আপনার বন্ধকী সত্যিই একটি ভাল সিদ্ধান্ত পুনঃ অর্থায়ন করা হয়?

যদি আপনার একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী এবং বন্ধকী হার পতিত হয়, এটি কেবল নিম্ন হারে পুনঃপ্রতিষ্ঠার চেষ্টা বিবেচনা করে তোলে। কিন্তু অর্থের সাথে বেশিরভাগ জিনিস যেমন, এটি সর্বদা একটি সহজ উত্তর নয়। পুনঃপ্রতিষ্ঠান অবশ্যই জ্ঞান করতে পারে, কিন্তু এটি একটি বন্ধকী পুনর্নবীকরণ টাকাও খরচ করে। আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, অর্থ পুনরুদ্ধারের পরিবর্তে অর্থের পরিবর্তে আপনাকে আরও অর্থ খরচ করতে পারে।

নিয়মিত হার বন্ধকী

যদি আপনার সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী থাকে এবং আপনার হারটি প্রাথমিক নিম্ন হারের তুলনায় উচ্চ হারে পুনরায় সেট করা থাকে তবে এটি অবশ্যই একটি পুনঃপ্রতিষ্ঠানের দিকে মূল্যবান। ভাল খবর হল যে স্থায়ী হার বন্ধকগুলি ঋণের মেয়াদে তাদের সুদের হারগুলি পরিবর্তন করতে পারে এবং যখন হার হ্রাস পায়, তখন এটি ভাল হতে পারে। কিন্তু আসল সমস্যাটি হল যে, এমনকি আপনি এখনও খুঁজে পেতে পারেন যে আপনি একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী দিয়ে আপনার বেশি অর্থ প্রদান করছেন।

নির্দিষ্ট হার বন্ধকী

বাড়ির ঋণের ক্ষেত্রে পুরানো মান, বাড়ির ক্রয়ের অর্থের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী সবচেয়ে ভাল উপায় হতে পারে। এই কারণে সুদের হার সময়ের সাথে পরিবর্তিত হয় না, অর্থাত আপনার অর্থ প্রদান একই থাকে। এই পেমেন্ট স্থিতিশীলতা মহান, কিন্তু এটি একটি ত্রুটি হতে পারে সময় আছে।

যদি ভবিষ্যতে বন্ধকী হার হ্রাস পায় তবে আপনি নিজের বর্তমান বন্ধকী থেকে যা অর্জন করতে পারেন তার চেয়ে বেশি সুদ পরিশোধ করতে পারেন। এটি সম্ভবত আপনি এড়াতে পারে যে আগ্রহের দিকে দূরে টাকা নিক্ষেপ করতে পারে। কিন্তু বিপরীত সত্য। যদি আপনি তুলনামূলকভাবে নিম্ন পয়েন্টে স্থির হারে লক করেন তবে ভবিষ্যতে হার বাড়লে আপনি উচ্চ হারগুলিতে বর্তমান ঋণগুলি পেতে পারেন এমন অন্যদের উপর উল্লেখযোগ্য সঞ্চয়গুলি উপলব্ধি করছেন।

খরচ বিবেচনা করুন

আপনার বন্ধকী পুনঃপ্রতিষ্ঠিত কিনা তা বিবেচনা করার সময়, আপনি বাস্তবে কতক্ষণ পরিকল্পনা করতে চান তা দেখতে চান। যেহেতু বন্ধের খরচগুলি হাজার হাজার ডলার হতে পারে তাই আপনার কাছে পুনর্নবীকরণের পরেও এটি ভাঙ্গতে কতক্ষণ সময় লাগবে তা আপনার কাছে রয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন 1% কম সুদের হার আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধের পরিমাণ $ 100 দ্বারা হ্রাস করবে। এটি ছিঁচকে কিছু করার নেই, তবে রফিন্সের মোট $ 3,000 এর উপর আপনার বন্ধ হওয়া খরচগুলিও ধরতে হবে। এর মানে হল আপনি পুনর্নবীকরণের জন্য এমনকি 30 মাসের জন্য ঘরে থাকতে চান। আপনার পরিকল্পনাগুলি সম্ভবত তিন বছর বা তার কম সময়ে সরানো হয়েছে, তাহলে আপনি কোনও পুনঃপ্রতিষ্ঠানের প্রকৃতপক্ষে ব্যয় করতে পারেন তা দেখতে পারেন।

