যখন একটি পিছনে রথ আইআর ইন্দ্রিয় তোলে?

একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট আপনার 401 (কে) বা অনুরূপ নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক পরিকল্পনা পরিপূরক একটি দরকারী অবসর সঞ্চয় সরঞ্জাম হতে পারে। রথ আইআরএ অবসর গ্রহণে যোগ্য ছাড় প্রত্যাহারের সুযোগ করে দেয়, যদি আপনি উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকেন তবে আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে।

তবে সবাই রথ আইআরএতে অবদান রাখে না। অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা আপনার সংশোধিত স্থূল স্থূল আয় (MAGI) এবং ট্যাক্স ফাইলিংয়ের স্থিতির যোগ্যতা বজায় রাখে। ২017 সালের জন্য, 133,000 ডলারের বেশি এমএজিআই এবং একসঙ্গে 196,000 ডলারের এমএজিআই সহ যৌথভাবে দাখিল করা বিবাহিত দম্পতিগুলির সাথে একক ফিলারের জন্য অবদান ফেজ আউট।

তবে, আয় সীমা একটি কার্যকারিতা আছে। একটি খালি আইআরএ উচ্চ উপার্জনকারীদের একটি রথ ট্যাক্স বেনিফিট উপভোগ করার সুযোগ উপলব্ধ করা হয়, কিন্তু এটা প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর জন্য সঠিক নাও হতে পারে।

কিভাবে একটি Backdoor Roth ইরা কাজ করে

একটি খালেদা রথ আইআরএ একটি রথ আইআরএতে ঐতিহ্যগত আইআরএ অবদান রূপান্তর জড়িত। আপনি একটি বিদ্যমান ঐতিহ্যগত IRA ব্যবহার করতে পারেন, বা রূপান্তরের জন্য বিশেষভাবে একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খুলুন।

একবার আপনি ঐতিহ্য থেকে রথ সম্পদগুলিতে রূপান্তরিত হয়ে গেলে, আপনি সেই অ্যাকাউন্টটির ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার স্থিতি উপভোগ করতে পারবেন। যাইহোক, আপনি রূপান্তরের ফলে যে কোনও কর দায়বদ্ধতার বিষয়ে সচেতন হতে হবে।

রূপান্তর ট্যাক্স

প্রথাগত IRAs প্রাক ট্যাক্স ডলার দিয়ে অর্থায়ন করা হয়। আপনার আয় উপর নির্ভর করে, এই অবদান deductible বা অ deductible হতে পারে। তাহলে কেন আপনি একটি রথ রূপান্তর করছেন যখন যে গুরুত্বপূর্ণ?

আইআরএস আপনাকে আপনার ট্যাক্স দায় দমন করার অনুমতি দেয় না। সাধারণত, আপনি তাদের সাধারণ আয়কর হারে অবসর গ্রহণের সময় এই তহবিলের উপর কর প্রদান করবেন। আপনি যদি কোনও ঐতিহ্যগত আইআরএ রূপান্তরিত করছেন যা deductible অবদানগুলির দ্বারা গঠিত হয়, তবে আপনাকে সেই অবদান এবং রূপান্তরের সময় তাদের উপার্জনগুলির কারণে কর পরিশোধ করতে হবে।

কিন্তু যদি আপনি অ deductible অবদান রূপান্তর করছেন? যে জিনিস একটু চতুর পেতে পারেন। আপনার ঐতিহ্যগত আইআরএতে কেবলমাত্র অ-ছাড়যোগ্য অবদানগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকলে, আপনি কেবল আপনার করের উপরে যে কোনও পরিমাণ অর্থের জন্য কর প্রদান করবেন। আপনার যদি ঐতিহ্যগত আইআরএগুলি থাকে যা উভয় deductible এবং অ deductible অবদান অন্তর্ভুক্ত, তবে, আপনার আইআরএর মূল্য ব্যবহার করে, একটি প্রো Rata ভিত্তিতে রূপান্তর উপর কারণে কোনও ট্যাক্স গণনা করা হবে।

