পুনঃ অর্থায়ন যখন জ্ঞান তোলে কিভাবে বলতে

একটি ঋণ refinancing একটি বড় পদক্ষেপ যে উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় হতে পারে। কিন্তু কৌশলটিও আপনাকে ফিরিয়ে আনতে পারে, যা আপনাকে আগের অবস্থার চেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে ফেলে দেয়-এবং কম অর্থের সাথে ব্যাংকের সাথে। সুতরাং আপনি যদি পুনর্নবীকরণ করা উচিত কিভাবে আপনি জানেন? সংক্ষিপ্ত উত্তর হল আপনি যদি টাকা সঞ্চয় শেষ করতে পারেন এবং এটি আপনার জন্য কোনও নতুন সমস্যা না করে তবে এটি করা উচিত।

অর্থ সঞ্চয় করতে পুনর্নবীকরণ

আপনি কেন কখনও পুনর্নবীকরণ করতে চান? আপনি সম্ভাব্য প্রচুর অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন এবং এটি সাধারণত পুনর্নবীকরণের সেরা কারণ।

বিশেষ করে, পুনর্নবীকরণ আপনাকে আপনার ঋণের জীবনের উপর স্বার্থে কম ব্যয় করতে দেয়। সুদের খরচ হ্রাস করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে:

• কম সুদের হারে পুনর্নবীকরণ যাতে আপনি আপনার ঋণের ব্যালেন্সে কম অর্থ প্রদান করেন।
• একটি ছোট ঋণের মেয়াদে স্যুইচ করুন, এমনকি এটি যদি উচ্চ মাসিক অর্থ প্রদানের মানে হয় তবে আপনি কম বছরের জন্য সুদ প্রদান করেন।
• নিম্ন সুদের হার ঋণের মধ্যে উচ্চ সুদের হার ঋণ সংহত করুন।

ভাগ্যক্রমে, আপনি অর্থ সঞ্চয় করবেন কিনা তা নির্ধারণ করার একটি উপায় রয়েছে: সংখ্যাগুলি চালান। এটি পুনঃপ্রতিষ্ঠানের সম্ভাব্য সঞ্চয় গণনা করা বিশেষ করে কঠিন নয়। যাইহোক, আপনার মোট জীবনকালের সুদের হার হ্রাস করার সময় বিজ্ঞতার সাথে, সেই লক্ষ্যের সাথে পুনরায় অর্থায়ন করা সবসময় সঠিক পছন্দ নয়।

ঋণ স্থানান্তর। উপরে তালিকাভুক্ত তৃতীয় কৌশল-উচ্চ সুদের হার ঋণ একীকরণ - কিছুটা সন্দেহজনক। আপনি যদি সুরক্ষিত ঋণের সাথে অসুরক্ষিত ঋণ পুনঃপ্রতিষ্ঠিত করেন, তবে আপনি অতিরিক্ত ঝুঁকি নিয়েছেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ করতে হোম ইকুইটি ঋণ ব্যবহার করতে পারেন। হ্যাঁ, আপনি কম সুদের হার দিয়ে ঋণটি পরিশোধ করবেন, কিন্তু আপনি আপনার বাড়ির ঝুঁকিতেও রয়েছেন। আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের উপর ডিফল্ট হন তবে ক্রেডিট কার্ড সংস্থাটি আপনার বাড়ীতে ফোরক্লোস করতে পারে এমন সম্ভাবনা নেই। কিন্তু একবার আপনি বন্ধকী ঋণ ব্যবহার করে আপনার বাড়ির সমান্তরাল হিসাবে অঙ্গীকার করলে আপনার হোমটি ন্যায্য খেলা।

নিম্ন পেমেন্ট। একটি নিম্ন পেমেন্ট প্রায়ই refinancing জন্য একটি সমর্থন হিসাবে ব্যবহৃত হয়। এটি প্রতি মাসে কম অর্থ প্রদান করা ভাল হতে পারে, তবে বড় ছবিটি দেখতে ভুলবেন না। একটি ঋণ বাড়ানো (উদাহরণস্বরূপ, আপনার 15 বছরের বাকি থাকলে নতুন 30 বছরের ঋণ শুরু করুন) আপনার জীবনকালের জন্য আপনি যে পরিমাণ সুদ প্রদান করেন তা বাড়িয়ে তুলতে পারে। বোঝার জন্য কেন, একটি এমটার্টাইজ চার্ট ব্যবহার করুন যা দেখায় যে প্রতিটি মাসিক পেমেন্ট দিয়ে আপনি কতটা সুদ প্রদান করেন। একটি দীর্ঘমেয়াদী দীর্ঘমেয়াদী ঋণের ক্ষেত্রে, প্রাথমিক বছরে অর্থ প্রদানগুলি আপনার ঋণের ব্যালেন্সে কেবল একটি ছোট্ট ঘাটতি তৈরি করে।

একটি স্থায়ী হার বন্ধকী (এআরএম) পরিবর্তন আপনার পেমেন্ট কম করার অন্য উপায়। যাইহোক, এই ঋণের সুদের হার বাড়তে পারে এবং আপনার অর্থ প্রদানের পরিমাণ একদিন বাড়তে পারে যা অযৌক্তিক। আপনি রাস্তা নিচে উচ্চ মাসিক পেমেন্ট ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক এবং শুধুমাত্র যদি আপনি একটি এআরএম মধ্যে পুনর্নবীকরণ করা উচিত।

পুনর্নবীকরণ অন্যান্য কারণ

আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনি যখন অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন তখন আপনাকে পুনর্নবীকরণ করা উচিত, তবে অন্যান্য কৌশল সম্পর্কে কী বলা যায়?

