপনি আপনার কোম্পানির পরিকল্পনা আপনার টাকা ছেড়ে বা একটি আইআরএ অ্যাকাউন্টে এটি রোল করা উচিত কিনা
• আপনি অবসর আগে বা সময় আপনার বন্ধকী বন্ধ করা উচিত
• যদি একটি বিপরীত বন্ধকী আপনার জন্য একটি ভাল বিকল্প
• আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা প্রয়োজন হলে
• আপনি আপনার জীবন বীমা নীতি বা রাখা উচিত কিনা

ভাল অবসর পরিকল্পনাকারী হবে না আপনার প্রত্যাশিত সময় দিগন্ত, বিনিয়োগের সাথে আপনার অভিজ্ঞতার স্তর, বিনিয়োগের ঝুঁকির প্রতি আপনার সহনশীলতা, গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের আপনার প্রয়োজনীয়তা এবং আপনার সমস্ত বর্তমান সংস্থান যেমন সম্পদ, দায়বদ্ধতা এবং বর্তমানের পুঙ্খানুপুঙ্খ বোঝার না হওয়া পর্যন্ত সুপারিশগুলি তৈরি করুন। আয় ভবিষ্যতের উত্স।

ভাল অবসর পরিকল্পনাকারী ইচ্ছাশক্তি আপনার সমস্ত বিনিয়োগ যেখানে জানতে চান তা জানতে চাইলে আপনার পোর্টফোলিও সম্পূর্ণরূপে অর্থোপার্জন করবে এবং অবসর আয়টির স্থির প্রবাহ তৈরি করতে অপ্টিমাইজ করা যাবে।

অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পক কত টাকা?

অবসর পরিকল্পনাকারী নিম্নলিখিত কোন উপায়ে চার্জ করতে পারেন:

• একটি ঘন্টা প্রতি হার
• একটি অবসর আয় আয় বা অবসর নগদ প্রবাহ অভিক্ষেপ চালানোর জন্য একটি সমতল ফি
• একটি ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক retainer ফি
• তারা আপনার পক্ষে পরিচালনা করে সম্পদের শতাংশ
• কমিশন তাদের মাধ্যমে আপনার কেনা আর্থিক বা বীমা পণ্য থেকে তাদের প্রদান
• ফি এবং কমিশনের সমন্বয়

তারা কীভাবে ক্ষতিপূরণ পাবে তার একটি স্পষ্ট ব্যাখ্যা করার জন্য সর্বদা একটি সম্ভাব্য অবসর পরিকল্পনাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন।

প্রথাগত আর্থিক পরিকল্পনা বা বিনিয়োগ পরামর্শ সম্পর্কে কি?

অবসর পরিকল্পনাটি এমন একটি দক্ষতার ক্ষেত্র যা আর্থিক পরিকল্পনার বিস্তৃত বিভাগের অধীনে পড়ে তবে আরও দক্ষতার প্রয়োজন হয়।

বিনিয়োগ পরামর্শটি আপনার অর্থ বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত, তবে বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদানকারীরা অনেক পরিকল্পনা প্রস্তাব করতে পারে না।অনেক অবসর পরিকল্পনাকারী বিনিয়োগ পরামর্শ এবং আর্থিক পরিকল্পনার বিস্তৃত পরিসর সরবরাহ করবে, তবে এটি সর্বদা অন্য কোন উপায়ে কাজ করে না।

আমি কিভাবে একটি ভাল অবসর পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে পারি?

আপনি সম্ভাব্য পরিকল্পনাকারী সাক্ষাত্কার হিসাবে, ট্যাক্স পরিকল্পনা, সামাজিক নিরাপত্তা, এবং অবসর প্রত্যাহার কৌশল মধ্যে দক্ষতা আছে এমন কাউকে চাইতে। তারা একটি টাইমলাইন এবং পরিকল্পনার পরিকল্পনা করতে সক্ষম হবেন যা আপনাকে ট্যাক্স কার্যকর পদ্ধতিতে কীভাবে অর্থোপার্জন করতে হয় তা জানায়, এবং তারা আপনাকে নিশ্চিতভাবে নিশ্চিত করা যেতে পারে যে গ্যারান্টিযুক্ত আয় পণ্যগুলি ব্যবহার করে যা সুরক্ষা তৈরি করতে পারে।

এক বিকল্প RIIA, অবসর আয় ইন্ডাস্ট্রি এসোসিয়েশন চেক আউট হয়। এই গ্রুপটি একটি RMA, অথবা অবসর ব্যবস্থাপনা বিশ্লেষক নামকরণ করে। আমি পাঠ্যক্রমের মধ্য দিয়ে গিয়েছিলাম এবং 2010 সালে আমার আরএমএ অর্জন করেছি। যদি আপনি অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাতে বিশেষজ্ঞ হন এমন একজনকে চান তবে আমি অত্যন্ত পরামর্শ দিই যে আপনি একজনকে আরএমএর পদমর্যাদা দিয়ে খুঁজবেন; যদিও বর্তমানে সারা দেশ জুড়ে ছড়িয়ে আছে মাত্র কয়েক।