একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা উপদেষ্টা ফাইন্ডিং

একটি আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি এবং অনুসরণ করার জন্য একটু জ্ঞান এবং ইচ্ছুকতার সাথে, বেশিরভাগ লোকেরা পর্যাপ্তরূপে তাদের নিজস্ব আর্থিক পরিচালনা করতে পারে। এমনকী, এমন অনেক ঘটনা রয়েছে যেখানে আপনার সময় নেই বা কোনও জটিল পরিস্থিতি রয়েছে যা কোনও আর্থিক পেশাদারির সহায়তার প্রয়োজন হতে পারে। সঠিক ব্যক্তির ভাড়া নেওয়ার জন্য, কী বোঝা উচিত এবং কী এড়িয়ে চলতে হবে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার প্রয়োজন বুঝতে

এমনকি আপনি একজন পেশাদার খুঁজে বের করতে শুরু করার আগে, আপনি এটি একটি আর্থিক পরিকল্পক থেকে কি চান তা বুঝতে হবে। আপনি ব্যাপক পরিকল্পনা পরামর্শ প্রয়োজন? আপনি শুধু একটি অবসর পোর্টফোলিও পর্যালোচনা প্রয়োজন? আপনি ব্যবসা পরিকল্পনা সমস্যা সঙ্গে ডিল করছেন?

বিভিন্ন পরিকল্পনাকারীর দক্ষতার বিভিন্ন ক্ষেত্র রয়েছে, তাই আপনার কাছে এমন নির্দিষ্ট ব্যক্তিকে খুঁজে পাওয়া যায় যা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির সমাধান করতে পারে। আপনি যখন আপনার নির্দিষ্ট চাহিদার আশেপাশে কিছু মৌলিক তথ্য নিয়ে সশস্ত্র থাকেন, তখন আপনি কয়েক ডজন সম্ভাবনা ছাড়াই বিকল্পগুলি সঙ্কুচিত করতে পারেন।

অন্যদের সাথে কথা বলুন

সম্ভাব্য পরিকল্পকদের খুঁজে বের করার সেরা উপায় হল অন্যের সাথে কথা বলা। আপনার যদি ইতিমধ্যেই একাউন্টেন্ট থাকে তবে জিজ্ঞাসা করুন যে তারা কোনও পরিকল্পকের সম্পর্কে জানে কিনা যা আপনার পরিস্থিতির সাথে সহযোগিতা করতে পারে। ফ্রিল্যান্সের জন্য আপনি বিশ্বাস করেন এমন বন্ধু এবং পরিবার বা অন্য যে কারো সাথে চেক করুন। ফোনের বই বা ইন্টারনেট স্কোরিং করার আগে কিছু প্রথম পরামর্শের পরামর্শ নেওয়া ভাল।

পদমর্যাদা জ্ঞান করা

আর্থিক পরিষেবাদি শিল্পে সার্টিফিকেশন, মনোনয়ন এবং অ্যাক্রোনির্মির কোনও অভাব নেই তবে তাদের অর্থ বোঝার অর্থ আপনার সম্ভাব্য পরিকল্পকদের সম্পর্কে আরও কিছু জানতে সাহায্য করবে।

• সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্টেন্ট (সিপিএ) - একটি সিপিএ একটি অভিজ্ঞ হিসাবরক্ষক যা কঠোর শিক্ষা এবং লাইসেন্সের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছে। একটি সিপিএ ট্যাক্স বিষয় জন্য একটি ভাল পছন্দ হবে।
• ব্যক্তিগত আর্থিক বিশেষজ্ঞ (পিএফএস) - সিপিএ অতিরিক্ত আর্থিক পরিকল্পনার শিক্ষা গ্রহণ করতে পারে এবং মিটিং পরীক্ষার পাশাপাশি অভিজ্ঞতা প্রয়োজনীয়তাগুলি CPA / PFS পদাধিকার ব্যবহার করতে পারে।
• সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (সিএফপি®) - সিএফপি সবচেয়ে সম্মানিত আর্থিক পরিকল্পনার নামগুলির মধ্যে একটি যা অন্তত তিন বছরের অভিজ্ঞতার প্রয়োজন, নীতিশাস্ত্রের কঠোর কোড অনুসরণ করে এবং দীর্ঘ পরীক্ষা পাস করে। এই ব্যক্তি আর্থিক পরামর্শ বিস্তৃত পরিসীমা প্রদান করতে সক্ষম হবে।

• চার্টার্ড ফাইন্যান্সিয়াল কনসালটেন্ট (সিএফসি) - এগুলি সাধারণত বীমা পেশাদার যারা অর্থনীতি এবং বিনিয়োগের অতিরিক্ত শিক্ষা প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে আর্থিক পরিকল্পনার কিছু দিকগুলিতে বিশেষজ্ঞ হন।
• চার্টার্ড অবসর পরিকল্পনা কাউন্সিলর (সিআরপিসি) - পরিকল্পনাকারীর অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার অনুমতি দেওয়ার জন্য কলেজ অফ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের মাধ্যমে একটি সিআরপিসি পদ দেওয়া হয়। এই ব্যক্তিদের অবশ্যই একটি পরীক্ষা পাস এবং নৈতিকতা কঠোর কোড পূরণ করতে হবে।

