কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ কি?

কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ একটি পোর্টফোলিও বিল্ডিং একটি ঐতিহ্যগত পদ্ধতির। স্ট্রাকচার অ্যাসেট অ্যালকোহল দিয়ে আপনি স্টক বা বন্ডের মতো বিস্তৃত বিনিয়োগের বিনিয়োগে কত টাকা বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করুন এবং একবার আপনি বরাদ্দের উপর সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে আপনি বহু বছর ধরে সেই বরাদ্দের সাথে স্থির থাকবেন।

কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দের ভিত্তিতে আধুনিক পোর্টফোলিও থিওরী নামে কিছু বলা যায়, যা বলে যে বাজারগুলি কার্যকর, এবং দিকনির্দেশগুলি নিয়ে "বাজি" করার পরিবর্তে, দক্ষতার সুবিধা নেওয়ার জন্য আপনাকে স্ট্যাটিক বরাদ্দ অনুসরণ করা উচিত। একটি নিয়মিত কৌশলগত পদ্ধতি ব্যবহার করে আপনি বর্তমান বাজার ইভেন্টের উপর ভিত্তি করে মানসিক স্বল্পমেয়াদী সিদ্ধান্তগুলি এড়াতে পারেন।

কিভাবে এটা কাজ করে

বরাদ্দ প্রক্রিয়া ঝুঁকি এবং আপনার বিনিয়োগ সময়-ফ্রেম জন্য আপনার সহনশীলতা মূল্যায়ন সঙ্গে শুরু হয়। আপনি যুক্তিসঙ্গতভাবে একটি বর্ধিত সময়ের জন্য আপনার বিনিয়োগের টাকা প্রয়োজন বোধ করা যাবে না? তার মানে আপনি আরো আক্রমনাত্মক হতে পারেন এবং স্টকগুলিতে আরো বরাদ্দ করতে পারেন। আপনি বাজারে আপ বা নিচে জাম্পিং যখন শান্ত, শান্ত, এবং সংগ্রহ করা? এর অর্থ এই যে, আবেগপ্রবণভাবে আপনি আরো আক্রমনাত্মক বরাদ্দের সাথে উচ্চতর উদ্বায়ীতা দ্বারা বিরক্ত হবেন না।

একবার আপনি কতটা আক্রমনাত্মক জানেন তা নির্ধারণ করতে পারেন যে প্রতিটি সম্পদ শ্রেণির দীর্ঘমেয়াদী প্রত্যাশিত আয় এবং ঝুঁকির মাত্রাগুলি দেখে প্রতিটি সম্পদ শ্রেণিতে আপনার অর্থ কত হওয়া উচিত (যেমন নগদ, বন্ড বা স্টক)। তারপর, প্রতিটি সম্পদ শ্রেণী অতিরিক্ত বিভাগে ভাঙ্গা হয়; উদাহরণস্বরূপ, স্টকগুলি বড় ক্যাপ, ছোট টুপি, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আন্তর্জাতিক ও উদীয়মান বাজারে ভাঙ্গা হবে, কেবল কয়েকটি উপ-বিভাগের নাম দিতে হবে। তারপরে আপনি একটি কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনা বিকাশ করেন যা প্রতিটি অন্তর্নিহিত বিভাগের জন্য একটি লক্ষ্য শতাংশ বরাদ্দ বরাদ্দ করে; যেমন উদীয়মান বাজারে 5%, মার্কিন ক্ষুদ্র ক্যাপের 10% ইত্যাদি।

আপনি একটি সুষম মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করে একটি কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ পদ্ধতি অনুসরণ করতে পারেন যা আপনার জন্য বরাদ্দ বাছাই এবং নিরীক্ষণ করে। অনেক 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি "মডেল" পোর্টফোলিও বরাদ্দের প্রস্তাব দেয় যা আপনার জন্য কাজ করে।

কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ মত চেহারা কি?

