কিভাবে আমি প্রাইভেট বন্ধক বীমা (পিএমআই) এড়াতে পারি?

পিএমআই বা প্রাইভেট বন্ধকী বীমা আপনি বীমা কিনতে হবে যদি আপনি একটি বিশ শতাংশ নিচে পেমেন্ট না। বীমাটি যদি আপনার ঋণের উপর ডিফল্ট হয় তবে ব্যাংককে রক্ষা করতে হয়। এটি আপনাকে রক্ষা করার জন্য বীমা নয়। পিএমআই সাধারণত আপনার বন্ধকী শতাংশের উপর নির্ভর করে যা আপনাকে প্রতি মাসে প্রদান করতে হবে। এটি আপনার ঋণ এবং আপনার ক্রেডিট ঝুঁকি অনুযায়ী পরিবর্তিত হবে। হাউজিং সংকটের কারণে অনেক ব্যাংক ডিফল্ট ঝুঁকিতে থাকা মালিকদের ধার দিতে বেশি অনিচ্ছুক, তবে যদি আপনি এই বিভাগে ফিট হন তবে আপনাকে পিএমআই থাকতে হবে।

পিএমআই কি করে?

আপনার কাছে অর্থ বহনকারী ব্যাংকগুলির সুরক্ষার জন্য পিএমআইকে জায়গা দেওয়া হয়েছিল। আপনি আপনার ঋণের ডিফল্ট ছিল এবং ফোরক্লোসার যেতে হলে এটি ব্যাংক পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করবে। এটি আপনাকে রক্ষা করবে না, ঋণগ্রহীতা, যাইহোক। আপনি যদি অর্থ প্রদান বন্ধ করা বন্ধ করেন তবে আপনি এখনও আপনার বাড়িটি হারাবেন। এটি বাসগৃহ মালিকদের বীমা নয় এবং আপনার বাড়িটি ধ্বংস হয়ে গেলে এটি আপনার জিনিসপত্র বা আপনার সম্পত্তিকে রক্ষা করবে না। আপনি আপনার ঋণের ডিফল্ট ছিল যদি ব্যাংক পুনরুদ্ধার সাহায্য আছে।

আমি কি PMI এড়াতে পারি?

আপনি ঋণের অতিরিক্ত পরিমাণের জন্য দ্বিতীয় ঋণ গ্রহণ করে পিএমআই বীমা এড়াতে পারবেন। এটি সৃজনশীল অর্থায়ন একটি ফর্ম। আপনার ঋণের পরিমাণ 80/20 বা 80/15/5 হবে, পাঁচটি ডাউন পেমেন্ট যা আপনি নিজেকে সঞ্চয় করেছেন। আপনি যদি এটি করার সিদ্ধান্ত নেন, তবে বুঝতে হবে যে আপনি কত ঋণ নিতে পারেন তা বিবেচনা করার সময় আপনাকে উভয় ঋণের একত্রিত করতে হবে। আপনি আপনার বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ বন্ধ ভাল হতে পারে।

অতিরিক্তভাবে, যদি আপনি ক্রেডিট ঝুঁকির সাথে থাকেন তবে আপনি এখনও উচ্চ ঝুঁকি হারের সাথে আপনার ঝুঁকির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন। PMI একটি নেতিবাচক জিনিস হিসাবে দেখা হতে পারে, কিন্তু এটি আপনি খুঁজছেন ঋণ উপর নির্ভর করে। যদি আপনার স্বল্প সুদের ঋণের উপর পিএমআই থাকে, তবে আপনি ঋণের পুরো জীবনকে উচ্চ সুদের হার পরিশোধ করার পরিবর্তে দীর্ঘমেয়াদি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন। আপনার ঋণ নির্বাচন করার সময় পুরো ছবি তাকান এটা গুরুত্বপূর্ণ।

