কিভাবে ত্রিশ সঞ্চয় সঞ্চয় পরিকল্পনা: টিএসপি তহবিল

আপনি এখন কেবল ত্রিত্ব সঞ্চয় পরিকল্পনা (টিএসপি) তে তালিকাভুক্ত হন কিনা বা আপনি টিএসপি তহবিলে বিনিয়োগের বিষয়ে টিপস খুঁজছেন, পরিকল্পনাটি কীভাবে কাজ করে এবং কীভাবে অংশগ্রহণকারীরা এটি শুরু করার জন্য বিজ্ঞতার জায়গাটিকে উপকৃত করে তা শিখতে হয়।

অধিকন্তু, নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর পরিকল্পনা বিশ্বের সংজ্ঞায়িত বেনিফিট প্ল্যানগুলি থেকে, অথবা সর্বাধিক লোকেরা পেনশন হিসাবে উল্লেখ করে এবং 401 (কে) হিসাবে নির্ধারিত অবদান পরিকল্পনাগুলির দিকে অগ্রসর হয়।

এমনকি ফেডারেল সরকার কর্মীদের কাঁধে আরো অবসর সংরক্ষণের দায়িত্ব আরোপ করার জন্য প্রথাগত পেনশন থেকে দূরে সরানোর কর্পোরেট বিশ্ব প্রবণতা অনুসরণ করছে।

এই কারণে, টিএসপি এবং এর তহবিলগুলি থেকে কীভাবে সবচেয়ে বেশি উপার্জন করা যায় তা বোঝার জন্য ফেডারেল কর্মচারীদের পক্ষে এটি আগের চেয়ে আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

ত্রাণ সঞ্চয় পরিকল্পনা মূলসূত্র

আপনি যদি 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির সাথে পরিচিত হন, তবে আপনি টিএসপিটির মূল বিষয়গুলি জানেন: এটি এমন একটি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অবসরকালীন সঞ্চয় গাড়ি যা একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে দেওয়া হয়, এই ক্ষেত্রে ফেডারেল সরকার। এ কারণে এফবিআই এজেন্ট থেকে কংগ্রেসের সদস্যদের ফেডারেল কর্মচারী, সেনাবাহিনী, নৌবাহিনী, বিমান বাহিনী, সামুদ্রিক কর্পস এবং কোস্ট গার্ডের সদস্যদের জন্য টিএসপি সুবিধা নিতে পারে।

অবদানগুলি শতকরা হারের উপর ভিত্তি করে প্রদান করা হয় এবং পেরল মাধ্যমে তৈরি করা হয় এবং এটি প্রাক-ট্যাক্স বা পরে কর (রোথ) ভিত্তিতে হতে পারে। টিএসপি অবদানগুলির জন্য সর্বনিম্ন শতাংশ 1 শতাংশ এবং সর্বাধিক 100 শতাংশ।

যাইহোক, অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোড দ্বারা সর্বাধিক টিএসপি অবদান ডলার পরিমাণ বাধ্যতামূলক। টিএসপি অবদানগুলির জন্য এই আইআরসি সীমা $ 18,000। এই সর্বোচ্চ অবদান একটি ব্যতিক্রম যুদ্ধ জোন সামরিক সেবা সদস্য। এই ক্ষেত্রে, সর্বাধিক অবদান $ 54,000।

ঐতিহ্যগত বনাম রথ টিএসপি

সাধারণত, প্রাক ট্যাক্স অবদান অবসরপ্রাপ্ত কম ফেডারেল আয়কর বন্ধনী হতে আশা যারা জন্য ভাল। এই কারণগুলি নির্ধারণ করা (পরে পর্যন্ত নির্বাণ) ট্যাক্স একটি ভাল ধারণা কারণ আপনি এখন উচ্চ কর পরিশোধ করা এড়াতে পারেন তবে কম ট্যাক্স হারে পরে প্রদান করুন।

রথের অবদানগুলি তাদের অবসর বছরের মধ্যে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকা প্রত্যাশা করে এমন ব্যক্তিদের জন্য অর্থোপার্জন করে। এই ক্ষেত্রে, এখন নিম্ন হারে করগুলিতে আয় অন্তর্ভুক্ত করা এবং পরে উচ্চ হারে কর পরিশোধ করা এড়ানো ভাল।

অবদান কীভাবে করা হয়, কোনও পূর্ব-ট্যাক্স বা পরে ট্যাক্স, টিএসপি-এর মধ্যে বিনিয়োগগুলি ট্যাক্স-বিলম্বিত হয়ে যায়, যার মানে টিএসপি-তে অংশগ্রহণকারীরা অর্থ, লভ্যাংশ বা লাভের উপর আয়কর প্রদান করে না, যখন অর্থ থাকে হিসাব. প্রাক-ট্যাক্স অবদানগুলি প্রত্যাহার করা হয় এবং পরে কর অবদানগুলি আবার প্রত্যাহারের সময় ট্যাক্স করা হয় না, যদি নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ হয়।

কিভাবে টিএসপি এবং কিভাবে অনলাইনে আপনার অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করবেন সাইন আপ করবেন

