সর্বোচ্চ-লাভজনক স্থায়ী আয় বিনিয়োগ

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, মার্কিন ট্রেজারি এবং অন্যান্য নিম্ন ঝুঁকি বিনিয়োগে অত্যন্ত কম হার উচ্চ ফলনশীল বিনিয়োগের ক্রমবর্ধমান চাহিদা বাড়িয়ে দিয়েছে। নীচের উপায় হল বিনিয়োগকারীরা তাদের ফলনকে বাড়িয়ে তুলতে এবং কম হার পরিবেশকে অতিক্রম করতে পারে।

কিন্তু সতর্ক থাকুন: উচ্চ ফলন সঙ্গে উচ্চ ঝুঁকি আসে। এমনকি যদি আপনার বিনিয়োগ আয়কে বাড়িয়ে তুলতে হয় তবে তাড়াতাড়ি অর্থ ব্যবহার করার জন্য এটি অত্যধিক ঝুঁকিগুলির পক্ষে মূল্যবান নয়, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য এটির উপর নির্ভর করেন, অথবা আপনি আরও উদ্বায়ী বিনিয়োগগুলিতে ব্যবহার করেন না।

ফলন খুঁজে দুটি উপায়

এ প্রসঙ্গে বন্ড মার্কেটে উচ্চ ফলন গ্রহণের দুটি উপায় রয়েছে।

প্রথম, দীর্ঘমেয়াদী বন্ড তাদের স্বল্পমেয়াদী সমতুল্য তুলনায় উচ্চ ফলন প্রস্তাব ঝোঁক। এর কারণটি সহজ: কারণ অল্প সময়ের ব্যবধানে 10 থেকে 30 বছরের সময়ের মধ্যে বন্ড ইস্যুকারীর ক্ষেত্রে আরও ভুল হতে পারে, বিনিয়োগকারীরা অতিরিক্ত ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণ দাবি করে। মনে রাখবেন, দীর্ঘমেয়াদী বন্ডগুলি স্বল্পমেয়াদী সমস্যাগুলির তুলনায় অনেক বেশি উদ্বায়ী হয়, তাই তারা সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নয়।

এছাড়াও, এমন সময় রয়েছে যখন দীর্ঘমেয়াদী সমস্যাগুলি স্বল্পমেয়াদী বন্ডগুলির উপর বেশি সুবিধা দেয় না - এটি একটি সমতল ফলন বক্ররেখা হিসাবে পরিচিত। এই ক্ষেত্রে, বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী বন্ড যোগ ঝুঁকি জন্য উপযুক্ত ক্ষতিপূরণ পাচ্ছেন না।

বিনিয়োগকারীরা উপরের ঋণের ঝুঁকি সহ বন্ড মার্কেটের সেগমেন্টগুলিতে উচ্চ ফলন পেতে পারেন। বন্ড মার্কেটের পাঁচটি ক্ষেত্র যা উপরের গড় উত্পাদনের জন্য তাদের ক্ষমতার জন্য দাঁড়িয়ে আছে:

বিনিয়োগ গ্রেড কর্পোরেট বন্ড

বিনিয়োগকারীদের জন্য উচ্চতর ঝুঁকি নিতে বিশেষ করে যদি তারা উচ্চ মানের এবং / অথবা স্বল্পমেয়াদী সমস্যাগুলিতে মনোযোগ দেয় তবে কর্পোরেট বন্ডগুলি হ'ল ঝুঁকিপূর্ণ উপায়। 1997 থেকে ২01২ সাল পর্যন্ত, বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট বন্ডগুলি মার্কিন ট্রেজারিগুলির উপর 1.67 শতাংশ পয়েন্টের ফলন সুবিধা গড়ায়।

বিনিয়োগকারীরা ট্রেজারিগুলিতে অভিজ্ঞতার তুলনায় এই উচ্চ ফলনের ট্রেডফোনের উচ্চ স্তরের ঝুঁকিটি হ'ল কর্পোরেট সুদের হার ঝুঁকি (মূল্যের হারের গতির প্রভাব) এবং ক্রেডিট ঝুঁকি (অর্থাত্ ব্যক্তিগত আর্থিক অবস্থার পরিবর্তনগুলি) দ্বারা প্রভাবিত। প্রদানকারীগন)।

