আমি বিনিয়োগ বন্ধ বা বন্ধ বন্ধক দিতে হবে?

আপনি আপনার বন্ধকী বিনিয়োগ বা বন্ধ করা উচিত কিনা তা নির্ণয় করার জন্য, নিচের উদাহরণ হিসাবে আপনার বন্ধকীটির পরে করের খরচের সাথে আপনার বিনিয়োগের পরে ট্যাক্স ফেরতের তুলনা করতে হবে।

আসুন নিম্নলিখিত তথ্য অনুমান করা যাক:

• সীমিত হার হার: 25%
• নিরাপদ বিনিয়োগ ফেরত: 4%
• বন্ধকী হার: 6%

আপনার পছন্দ আছে, নাকি আপনি?

উপরে উল্লেখিত তথ্য ব্যবহার করে, করযোগ্য বিনিয়োগ আয় প্রতি 100 ডলারের জন্য, 25% এ কর প্রদানের পরে, আপনি 75 ডলার রাখতে পারবেন।

আপনার বন্ধকী সুদের প্রতি 100 ডলারের জন্য, আপনি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে কাস্টমাইজগুলি 25% এ কমাতে পরে, আপনার নেট খরচ 75 ডলার।

যাইহোক, আপনি বন্ধকী পরিশোধ করতে বিনিয়োগের আয় বা নগদ বিনিয়োগের জন্য নগদ অর্থ বিনিয়োগ করেন বা উপার্জন করেন, তারপরেও আপনি ট্যাক্স পরিশোধ করছেন এবং এভাবে ট্যাক্স সুবিধা হারান।

সুযোগ খরচ উদাহরণ

এই দৃশ্যকল্পটি ব্যবহার করে, অনুমান করুন আপনার অতিরিক্ত 1,000 ডলার ছিল যা আপনি আপনার বন্ধকীর একটি অংশ পরিশোধ করতে বিনিয়োগ করতে বা ব্যবহার করতে পারেন।

• আপনি যদি বিনিয়োগ করেন তবে আপনি 4% উপার্জন করবেন, তাই প্রতি $ 1000 বিনিয়োগের জন্য আপনি 40 ডলার উপার্জন করেছেন। এই সুদের আয়ের উপর কর দেওয়ার পরে, আপনি $ 30 রাখতে পারবেন।
• আপনি যদি আপনার বন্ধকীটির অংশটি বন্ধ করার জন্য $ 1,000 ব্যবহার করেন, তবে এটি আপনাকে 6% বা 60 ডলার সুদের খরচে সংরক্ষণ করবে, তবে আপনার ট্যাক্স রিটার্নে কাটাতে আপনার অতিরিক্ত 60 ডলার নেই, তাই নিম্ন করের ফ্যাক্টরি করার পরে deduction, এটি আপনাকে $ 45 সংরক্ষণ করে।

এই পরিস্থিতিতে, আপনি আপনার অতিরিক্ত তহবিল বিনিয়োগের পরিবর্তে আপনার বন্ধকী একটি অংশ পরিশোধ করে বছরে $ 15 সংরক্ষণ করুন। ($ 15 = $ 45 বন্ধকী সুদের উপর নেট সঞ্চয় - বিনিয়োগের জন্য $ 30 নেট সুদ অর্জন)।

স্পষ্টতই, সুদের হার, ট্যাক্স হার এবং নিরাপদ বিনিয়োগগুলিতে আয়গুলি পরিবর্তন করতে পারে। এখানে আপনার চারটি নির্দেশিকা রয়েছে যা আপনি আপনার বন্ধকী বন্ধের সম্ভাব্য কার্যকারিতা হিসাব করতে ব্যবহার করতে পারেন।

1. আপনার ট্যাক্স বন্ধনী আপনার বন্ধকী বৃদ্ধি বাড়ে সম্ভাব্য সুবিধা হ্রাস।
2. আপনার বিনিয়োগ ফেরত হ্রাস, আপনার বন্ধকী বন্ধ পরিশোধের সম্ভাব্য সুবিধা।
3. আপনার বিনিয়োগের আয় বেড়ে যাওয়ার ফলে, বন্ধকী বৃদ্ধির অর্থ পরিশোধ করার পরিবর্তে বিনিয়োগের সম্ভাব্য সুবিধাগুলি, কিন্তু উচ্চতর আয়গুলি উচ্চ ঝুঁকি প্রযোজ্য হয়, তাই আপনাকে আপনার অর্থ প্রদানের ঝুঁকি মুক্ত ফেরতের তুলনায় বিনিয়োগের ঝুঁকিটির স্তর বিবেচনা করতে হবে বন্ধকী। বন্ধকী পরিশোধ বন্ধ একটি নিশ্চিত রিটার্ন। অন্য বিনিয়োগ উচ্চতর আয় দিতে পারে, কিন্তু ফেরত নিশ্চিত করা হবে না।
4. কম বন্ধকী হারে, বন্ধকী বন্ধ করার দীর্ঘমেয়াদী সুবিধা আপনার বন্ধকী হারের চেয়ে বেশি ছিল না।
5. আপনি যদি আপনার বন্ধকীতে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন, অথবা আপনার 401 (ক) পরিকল্পনায় অতিরিক্ত অর্থ রাখেন তবে প্রায়শই ভাল বিকল্পটি আপনার 401 (ক) পরিকল্পনাটির জন্য অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করে।

অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ বিষয়

বেশিরভাগ আর্থিক সিদ্ধান্তের মতো, আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে আপনার বয়স এবং স্বাস্থ্য, আয় প্রত্যাশা, ট্যাক্স ফাইলিং স্ট্যাটাস এবং ঝুঁকি সম্পর্কিত অনুভূতিগুলি আপনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত নির্ণয় করতে হবে। বন্ধকী বন্ধ পরিশোধ করতে উভয় পেশাদার এবং বিপরীত আছে।

উচ্চ নেট মূল্য পরিবারের ঋণ ব্যবহার থেকে আরও উপকৃত হতে পারে এবং বন্ধকী ঋণ বাজারে উপলব্ধ বিকল্পগুলিতে বৃহত্তর অ্যাক্সেস রয়েছে যেমন পরিবর্তনশীল হার বন্ধকী, স্থির হার বন্ধকী, এবং পুনঃপ্রতিষ্ঠানের সুযোগ। দিনের শেষে যদি আপনি উচ্চ আয়ের / উচ্চতর নেট মূল্যবান ব্যক্তি হন তবে কম বন্ধকী সুদের হার, অগ্রাধিকারমূলক ট্যাক্সের সুযোগ এবং যৌগিক পোর্টফোলিও আয়গুলির সুবিধাগুলি বন্ধকীকে যুক্তিসঙ্গত বলে মনে করে।

যাইহোক, দক্ষতার বিনিয়োগ না করে নিম্ন আয়ের পরিবারগুলি দেখবে যে তাদের বন্ধকী পরিশোধ করা তাদের পক্ষে সবচেয়ে ভাল সিদ্ধান্ত।

কোন বিনিয়োগ ঝুঁকি ছাড়া সত্যিই সত্য। আপনি যদি আপনার বন্ধকী হারের তুলনায় উচ্চ বিনিয়োগের আয় পেতে সক্ষম হন, গণিত বিনিয়োগ করতে বলে। যাইহোক, গণিত শুধুমাত্র বিবেচনা করা হয় না - মনের শান্তি অমূল্য।