মিউচুয়াল ফান্ডগুলি দিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য কিভাবে বিনিয়োগ করবেন - অবসরপ্রাপ্তদের জন্য সেরা স্থায়ী আয় কৌশল

অবসর জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড কি কি? প্রতিটি ব্যক্তির জন্য অবসরটি ভিন্ন বলে মনে হয় কারণ আপনার আয় চাহিদা, আয়ের বিকল্প উত্সগুলি (যেমন সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন বা পার্ট টাইম কাজ), জীবন প্রত্যাশার, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং আরও অনেক কিছু বিবেচনা করার জন্য বিভিন্ন কারণ রয়েছে।

যাইহোক, প্রতিটি ক্ষেত্রে বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় চাহিদার জন্য সাধারণ কিছু সাধারণ নির্দেশিকা আছে। উদাহরণস্বরূপ, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি সাধারণত তারা যেখানে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে হয় প্রত্যাহার তাদের জীবন সঞ্চয় থেকে, এটা যোগ করার পরিবর্তে। এছাড়াও, অবসর গ্রহণের বছরগুলিতে যেমন, অবসরপ্রাপ্তদের তাদের বিশেষ প্রয়োজনের জন্য সেরা বিনিয়োগগুলি নির্বাচন করার জন্য সতর্কতা অবলম্বন করতে হবে। যাইহোক, অবসর গ্রহণের সময়, এই বিনিয়োগগুলি বৃদ্ধি এবং আয় হিসাবে তারা বৃদ্ধি হিসাবে বেশি নয়।

অতএব অবসর গ্রহণে বিনিয়োগ করা একটি সূক্ষ্ম ভারসাম্যমূলক আইন তবে কিছু মূল পয়েন্ট মনে রাখা এবং স্মার্ট কৌশল প্রয়োগ করা হলে এটি সফলভাবে সম্পন্ন করা যেতে পারে। অবসর গ্রহণের সেরা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি হল মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য রাখতে পারে তবে সর্বনিম্ন মাত্রার ঝুঁকি রাখবে যখন আপনার মোট লেনদেনের পরিমাণ বেশি হবে যা আপনার চেয়ে দীর্ঘ সময় ধরে আপনার অর্থের উচ্চ সম্ভাবনা নিশ্চিত করতে পারে।

কিভাবে অবসর আয় আয় 4 শতাংশ ব্যবহার করবেন

অবসর গ্রহণের আগে আপনাকে প্রত্যাহার হারের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে। একটি সাধারণ নিয়ম 4.00% হার দিয়ে শুরু করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার আয়টি সরবরাহ বা সম্পূরক করার জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি বছর $ 40,000 প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে $ 1,000,000 (40,000 এর 4% এর 4%) এর একটি পোর্টফোলিও মূল্যের প্রয়োজন হবে।

4% নিয়ম এছাড়াও রিটার্ন এবং মুদ্রাস্ফীতির গড় হার সম্পর্কে কিছু ধারনা দেয় এবং প্রস্তাব করে যে 4% প্রত্যাহারের হারটি অবসরপ্রাপ্তিকে উচ্চতর সম্ভাবনা প্রদান করতে পারে যে তাদের অবসরকালীন পোর্টফোলিও অ্যাকাউন্ট মূল্য তাদের জীবদ্দশায় শূন্যে নেমে আসবে না, সর্বাধিক সাধারণ ধারণা অবসরের শুরু থেকে 30 বছর। উপরের $ 1 মিলিয়ন উদাহরণের পরে, অবসরপ্রাপ্ত অবসর বছরে $ 40,000 প্রত্যাহার করবে। বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির জন্য তাদের অনুমিতি প্রতি বছর 3% ছিল, তারা $ 41,200 ($ 40,000 + 3% বা $ 40,000 + $ 1,200) প্রত্যাহার করবে।

তিন বছরে, অবসরপ্রাপ্ত 3% থেকে $ 41,200 যোগ করবে এবং তাই …

সেরা অবসর আয় তহবিল খুঁজুন

কিছু মিউচুয়াল ফান্ড, সাধারণত "অবসর আয় তহবিল" বা "আয় প্রতিস্থাপন তহবিল" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়, মনস্তাত্ত্বিক মনের সাথে ডিজাইন করা হয়েছে। সাধারণভাবে, সেরা অবসর আয় তহবিলের একটি মৌলিক উদ্দেশ্য যা সম্পদ, আয় এবং বৃদ্ধিকে সুরক্ষিত রাখে, যাতে সেটি অগ্রাধিকার দেয়। উদাহরণস্বরূপ, সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার হল ইতিবাচক আয় অর্জন করা (শূন্য শতাংশের উপরে); দ্বিতীয় অগ্রাধিকার মুদ্রাস্ফীতি উপরে বা উপরে আয় অর্জন করা হয়; এবং সর্বনিম্ন অগ্রাধিকার, যা সত্যিই একটি "লক্ষ্য" না, সম্পদ হত্তয়া হয়।