সময়ের সাথে সাথে, বিনিয়োগকারীদের এই ঝুঁকির জন্য অর্থ প্রদান করা হয়েছে: 31 আগস্ট ২013 তারিখে শেষ হওয়া দশ বছরে, বার্কলে কর্পোরেট কর্পোরেশন ইনভেস্টমেন্ট গ্রেডে সূচক 5.57 শতাংশের গড় বার্ষিক রিটার্ন উৎপাদন করেছে, যা বৃহত্তর বিনিয়োগ গ্রেড বন্ড মার্কেটের 4.77 শতাংশ রিটার্ন অতিক্রম করেছে, বার্কলেস মার্কিন সমষ্টিগত বন্ড সূচক দ্বারা হিসাব করা হয়েছে।

দীর্ঘমেয়াদী কর্পোরেট বন্ড 6.82 শতাংশ গড় বার্ষিক রিটার্ন উত্পাদন, এমনকি আরও ভাল সঞ্চালিত। কিন্তু সবসময় মনে রাখবেন যে মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি আমাদেরকে কী বলছে তা সঠিক: অতীতের কর্মক্ষমতা প্রকৃতপক্ষে ভবিষ্যতের ফলাফলগুলির কোনও নিশ্চয়তা দেয় না।

উচ্চ ফলন বন্ড

উচ্চ ফলন বন্ড বন্ড মার্কেটের ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলের অন্যতম, এবং তাদের উদ্বায়ীতা প্রায়ই বিনিয়োগকারীদের স্টক থেকে কি আশা করতে পারে তার কাছাকাছি। যাইহোক, উচ্চ ফলন বন্ড তাদের বিনিয়োগ আয় বৃদ্ধি প্রয়োজন যারা মধ্যে সবচেয়ে চাওয়া বিনিয়োগের এক হতে চলতে থাকে।

1997 থেকে ২01২ সাল পর্যন্ত, উচ্চ ফলন বন্ডগুলি মার্কিন ট্রেজারিগুলির উপর 6.01 শতাংশ পয়েন্টের ফলন সুবিধা গড় করেছে। 31 আগস্ট 2013 শেষ দশ বছরে ক্রেডিট সুয়েস উচ্চ ফলন সূচকের মোট আয় 8.78 শতাংশের গড় বার্ষিক মোট আয় উত্পাদিত হয়।

বিনিয়োগের গ্রেড বাজারের তুলনায় তিন শতাংশ পয়েন্ট বেশি এবং এসএন্ড পি 500 সূচকের 7.11 শতাংশ গড় বার্ষিক রিটার্নের পরিমান অনুযায়ী, এটি স্টক মার্কেটের চেয়েও বেশি। উচ্চ ফলন বন্ডগুলি, আয় আয় পোর্টফোলিওয়ের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ উপাদানগুলির মধ্যে একটি হতে পারে - যতক্ষণ আপনি ঝুঁকি নিয়ে আরামদায়ক।

সিনিয়র ব্যাংক ঋণ

সিনিয়র ঋণ একটি পূর্বে অস্পষ্ট সম্পদ শ্রেণি যা উচ্চ ফলনশীল বিকল্পগুলির জন্য বিনিয়োগকারীদের ক্ষিপ্ত অনুসন্ধানের মধ্যে অগ্রগতির সাথে ক্রমবর্ধমান হয়। সিনিয়র ঋণগুলি লিভারেজেড ঋণ বা সিন্ডিকেটেড ব্যাংক ঋণ হিসাবেও উল্লেখ করা হয়, ঋণ ব্যাংকগুলি কর্পোরেশনে করে এবং তারপর প্যাকেজগুলি এবং বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করে।

যেহেতু এই সিনিয়র ব্যাংক ঋণগুলির অধিকাংশ বিনিয়োগ-গ্রেডের নীচে রেটযুক্ত কোম্পানিগুলিতে তৈরি করা হয়, তাই সাধারণ বিনিয়োগ-গ্রেড কর্পোরেট বন্ডের তুলনায় সিকিউরিটিগুলিতে উচ্চ ফলন থাকে। একই সাথে, সিনিয়র ঋণ সাধারণত উচ্চ ফলন বন্ডের তুলনায় 1-2 শতাংশ কম ফল দেয়, কারণ বন্ডগুলি ডিফল্ট হিসাবে দুর্বল হিসাবে নয় এবং এই অঞ্চলে বিনিয়োগকারী তহবিলের তুলনায় কম অস্থির থাকে। উচ্চ ফলন বন্ড উপর।

