শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা

কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা কাজের উপর আহত আঘাতের জন্য কর্মচারীদের বেতন সুবিধা। এটা বেশিরভাগ রাজ্যের একটি বাধ্যতামূলক কভারেজ। সুতরাং, শ্রমিকদের নিয়োগের বেশিরভাগ ব্যবসায় আইন দ্বারা শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ কভারেজ ক্রয় করার জন্য বাধ্যতামূলক।

শ্রমিক ক্ষতিপূরণ আইন উদ্ভূত

কর্মীদের ক্ষতিপূরণ আইন প্রণয়ন করার আগে, মার্কিন কর্মীদের কর্মসংস্থানের সাথে জড়িত অনেকগুলি বিপদ সম্মুখীন হয়েছিল। অনেকে নোংরা কারখানা, ধূলিকণা খনি বা অগ্নিসংযোগ অফিসে নিয়োজিত।

বেশিরভাগ শ্রমিক গুরুতর আহত হন বা চাকরিতে নিহত হয়।

আহত শ্রমিক (বা তাদের বেঁচে থাকা) যারা তাদের আঘাতের জন্য ক্ষতিপূরণ চেয়েছিলেন কেবলমাত্র একটি বিকল্প ছিল: তাদের নিয়োগকর্তাকে suing। কিছু কর্মচারী এই পদক্ষেপ নিয়েছে। এক জিনিস, মামলাগুলি ব্যয়বহুল ছিল এবং বেশিরভাগ কর্মীদের প্রয়োজনীয় তহবিলের অভাব ছিল। দ্বিতীয়ত, নীচের তালিকাভুক্ত তিনটি প্রতিরক্ষা ব্যবহার করে নিয়োগকর্তারা সবচেয়ে কর্মচারী মামলা পরাজিত করতে পারে। এই প্রতিরক্ষাগুলিকে প্রায়শই "অপবিত্র ট্রিনিটি" বলা হয় কারণ তারা আহত শ্রমিকদের পরাস্ত করার জন্য এত কঠিন ছিল:

• করদ অবহেলা: কর্মচারীর নিজের অবহেলার ক্ষতিতে অবদান রাখেন ড।
• ঝুঁকি অনুমান: তিনি কর্মসংস্থানের জন্য সম্মত হন যখন কর্মী চাকরি ঝুঁকি গ্রহণ।
• সহকর্মী কর্মচারী অবহেলা: একজন শ্রমিক কর্মচারীর অবহেলার কারণে শ্রমিকের আঘাতের সৃষ্টি হয়

২0 শতকের প্রথমদিকে, আমেরিকান জনসাধারণ আহত শ্রমিকদের দুর্দশার প্রতি সহানুভূতিশীল হয়েছিলেন এবং সংস্কারের দাবি করেছিলেন। 1911 সালে উইসকনসিন মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রথম শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ আইন পাস করে। অন্যান্য রাজ্যগুলি দ্রুত অনুসরণ করে এবং 1 লা 1920 সালে বেশিরভাগ রাজ্য শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ আইন পাস করে।

শেষ রাষ্ট্র মিসিসিপি ছিল, যা 1948 সালে তার আইন পাস করে।

গ্র্যান্ড দরবার

শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ আইনগুলি প্রায়শই শ্রমিক ও নিয়োগকারীদের মধ্যে গ্র্যান্ড দরজাহ হিসাবে পরিচিত হয়। আইনগুলি চাকরির জন্য আহত শ্রমিকদেরকে তাদের কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা প্রদানকারীর মাধ্যমে সুবিধা প্রদানের জন্য নিয়োগকর্তাদের বাধ্য করে। নিয়োগকর্তারা এই দায়িত্ব পূরণ করলে, তারা (বেশিরভাগ) আহত শ্রমিকদের দ্বারা মামলা থেকে সুরক্ষিত।

কার্যত সমস্ত রাজ্যে, কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা চাকরির জন্য আহত কর্মচারীদের জন্য একমাত্র প্রতিকার হিসাবে অভিহিত করা হয়। কাজেই, শ্রমিকরা সাধারণত শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত হলে শ্রমিকদের কর্ম-সংক্রান্ত আঘাতের জন্য তাদের নিয়োগকর্তাদের বিরুদ্ধে মামলা থেকে নিষিদ্ধ করে।