ঝুঁকি কমানো। কিছু ক্ষেত্রে আপনি যদি কম হার বা স্বল্পমেয়াদী ঋণ না পান তবেও পুনঃনির্মাণ একটি ভাল ধারণা হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি এআরএম থেকে বেরিয়ে যেতে পুনরূদ্ধার হতে পারে। আপনি যদি ভবিষ্যতে উল্লেখযোগ্য সুদের হার বৃদ্ধির বিষয়ে চিন্তিত হন তবে একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকীতে পুনঃনামকরণ আপনাকে আরও নিশ্চিত করবে-যদিও আজকের মাসিক অর্থপ্রদান (এবং সুদের হার) বেশি। স্থির হারের বন্ধকীগুলির বর্তমান হার, হার পরিবর্তনের জন্য আপনার প্রত্যাশা এবং আপনার বিদ্যমান এআরএম পরিবর্তন করার সম্ভাবনাগুলি মূল্যায়ন করুন।

ঋণ detox। আপনি উচ্চ সুদের হার ঋণকে একত্রিত করতে নগদ টাকাও নিতে পারেন তবে মনে রাখবেন যে আপনি আগের চেয়ে বেশি ঝুঁকি নিতে পারেন। যে বলেন, আপনি বিষাক্ত ঋণ নিষ্কাশন করার একটি কঠিন পরিকল্পনা আছে, কৌশল কাজ করতে পারে। পরিকল্পনা ব্যর্থ হলে, আপনি ফোরক্লোসারে আপনার বাড়ি হারানোর বা আপনার গাড়ির পুনরুদ্ধার করা ঝুঁকি সম্মুখীন হতে পারে।

আপনার ভবিষ্যতে বিনিয়োগ। কিছু বাসগৃহ মালিকরা শিক্ষা, বাড়ির উন্নতি বা ব্যবসা শুরু করার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য নগদ অর্থ পুনর্নবীকরণ ব্যবহার করে। যদিও ব্যয়গুলি ব্যয়বহুল ছুটির জন্য বা চলমান খরচের চেয়ে বেশি ভাল, তবে কৌশলটি আপনাকে মূলত চেয়ে খারাপ অবস্থানে রেখে দিতে পারে।

কি জন্য দেখুন আউট

আপনি যদি মনে করেন এটি পুনঃপ্রতিষ্ঠার সময়, নিম্নলিখিত তদন্ত করুন:

• খরচ বন্ধ। এই খরচগুলি আপনার ঋণের ব্যয় যোগ করবে এবং আপনার সুদের হার কমিয়ে তারা কোনও উপকারকে নিশ্চিহ্ন করতে পারে। এটি ঋণের ব্যালেন্সে সেই খরচগুলি রোলিংয়ের জন্য প্রলুব্ধকর, তবে পকেট থেকে অর্থ পরিশোধ করা আরও ভাল হতে পারে।
• আপনি ঋণ পুনর্বিবেচনা করা হবে ঋণ উপর প্রিপেইমমেন্ট জরিমানা।
• আপনার বাড়ির মূল্য কমে গেলে, আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (পিএমআই) যোগ করতে হবে?
• আপনি যদি পুনর্নবীকরণ করেন, আপনি একটি অনাক্রম্য ঋণ ঘুষ ঋণ মধ্যে চালু করতে পারেন। আপনি যদি তা করেন তবে আপনি আপনার নতুন ঋণদাতাকে আপনার মজুরি সাজানোর ঝুঁকি এবং আপনি যদি ফোরক্লোসারের মাধ্যমে যান তবে আপনার বিরুদ্ধে অন্য ব্যবস্থা নেওয়ার ঝুঁকি খুলে দিতে পারেন।
• হোম ইকুইটি পরিবর্তন হতে পারে। আপনি যদি নগদ টাকা বা আপনার ঋণের ব্যালেন্সে উল্লেখযোগ্য ক্লোজিং খরচ যোগ করেন, তবে আপনি আপনার সম্পত্তিটির ভাগ্যকে আপনার ভাগ করে নেবেন। তবে, যদি আপনি একই ঋণের অন্য ঋণের সাথে এক ঋণ প্রতিস্থাপন করেন তবে আপনার ইক্যুইটি একই রকম থাকে।

Refinancing আগে, একটি মৌলিক Breakeven বিশ্লেষণ করবেন। আপনাকে সম্ভবত বন্ধের খরচ দিতে হবে, তাই আপনি কীভাবে এবং কখন খরচগুলি পুনরুদ্ধার করবেন এবং কীভাবে এটি আপনার আর্থিক সংস্থানকে এগিয়ে নিয়ে যাবে তা সঠিকভাবে নির্ধারণ করতে হবে। মনে রাখবেন যে আপনি যদি কোনও বন্ধের খরচ না দেন তবে আপনি উচ্চ সুদের হারের সাথে শেষ হয়ে যাবেন।

পরিবর্তে পুনঃনির্ধারণ

কখনও কখনও পুনর্নবীকরণ আপনার সর্বোত্তম বিকল্প নয়-এটি কেবল সম্ভব নয়।

আপনি এখনও প্রক্রিয়া ছাড়াই একটি পুনঃপ্রতিষ্ঠার কিছু সুবিধা পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি সুদের খরচ সংরক্ষণ করতে চান তবে আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম প্রয়োজনীয়তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন। আপনি আগে ঋণ থেকে মুক্তি পাবেন, এবং আপনি আপনার জীবনকাল উপর সুদের কম ব্যয় করব।