আপনি একটি 401 (কে) ঋণ নিতে হবে?

401 (কে) গুলি এবং 403 (খ) এর মতো অনেক অবসর পরিকল্পনা প্রতিযোগীদের তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় থেকে অর্থ ধার করতে অনুমতি দেয়। এটি আপনার অর্থ হলেও, ঋণের সাথে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটিতে ট্যাপ করার আগে আপনাকে অনেকগুলি বিষয় বিবেচনা করতে হবে।

এটি একটি ঋণ, অনেক বিনামূল্যে টাকা

মানুষের সবচেয়ে সাধারণ ভুলগুলির মধ্যে একটি হল চিন্তা করা যে তাদের 401 কে থেকে ঋণটি ব্যাংকের কাছে যাওয়া এবং সঞ্চয় সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে কিছু অর্থ গ্রহণ করা একই। এই সত্য থেকে আরও হতে পারে না। যখন আপনি আপনার 401 (কে) থেকে অর্থ ধার করেন, তখন আপনি একটি ঋণ গ্রহণ করছেন। স্বতঃস্ফূর্ত ঋণ বা বাড়ির ঋণের মতো, এর অর্থ হল আপনি যা ধার করেন তা ফেরত দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়।

আপনি যখন অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে ঋণ শুরু করেন, তখন আপনাকে একটি পরিশোধের পরিকল্পনা করতে হবে, যা বেশিরভাগ ঋণের জন্য এক থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে থাকে। ঋণ পরিশোধ শীঘ্রই শুরু হবে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার paycheck থেকে কাটা হবে। আপনি যদি অন্য কোনও ধরণের ঋণ নিতে চান তবে এটি এখন নিয়মিত ব্যয় হবে যা পরিশোধ করতে হবে।

সুদ এবং ফি

আপনার অবসর তহবিলের বিরুদ্ধে ঋণ নেওয়ার আগে বিবেচনা করার আরেকটি বিষয় আপনাকে বিভিন্ন চার্জ এবং সুদের হারগুলির জন্য চার্জ করা হবে। বেশিরভাগ পরিকল্পনাগুলি ঋণের আকার নির্বিশেষে 75 ডলারের উপরে হতে পারে এমন এক-একক ঋণের উত্স ফি ধার্য করে। এর মানে হল যে আপনি যদি $ 1,000 ধার করতে চান এবং তারা $ 75 ফি ধার্য করে তবে আপনি শীর্ষে 7.5% হারান।

ফি ছাড়াও, আপনি অন্য কোন ঋণের মতোই সুদ দিতে হবে। সুদ সম্পর্কে একটি ভাল জিনিস আসলে আপনি নিজের স্বার্থে পরিশোধ করছেন। সুতরাং, আপনি আসলে আপনার অ্যাকাউন্টে স্বার্থ গ্রহণকারী ব্যাংকের পরিবর্তে একটু বেশি অর্থ জমা দিচ্ছেন। একটি সাধারণ সুদের হার বর্তমান প্রধান হার প্লাস 1%।

ডাবল ট্যাক্সেশন

আপনি যদি মনে করেন, আপনার অবসর পরিকল্পনা অবদান প্রাক ট্যাক্স ভিত্তিতে তৈরি করা হয়। এর অর্থ হল আপনি পরিকল্পনায় অবদান রেখে ট্যাক্স বিরতিটি উপলব্ধি করেন এবং আপনি ভবিষ্যতে অর্থোপার্জনের সময় ভবিষ্যতে ট্যাক্স ভাঙেন। দুর্ভাগ্যবশত, যখন আপনি আপনার পরিকল্পনা থেকে ঋণ গ্রহণ করেন, তখন আপনি নিজের অতিরিক্ত করের উপর নির্ভরশীল হতে পারেন।

নিয়মিত 401 (কে) অবদান প্রাক-ট্যাক্স ভিত্তিতে আপনার পেচ চেক থেকে নেওয়া হয় তবে ঋণ পরিশোধের জন্য নয়। এর অর্থ হল আপনি আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে প্রাক-ট্যাক্স অর্থ গ্রহণ করছেন এবং তারপরে পরে করের অর্থ ফেরত দিচ্ছেন। এর ফলে এই অর্থের কিছুটা দুইবার কর ধার্য করা যেতে পারে।

কম্পাউন্ডিং শক্তি কমানো

যৌগিক সুদ একটি অবসর পরিকল্পনা আপনি আপনার জন্য যাচ্ছে সর্বাধিক সম্পদ এক। সময়ের সাথে সাথে, আপনার অ্যাকাউন্টের তুষারপাতগুলিতে অর্থের সুদ এবং লাভগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে জমা হতে পারে।

আপনি যখন আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ টানেন, তখন আপনি অর্থের পরিমাণকে হ্রাস করতে পারেন। যদিও আপনি ধীরে ধীরে অতিরিক্ত সুদের সাথে ঋণ পুনঃপ্রদান করছেন, তবুও এই ধীরে ধীরে পুনঃপ্রতিষ্ঠানের পরিকল্পনাটি আপনার অর্থটি বাড়তে পারে এমন হারে বিপরীতভাবে প্রভাবিত করতে পারে, যদি এটি আপনার 401 (ক) সম্পূর্ণ পরিমাণে থাকা অবস্থায় থাকে।

নিয়োগকর্তা ছেড়ে যখন ফলাফল

খুব প্রথম দিকে উল্লেখ করা হয়েছে, এটি একটি ঋণ এবং repaid করা আবশ্যক। যদি আপনি পরিকল্পনাটি সরবরাহকারী নিয়োগকর্তা ছেড়ে চলে যান তবে আপনি এখনও ঋণের জন্য হুকের উপর রয়েছেন। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি একটি কুপন বইয়ের জন্য অনুরোধ করতে পারেন এবং অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে পারেন, তবে আপনি যদি অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে ব্যর্থ হন বা সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন তবে আপনি ঋণের উপর ডিফল্ট হয়ে উঠবেন।

যখন আপনি 401 (কে) ঋণে ডিফল্ট এবং 59 1/2 বছর বয়সে পৌঁছেছেন না, তখন আইআরএস ঋণকে একটি বিতরণের রূপে ব্যবহার করে যা কেবল আয়কর সাপেক্ষে নয় তবে 10% এর অতিরিক্ত প্রত্যাহারের শাস্তিও হতে পারে। এটি দ্রুত আপনার অবসর সঞ্চয় একটি বড় দন্ড করা যাবে।

সর্বশেষ ভাবনা

বোঝা যায়, জীবন ঘটে, এবং এমন সময় আছে যখন আপনাকে কিছু অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন হয়। আদর্শতঃ, আপনি সেই পরিস্থিতিতে আচ্ছাদিত একটি জরুরী তহবিল সেট করতে চান তবে অনেকের জন্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি কয়েকটি বিকল্প হতে পারে। 401 (কে) ঋণে জাম্পিং করার আগে, আপনি আপনার সমস্ত অন্যান্য বিকল্পগুলি প্রথমে বিবেচনা করুন এবং আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে কীভাবে ঋণ নেওয়া হবে তা সম্পূর্ণ বোঝার বিষয়ে নিশ্চিত হন।