নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফি

আমি ভেবেছিলাম এটি কতটা ভিন্ন বিনিয়োগ পরামর্শদাতা চার্জ চার্জ চার্জ করে "ইনসেল বেসবল" সংক্ষিপ্ত বিবরণ প্রদানের একটি নিখুঁত সুযোগ, এটি হেজ তহবিলের সাথে ভানগার্ড বা একটি উদ্দীপক-ভিত্তিক ব্যবস্থার মতো একটি সূচক তহবিল কিনা। এটি এখন বিশেষ করে সত্য যে আমি আপনাকে কিভাবে নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা কাজ করেছিলাম তা জানাতে এবং আপনি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে চারটি বিষয় সন্ধান করতে জানেন।

অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে এই নিবন্ধে, আমরা তথাকথিত তথাকথিত দেখতে যাচ্ছি " ফি শুধুমাত্র " নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা যারা আপনার সামগ্রিক পোর্টফোলিও মূল্যের শতকরা হিসাবে আপনি বার্ষিক হিসাবে পণ্যগুলি বিক্রি করে, মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোড আকারে কমিশন উপার্জন করে, বা আপনি তৈরি প্রতিটি কিনতে বা বিক্রি স্টক ট্রেড থেকে মুনাফা উৎপাদনের দ্বারা অর্থ উপার্জন করে অর্থ উপার্জন করে। এটি সম্পর্কে বিরক্ত হবার জন্য, এই একমাত্র নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা আমি আমার নিজের পরিবারের জন্য দূরবর্তীভাবে বিবেচনা করব এবং আমি মনে করি আপনি একই কাজ করতে বুদ্ধিমান হবেন।

(হাইব্রিড বিজনেস মডেলগুলি রয়েছে এমন একই শব্দযুক্ত "ফি-ভিত্তিক" উপদেষ্টাদের সাথে তাদের বিভ্রান্ত করতে ভুলবেন না।)

বিশেষত, আমরা পরীক্ষা করতে যাচ্ছি:

1. ফ্ল্যাট বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি সময়সূচী
2. Tiered বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি সময়সূচী
3. ফি বিনিয়োগ ব্যালেন্স উপর সম্পদ বর্গ দ্বারা মূল্যায়ন
4. ঘন্টা ভিত্তিক ফি
5. বার্ষিক ব্যবস্থাপনা ফি সঙ্গে মিলিত ফ্ল্যাট ফি

প্রস্তুত? এর মধ্যে ডান ডুব যাক। আপনি কী চার্জ করা হচ্ছে সে সম্পর্কে আরও ভালভাবে বুঝতে পারছেন, কিভাবে বিনিয়োগের সময়সূচীগুলি বিভিন্ন ধরণের কাজ করে এবং প্রকৃত সম্পদ পরিচালনার ফি কিভাবে গণনা করা হয় সে সম্পর্কে আরও ভালভাবে বুঝতে পারছি।

ফ্ল্যাট বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি

একটি ফ্ল্যাট ফি সময়সূচী অধীনে, ফি গণনা হাস্যকরভাবে সহজ। পরিমাপের তারিখে, আপনার অ্যাকাউন্টের সম্পর্কের মধ্যে যেকোনো সম্পদ ব্যান্ডটি আপনি যা পরিশোধ করেন তা হল। যখন আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয়ের অনুপাত বা প্রোপেক্টাসের মধ্যে ডুবে যান এবং প্রকৃত বিনিয়োগ পরিচালনার ফি বাছাই করেন, এটি প্রায় সবসময় সমতল হার; তহবিলে সমস্ত সম্পদ উপদেষ্টা প্রদেয় একটি একক হার চার্জ করা হয়।

• $ 2 মিলিয়ন = 1.50% কম
• $ 2,000,001 থেকে $ 5 মিলিয়ন = 1.25%
• $ 5,000,001 থেকে $ 10 মিলিয়ন = 1.125%
• $ 10,000,001 থেকে $ 25 মিলিয়ন = 1.00%
• অধিক $ 25 মিলিয়ন = আলোচনাযোগ্য

Tiered বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি

একটি tiered ফি সময়সূচী সঙ্গে, বিভিন্ন সম্পদ মাত্রা বিভিন্ন ফি মূল্যায়ন করা হয়। এইভাবে, অ্যাকাউন্টের আকার নির্বিশেষে সকলে একই ডিপোজিট স্তরে একই হার প্রদান করে যা সমস্ত ক্লায়েন্টদের ন্যায্যতার ধারনা দেয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি সাধারণ tiered ফি সময়সূচী এই মত কিছু দেখতে পারে:

• প্রথম $ 250,000 = 1.75%
• পরবর্তী $ 750,000 = 1.50%
• পরবর্তী $ 4 মিলিয়ন = 1.25%
• পরবর্তী $ 5 মিলিয়ন = 1.00%
• পরবর্তী $ 15 মিলিয়ন = 0.75%
• 25 মিলিয়ন ডলারের বেশি পরিমাণ = 0.50%

কল্পনা করুন যে একজন বিনিয়োগকারী তার সম্পত্তির 50 মিলিয়ন ডলারের মধ্যে আসে বা সে পরিচালনা করতে চায়। Tiered ফি গণনা হিসাবে ভাঙ্গা হবে:

• $ 250,000 x 1.75% = $ 4,375
• $ 750,000 x 1.50% = $ 11,250
• $ 4 মিলিয়ন এক্স 1.25% = $ 50,000
• $ 5 মিলিয়ন এক্স 1.00% = $ 50,000
• $ 15 মিলিয়ন এক্স 0.75% = $ 112,500
• $ 25 মিলিয়ন এক্স 0.50% = $ 125,000

মোট ফি = $ 353,125, বা 0.70625% বার্ষিক। যাইহোক, ফিগুলি ত্রৈমাসিকে পরিশোধ করা হয়, সুতরাং এটি বাজার মূল্যের পরিবর্তনগুলি প্রতিফলিত করতে প্রতি তিন মাসে পুনঃসংখ্যা সহ $ 88,281.25, বা 0.18% এর চেয়ে কম কিছু হিসাবে মূল্যায়ন করা হবে (উদাঃ বাজারটি হ্রাস হয়ে গেলে, সম্পূর্ণ ফিও হ্রাস পায়। , এবং ভিসা বিপরীত)।

বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি বিনিয়োগ ব্যালান্স উপর অ্যাসেট ক্লাস দ্বারা মূল্যায়ন

আরেকটি ফি সিস্টেম সম্পদ ক্লাস উপর ভিত্তি করে চার্জ মূল্যায়ন। এটি কখনও কখনও ক্লায়েন্ট ক্লায়েন্ট পোর্টফোলিও মধ্যে নির্মিত নগদ রিজার্ভ উপর কম বা কোন ফি প্রদান করে। রাউন্ডটি অতিক্রম করলে কিছু বড় নগদ রিজার্ভের উপর বসতি বজায় রাখতে ব্যয়বহুল বিনিয়োগকারীরা এই পন্থাটিকে সমর্থন করে।

একটি বিনিয়োগ ব্যালেন্স ফি সময়সূচী এই মত চেহারা হতে পারে:

• বিনিয়োগ ইকুইটি 1.50%
• বিনিয়োগকৃত নির্দিষ্ট আয়ের উপর 0.75% (যেমন বন্ড)
• নগদ অর্থের 0.00% (বা অন্য কোন নামমাত্র ফি - আমি খুব 0.20% দেখেছি)

এই ফি নির্বিশেষে সম্পদ স্তর প্রয়োগ। আপনার $ 5 মিলিয়ন বা $ 100 মিলিয়ন আছে যদি এটা কোন ব্যাপার না। 25 মিলিয়ন মার্কিন ডলারের তার পোর্টফোলিও 15%, বন্ডগুলিতে 25% এবং স্টকগুলিতে 60% এর সাথে বিনিয়োগকারীর কল্পনা করুন।

• $ 15,000,000 বিনিয়োগ ইকুইটি এক্স 1.50% = $ 225,000
• $ 6,250,000 নির্দিষ্ট আয় বিনিয়োগ করেছেন 0.75% = $ 46,875
• $ 3,750,000 নগদ রিজার্ভে পার্ক করা 0.00% = $ 0

মোট ফি = $ 271,875, অথবা 1.0875%।

ক্লায়েন্টের সুবিধা হল বিল্ড-আপ বারের সময় বা বড় আমানতের পরে, তারা নগদ অর্থের উপর, যদি কিছু থাকে, তবে বেশি অর্থ প্রদান করে না। ম্যানেজার বুদ্ধিমান জিনিসগুলির জন্য চারপাশে তাকিয়ে থাকলে 30% বা 50% নগদের মত কিছু কিছু ব্যাস্ত থাকে, তবে কার্যকর ফিটি সম্ভবত অন্যান্য অর্থ প্রদানের চেয়ে অনেক কম হতে পারে, যা পরে উচ্চতর ফি দ্বারা সুষম হয়।