আইন কভার অধিকাংশ শ্রমিকদের

যদিও কর্মীদের ক্ষতিপূরণ আইন বেশিরভাগ শ্রমিককে আচ্ছাদিত করে তবে তাদের কিছু ব্যতিক্রম আছে। এই রাষ্ট্র থেকে রাষ্ট্র কিছুটা পরিবর্তিত। প্রকৃতপক্ষে সমস্ত রাজ্য সামুদ্রিক কর্মীদের মতো ব্যক্তিদের বহিষ্কার করে, যারা ফেডারেল শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ প্রোগ্রামের অধীনে বীমা করে। বেশিরভাগ রাজ্য স্বাধীন ঠিকাদার, গার্হস্থ্য শ্রমিক এবং কৃষি কর্মীদের বাদ দেয়। কিছু রাজ্য নির্দিষ্ট পেশাজীবী, যেমন ordained পুরোহিত, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, এবং পেশাদার ক্রীড়াবিদ মধ্যে কর্মীদের বহিষ্কৃত। আপনার রাষ্ট্রের আইনটি কীভাবে প্রযোজ্য হয় তা নিশ্চিত না হলে, আপনার বীমা এজেন্ট বা অ্যাটর্নি নিয়ে আলোচনা করুন।

কর্মীদের ক্ষতিপূরণ আইন একটি হলমার্ক তারা দোষ নির্বিশেষে বেনিফিট প্রদান করে। কর্মীদের নিজেদের বেআইনীতা বা সহকর্মী কর্মী তাদের আঘাতের জন্য অবদান, এমনকি যদি কাজ-সংক্রান্ত আঘাতের জন্য ক্ষতিপূরণ পাবেন।

সুবিধা প্রদান করা হয়েছে

রাজ্য আইন আহত শ্রমিকদের জন্য প্রদত্ত সুবিধাগুলি নির্ধারণ করে। যুক্তরাষ্ট্রগুলি যে সুবিধাগুলি প্রদান করে সেগুলিতে মোটামুটি সামঞ্জস্যপূর্ণ। এই সাধারণত অন্তর্ভুক্ত:

• চিকিৎসার পরিধি: ডাক্তার, হাসপাতাল এবং নার্সিংয়ের যত্নের জন্য চিকিৎসা খরচ অন্তর্ভুক্ত; ঔষধ; ডায়াগনসটিক পরীক্ষাগুলোর; শারীরিক চিকিৎসা; এবং চিকিৎসা সরঞ্জাম
• অক্ষমতা: একটি অস্থায়ী বা স্থায়ী অক্ষমতা সময় হারিয়ে বেতন আংশিক প্রতিদান প্রদান করে। অক্ষমতা মোট বা আংশিক হতে পারে।
• পুনর্বাসন: শ্রমিকদের জন্য বৃত্তিমূলক প্রশিক্ষণ প্রদান করে যারা তাদের আঘাতের কারণে পেশা পরিবর্তন করতে হবে
• মৃত্যু: বেঁচে থাকা স্ত্রী এবং ক্ষেপণাস্ত্রের ছোট ছোট শিশুকে মৃত্যুর বেনিফিট প্রদান করে

যদিও অধিকাংশ রাজ্যের অনুরূপ সামর্থ্য ধরনের সুবিধা, দী পরিমাণে তারা প্রদান যথেষ্ট পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি রাষ্ট্র একটি অস্থায়ী মোট অক্ষমতা জন্য 500 সপ্তাহের সুবিধা প্রদান করতে পারে। অন্য রাষ্ট্র শুধুমাত্র 104 সপ্তাহের জন্য বেনিফিট দিতে পারে।

শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ নীতি

তারা একচেটিয়া রাষ্ট্রের ব্যবসা না করা পর্যন্ত, নিয়োগকর্তারা কোনও ব্যক্তিগত বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ বীমা কিনতে পারেন যা এই কভারেজটি সরবরাহ করে। বেশিরভাগ শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ বীমাকারীরা ন্যাশনাল কাউন্সিল অন অনমনেন্সি ইন্সুরেন্স (এনসিসিআই) দ্বারা উন্নত একটি স্ট্যান্ডার্ড ফর্মের নীতিগুলি ইস্যু করে।

এই ফর্ম দুটি অংশ রয়েছে। পার্ট এক শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ কভারেজ প্রদান করে। পার্ট দুই নিয়োগকর্তা দায় কভার।

শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ নীতির একটি অংশ চাকরিতে আহত কর্মচারীদের সুবিধা প্রদান করে। নিয়োগকর্তার কর্মস্থলের অবস্থান যেখানে অবস্থিত শ্রমিকের ক্ষতিপূরণ আইনের দ্বারা নির্ধারিত সুবিধাগুলি কর্মচারী গ্রহণ করে। এই আইন রেফারেন্স দ্বারা নীতি অন্তর্ভুক্ত করা হয়। যদি একজন নিয়োগকর্তা একাধিক রাজ্যে কর্মক্ষেত্রে থাকে তবে সেই সমস্ত রাজ্যের আইনগুলি নীতির অংশ হয়ে ওঠে।

নীতি দুই অংশ নিয়োগকর্তা দায় কভারেজ উপলব্ধ করা হয়। এটি নিয়োগকর্তার বিরুদ্ধে আহত শ্রমিকদের দ্বারা মামলা জুড়ে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, শ্রমিক ক্ষতিপূরণ আইন আবরণ না সব শ্রমিকদের। উপরন্তু, আইন নির্দিষ্ট ধরনের অসুস্থতা বা আঘাতের বহিষ্কৃত হতে পারে। উদাহরণগুলি হ'ল হার্ট অ্যাটাক বা স্ট্রোকগুলি যে কাজের উপর ঘটে তবে তা পেশাগত বলে বিবেচিত হয় না। নিয়োগকর্তা দায় বীমা শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত না যে আঘাতের উপর ভিত্তি করে মামলা বিরুদ্ধে নিয়োগকর্তা রক্ষা।

শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ শ্রেণীবিভাগ

শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা মূল্য মূল্যায়ন সিস্টেমের উপর ভিত্তি করে।

নিয়োগকর্তা তাদের নির্দিষ্ট ব্যবসা বর্ণনা যে শ্রেণীবিভাগ মধ্যে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এই ধারণাটি একই ধরনের ব্যবসার দ্বারা নিযুক্ত শ্রমিকদের চাকুরীজনিত আঘাতের একই ঝুঁকি সম্মুখীন। প্রতিটি শ্রেণিবিন্যাস আড়াআড়ি বাগান বা বৈদ্যুতিক তারের হিসাবে একটি ধরনের পেশা, প্রতিনিধিত্ব করে। একই পেশা মধ্যে নিয়োগকর্তা একই শ্রেণীবিভাগ নির্ধারিত হয়।

সবচেয়ে ব্যাপকভাবে ব্যবহৃত ক্লাসিফিকেশন সিস্টেম এনসিটিআই দ্বারা উন্নত করা হয়। বেশিরভাগ রাজ্য এই সিস্টেম বা এটির অনুরূপ ব্যবহার করে। এনসিসিআই সিস্টেমে শত শত শ্রেণিবিন্যাস অন্তর্ভুক্ত, যার প্রতিটি একটি বর্ণনা এবং একটি চার অঙ্কের কোড দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একটি উদাহরণ ক্লারিকাল অফিস ওয়ার্কার্স, কোড 8810. প্রতিটি শ্রেণীবিভাগ একটি হার নির্ধারণ করা হয়। একটি নির্দিষ্ট শ্রেণীবিভাগের জন্য প্রযোজ্য হার রাষ্ট্র থেকে রাষ্ট্র পরিবর্তিত হয়। কিছু রাজ্যে শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ রেটিং এনসিসিআই কর্তৃক পরিচালিত হয়। অন্যদের মধ্যে, এটি একটি রাষ্ট্র রেটিং ব্যুরো দ্বারা পরিচালিত হয়।

প্রিমিয়াম গণনা

শ্রমিকদের ক্ষতিপূরণ প্রিমিয়ামগুলি দুটি মূল কারণের ভিত্তিতে গণনা করা হয়: হার এবং বেতন। বেতনের অর্থ বেতন, মজুরি, বোনাস ইত্যাদি অর্থ প্রদান হিসাবে বার্ষিক বেতন দেওয়া হয়। Payroll উপযুক্ত ক্লাস কোড বিভক্ত করা হয়। প্রতিটি প্রযোজ্য শ্রেণির কোডের জন্য, বেতনটি 100 দ্বারা বিভক্ত এবং তারপরে হার দ্বারা গুণিত হয় .