ব্যাংক ঋণের সবচেয়ে আকর্ষক দিকগুলির মধ্যে একটি হল তাদের ভাসমান হার, যা ক্রমবর্ধমান হারগুলির বিরুদ্ধে সুরক্ষা সরবরাহ করে। সিনিয়র ঋণগুলিতে বিনিয়োগকারী তহবিলগুলি সাধারণত বিস্তৃত মেয়াদপূর্তি মার্কিন ট্রেজারি তহবিলগুলির উপরে দুই থেকে তিন শতাংশেরও বেশি অঙ্কের উত্পাদনের প্রস্তাব করতে পারে।

বিদেশী কর্পোরেট এবং উচ্চ ফলন বন্ড

সম্প্রতি পর্যন্ত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা কর্পোরেট এবং উচ্চ ফলন বন্ডগুলি বিনিয়োগের জন্য খুব সীমিত বিকল্প ছিল। আজ, তবে, উচ্চ-ফলনশীল বিনিয়োগের চাহিদাগুলি এই স্থানটিকে উত্সর্গিত অসংখ্য মিউচুয়াল ফান্ড এবং বিনিময়-বাণিজ্য তহবিলের জন্ম দেয়।

ফলন উচ্চ: এই অঞ্চল তহবিল মার্কিন সরকার বন্ড তহবিল উপরে তিন থেকে ছয় শতাংশ পয়েন্ট ফলন প্রদান করবে। কিন্তু আবার, সতর্কতা জরুরী: এখানে ঝুঁকি বেশি, এবং যখন বাজারগুলি ব্যাপক অর্থনৈতিক উদ্বেগ বা বড় আন্তর্জাতিক সংবাদ ইভেন্টগুলির দ্বারা আঘাত পায়, তখন এই তহবিলে এটি হ্রাস পাবে। তবুও, যারা দীর্ঘমেয়াদী সময় দিগন্ত এবং ঝুঁকির জন্য উচ্চ সহনশীলতা অর্জন করে তাদের আয় বৃদ্ধি এবং তাদের পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য বৃদ্ধি করার জন্য এই অপেক্ষাকৃত নতুন এবং ক্রমবর্ধমান সম্পদ শ্রেণির সুবিধা নিতে পারে।

উচ্চ ফলন পৌরসভা বন্ড

উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে বিনিয়োগকারীদের উচ্চ-ফলন পৌর বন্ডগুলিতে বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে, যা কম ক্রেডিট রেটিংগুলির সাথে সরকারী সংস্থার জারি করে বন্ড। এই অঞ্চলে বিনিয়োগকারী তহবিল সাধারণত বিনিয়োগ-গ্রেড মুনিস (প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে) -র উপর ফোকাস হওয়া তহবিলগুলির উপরে 1.5-2.5 শতাংশ পয়েন্টের উত্পাদনের প্রস্তাব দেবে।

বাজারের এই অঞ্চলে উদ্বায়ীতা বেশি থাকলে, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের ঝুঁকিগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা হয়েছে। ফলস্বরূপ তাদের উৎপাদনের সুবিধাতে, উচ্চ-ফলন মুনিস গত দশকে তাদের বিনিয়োগ-গ্রেড প্রতিযোগীদের তুলনা করেছে।

বন্ড মার্কেটের বাইরে ফলন খোঁজা

বন্ড মার্কেটের বাইরেও প্রচুর সংখ্যক (এবং উচ্চতর ঝুঁকি) বিনিয়োগ রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:

• পরিবর্তনীয় বন্ড
• লভ্যাংশ-পরিশোধ স্টক
• ইউটিলিটি স্টক
• রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ ট্রাস্ট
• মাস্টার সীমিত অংশীদারি (এমএলপিএস)
• পছন্দের স্টক

ব্যালেন্স ট্যাক্স, বিনিয়োগ, বা আর্থিক সেবা এবং পরামর্শ প্রদান করে না। তথ্য বিনিয়োগ উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা বা কোন নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীর আর্থিক পরিস্থিতির বিবেচনা ছাড়াই উপস্থাপন করা হচ্ছে এবং সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিনিয়োগের মূল ক্ষতি সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত।