কিভাবে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক একটি অবসর পরিকল্পনা ফিট করে

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি। বীমা সংস্থা বার্ষিক চুক্তিতে জমা দেওয়া অর্থের উপর আপনার আগ্রহের হার নিশ্চিত করে। নীচে বুনিয়াদি এবং কখন এবং কিভাবে নির্দিষ্ট বার্ষিক পরিকল্পনাগুলি আপনার পরিকল্পনায় মাপসই করতে পারে তার একটি নির্দেশিকা।

স্থায়ী বার্ষিক বুনিয়াদি

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীটি কোনও নির্দিষ্ট বার্ষিক ব্যতীত, বার্ষিক আয়ের মধ্যে আপনি যে পরিমাণ সুদ অর্জন করেন তার ব্যতীত ব্যাংক দ্বারা জারি করা একটি শংসাপত্রের ডিপোজিট (সিডি) এর তুলনায় সর্বাধিক তুলনাযোগ্য এবং এটি বার্ষিক থেকে প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত করযোগ্য নয়। একটি সিডি দিয়ে ব্যাংক আপনাকে প্রতি বছর 1099 টি ট্যাক্স ফর্ম পাঠায় যা আপনার অর্জিত সুদের পরিমাণের প্রতিবেদন করে এবং আপনি যদি আপনার সিডি তে জমা দেওয়ার পরেও আপনার ট্যাক্স রিটার্নে এই আগ্রহের প্রতিবেদন করতে হবে।

একটি সিডি লেগেছে, একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক একটি নিশ্চিত ফেরত প্রদান করে। কখনও কখনও ফেরত সামনে লোড হয়, তাই বছরের এক উচ্চ সুদের হার হতে পারে, কিন্তু বছরের মধ্যে দুই থেকে দশ বছর কম হার। একটি সিডি লাইক, একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ আছে, যেমন একটি পাঁচ বছরের নির্দিষ্ট বার্ষিক।

কিছু নির্দিষ্ট বার্ষিক পদের পনের বছর পর্যন্ত শর্ত থাকে এবং আপনি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বার্ষিক আত্মসমর্পণ করলে আপনি আত্মসমর্পণের চার্জ পরিশোধ করবেন। উচ্চ প্রথম বছরের সুদের হার ধরা না। আপনি যদি বার্ষিক একটি নৈবেদ্যটি সঠিকভাবে তুলনা করার জন্য বার্ষিক চুক্তির সম্পূর্ণ মেয়াদে অনুষ্ঠিত ফলনটির হিসাব করতে হবে।

জন্য শ্রেষ্ঠ: আপনার যদি দীর্ঘ সময়সীমা থাকে এবং কোনও ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ চান তবে আপনি করের বিনিময়ে সিডিতে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক বাছাই করতে পারেন এবং সম্ভবত ব্যাংকগুলি অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি সুদের হার অর্জন করতে পারে। এটি আপনার উত্তরাধিকারী তহবিল বা আপনি প্রাপ্ত বোনাসের জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। স্থায়ী বার্ষিক দুটি প্রধান ধরন আছে; বিলম্বিত এবং অবিলম্বে।

বিলম্বিত

বিলম্বিত নির্দিষ্ট বার্ষিক (প্রায়শই বিলম্বিত আয় বার্ষিকী বা DIAs বলা হয়) দিয়ে আপনি বার্ষিক চুক্তির ভেতরে জমা সুদের পরিমাণ নিশ্চিত করেন। সুদ ট্যাক্স বিলম্বিত হয়, তাই আপনি একটি প্রত্যাহার নিতে না হওয়া পর্যন্ত কোন আয়কর প্রদান করা হয়। আপনি ইআরএ টাকা দিয়ে বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিকী কিনতে পারেন, এ ক্ষেত্রে আইআরএগুলিতে প্রযোজ্য ট্যাক্স নিয়ম বার্ষিক সমস্ত তহবিলে প্রযোজ্য হবে।

আপনি অ-যোগ্যতাসম্পন্ন অর্থ (অ-আইআরএ তহবিল) সহ একটি বিলম্বিত বার্ষিকীও কিনতে পারেন। বয়স 59 1/2 এর আগে গৃহীত প্রত্যাহার পেনাল্টি করের পাশাপাশি আয়করের বিষয় হতে পারে। আপনি একটি প্রত্যাহার সুদ গ্রহণ করা হয় যখন প্রথম প্রত্যাহার করা হয়।