উদাহরণস্বরূপ, হ্যারি হিট হার্ডওয়্যার নামে একটি খুচরা হার্ডওয়্যার দোকান মালিক। হ্যারি ২5 কর্মী নিয়োগএকটি কর্মচারী একটি পার্ট টাইম bookkeeper হিসাবে একটি ব্যাক অফিসে কাজ করে। অবশিষ্ট 24 কর্মচারী দোকান কাজ। বার্ষিক ভিত্তিতে, হ্যারির ২4 টি দোকানে কর্মীদের বেতন $ 500,000। তার বইয়ের জন্য বেতন 25,000 ডলার। হ্যারি এর স্টোর কর্মচারীদের স্টোর-হার্ডওয়্যার, কোড 8010 হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে। তাঁর বইপত্রের মালিককে ক্লিয়ারিক অফিস কর্মচারী, কোড 8810 হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়েছে। হ্যারির রাজ্যের ক্লাস কোড 8010 এ প্রদত্ত হার $ 2.50 এবং কোড 8810 এর জন্য হার $ 40। হ্যারির প্রিমিয়ামটি নিম্নরূপ গণনা করা হয়েছে:

স্টোর শ্রমিকরা: ($ 500,000 / 100) এক্স $ 2.50 = $ 12,500

বুকkeeper: ($ 25,000 / 100) এক্স $ .40 = $ 100

$ 12,500 + $ 100 = $ 12,600 প্রিমিয়াম

অভিজ্ঞতা রেটিং

কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা ক্রয় যে সর্বাধিক নিয়োগকর্তা অভিজ্ঞতা রেটিং সাপেক্ষে। অভিজ্ঞতা রেটিং প্রযোজ্য হলে, একজন নিয়োগকর্তার ক্ষতি ইতিহাস কর্মী ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ বীমা প্রদান করে প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে। নিয়োগকর্তার ক্ষতি অভিজ্ঞতা একই শিল্প গোষ্ঠীর অন্যান্য নিয়োগকারীদের গড় অভিজ্ঞতার সাথে তুলনা করা হয়। যদি নিয়োগকর্তার ইতিহাস গড়ের তুলনায় ভাল হয় তবে এটি তার কর্মীদের ক্ষতিপূরণ প্রিমিয়ামে ক্রেডিট পাবে। তার অভিজ্ঞতা গড় চেয়ে খারাপ হলে, এটি একটি ডেবিট পাবেন।

আপনার রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে, অভিজ্ঞতা রেটিং সিস্টেমটি এনসিসিআই বা রাষ্ট্র বীমা ব্যুরোর দ্বারা পরিচালিত হতে পারে। আপনার কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা প্রদানকারী আপনার প্রিমিয়াম এবং ক্ষতি তথ্য প্রশাসককে রিপোর্ট করে। প্রশাসক তারপর আপনার অভিজ্ঞতা সংশোধনকারী গণনা করতে যে তথ্য ব্যবহার করে। আপনার সংশোধনকারী সাধারণত তিন বছরের তথ্য উপর ভিত্তি করে এবং বার্ষিক আপডেট করা হয়। এটি একেরও কম (ক্রেডিট), এক (সমতা), অথবা একাধিক (ডেবিট) এর সমান হতে পারে। আপনার সংশোধনকারীটি এনসিসিআই বা আপনার রাজ্য ব্যুরো দ্বারা উত্পাদিত অভিজ্ঞতার রেটিং ওয়ার্কশীটে প্রদর্শিত হয়।

নিম্নলিখিত উদাহরণটি আপনার অভিজ্ঞতা সংশোধনকারী আপনার প্রিমিয়ামকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে তা প্রদর্শন করে। অনুমান করুন যে হ্যাপি হার্ডওয়্যার তার রাষ্ট্রের বেশিরভাগ হার্ডওয়্যার স্টোরগুলির তুলনায় একটি ভাল ক্ষতির ইতিহাস করেছে। শুভ হার্ডওয়্যার এর অভিজ্ঞতা সংশোধনকারী .90। হ্যাপির ভালো ক্ষতির অভিজ্ঞতাটি কোম্পানির তার কর্মীদের ক্ষতিপূরণ প্রিমিয়ামে 10 শতাংশ ডিসকাউন্ট অর্জন করেছে: $ 12,600 এক্স .90 = $ 11,430

এখন অনুমান করুন যে হ্যাপি হার্ডওয়্যারগুলির ক্ষতি অভিজ্ঞতা গোষ্ঠী গড়ের তুলনায় খারাপ হয়েছে, যার ফলে 1.15 এর সংশোধনকারী হয়েছে। শুভ এর প্রিমিয়াম এখন গড় চেয়ে 15 শতাংশ বেশি। শুভ এর প্রিমিয়াম $ 12,600 এক্স 1.15 = $ 14,490 হবে।