একটি বার্ষিকী কিনতে আগে জিজ্ঞাসা প্রশ্ন

বার্ষিক জটিল বীমা পণ্য। তারা প্রায়ই তাদের বিক্রি করে এমন লোকেদের উচ্চ কমিশন প্রদান করে, এটি আপনাকে দৃঢ়ভাবে উৎসাহিত করে যে এটি আপনার জন্য সঠিক বিনিয়োগ।

আপনি একটি বার্ষিকী কিনতে আগে আপনি কেন এটি কেনার হয়, এবং আপনি কি এটা আপনার জন্য কি করতে হবে তা জানতে হবে। আপনি যে বর্ষাকালটি কিনছেন তা আপনার জন্য সঠিক তা নিশ্চিত করতে নীচের পাঁচটি প্রশ্নের মাধ্যমে কাজ করুন।

1. আপনি কি ধরনের বার্ষিকী কিনছেন?

বার্ষিক বিভিন্ন ধরনের আছে। সবচেয়ে সাধারণ প্রকার তাৎক্ষণিক বার্ষিকী, বিলম্বিত বার্ষিকী এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা। এছাড়াও নির্দিষ্ট বার্ষিক এবং ইক্যুইটি সূচী বার্ষিকী আছে। প্রতিটি ভিন্নভাবে কাজ করে।

একটি তাত্ক্ষণিক বার্ষিক সঙ্গে, আপনি আয় একটি নিশ্চিত প্রবাহের জন্য একক অর্থের মধ্যে বাণিজ্য। অবিলম্বে বার্ষিক আয় আপনি নির্দিষ্ট তাত্ক্ষণিক বার্ষিকতা অনুসারে কীভাবে স্থির বা পরিবর্তনশীল প্রবাহ সরবরাহ করতে পারেন। যারা অবিলম্বে বার্ষিক ব্রয়ন কিনে তারা নিশ্চিত আয় খোঁজাচ্ছে এবং আয় বুদ্ধিমানের আশ্বাস তাদের জীবনের প্রত্যাশায় চলবে। তারা বুঝতে পারে যে তাদের আর তাদের প্রধান প্রবেশাধিকার থাকবে না।

বিলম্বিত বার্ষিক বৃত্তান্তের সাথে আপনি আপনার অর্থ একটি বীমা কোম্পানির সাথে জমা দেন এবং এটি আপনার চুক্তিতে বর্ণিত নির্দিষ্ট বয়স বা তারিখ পর্যন্ত ট্যাক্স-বিলম্বিত হতে দেয়। বিলম্বিত বার্ষিক বা স্থায়ী বা পরিবর্তনশীল হতে পারে। একটি স্থায়ী বিলম্বিত বার্ষিক বিনিময় হার নিশ্চিত করে বীমা বিমা দ্বারা নিশ্চিত করা হয়। একটি বিলম্বিত পরিবর্তনশীল বার্ষিকী আপনাকে স্টক এবং বন্ড উপ-অ্যাকাউন্টগুলির একটি পোর্টফোলিওতে আপনার তহবিল বিনিয়োগ করতে দেয়।

পরিবর্তনশীল বার্ষিকী কিনতে যারা ট্যাক্স বিলম্বিত খুঁজছেন এবং প্রায়শই তাদের ভবিষ্যত অবসর আয় "বীমা" একটি উপায় খুঁজছেন। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী মধ্যে স্তরযুক্ত করা যেতে পারে যে সুবিধা জটিল, এবং দুর্ভাগ্যবশত, তাদের কিনতে যারা অনেক মানুষ তারা কেনার হয় বুঝতে না। সর্বদা একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক তহবিলের ট্যাক্স বিলম্বিত হিসাবে এটি প্রদর্শিত হতে পারে হিসাবে উপকারী, এবং যদি আপনি সতর্ক না হন, আপনি ভেরিয়েবল বার্ষিক মধ্যে কথা বলা যেতে পারে যে ক্ষতিকারক উচ্চ।

তারপরে ইক্যুইটি সূচক বার্ষিকতা আছে, যা নিশ্চিত হারের সাথে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক মত, তবে স্টক মার্কেটের উপর নির্ভর করে অতিরিক্ত আগ্রহ অর্জন করার সম্ভাবনা রয়েছে। যারা ইক্যুইটি সূচক বার্ষিকী কিনে তারা একটি নিরাপদ বিনিয়োগের সন্ধান করছে যা তাদের উপার্জন সুদের উপর আয়কর স্থগিত করতে দেয়।

কেন আপনি একটি বার্ষিকতা কেনার হয়?

আপনি একটি বার্ষিক বৃত্তি কিনতে আগে নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, "কেন আমি এটি কেনার জন্য?" এটা কি যে এটি প্রথম সমাধান যে কেউ আপনাকে উপস্থাপিত হয়েছে? যদি তাই হয়, ফিরে পদক্ষেপ এবং অতিরিক্ত গবেষণা করবেন।

আপনি যদি বহু বিনিয়োগের বিকল্পগুলি দেখে থাকেন এবং অন্য বিনিয়োগের পরিপূরক করার জন্য আপনার সামগ্রিক বিনিয়োগ পরিকল্পনা অংশ হিসাবে বার্ষিক নির্বাচিত হন তবে আপনি সঠিক পথে চলেছেন।

একটি বার্ষিকতা অসাধারণভাবে ভাল একটি জিনিস আছে: এটা একটি মহান দীর্ঘমেয়াদী হেজ প্রদান করে। এর অর্থ এটি সর্বনিম্ন স্তরের আয় সংরক্ষণ করে যা আপনি অতিক্রম করতে পারবেন না। আপনার অর্থের একটি অংশকে এমন একটি বিকল্পে বরাদ্দ করা যা জীবনের জন্য আয় সরবরাহ করতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, অনেক লোক দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরির জন্য সময় না নিলেও বার্ষিক বিনিয়োগের মতো বিনিয়োগ করে।

একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা আপনাকে আপনার অর্থ কী করবে তা দেখতে সহায়তা করে। চাকরির বিবরণ ভালো লেগেছে, একবার আপনাকে কী করতে হবে তা জানার পরে, সেই কাজটি সম্পন্ন করার জন্য সর্বোত্তম উপযুক্ত বিকল্পটি বেছে নেওয়া অনেক সহজ।

কেউ আপনাকে একটি বার্ষিকতা আপনার সমস্ত লক্ষ্য অর্জন করতে পারেন বলতে না। এটা হতে পারে না. প্রতিটি বিনিয়োগ পছন্দ বাণিজ্য বন্ধ আছে।

3. বার্ষিক ফি কি?

বার্ষিক প্রতিটি ধরনের ফি চার্জ করার একটি ভিন্ন উপায় আছে।

একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক সঙ্গে, সমস্ত ফি prospectus মধ্যে প্রকাশ করা হয়। যদিও তারা প্রকাশ করা হয়, তবে এটি সমস্ত খরচ এবং কিভাবে তারা প্রয়োগ করা যায় তা নির্ধারণ করা কঠিন। অনেক পরিবর্তনশীল বার্ষিক বছরে বছরে 3% বেশি বার্ষিক ফি থাকে। উচ্চ বার্ষিক ফি দিয়ে, আপনি আসলে কোনও অর্থ উপার্জন করার আগে আপনার বিনিয়োগগুলি ফি পুনরুদ্ধার করতে হবে। যেহেতু একটি বার্ষিক একটি বীমা হয় ঠিক আছে। আপনি একটি মহান ফিরে প্রত্যাশা সঙ্গে এটি কিনতে হবে না। আপনি এটি আপনার ভবিষ্যতের জন্য নিশ্চিত ন্যূনতম আয় প্রদান করবে এমন প্রত্যাশা নিয়ে এটি কিনুন।

নির্দিষ্ট এবং তাত্ক্ষনিক বার্ষিকীগুলির সাথে, বীমা কোম্পানি আপনাকে একটি মূল্য দেয় যা সমস্ত ফি নেট। এটি একটি সিডি বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মত আরো কাজ করে। আপনি সুদের হার প্রস্তাব করেন যার অর্থ বীমা কোম্পানিটি আপনাকে যে সুবিধাগুলি সরবরাহ করতে পারে সেগুলি নির্ধারণ করার আগে তাদের খরচগুলি নির্ধারণ করে।

4. কিভাবে বার্ষিক আয় করা হবে?

আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণ প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে কর বিবেচনা করা উচিত। বহুবার ট্যাক্স-ডিফারেলালটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলির জন্য বিক্রয় বিন্দু হিসাবে ব্যবহার করা হয়, তবে আপনি যদি খুব উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী না হন এবং আপনার আয় আয় করার আগে দীর্ঘ সময়-ফ্রেম না থাকে তবে এটি আসলে আপনার কাছে অনেক উপকার হতে পারে না।

এখানে কিভাবে বিভিন্ন ধরণের বার্ষিক করের উপর ট্যাক্স করা হয় তা সম্পর্কে দ্রুত সংক্ষিপ্ত বিবরণ দেওয়া হয়েছে।

যখন আপনি একটি বিলম্বিত বার্ষিকী ক্রয় করেন, নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল কিনা, আপনার বিনিয়োগের পরিমাণটি আপনার খরচ ভিত্তিক। যে বিন্দু থেকে, কোন বিনিয়োগ লাভ (বা ক্ষতি) কর স্থগিত করা হয়। এর মানে হল আপনি 1099 ফর্ম পাবেন না, প্রতি বছর অর্জিত সুদ, লভ্যাংশ বা বিনিয়োগের পরিমাণের পরিমাণ প্রতিবেদন করে। এই লাভ সমস্ত বিলম্বিত হয়। কর স্থগিত, তবে, কর মুক্ত হিসাবে একই নয়।

আপনি যখন বিলম্বিত বার্ষিকী থেকে প্রত্যাহার গ্রহণ করেন তখন আপনি 1099 ফর্ম পাবেন যা বিতরণকে প্রতিবেদন করে। লাভ প্রথম প্রত্যাহার করা হয় বলে মনে করা হয়, এবং সমস্ত প্রত্যাহার আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর ধার্য করা হয়।বয়স 59 ½ আগে যে কোনও প্রত্যাহারও 10% পেনাল্টি ট্যাক্স সাপেক্ষে।

অবিলম্বে বার্ষিক আয়ের সাথে, আপনার প্রাপ্ত প্রতিটি পেমেন্টের একটি অংশটি মূলত ফেরত (আপনার নিজের অর্থ ফেরত) এবং একটি অংশ আগ্রহ হিসাবে বিবেচিত হয়। আপনি আগ্রহের অংশে ট্যাক্স দিতে হবে তবে মূলত ফেরত হিসাবে বিবেচিত অংশে নয়। বীমা কোম্পানি আপনাকে ট্যাক্স স্টেটমেন্ট প্রদান করবে যা নির্ধারণ করে যে কোন অংশটি করযোগ্য।

আপনি বার্ষিকী কিনতে আগে বীমা কোম্পানি আপনাকে কি বলতে পারেন বর্জন অনুপাত হবে. বর্জন অনুপাতটি ট্যাক্স থেকে বাদ দেওয়া যেতে পারে এমন প্রতিটি মাসিক পেমেন্টের পরিমাণ।

যদি আপনি কোনও বিলম্বিত বার্ষিকীকে তাত্ক্ষণিক বার্ষিক বার্ষিক রূপে রূপান্তরিত করেন তবে করগুলি তাত্ক্ষণিক বার্ষিকের মত কাজ করবে, প্রতিটি অর্থের একটি অংশ মূলত ফেরত হিসাবে বিবেচিত হবে এবং আগ্রহের অংশ হিসাবে বিবেচিত হবে।

5. আপনার মৃত্যুর উপর বার্ষিকী কি ঘটে?

আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার অবশিষ্ট বার্ষিক সুবিধা (যদি থাকে) আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে আপনি যে ব্যক্তিকে নাম দেন তার কাছে যাবে, কিন্তু আবার, কীভাবে এই কাজগুলি বার্ষিক প্রকারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

আপনি যখন তাত্ক্ষণিক বার্ষিক নির্বাচন করেন তখন আপনাকে বার্ষিক মেয়াদটি বেছে নিতে হবে। শব্দটি যৌথ জীবনকালের জন্য কেবলমাত্র আপনার জীবনের জন্য, এবং কোন অবশিষ্ট অর্থ উত্তরাধিকারী বা উত্তরাধিকারীর সাথে উত্তীর্ণ হবে কিনা তা নির্ধারণ করে।

সর্বাধিক নির্দিষ্ট বার্ষিক মৃত্যু মৃত্যু বেনিফিট সহজ হয়; যাই হোক না কেন অ্যাকাউন্ট মূল্য কি মৃত্যুর উপর দেওয়া হয়।

ভেরিয়েবল এনার্জি ডেথ বেনিফিটগুলি সহজ হতে পারে, অথবা আপনি আপনার নীতিগুলি রাইডার্সের সাথে আপগ্রেড করতে পারেন যা উন্নত মৃত্যু সুবিধা বিকল্পগুলি অফার করে। এই বর্ধিত বিকল্পগুলি এমন ব্যক্তিদের জন্য একটি ভাল পছন্দ হতে পারে যারা জীবন বীমা জন্য যোগ্যতা অর্জন করে না কিন্তু তারা স্বামী বা উত্তরাধিকারীকে পাশাপাশি যা প্রেরণ করে তা বাড়ানোর উপায় খুঁজে বের করতে চায়।

আপনার মৃত্যুর পরে, বার্ষিক উত্তরাধিকারী যে কোনও লাভের উপর আয়কর দিতে হবে, যা তাদের সাধারণ আয়কর হারে কর দেওয়া হবে। যদি তারা একটি বড় লাভের সাথে বার্ষিক অর্থোপার্জন করে তবে এটি তাদের উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে ঠেলে দিতে পারে। যদি কোন পত্নী নীতিটি চালিয়ে যায়, তবে বার্ষিকতাটি ক্যাশে করা হয় বলে মনে করা হয় না, তাই সেই অবস্থানে কোন করের প্রয়োগ করা হবে না। কেউ যখন স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও উত্তরাধিকারী তখন কী ঘটবে তার সাথে তুলনা করুন। স্টক বা তহবিলের সাথে অবসর গ্রহণের মালিকানাধীন নয়, উত্তরাধিকারী মূল্যের ভিত্তিতে পদক্ষেপ গ্রহণ করে।

এই অগ্রাধিকার ট্যাক্স চিকিত্সা annuities প্রযোজ্য নয়।

সামগ্রিকভাবে, একটি পরিকল্পনার অংশ হিসাবে, সঠিক কারণে কেনা একটি বার্ষিক একটি দুর্দান্ত পছন্দ। কিন্তু চাপের মধ্যে কেনা একটি বার্ষিকতা, যখন আপনি এটি কিভাবে কাজ করে তা বুঝতে পারছেন না, সেটি আপনার অবসর পরিকল্পনাতে অ্যালবট্রস হতে পারে।