এ কারণেই মুদ্রাস্ফীতির হারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি বাজারের ঝুঁকিতে অত্যধিক এক্সপোজারের প্রয়োজন হবে, যা মূলত ক্ষতির বৈষম্য বাড়ায়।

অবসরপ্রাপ্ত আয় তহবিলের উদাহরণগুলির মধ্যে রয়েছে ভ্যানগার্ড পরিচালিত পেউআউট বিতরণ ফোকাস ফান্ড ইনভেস্টর শেয়ারস (ভিপিডিএফএক্স), যার একটি মাঝারি ঝুঁকি প্রোফাইল এবং ফিডেলিটি ফ্রিডম ইনকাম ফান্ড (এফএফএফএক্সএক্স) রয়েছে, যার একটি রক্ষণশীল ঝুঁকি রয়েছে। যদিও অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফলগুলির একটি গ্যারান্টি না, তবে উভয় তহবিলের বার্ষিক ভিত্তিতে 4.00% গড়ের চেয়ে দীর্ঘমেয়াদী আয় প্রবণতা থাকে।

ভারসাম্য তহবিল বিনিয়োগ

অবসর আয় তহবিলের মতো, সুষম তহবিলগুলি হল মিউচুয়াল ফান্ড যা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ সম্পদের সমন্বয় (বা ভারসাম্য) প্রদান করে, যেমন স্টক, বন্ড এবং নগদ।

এছাড়াও হাইব্রিড তহবিল বা সম্পদ বরাদ্দ তহবিল বলা হয়, সম্পদ বরাদ্দ তুলনামূলকভাবে স্থির থাকে এবং একটি বিবৃত উদ্দেশ্য বা বিনিয়োগ শৈলী সেবা করে। উদাহরণস্বরূপ, একটি রক্ষণশীল সুষম তহবিল অন্তর্নিহিত বিনিয়োগ সম্পদের রক্ষণশীল মিশ্রণে বিনিয়োগ করতে পারে, যেমন 40% স্টক, 50% বন্ড এবং 10% অর্থ বাজার। এছাড়াও আপনার সামঞ্জস্যপূর্ণ তহবিলগুলি মাঝারি (মাঝারি ঝুঁকি) বা আক্রমনাত্মক (উচ্চ ঝুঁকি) যা আপনার চাহিদাগুলি মাপসই করে।

স্থায়ী আয় তহবিলের বিনিয়োগ

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার সময়, স্থায়ী আয়টি সাধারণত পোর্টফোলিওর অংশটিকে বোঝায় যা বাজারে ঝুঁকিপূর্ণ তুলনায় কম তহবিলগুলি ধারণ করে এবং আয় উত্পাদনের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীদের আগ্রহ দেয়। স্থায়ী আয়ের বিনিয়োগ কৌশলটির সামগ্রিক ধারণা স্থিতিশীল এবং প্রত্যাশিত আয়গুলি তৈরি করা।

যেহেতু জেনারেল নির্দিষ্ট আয় আয়টি আয়ের নির্ভরযোগ্য উত্স তৈরি করতে হয়, বিনিয়োগের ধরনগুলি আপনার পোর্টফোলিওর স্থায়ী আয় অংশের জন্য বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড, অর্থ বাজার তহবিল, ডিপোজিটস অফ ডিপোজিট (সিডি) এবং / অথবা বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকতা অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।

লভ্যাংশ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড

আয় শুধুমাত্র নির্দিষ্ট আয় বন্ড এবং বন্ড তহবিল থেকে বেশি দ্বারা উত্পন্ন হয়। লভ্যাংশ পরিশোধকারী সংস্থাগুলিতে বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি স্মার্ট অবসর পোর্টফোলিওর অংশ হতে পারে। লভ্যাংশ আয়ের উত্স হিসাবে গৃহীত হতে পারে অথবা তারা মিউচুয়াল ফান্ডের আরও শেয়ার কিনতে ব্যবহার করতে পারে। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী যারা লভ্যাংশ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনে থাকেন তারা সাধারণত আয়ের উত্সের সন্ধান করছেন, যা বলে যে বিনিয়োগকারীরা তাদের মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ থেকে স্থির এবং নির্ভরযোগ্য পেমেন্ট পছন্দ করতে চায়।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে লভ্যাংশ প্রদেয় স্টকগুলিতে বিনিয়োগের একটি সহজ উপায় হল টি। রোজ প্রাইস ডেভিডেন্ড গ্রোথ (পিআরডিজিএক্স), অথবা একটি এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) যেমন এসপিডিআর এসএন্ড পি 500 ডিভিডেন্ড ইটিএফ হিসাবে একটি মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করা। SDY)।