পিএমআই এড়াতে সবচেয়ে ভাল উপায় হল আপনি হোম কিনে ফেলার আগে ডাউন পেমেন্টের জন্য অর্থ সঞ্চয় করুন। এটি সময় নিতে পারে এবং আপনি যদি এখন একটি বাড়ি কিনতে চাপ অনুভব করেন তবে হতাশাজনক হতে পারে। যাইহোক, আপনার বাড়ির যোগ করা ইকুইটি আপনার জন্য নিকরের বাড়ির কেনা সহজ করে তুলতে পারে এবং পদক্ষেপের কারণে ভবিষ্যতে আপনার বাড়ি বিক্রি করার প্রয়োজন হলে এটি বন্ধ হয়ে যাবে। এটা আপনাকে আপনার বন্ধকী উপর ঊর্ধ্বমুখী হতে এড়াতে সাহায্য করতে পারেন। সাধারণত, এটি একটি বাড়ির মালিকানা সম্পূর্ণ প্রক্রিয়া সহজতর করে তোলে।

পিএমআই যদি আমার পেমেন্ট না করে তবে আমাকে রক্ষা করবে?

কিছু বাড়িওয়ালা ভুলভাবে মনে করেন যে তারা যদি অর্থ প্রদান করতে না পারে অথবা PMI এর সাথে হোম মালিকের বীমা থাকে তবে তারা মনে করতে পারে যে PMI তাদের সুরক্ষা করবে। এই ক্ষেত্রে না হয়. এটির জন্য আপনাকে যে অর্থ প্রদান করতে হবে তার জন্য একটি বীমা নীতি। আপনি যদি অর্থ প্রদান বন্ধ করা বন্ধ করেন তবে আপনি আপনার বাড়িটি হারাতে পারেন এবং এটি নিশ্চিত করা আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ। যতক্ষণ আপনার বাড়িতে আপনার বন্ধকী থাকে, ততক্ষণ আপনার বাড়ির মালিকের বীমাও থাকতে হবে। এটি ব্যাঙ্কের প্রয়োজন, তবে আপনার বাড়িটি পরিশোধ করার পরেও এটি আপনার কাছে থাকা উচিত।

আমি PMI বাতিল করতে পারি?

আপনার ঋণ পরিশোধের পরে আপনি PMI বাতিল করতে পারেন এটি বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ, যাতে আপনার বাড়ীতে কেবলমাত্র অসি শতাংশ থাকে। যাইহোক, এটি আপনাকে আরও বেশি সময় নিতে পারে, কারণ আপনার প্রারম্ভিক অর্থ প্রদানের একটি বৃহত শতাংশ আগ্রহের দিকে যায় এবং খুব কমই আপনার নীতিতে যায়। কিছু ঋণদাতারা আপনাকে পেমেন্টের দুই বছর পর পিএমআই বাতিল করতে দেবে।

যখন আপনি এমন পয়েন্টটি পৌঁছান যা আপনার আর প্রয়োজন হয় না তখন ব্যাংক স্বয়ংক্রিয়ভাবে PMI বাতিল করবে না। আপনি যদি জানেন যে আপনি আপনার বাড়ীতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি তৈরি করেছেন তবে আপনি আপনার ব্যাংককে কল করতে পারেন এবং PMI প্রয়োজনীয়তা বাদ দেওয়ার জন্য আপনার ঋণ পর্যালোচনা করতে পারেন। এই ভবিষ্যতে আপনার বাড়ির পেমেন্ট আরো সাশ্রয়ী মূল্যের করতে হবে। আপনি যদি কোনও FHA ঋণের মতো প্রোগ্রামের মাধ্যমে ডাউন পেমেন্ট ছাড়াই একটি বাড়ি কিনে থাকেন তবে আপনার নতুন বাজেট পরিকল্পনা করার সময় আপনাকে PMI অ্যাকাউন্টে নিয়ে যেতে হবে। এই আপনি সামর্থ্য তুলনায় আরো বাড়ির ক্রয় থেকে রাখা হবে।