বন্ধকী রেকর্ড বনাম পুনঃঅর্থনীতি: সেরা কোনটি?

আপনি যদি আপনার বন্ধকীতে অর্থ সংরক্ষণ করতে চান তবে আপনার কাছে বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। একটি বন্ধকী পুনঃপ্রতিষ্ঠা এবং recasting উভয় সঞ্চয় কম আনতে হবে, কম মাসিক পেমেন্ট এবং সুদের খরচ কম দিতে সম্ভাব্য। কিন্তু যান্ত্রিকতা আলাদা, এবং প্রতিটি পছন্দের সাথে পেশাদার এবং বিপর্যয় রয়েছে, তাই সঠিক চয়ন করার জন্য এটি সমালোচনামূলক।

যদি নগদ প্রবাহ কোনও সমস্যা না হয় এবং আপনার মাসিক অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে আপনার কোন সমস্যা না থাকে তবে পছন্দটি সহজ হতে পারে: আপনি কেবল সুদের চার্জগুলি কমিয়ে আনতে চান তবে এটি পুনরায় জমা দিতে বা কেবলমাত্র আপনার বন্ধকীকে পূর্বাবস্থায় ফিরিয়ে আনতে আরও ভাল।

Recasting বনাম পুনঃঅর্থনীতি

আপনার হোম ঋণ recastancing এবং refinancing মধ্যে পার্থক্য কি? এর তুলনা এবং বিপরীতে।

Recasting যখন আপনি আপনার ঋণের সুদের পরিমাণে প্রিপেইড করার পরে আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিবর্তন করেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি আকারযোগ্য একক অর্থোপার্জন করতে পারেন, অথবা আপনি আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধের জন্য অতিরিক্ত যোগ করতে পারেন-আপনার ঋণ পরিশোধের সময়সূচীটি আপনাকে আরও ভাল করে তুলতে। আপনার ঋণদাতা আপনার কম ঋণের ব্যালেন্সের উপর ভিত্তি করে আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি পুনরায় হিসাব করতে পারে, এর ফলে কম মাসিক অর্থপ্রদান ঘটে। কারণ আপনার ঋণের ব্যালেন্সটি ছোট, আপনি আপনার ঋণের অবশিষ্ট জীবনের উপর স্বার্থে কম অর্থ প্রদান করবেন।

বিচ্যুত যখন আপনি একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করেন এবং একটি বিদ্যমান বন্ধকী প্রতিস্থাপন করার জন্য এটি ব্যবহার করেন। আপনার নতুন ঋণদাতা আপনার পুরানো ঋণদাতাকে সরাসরি অর্থ প্রদান করে, এবং আপনি আপনার নতুন ঋণদাতাকে এগিয়ে যাচ্ছেন। আপনার ঋণটি মূলত যখন ধার করা হয়েছিল তার থেকে ছোট হওয়া উচিত, তাই আপনি কম মাসিক অর্থ প্রদান উপভোগ করেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, যদি আপনি কম সুদের হার পেয়ে থাকেন তবে এটি কেবল পুনর্নবীকরণের অর্থ অনুভব করে, সুতরাং আপনি স্বার্থে কম ব্যয় করতে পারেন (তবে আপনি আরও ব্যয় করতে পারেন) - নিচে দেখ).

দখল এবং ক্ষতির বিপরীত

Recasting প্রধান সুবিধা সরলতা। আপনার ঋণদাতা সম্ভবত একটি প্রোগ্রাম যা একটি নতুন ঋণ জন্য আবেদন চেয়ে recasting সহজ করে তোলে। লেনদেন পরিষেবাগুলির জন্য একটি শালীন ফি ধার্য করে, যা আপনাকে উন্নত নগদ প্রবাহের কয়েক মাস পরে পুনরুদ্ধারের চেয়ে বেশি হওয়া উচিত।

অনুমোদন: একটি recast জন্য যোগ্যতা একটি জন্য যোগ্যতা থেকে ভিন্ন নতুন ঋণ, এবং আপনার জন্য পুনর্নবীকরণ অসম্ভব এমনকি যখন আপনি একটি recast জন্য অনুমোদিত হতে পারে। আপনি ইতিমধ্যে ঋণ আছে-আপনি শুধু amortization সময়সূচী একটি পুনরায় হিসাব করার জন্য জিজ্ঞাসা করছি।

• আপনাকে আয়ের প্রমাণ সরবরাহ করতে হবে না, আপনার সম্পদগুলি (এবং তারা কোথা থেকে এসেছে) নথিভুক্ত করতে হবে না বা আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলি সমস্যাগুলির থেকে মুক্ত হবে তা নিশ্চিত করুন।
• আপনি recasting জন্য যোগ্যতা আগে আপনি একটি ন্যূনতম পরিমাণ প্রিপেইড প্রয়োজন হতে পারে।
• FHA এবং VA ঋণগুলির মতো সরকারী প্রোগ্রামগুলি সাধারণত পুনঃস্থাপন করার যোগ্যতা অর্জন করে না।
• জাম্বো ঋণ জন্য Recasting সমস্ত ঋণদাতাদের থেকে পাওয়া যায় না।

সুদের হার এবং পেমেন্ট: আপনি যখন একটি ঋণ পুনঃস্থাপন করেন, তখন সুদের হার পরিবর্তন হয় না (তবে এটি পুনঃপ্রতিষ্ঠার সময় সাধারণত এটি পরিবর্তিত হয়)। কয়েকটি ইনপুট আপনার মাসিক পেমেন্ট নির্ধারণ করে: বাকি অর্থের পরিমাণ, ঋণের ব্যালেন্স এবং সুদের হার। কিন্তু আপনি যখন পুনঃস্থাপন করেন, তখন আপনার ঋণদাতা কেবল আপনার ঋণের ভারসাম্য পরিবর্তন করে।

একটি ঋণ recasting যে ঋণ সংশোধন হিসাবে একই নয়। আপনি যদি পানির নিচে থাকেন এবং আর্থিক কষ্টের মুখোমুখি হন তবে আপনার ঋণ বা পুনর্নবীকরণের শর্তাবলী পরিবর্তন করার অন্য উপায় থাকতে পারে।

রিফিনান্সিং এর পেশাদার এবং বিপর্যয়

পুনরুদ্ধারের মতো, পুনঃপ্রতিষ্ঠান আপনার অর্থপ্রদানও কমিয়ে দেয় (সাধারণত), তবে এটি যেহেতু আপনি আপনার ঋণের ঘড়িটি পুনরায় শুরু করেছেন।

নতুন বৈশিষ্ট: পুনর্নবীকরণের প্রাথমিক কারণ হ'ল কম মাসিক পেমেন্ট নিশ্চিত করা, আপনার ঋণের বৈশিষ্ট্যগুলি পরিবর্তন করা, এবং সম্ভবত স্বল্প সুদের হার পেতে (তবে আপনি যখন ধার দেন তার উপর নির্ভর করে কম হারগুলি উপলব্ধ নাও হতে পারে)। আপনি যদি কোনও নতুন নতুন ঋণ পান তবে ঋণটি কতক্ষণ স্থায়ী হয় তা চয়ন করতে পারেন: এটি 30 বছরের বন্ধকী, 15 বছরের নির্দিষ্ট হারের ঋণ, বা একটি স্থায়ী হার বন্ধকী (এআরএম) হতে পারে?

উচ্চ খরচ: একটি ব্র্যান্ড নতুন ঋণ সাধারণত একটি recast চেয়ে বেশি খরচ।

• মূল্যায়ন ফি, উত্স ফি, এবং আরো সহ আপনাকে বন্ধ করার খরচ দিতে হবে।
• একটি আরো উল্লেখযোগ্য খরচ আপনি অতিরিক্ত সুদ পরিশোধ হতে পারে। আপনি যদি দীর্ঘদিন ধরে আপনার ঋণ প্রসারিত করেন- কয়েক বছর ধরে আপনার বর্তমান ঋণ পরিশোধের পর 30 বছরের ঋণ গ্রহন করুন-আপনাকে স্ক্র্যাচ থেকে শুরু করতে হবে। বেশিরভাগ ঋণের সাথে আপনি প্রাথমিক বছরগুলিতে আরও সুদ প্রদান করেন এবং পরবর্তী বছরগুলিতে আপনি মূলধারার বেশিরভাগ অর্থ প্রদান করেন। একটি নতুন দীর্ঘমেয়াদী ঋণ আপনাকে তাড়াতাড়ি, আগ্রহের ভারী বছরগুলিতে ফিরিয়ে আনবে।

আপনি কীভাবে মূল এবং আগ্রহের অর্থ প্রদান করেন তার উদাহরণ দেখতে, ঋণের সংখ্যাসূচক ক্যালকুলেটর দিয়ে কিছু সংখ্যা চালান।

বিকল্প: কি করবেন না

আপনি সত্যিই অর্থ সঞ্চয় করতে চান, সেরা পছন্দ recasting পাস হতে পারে এবং বিচ্যুত। এর পরিবর্তে, আপনার বন্ধকীটি পুনঃপ্রতিষ্ঠান করুন (একটি একঘন্টা বা অতিরিক্ত সময়ের মধ্যে কিনা), এবং পাশাপাশি প্রচুর প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান চালিয়ে যান।

আপনি যদি পুনঃস্থাপন করেন তবে আপনি ক্ষুদ্র অর্থ প্রদানের ক্ষমতা অর্জন করতে পারেন, যা ভাল মনে হতে পারে-তবে আপনি কোনও দ্রুত ঋণ বন্ধ করবেন না। আপনি যদি পুনঃপ্রতিষ্ঠিত হন তবে আপনি প্রকৃতপক্ষে মূলত যাওয়ার চেয়ে আপনার ঋণের অর্থ পরিশোধ করতে পারেন এবং আপনি বরাবর সুদ পরিশোধ করেন। তবে আপনি যদি পূর্বনির্ধারিত মাসিক অর্থপ্রদান করতে প্রিপেই এবং চালিয়ে যান তবে আপনি আগ্রহের অর্থ সঞ্চয় করবেন এবং আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি বন্ধ করুন।