মনে রাখবেন যে 50 টিরও বেশি অবস্থানের ব্যবহার আছে, তাই এটি সম্ভবত আপনার সাম্প্রতিকতম সাধারণতমগুলির সংক্ষিপ্ত বিবরণ। কিছু পরিকল্পনাকারীর একাধিক পদাধিকার থাকতে পারে, অন্যরা হয়তো কোনও কিছু নাও থাকতে পারে।

প্রার্থীদের সাক্ষাত্কার

আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য কয়েকজন স্থানীয় পরিকল্পক খুঁজে পাওয়া গেলে, তাদের সাথে দেখা করার সময় এসেছে। কোন সম্মানিত আর্থিক পরিকল্পক কোন খরচ একটি পরিচায়ক সভা অনুষ্ঠিত হবে। এই প্রথম সভাটি আপনাকে এবং পরিকল্পনাকারী উভয়ের জন্য উপকারী। আপনি কী খুঁজছেন তা ব্যাখ্যা করার জন্য এবং প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার জন্য এটি আপনার জন্য একটি সুযোগ সরবরাহ করে, যখন পরিকল্পনাকারী নির্ধারণ করতে পারেন যে তারা কাজের জন্য উপযুক্ত কিনা।

কিভাবে তারা দেওয়া হয় তা খুঁজে বের করুন

আর্থিক পরিকল্পকদের একটি উপায়ে ক্ষতিপূরণ করা যেতে পারে। এটি একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা হয়; কারণ আপনি নিশ্চিত হতে চান যে তারা আপনাকে আপনার সেরা আগ্রহের সাথে পরামর্শ দিচ্ছে, কেবল বিক্রয় না করে।

• কমিশন - এটি ঐতিহ্যগতভাবে আর্থিক পেশাদারদের ক্ষতিপূরণ হিসাবে সবচেয়ে সাধারণ উপায় হয়েছে। এর অর্থ কী যে আপনি যখন কোনও বিনিয়োগ ক্রয় করেন তখন মোট ক্রয়ের নির্দিষ্ট শতাংশ কেটে নেওয়া হবে এবং এর একটি অংশ সরাসরি আপনার উপদেষ্টাকে নিয়ে যাবে। এটি অগত্যা একটি খারাপ জিনিস নয়, তবে আপনাকে খুব সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে যে তারা আপনাকে বিনিয়োগের জন্য বাধ্য করছে না যাতে তারা অর্থ উপার্জন করতে পারে।
• ফ্ল্যাট ফি - ক্ষতিপূরণ আরেকটি সাধারণ পদ্ধতি একটি সমতল ফি। কেউ সামান্য ঘনঘন হার ধার্য করবে বা একটি সমন্বিত আর্থিক পরিকল্পনা একত্রিত করার জন্য একটি সমতল ফি চার্জ করতে পারে। সাধারণত, তারা কোনও বিনিয়োগ ক্রয় বা না করলে তারা অর্থ প্রদানের কারণে আগ্রহের দ্বন্দ্বের জন্য সামান্য উদ্বেগ থাকে।
• ফি উপর ভিত্তি করে মূল্য যদিও অন্যান্য দুটি বিকল্পের মতো সাধারণ নয়, যদিও এটি আরও জনপ্রিয় হয়ে উঠছে তবে কিছু পরিকল্পনাকারী আপনার বার্ষিক ফি চার্জ করে যা আপনি তাদের বিনিয়োগ করা সম্পদের শতকরা উপর নির্ভর করে।

যদিও এটি ক্ষতিপূরণগুলির তিনটি জনপ্রিয় পদ্ধতি, তবুও আপনি এই পদ্ধতির সমন্বয় অফার করে এমন অনেক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করতে পারবেন। উভয় উপায়ে, এটি কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় তা বোঝার জন্য এবং কোনও পেশাদার নিয়োগের মাধ্যমে আপনি যা অর্জনের চেষ্টা করছেন তা ঠিক করার জন্য এটি নির্ধারণ করা আপনার পক্ষে।

আপনার পরিকল্পক সঙ্গে আরামদায়ক হয়ে

আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি নির্ধারণ করার পরে, রেফারেন্সগুলি এবং রেফারাল চাওয়া, সম্ভাব্য পরিকল্পকদের সাথে দেখা করা এবং অবশেষে একটি সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছে, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার পরিকল্পনাকারীর সাথে আপনি আরামদায়ক বোধ করছেন।

আপনি চয়ন পেশাদার আপনি এবং আপনার আর্থিক সম্পর্কে অনেক জানতে হবে। আপনি এই তথ্য ভাগ করে নিতে এবং যতটা সম্ভব সত্যবাদী হতে যথেষ্ট আরামদায়ক হতে হবে। যদি না হয়, আপনি আপনার আর্থিক ঝুঁকি নির্বাণ করা হতে পারে।