একটি ভাল বিনিয়োগ উপদেষ্টা কি আমার জন্য করবেন?

বিনিয়োগ উপদেষ্টা টাকা পরিচালনা। তারা আর্থিক বিনিয়োগ-যেমন স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নির্বাচন করে- এবং তারপর আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলি রেখে আপনার অ্যাকাউন্টের মধ্যে তাদের কিনুন, বিক্রয় করুন এবং তাদের নিরীক্ষণ করুন। বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টে বিবেচনার ক্ষমতা রয়েছে: তাদের আকর্ষন করে, আপনি তাদের প্রতিটি লেনদেনের আগে আপনাকে পরামর্শ ছাড়াই আপনার জন্য বাণিজ্য করার জন্য সাধারণ অনুমোদন দেন।

কিছু বিনিয়োগ পরামর্শদাতা একটি সম্পূর্ণভাবে কাজ করে, আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত দিকগুলি সন্ধান করে এবং একটি ব্যাপক বিনিয়োগ পরিকল্পনাটি একত্রিত করে - একটি পদ্ধতি যা প্রায়শই "সম্পদ ব্যবস্থাপনা" নামে পরিচিত। অন্যান্য বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের আরও সংকীর্ণ ফোকাস রয়েছে, যেমন লভ্যাংশ প্রদানকারী স্টক বা পৌর বন্ডগুলিতে দক্ষতা। ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিওর নির্দিষ্ট অংশগুলি পরিচালনার জন্য এটি একটি সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে সংকীর্ণভাবে মনোনিবেশ করা বিনিয়োগ পরামর্শদাতাদের জন্য সাধারণ। ক্লায়েন্টের জন্য পয়েন্ট পয়েন্ট হিসাবে অভিনয় করার সময় তিনি তাদের প্রচেষ্টা coordinates।

বিনিয়োগ উপদেষ্টা বনাম। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা

যদিও কিছু overlap আছে, বিনিয়োগ পরামর্শ আর্থিক পরিকল্পনা থেকে ভিন্ন। আর্থিক পরিকল্পনাকারীগুলি যেমন সঞ্চয় এবং বাজেট, বন্ধকী এবং ঋণ এবং জীবন বীমা সম্পর্কিত বিষয়গুলির সাথে মোকাবিলা করে; যখন তারা বিনিয়োগের পরামর্শ দেয়, তখন এটি সাধারণত নির্দিষ্ট সিকিউরিটিজের পরিবর্তে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির হয়। কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী স্টকব্রককার এবং ক্লায়েন্টদের জন্য বাণিজ্য করতে সক্ষম হতে পারে। কিন্তু তারা খুব কমই একাউন্টে বিবেচনার ক্ষমতা আছে।

দুইজনের মধ্যে পার্থক্যগুলি প্রায়শই অস্পষ্ট হয় কারণ কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা-বিশেষ করে সম্পদ-পরিচালনার ধরনগুলি প্রাথমিক আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ দেয় এবং কয়েকটি প্রস্তাবিত আর্থিক পরিকল্পনা পাশাপাশি বিনিয়োগ পরামর্শ দেয়। আর্থিক পরিকল্পনাকারীর মত, বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের অবশ্যই আপনার মৌলিক আর্থিক লক্ষ্যগুলি অবশ্যই বুঝতে হবে, আপনার অর্থ ব্যবহার করার জন্য আপনাকে কখন এবং কীভাবে এটি ব্যবহার করতে হবে সে সম্পর্কে তথ্য প্রয়োজন। তাদের আপনার সম্পর্কে ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য সংগ্রহ করতে হবে, ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা, প্রত্যাশিত প্রত্যাশিত হার এবং কোনও বিনিয়োগ ক্ষতির জন্য আপনার আর্থিক ক্ষমতা বোঝার সময় নিবে।

একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা সঙ্গে আবরণ বিষয়

আপনার পোর্টফোলিও গঠন যখন সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা নির্দিষ্ট বিষয় আলোচনা। বিশেষ করে, তিনি আপনাকে বলতে পারে:

• বিনিয়োগ কি
• স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে হবে কিনা
• আপনি যদি সূচক তহবিল বা সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে বিনিয়োগ করা উচিত
• আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের ভিতরে ব্যবহার করার জন্য কোন বিনিয়োগ
• কোন বিনিয়োগ আপনি nonretirement অ্যাকাউন্টের মালিক হওয়া উচিত
• কি ঝুঁকি প্রতিটি বিনিয়োগ সঙ্গে যুক্ত করা হয়
• আপনার পোর্টফোলিও থেকে প্রত্যাবর্তনের প্রত্যাশিত হার কি
• আপনার বিনিয়োগের উৎপন্ন করযোগ্য আয় কি ধরনের
• আপনি করযোগ্য আয় কমাতে বিনিয়োগ পুনর্বিন্যাস করতে পারেন কিভাবে
• আপনি বিনিয়োগ বা বিক্রয় যখন আপনি কর কি incur হবে