তার মানে যদি আপনার ঐতিহ্যগত সম্পত্তিতে $ 300,000 থাকে এবং একটি অ-ছাড়যোগ্য আইআরএতে $ 5,500 অবদান রাখে, তবে আপনি একটি আলাদা অ্যাকাউন্টে থাকলেও এটি কেবলমাত্র নগদ ছাড়যোগ্য অংশটি হস্তান্তর করতে পারবেন না। আপনি ট্যাক্স উদ্দেশ্যে আপনার মোট আইআরএ সম্পদের আংশিক রূপান্তর হিসাবে $ 5,500 যে আচরণ করতে হবে।

ট্যাক্স কমানো

আপনি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী এবং আপনি একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে ঐতিহ্যগত ইআরএ তহবিলে রূপান্তরিত হন, তবে আপনি যে বছরে রূপান্তর করেন তার ফলস্বরূপ বড় ট্যাক্স বিল হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, ট্যাক্স দায় কিছু কমানোর একটি উপায় আছে।

ট্যাক্স উদ্দেশ্যে, আইআরএস সমষ্টি নির্দেশিকা অধীনে 401 (কে) গুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয় না। যদি আপনার উভয় deductible এবং non-deductible ঐতিহ্যগত আইআরএ সম্পত্তিগুলির মিশ্রণ থাকে, তবে এটি অনুমোদিত হলে আপনি আপনার কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনাতে কাটা অংশটি রোল করতে পারেন। এটি আপনাকে প্রো-রতা ট্যাক্স শাসন প্রবর্তন না করে আপনার আইআরএ-র অ deductible অংশকে রথে রূপান্তর করতে মুক্ত করে দেবে।

কিভাবে একটি পিছনে আপনার জন্য অধিকার যদি সিদ্ধান্ত

একটি ব্যাকডোর রথ আইআরএ কিছু গুরুত্বপূর্ণ ট্যাক্স বেনিফিট জোগাতে পারে এবং এটি সাবধানে মাধ্যমে এটি চিন্তা গুরুত্বপূর্ণ।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি অবসর নেওয়ার সময় কোন ট্যাক্স বন্ধনী হতে চান? যদি আপনি এখন আপনার চেয়ে উচ্চতর বন্ধনে থাকা অনুমান করেন তবে রথ আইআরএ ছাড়িয়ে আপনি যে ট্যাক্স সঞ্চয়গুলি বুঝতে পারছেন তা রূপান্তরের ফলে আপনি এখন যেকোনো ট্যাক্স দায়ভার অতিক্রম করতে পারেন। অন্য দিকে, যদি আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ জমা করেছেন, রূপান্তরিত ব্যয়বহুল হতে পারে।

মনে রাখবেন আপনি রোথ আইআরএ-র রূপান্তরিত তহবিলগুলি কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য শাস্তি ছাড়াই প্রত্যাহার করতে পারবেন না। আপনি যদি আগে তহবিলটি ট্যাপ করেন তবে আপনার বয়স 59 1/2 বা তার বেশি না হওয়া পর্যন্ত 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি দিতে হবে। আপনি আপনার তহবিল প্রয়োজন হবে না যতক্ষণ না আপনার টাইমলাইন বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি কিছু সময়ের জন্য আইআরএ আইপ্যাট ট্যাপ করার পরিকল্পনা করছেন না, একটি ব্যাকডোর রথ এখনো আরেকটি সুবিধা প্রদান করে। ঐতিহ্যগত IRAs দিয়ে, আপনাকে বয়স 70 1/2 এ আপনার জীবনের প্রত্যাশার উপর ভিত্তি করে সর্বনিম্ন বিতরণ গ্রহণ করতে হবে। রথ আইআরএর কোনও ন্যূনতম বিতরণ প্রয়োজন নেই, অর্থ আপনি যতদিন চান ততদিন পর্যন্ত অর্থটি ত্যাগ করতে পারেন। যে, ট্যাক্স ছাড়া যারা প্রত্যাহার করতে সক্ষমতার সঙ্গে যুক্ত, ঐতিহ্যগত আইআরএ সম্পত্তি রূপান্তর পক্ষে পক্ষে স্কেল টিপ পারে।