কিভাবে আপনার কোম্পানির 401 (কে) আপনি বন্ধ ripping হতে পারে

আপনার 401 (কে) অবসরপ্রাপ্তির জন্য প্রস্তুত হওয়া সেরা সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি, তবে এই নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টটি আপনাকে আপনার অর্থ বাড়ানোর জন্য সহায়তা করে একই সময়ে আপনাকে ছিনতাই করতে পারে। যদি আপনার কাছে 401 (কে) থাকে, তাহলে কীভাবে চার্জ করা হয়, কী পরিমাণ অর্থ প্রদান করবেন এবং কীভাবে ভবিষ্যতে ফি সংরক্ষণ করবেন তা বোঝা আবশ্যক।

একটি 401 (কে) এর উপকারিতা

প্রথম, এটি উল্লেখযোগ্য যে 401 (কে) কর্মীদের জন্য অনেক সুবিধা বহন করে, যেমন:

• প্রাক ট্যাক্স অবদান
• নিয়োগকর্তা মিলেছে
• স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ

"প্রাক-ট্যাক্স অবদান" অর্থ আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে যে ডলারগুলি জমা দেওয়া হয় তা প্রবেশের আগে কর ধার্য করা হয় না। পরিবর্তে, আপনি কর-মুক্ত অবদান রাখতে পারেন, আপনার বিনিয়োগের সময় আপনার বিনিয়োগগুলি বৃদ্ধি পেতে পারেন এবং কেবলমাত্র আপনি অবসর সময় প্রত্যাহার যখন কর পরিশোধ করতে। তারপরে আপনি কম আয় পেতে পারেন এবং সেই কারণে অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে কম করের হার।

নিয়োগকর্তা ম্যাচিং অন্য মহান সুবিধা। যদিও আইনের দ্বারা প্রয়োজন হয় না, অনেক নিয়োগকর্তারা আপনার অবদান আপনার বার্ষিক বেতন নির্দিষ্ট শতাংশ পর্যন্ত মেলে। আমার অতীতে, আমি আমার মোট বেতনর প্রায় 3 শতাংশ থেকে 3 শতাংশ মিলে নিয়োগকর্তা পেয়েছি, যদিও 6 শতাংশ পর্যন্ত মেলামেশা অবহেলা করা হয় না।

অবশেষে, আপনার অবদানগুলি আপনার পেচেক থেকে কাটা হয় কারণ আপনার 401 (কে) সঞ্চয় সম্পূর্ণরূপে স্বয়ংক্রিয় হয়। এটি সর্বদাই সবচেয়ে বড় সুবিধা হতে পারে, এটি নিশ্চিত করে যে আপনি আসলেই সংরক্ষণ এবং অবসর নেওয়ার জন্য বিনিয়োগ করবেন।

401 (কে) ফি দুটি স্তর

যে সব বলেন, প্রধান ত্রুটি আপনি ফি দিতে হবে।

আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টটি সম্ভবত বড় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সংস্থা বা ওয়েলস ফারগো, ফিডেলিটি বা ভ্যানগার্ডের মতো ব্যাঙ্ক দ্বারা পরিচালিত হয়। এই সংস্থাগুলি 401 (কে) ব্যবস্থাপনা তাদের অন্তরের কল্যাণে অফার দেয় না - তারা মুনাফা অর্জন করতে এটি করে। এটি একটি ফ্ল্যাট ফি হতে পারে, অথবা আপনার অ্যাকাউন্ট মূল্যের শতাংশের উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি বছরে 0.5 শতাংশ, 1 শতাংশ, বা 2 শতাংশ অর্থ প্রদান করতে পারেন যা আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কাটা হয় যাতে আপনি খুব কমই বিজ্ঞপ্তি দেন। যতক্ষণ না আপনি আপনার বিবৃতিটি পড়েন, আপনি এএআরপি দ্বারা জরিপকৃত 71 শতাংশের মতো হতে পারেন, যারা মনে করেন না যে তাদের কোনও ফি ধার্য করা হয়েছে।

এরপরে, আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার চয়ন করা নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দ্বারা আপনাকে ফি চার্জ করা হয়। আপনি যদি ভানগার্ড প্রদানকারীর কাছ থেকে কম ফি তহবিলে অ্যাক্সেস পান তবে আপনি খুব কম ফি দিতে পারেন, যা 0% হিসাবে ছোট। উচ্চতর দিকে, তবে, আপনি 2 শতাংশের বেশি চার্জযুক্ত তহবিল খুঁজে পেতে পারেন। যদিও 1.95 শতাংশ পার্থক্য অনেক বেশি অনুভব করতে পারে না, তবে প্রতি বছর $ 100,000 অ্যাকাউন্টে পার্থক্য প্রতি বছর 1,950 ডলার। বহু বছর ধরে, যদি বিনিয়োগের লাভের শত শত হাজার ডলার না থাকে তবে তা আপনাকে দশ টাকা খরচ করতে পারে।