কিভাবে অবসর মনিটরিং তহবিল ব্যবহার করবেন

মানি মার্কেট তহবিল উচ্চ ফলন দেয় না তবে এটি অবসর অবসর বরাদ্দের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। আপনি সম্ভবত আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট (গুলি) ধারণকারী ব্রোকারেজ ফার্ম বা মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির দ্বারা প্রদত্ত অর্থ বাজার বিকল্পটি ব্যবহার করবেন। আপনি Bankrate.com এর মতো কোনও ওয়েবসাইটে সেরা রেটগুলিও কিনতে পারেন। সাধারণত, করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির জন্য পৌর মার্কেট মার্কেট তহবিল ব্যবহার করা ভাল, যেমন নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলির জন্য করযোগ্য বাজারগুলি যেমন আইআরএএস। এই উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী মানুষের জন্য বিশেষ করে সত্য।

কিভাবে এবং কখন একটি সিডি লেডার তৈরি করা

একটি 'সিডি লেডার' একটি সঞ্চয় কৌশল যেখানে একজন সঞ্চয়কারী বা বিনিয়োগকারী সময়সীমার সাথে বৃদ্ধি করে সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) কিনে নেয়। স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে গড় ডলারের দামের মতো, একটি বিনিয়োগকারী, উদাহরণস্বরূপ, একটি মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ কিনে নেবে। সিডি লেদারিংয়ের কৌশলটি ঠিক যেমন: এটি একটি সিডি সিডিগুলির সিঁড়ির "সিডি" তৈরি করে এবং সিডি ক্রয় করে একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে নিয়মিতভাবে ক্রয় করে।

সিডি সিঁড়ি ব্যবহার করার সেরা সময় যখন সুদের হার কম থাকে এবং নিকট ভবিষ্যতে বৃদ্ধি পেতে পারে বলে মনে হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি সিডি বিনিয়োগকারী খুব কম সময়ের জন্য একটি নিম্ন-রেট সিডিতে তাদের সমস্ত সঞ্চয় বন্ধ করতে চায় না। সিডি বিনিয়োগকারী উচ্চতর হারে পুনর্নবীকরণ করতে সক্ষম হবেন তবে সুদের হারগুলি হ্রাস পাবে বলে আশা করা হচ্ছে।

কিভাবে আপনার নিজের পোর্টফোলিও তৈরি করতে

অবসর গ্রহণের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলির নিজস্ব পোর্টফোলিও তৈরি করা অন্য কোনও কারণে পোর্টফোলিও নির্মাণের মতো একই: আপনার বিভিন্ন বিনিয়োগের একটি স্মার্ট মিক্সেল থাকতে হবে যা আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য অর্জন করতে পারে, যাটি অবসর গ্রহণে এবং তারপর অনুসরণ করার জন্য অনেক বছর ধরে শেষ। একটি কোর এবং স্যাটেলাইট পোর্টফোলিও কাঠামো ব্যবহার করে বিবেচনা করুন, যা হ'ল একটি মূল হোল্ডিং, যেমন অবসরপ্রাপ্ত আয় তহবিল, সুষম তহবিল বা সূচক তহবিল তৈরি করে। মূলটি আপনার মোট পোর্টফোলিওর 30% বা 40% হিসাবে বৃহত্তম অংশটি উপস্থাপন করতে পারে।

আপনি তারপর সমর্থনকারী "উপগ্রহ" যোগ করতে পারেন, যা প্রতিটি 5% থেকে 10% প্রতিনিধিত্ব করতে পারে।

অবসর সঞ্চয় জন্য ট্যাক্স পরিকল্পনা টিপস

সাধারনত, যদি আপনি অবসর গ্রহণের উচ্চতর ফেডারেল ট্যাক্স বন্ধনে থাকবেন, তবে রথ আইআরএ সেরা। আপনি যদি কম ট্যাক্স বন্ধনী হতে চান তবে এটি সর্বাধিক সাধারণ, ঐতিহ্যগত IRA সর্বোত্তম। আপনি একই ট্যাক্স বন্ধনী হতে হবে, এটি কোন ব্যাপার আপনি কোন ব্যাপার না। আপনি বিকল্প হিসাবে একটি নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার বিবেচনা করতে পারেন। আপনি তিনটি একটি সমন্বয় ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার 401 (কে) সম্পর্কে ভুলবেন না! সর্বোপরি, যুক্তরাষ্ট্রীয় ট্যাক্স বন্ধনীটি অবসর নেওয়ার শুরুতে আপনি কী হবে তা জানা আপনার পক্ষে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হবে।

সেরা সম্পত্তির অবস্থান থাকা (এটি কোন অ্যাকাউন্টটি সবচেয়ে ভাল বা কোন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য সবচেয়ে খারাপ) তাও গুরুত্বপূর্ণ।

দাবি পরিত্যাগী: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।