একবার আপনি সমস্ত সুদ প্রত্যাহার করলে, আপনি মূলধন প্রত্যাহার করতে শুরু করেন, যা আপনি (আপনার খরচ ভিত্তিতে) ফেরত দেন। প্রিন্সিপাল উত্তোলন ট্যাক্স করা হয় না। সর্বাধিক বিলম্বিত নির্দিষ্ট বার্ষিকীগুলির একটি বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা আপনাকে স্যারের মূল্য পরিশোধ না করে প্রতি বছর চুক্তি মূল্যের 10% পর্যন্ত অ্যাক্সেস করতে দেয়।

আপনি যদি সর্বোচ্চ সুদের হার খুঁজছেন, তবে আপনি বিলম্বিত নির্দিষ্ট বার্ষিক হারগুলির তুলনা বিকল্পগুলির সাথে তুলনা করতে পারেন যা আরো নমনীয়তা প্রদান করতে পারে, যেমন আমানতের সার্টিফিকেট বা উচ্চ গ্রেড বন্ডগুলির একটি সিঁড়ি যা আপনাকে আপনার প্রিন্সিপালকে ন্যূনতম বিধিনিষেধগুলি রাখার অনুমতি দেয়। আপনার টাকা অ্যাক্সেস।

আয় রাইডার উপকারিতা

অনেক বিলম্বিত স্থায়ী বার্ষিক নিশ্চিত হার অতিক্রম অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয় রাইডার থাকতে পারে, যা ভবিষ্যতে দশ বা 1২ বছরের জন্য আপনাকে নির্দিষ্ট পরিমাণ অবসরকালীন আয় প্রদান করতে পারে। এই ধরণের পণ্য দিয়ে, আপনি একটি নির্দিষ্ট ফলাফল সুরক্ষিত করার জন্য এটি কিনছেন। এটা রিটার্ন সর্বোচ্চ হার সম্পর্কে নয়; পরিবর্তে, এটি আপনার অবসর বছরের জন্য ন্যূনতম পরিমাণ নিশ্চিত আয় আছে তা নিশ্চিত করার বিষয়ে।

জন্য শ্রেষ্ঠ: আয় রাইডার্সের সাথে স্থির নির্দিষ্ট বার্ষিকী অবসর গ্রহণের প্রায় দশ বছর দূরে যে কেউ জন্য উপযুক্ত হতে পারে। যদি বাজারটি আপনার অবসরের তারিখের কাছাকাছি চলে যায় তবে তা কোন ব্যাপার হবে না। এই পণ্যটি বাজারে কী পরিমাণ অর্থ দেয় তা আপনার কাছে ভবিষ্যতে আয়কে নিশ্চিত করবে!

আশু

একটি তাত্ক্ষণিক নির্দিষ্ট বার্ষিক সঙ্গে, আপনি অবিলম্বে শুরু হয় যে বীমা কোম্পানির কাছ থেকে আয় নিশ্চিতকরণের জন্য আপনার একঘেয়ে অর্থ বিনিময়। এই পণ্য একক প্রিমিয়াম অবিলম্বে বার্ষিক বা SPIAs বলা হয়। একবার বার্ষিক পরিশোধের অর্থ প্রদান শুরু হয়ে গেলে, আপনি মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য করে এমন একটি বার্ষিকতা ক্রয় না করা পর্যন্ত তা পরিবর্তন করবেন না।

যখন বার্ষিক আয় পরিশোধের অর্থ প্রদান শুরু হয়, তখন আপনার কাছে প্রধানের কাছে অ্যাক্সেস নেই। পরিবর্তে, আপনি বীমা কোম্পানী আপনার প্রতিশ্রুতি আয়ের অধিকার আছে। আপনি আপনার অর্থ প্রদানের মেয়াদ বাছাই করবেন, যেমন দশ বছরের বেশি নিশ্চিত গ্যারান্টি, অথবা আপনার সমগ্র জীবনকালের উপর।

জন্য শ্রেষ্ঠ: একটি নির্দিষ্ট তাত্ক্ষণিক বার্ষিকী আপনার অবসর পরিকল্পনাটির উপযুক্ত সংযোজন হতে পারে যদি আপনি:

• অবসরপ্রাপ্ত, অথবা শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্ত
• আপনার খরচ আরো নিশ্চিত নিশ্চিত আয় দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয়
• ঝুঁকি বিপরীত এবং নিরাপদ বিনিয়োগ পছন্দ
• একা বা সম্প্রতি বিধবা হয়ে ওঠে
• খুব দ্রুত আপনার তহবিল খরচ সম্পর্কে উদ্বিগ্ন