দুইয়ের মধ্যে, আপনি ফি একটি ডবল whammy সঙ্গে আঘাত করা হয়। ২015 সালের মর্নিংস্টারের গবেষণায়, সমস্ত তহবিলের গড় ব্যয় অনুপাত ছিল 64। দ্য মোটলি ফুলের মতে, 401 (ক) পরিচালনার ফি যা বেশিরভাগ পরিকল্পনা চার্জ অতিরিক্ত 1 শতাংশ ফিতে কাজ করবে।

আপনার বর্তমান কাজের 401 (কে) ফি কাটা

যদিও আপনি ম্যানেজমেন্ট ফি প্রদানের বাইরে যেতে পারেন না, আপনার বিনিয়োগগুলি চয়ন করার সময় আপনার কাছে কিছু বিকল্প থাকে, যা আপনার ফি ছবিটি উন্নত করতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা চার্জ করা প্রতিটি ফি সার্বজনীন, এবং আপনি সাধারণত আপনার তথ্যটি 401 (কে) তথ্য প্যাকেট বা কর্মচারী ইন্ট্রানেটে দ্রুত খুঁজে পেতে পারেন।সূচক তহবিল এবং লক্ষ্য অবসর তারিখ তহবিল সহ প্যাসিভ পরিচালিত তহবিলগুলি সাধারণত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের চেয়ে কম চার্জ করে।

এছাড়াও, আপনার এইচআর বিভাগের ধারণাটি আপনার 401 (কে) পরিবর্তনের জন্য অর্থ সংরক্ষণের ধারণাটি ছাড়বেন না। যদি আপনি আপনার ব্যবস্থাপনা ফি শিল্পের গড়ের তুলনায় বেশি হয় তবে কম খরচে পরিকল্পনার জন্য আপনার কোম্পানির সাথে কথা বলতে সঠিক ব্যক্তিটি খুঁজুন। FORUsAll এর মতো স্টার্টআপগুলি কম ফি দিয়ে ছোট ব্যবসাগুলির জন্য পরিকল্পনাগুলি সরবরাহ করে শিল্পকে ব্যাহত করছে এবং বৃহত্তর উদ্যোগগুলি আরও এবং কম খরচে বিনিয়োগের বিকল্পগুলি অ্যাক্সেস করতে ভ্যানগার্ড, ফিডেলিটি বা চার্লস শ্যাভাবের মতো প্রদানকারীগুলিতে স্থানান্তর করতে পারে।

আপনি ছেড়ে যখন আপনার ইরা উপর রোল ভুলবেন না

আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে সীমিত বিনিয়োগ বিকল্প রয়েছে, যা আপনার নিয়োগকর্তা এবং 401 (কে) ব্যবস্থাপক দ্বারা বাছাই করা হয়েছিল। অদ্ভুত সেই সীমিত বিকল্পগুলির মধ্যে বেশিরভাগ উচ্চ-ফি তহবিল রয়েছে এবং আপনার প্রয়োজনীয়তার জন্য সেরা বিনিয়োগ পছন্দগুলি অন্তর্ভুক্ত করবেন না।

ফি থেকে পালাতে এবং আরও বিকল্পগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে, আপনি যখন আপনার নিয়োগকর্তাকে স্যুইচ করেন তখন আপনার 401 (কে) রোলওভার আইআরএ অ্যাকাউন্টে রোল করতে পারবেন। আপনি আপনার রোলওভার আইআরএ ব্রোকারেজ থেকে আপনার পুরানো 401 (কে) প্রদানকারীর কল করতে এবং কোন সমস্যা ছাড়াই স্থানান্তর নিশ্চিত করতে পারেন।

রোলওভার আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত পরিচালনার ফি থেকে মুক্ত, এবং আপনি কেবল একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা পরিবর্তে যে কোনও প্রকাশ্যে স্টক, বন্ড বা তহবিল থেকে চয়ন করতে পারেন। এই পরিবর্তনটি বড় ব্যালেন্সগুলির সাথে অ্যাকাউন্টগুলিতে অতিশয় মূল্যবান, কারণ এর মানে আপনি ছোট খরচের অনুপাত দিয়ে তহবিল খুঁজে পেতে পারেন। এর অর্থ হল আপনি এক ফি একত্রে কাটাচ্ছেন এবং সম্ভবত আপনি অর্থ প্রদানের ফান্ড ফি হ্রাস করছেন।