ইক্যুইটি পরিমাণ

বিবেচনা করার আরেকটি বিষয় হল আপনার বাড়িতে কতটা ইকুইটি আছে। আপনার বন্ধকী পুনর্নবীকরণের জন্য বেশিরভাগ ব্যাংকগুলিতে ২0% ইক্যুইটি প্রয়োজন। এটি এখনও অনেক বেশি ইক্যুইটি ছাড়াই পুনর্নবীকরণ করা সম্ভব হতে পারে, তবে যদি আপনার অন্তত ২0% ইক্যুইটি থাকে তবে আপনি সম্ভবত সেরা চুক্তি পাবেন।

উপরন্তু, আপনি যদি কিছুক্ষন ঘরে বাস করতেন এবং একটি ভাল পরিমাণ ইক্যুইটি গড়েন তবে আপনি সম্ভবত আরও অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন, কারণ আপনি মূল ঋণের পরিমাণের চেয়ে কম পরিমাণ অর্থ পুনঃপ্রতিষ্ঠা করতে পারবেন। এটি আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি হ্রাস করতে পারে যখন আপনি এখন একটি ছোট ঋণ ফেরত দিচ্ছেন।

নতুন শর্তাবলী সম্পর্কে ভুলবেন না

অনেকেই ভুলে গেছেন যে পুনর্নবীকরণ আবারও ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেবে। আপনি যদি গত 10 বছরের জন্য আপনার 30-বছরের নির্দিষ্ট বন্ধকী পরিশোধের অর্থ প্রদান করে থাকেন, তবে আপনার কাছে মাত্র ২0 টি যেতে হবে। কিন্তু আপনি যদি পুনরায় 30 বছরের বন্ধকটি চয়ন করেন তবে আপনি পুনরায় শুরু করতে পারেন। কিন্তু কিছু লোক কি আসলেই 30 বছরের থেকে 15 বছর পর্যন্ত পুনর্নবীকরণ করে থাকে, যদি তাদের ইতিমধ্যে বেল্টের অধীনে কয়েক বছর ধরে অর্থ প্রদান করা হয়।

চূড়ান্ত বিবেচ্য বিষয়

আপনি দেখতে পারেন, ব্যাংকের কাছে যাওয়ার আগে অনেকগুলি বিষয় বিবেচনা করতে হয়। হ্যাঁ, কম বন্ধকী হার ভাল, এবং তারা আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে, কিন্তু এটি বেশ সহজ নয়। আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি বাস্তবে দীর্ঘদিন ধরে বাস করতে পারবেন এবং ঋণের শর্তগুলি পরিবর্তন করার পক্ষে মূল্যবান কিনা তা নির্ধারণ করতে হবে। শুধু যে, কিন্তু আপনার ক্রেডিট ইতিহাস আগের তুলনায় এমনকি আরো গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ক্রেডিট যদি নিখুঁত না হয় বা আপনার প্রতিবেদনে কিছু নেতিবাচক চিহ্ন থাকে তবে আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি সেরা হারের সুবিধাও নিতে পারবেন না।

সুতরাং, যদি আপনি কোনও রেফিনেন্সে নিম্ন হারের আগ্রহী হন তবে এটি নজরদারির যোগ্য। শুধু নিশ্চিত হোন যে আপনি একা হারে টানা হচ্ছে না এবং আপনি সত্যিই একটি পুনঃপ্রতিষ্ঠার পুরষ্কারগুলি কাটাতে যাচ্ছেন।