একটি কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দ প্রস্তাবের প্রস্তাব থাকতে পারে যে আপনার 70% স্টক / 20% বন্ড / 10% নগদ, বা 60% স্টক / 40% বন্ড রয়েছে। আপনি একটি "70/20/10" পোর্টফোলিও বা একটি "60/40" পোর্টফোলিও হিসাবে উল্লেখ একটি বরাদ্দ দেখতে পারে। আপনি ঝুঁকি প্রশ্নের উত্তরগুলির উপর ভিত্তি করে একটি কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনা নমুনা দেখতে একটি অনলাইন ঝুঁকি প্রশ্নাবলী এবং ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।

একবার আপনার কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দ নির্ধারিত হয়ে গেলে, পোর্টফোলিও সাধারণত প্রাক-নির্ধারিত ভিত্তিতে পুনঃ-ভারসাম্যপূর্ণ হয়, উদাহরণস্বরূপ, তার মূল বরাদ্দে বার বার।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার একটি বরাদ্দ মডেল রয়েছে যা 60% স্টক বরাদ্দ এবং 40% বন্ড বরাদ্দ লক্ষ্য করে। স্টক মহান হয়েছে, এবং এখন আপনার পোর্টফোলিও 70% স্টক গঠিত হয়। কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দ আপনার স্টক বরাদ্দ 60% পর্যন্ত ফিরিয়ে আনতে স্টকগুলিতে অতিরিক্ত 10% বিক্রি করে মুনাফা নিতে বলে। আপনি এখন বন্ড মধ্যে টাকা পুনর্নির্মাণ হবে। কিছু বিনিয়োগ উপ-বিভাগ সবসময় ভাল কাজ করবে যখন অন্যরা ভালভাবে কাজ করছে না। Rebalancing আপনি ভাল কাজ করেছেন যে বিভাগ থেকে লাভ নিতে বাধ্য।

কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দ পদ্ধতিতে বাজারে বর্তমানে যা ঘটেছে তার প্রতিক্রিয়া দেওয়ার পরিবর্তে দীর্ঘ সময় ধরে আপনার আসল বরাদ্দের সাথে স্টিকিং জড়িত।

চিন্তা করার একটি বিষয়: আপনার পুরো জীবনকে একই ঝুঁকি সহনশীলতা থাকতে পারে - অর্থাত উদ্বায়ী বাজারগুলির সাথে আপনার সান্ত্বনা মাত্রা ঠিক হতে পারে। তবে, অবসরের সময় তহবিল প্রত্যাহারের সময় আসে, আপনি ঝুঁকি কম উন্মুক্ত করতে চাইতে পারেন।

কৌশলগত বনাম কৌশলগত

কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ কৌশলগত বরাদ্দের চেয়ে আলাদা, যা বিনিয়োগের বিভাগগুলির মধ্যে এবং বাইরে অর্থ স্থানান্তরিত করার সময়কে কেন্দ্র করে। কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ পন্থা আরো ঘন ঘন কাছাকাছি তহবিল চলন্ত জড়িত। কৌশলগত পদ্ধতির আরো দক্ষতা লাগে, এবং, অবশ্যই, কোনও নিশ্চয়তা নেই এটি ভাল ফলাফল সরবরাহ করবে।

সাধারণত, কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দ আপনি অবসর গ্রহণের জন্য যে অর্থের পরিকল্পনা করতে চান তার জন্য আরও ভাল পদ্ধতি, যেখানে কৌশলগত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টটি আপনি যে ক্রমবর্ধমান খুঁজছেন তা অর্থের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে তবে কোন সংজ্ঞায়িত লক্ষ্যের জন্য নয়।

সম্পদ বরাদ্দ বিবেচনার মধ্যে ভেরিয়েবল অনেক লাগে। আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি ফিট করে এমনভাবে কীভাবে করবেন তা সম্পর্কে পরামর্শের জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি তাদের পরামর্শ না নিতে বেছে নিতে পারেন তবে কমপক্ষে আপনি বিশেষজ্ঞের মতামত পেয়েছেন।