ঘন্টা বিনিয়োগ বিনিয়োগ ফি

কিছু নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা নির্দিষ্ট পরিষেবাদিগুলির জন্য ঘণ্টায় হার ধার্য করে, যা অনেকগুলি সুবিধার জন্য প্রায়শই প্রাক-প্যাকেজযুক্ত। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি দৃঢ় দ্বারা পরিচালিত আপনার সম্পদ পরিচালনা করতে না হয়, আপনি এখনও তাদের আপনার হোল্ডিং উপর নজর রাখতে এবং আপনার বিদ্যমান পরিকল্পনা পর্যালোচনা করতে চান। তারা 3 বা 5 ঘন্টার মধ্যে প্রাথমিক প্যাকেজ সহ $ 250 বা $ 500 প্রতি ঘন্টায় চার্জ করতে পারে। তারা বিশেষ ম্যান্ডেটগুলিতে সম্মত হতে পারে যার জন্য আপনাকে খুব সামান্য সময় বা অ্যাড হক প্রকল্প প্রয়োজন।

যখন আপনি এই অঞ্চলে যান, এটি একটি নির্দিষ্ট, শেষ উদ্দেশ্য জন্য আলোচনার টেবিলের উপর বসা বেশিরভাগই দুই ব্যক্তি।

বার্ষিক ম্যানেজমেন্ট ফি সঙ্গে মিলিত ফ্ল্যাট ফি

অন্যান্য পরিস্থিতিতে, আপনি ফি এক সংমিশ্রণ পরিশোধ করতে পারে যা আপনাকে আপনার বার্ষিক ব্যয় নির্ধারণের জন্য সামান্য গণিত করতে হবে যা সম্পদগুলির শতাংশ হিসাবে নির্ধারণ করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ভ্যানগার্ডের সাথে $ 500,000 টি ট্রাস্ট খুলেন, আপনি $ 4,500 বেসিক বার্ষিক ফি + একটি $ 2,500 একক বা সহ-ট্রাস্টি ফি প্রদান করবেন + অন্তর্নিহিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য তারা আপনাকে নির্বাচন করতে সহায়তা করবে (0.05% থেকে কম পর্যন্ত স্পেসিফিক্স উপর নির্ভর করে 1.00%)। আপনি যদি গার্হস্থ্য এবং আন্তর্জাতিক তহবিলের একটি শালীন মিশ্রণ নির্বাচন করেন তবে সময় অনুসারে সমস্ত কিছু করা এবং সম্পন্ন করা হয়, আপনি সরাসরি এবং পরোক্ষভাবে $ 7,850 কোথাও রাখছেন।

এটি সম্পদ উপর 1.57% একটি কার্যকর বার্ষিক ফি; ট্রাস্ট ফান্ড ইন্সট্রুমেন্টের সহজ নির্দেশাবলী থাকলে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগের মতো কিছু অপারেটিং সম্পত্তির অধিভুক্ত থাকার প্রয়োজন নেই।

নিশ্চিত হোন যে আপনি মানি ফান্ড বা ইটিএফগুলির মধ্যে থাকা সম্পদ ব্যবস্থাপনা উপদেষ্টাগুলির জন্য স্ট্যাকড ফিগুলিতে গণিত করবেন

আপনি যদি কোনও সম্পদ পরিচালনার সংস্থার সাথে সরাসরি কাজ করেন, তবে অদ্ভুত মনোভাবগুলি আপনি পুরোপুরি তাদের ফি পরিশোধ করছেন। যাইহোক, অনেক সম্পদ ব্যবস্থাপনা সংস্থা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারী এই ধরনের ফি চার্জ করে কেবল ঘুরে ঘুরিয়ে ক্লায়েন্টকে তৃতীয় পক্ষের মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ বা অন্য পুলযুক্ত বিনিয়োগ যানবাহনগুলিতে রাখে। এছাড়াও একটি ম্যানেজমেন্ট ফি চার্জ। সম্পদ পরিচালকদের কাছে এই সংস্থার ফি তুলনা করার বিষয়ে খুব সতর্ক থাকুন। তারা মধ্যস্থতাকারীদের হয়; সম্পদ সংগ্রহকারীরা এবং তারপর সম্পদের পরিচালকদের তাদের স্টিয়ারিং যারা সাহায্যকারী।

উদাহরণস্বরূপ, এটি 0.২% বার্ষিক ফি বিজ্ঞাপনের জন্য একটি সম্পদ পরিচালনার ফার্মে যাওয়ার পরিবর্তে একটি পৃথক পরিচালিত অ্যাকাউন্টে সরাসরি একটি সম্পদ পরিচালনার সংস্থার 1.25% বার্ষিক পরিচালন ফি দিতে আরো পরে আকর্ষণীয় হতে পারে তবে যদি আপনি জরিমানা মুদ্রণটি পড়েন না তবে আপনি 0.50% ফি ধার্য করেন এমন তহবিল এবং ইটিএফগুলিতে আপনাকে অর্থ প্রদান করে না (তবে তবুও তা পরিশোধ করুন)। আপনি ভাল সেবা এবং আরো নিয়ন্ত্রণ পেয়ে থাকেন।