নিরঙ্কুশ দৃষ্টি নিবদ্ধ বিনিয়োগ পরামর্শদাতা

কখনও কখনও আপনি একটি নির্দিষ্ট ধরনের বিশেষত্ব সঙ্গে একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা সেবা প্রয়োজন হতে পারে, সামগ্রিক সম্পদ পরিচালনার দিকে একটি ভিউ সঙ্গে এক হিসাবে। কিছু উদাহরণ:

• আপনি একটি কোম্পানির স্টক অনেক মালিক এবং এই স্টক অপশন বা আচ্ছাদিত কল লিখেছেন এমন কেউ খুঁজে পেতে প্রয়োজন।
• আপনি স্টক বা বন্ডগুলির একটি বড় পোর্টফোলিও উত্তরাধিকারী হন এবং এই সম্পদগুলি পরিচালনা করতে বা তাদের থেকে বিক্রি করতে আপনাকে সহায়তা করার জন্য কাউকে খুঁজে বের করতে হবে।
• আপনি অবসর আয় জন্য একটি বন্ড মই তৈরি করতে চান এবং এই ধরনের পোর্টফোলিও গঠন করতে বিশেষজ্ঞ যারা একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা খুঁজে পেতে হবে।

কিভাবে বিনিয়োগ উপদেষ্টা চার্জ

সর্বাধিক বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনার পক্ষে পরিচালিত সম্পদের শতকরা বার্ষিক ফি চার্জ করে। এই শতাংশ সাধারণত ছোট পোর্টফোলিও জন্য উচ্চতর এবং পোর্টফোলিও বৃহত্তর পেতে হিসাবে shrinks হয়। একটি সাধারণ পরিসীমা $ 100,000 একাউন্টের জন্য বছরে 2 শতাংশ হবে, যা 5 মিলিয়ন ডলার বা তার বেশি অ্যাকাউন্টের জন্য বছরে 0.5 শতাংশে হ্রাস পাবে।

পরিবর্তে, বা সম্পদ সম্পদ ফি ছাড়াও, কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিম্নলিখিত কোনও উপায়ে চার্জ করতে পারেন:

• একটি ঘন্টা প্রতি হার
• আপনার বিদ্যমান পোর্টফোলিও একটি পর্যালোচনা সম্পূর্ণ একটি সমতল ফি
• একটি ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক retainer ফি
• ফি এবং কমিশনের সমন্বয়

সর্বদা বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের জিজ্ঞাসা করুন তাদের কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়েছে তার একটি স্পষ্ট ব্যাখ্যা। প্রতি বিনিয়োগ উপদেষ্টা আপনাকে একটি প্রকাশের নথি সরবরাহ করতে হবে, যা সিকিউরিটিজ এবং এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এর প্রয়োজনীয়তা অনুযায়ী টানা। আনুষ্ঠানিকভাবে ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার রেজিস্ট্রেশন এবং ইনফরমেশন রিপোর্টিং অ্যাডভাইজারের প্রতিবেদনটি আনুষ্ঠানিকভাবে বলা হয়, এতে ফরম এডিভি পার্ট 2 নামে পরিচিত একটি বিভাগ রয়েছে যা তাদের ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ সূত্র এবং আগ্রহের সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করে।

তলদেশের সরুরেখা

বিনিয়োগ উপদেষ্টা শৈলী এবং কৌশল ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। সাধারণভাবে, যদিও, একজন উপদেষ্টা সবসময় তার মৌলিক অর্থ-পরিচালনার পদ্ধতির একটি পরিষ্কার, সহজে বোঝার বিবরণ দিতে হবে। তিনি জানতে চান যে আপনার সমস্ত বিনিয়োগ এবং অ্যাকাউন্টগুলি কোথায়-সেগুলিও পরিচালনা করছে না-যাতে আপনার পোর্টফোলিও সম্পূর্ণরূপে ইন্দ্রিয়গ্রাহী হয়, নকল করে না এবং আপনার অন্যান্য হোল্ডিং এবং সম্পদগুলির সাথে ক্রস-উদ্দেশ্যে কাজ করে না। তিনি আপনার সময় দিগন্ত, বিনিয়োগের আপনার অভিজ্ঞতার স্তর, আপনার লক্ষ্য এবং বিনিয়োগ ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা যতক্ষণ না সেগুলি সুপারিশ করবে না।

সম্ভাবনা থেকে বেশি, যতক্ষণ না আপনি ঝুঁকিতে ঝুঁকির মধ্যে থাকা একজন ক্লায়েন্ট হন, ততক্ষণে আপনি ভেনিজুয়েলার তেলের মতো তেলের মতো একক সংকীর্ণ বিনিয়োগে আপনার সমস্ত অর্থকে সরাতে বলবেন না।