টিএসপিতে নিবন্ধন কাগজ ফর্ম দ্বারা করা যেতে পারে অথবা এটি mypay.dfas.mil/mypay এ অনলাইনে করা যেতে পারে। আপনি যদি একজন নতুন কর্মচারী হন এবং এখনও একটি MyPay অ্যাকাউন্ট প্রতিষ্ঠিত না হন তবে আপনি tsp.gov এ টিএসপি এবং টিএসপি তহবিলের তথ্য অনলাইনে পেতে পারেন। এটি এমনও যেখানে অংশগ্রহণকারীরা তাদের টিএসপি এবং টিএসপি তহবিলের কর্মক্ষমতা ট্র্যাক করতে এবং বিনিয়োগের পরিবর্তনগুলি করার জন্য একটি অ্যাকাউন্ট স্থাপন করতে পারে।

টিএসপি ম্যাচিং তহবিল

সর্বাধিক 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি পছন্দ করে, টিএসপি অংশগ্রহণকারীরা নিজের সাথে মিলিত অবদান পেতে পারেন। একজন নিয়োগকর্তা ম্যাচ ঠিক যেমনটি শোনাচ্ছে: যখন আপনি ডলার অবদান রাখেন, তখনও নিয়োগকর্তাও তা করেন। ম্যাচিং সূত্রটি একটু জটিল কিন্তু এটি একটি উদার।সরকারী কর্মচারীদের বেতন 1 শতাংশ স্বয়ংক্রিয় অবদান প্রাপ্ত। সেখান থেকে 5% পর্যন্ত অবদান রাখার জন্য মিলযুক্ত তহবিল গ্রহণ করা যেতে পারে। এখানে কিভাবে টিএসপি ম্যাচ সূত্র কাজ করে:

• স্বয়ংক্রিয় 1 শতাংশ সংস্থা অবদান
• ডলারের জন্য ডলারের প্রথম তিন মাসে কর্মচারী অবদান
• পরবর্তী 2 শতাংশ কর্মচারী অবদানগুলিতে প্রতি ডলারের জন্য 50 সেন্ট

টিএসপি ম্যাচ সূত্র সহজ করার জন্য, একজন সরকারি কর্মচারী বা সামরিক সেবা সদস্য তাদের বেতন কমপক্ষে 5 শতাংশ অবদান রেখে টিএসপি ম্যাচকে সর্বোচ্চ করতে পারেন। এটি সরকারের সর্বোচ্চ 5 শতাংশ নিশ্চিত করবে। অতএব, আপনি যদি আপনার বেতন কমপক্ষে 5 শতাংশ অবদান রাখেন, তবে আপনি আরও 5 শতাংশ ম্যাচ পাবেন।

আবার, যতদিন টিএসপি অংশগ্রহণকারীরা আইআরসি সর্বাধিক 18,000 মার্কিন ডলার অতিক্রম করবে না, ততদিন তারা তাদের বেতন 5 শতাংশেরও বেশি অবদান রাখতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার বেতন 10 শতাংশ অবদান রাখেন, তবে 5 শতাংশের সরকারি মিল আপনার মোট বার্ষিক অবদান 15 শতাংশে আনবে যা স্বাস্থ্যকর অবসর নিশ্চিতকরণের লক্ষ্যে পৌঁছাতে একটি ভাল লক্ষ্য।

সেনাবাহিনীর জন্য নোট: 31 ডিসেম্বর 2017 সালের মধ্যে পরিষেবা সদস্যদের জন্য কোনও টিএসপি ম্যাচ নেই। তবে ২018 সালের মধ্যে নতুন মিশ্র অবসরপ্রাপ্ত সিস্টেম (বিআরএস) বেছে নেওয়ার পরিষেবা সদস্যগণ উপরের ম্যাচ ফর্মুলা পাবেন। পরিষেবা প্রদানকারীরা যারা বিআরএস নির্বাচন না করে তারা এখনও টিএসপি অবদান রাখতে পারে কিন্তু একটি ম্যাচ পাবে না।

আপনার জন্য সেরা টিএসপি তহবিল নির্বাচন

টিএসপি এবং অনুরূপ অবসর পরিকল্পনাগুলিতে তালিকাভুক্তকরণের জন্য অবশ্যই দুটি সিদ্ধান্ত রয়েছে: 1) আপনি কতটা অবদান রাখতে চান এবং 2) আপনি কীভাবে আপনার সঞ্চয় বিনিয়োগ করতে চান।

টিএসপি থেকে বেশ কিছু তহবিল প্রস্তাব করে:

• জি ফান্ড: এই তহবিলটি স্বল্পমেয়াদী মার্কিন ট্রেজারি সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে যা বিশেষ করে টিএসপিকে জারি করা হয় এবং পরিকল্পনাটির নিরাপদ বিনিয়োগ পছন্দ। প্রধান হারাতে কোন ঝুঁকি নেই; তবে, তহবিল মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য রাখতে পারে এমন সুদ অর্জনের মাধ্যম সরবরাহ করে। জি ফান্ড টিএসপি এর জন্য ডিফল্ট বিনিয়োগ, যার অর্থ টিএসপি অংশগ্রহণকারীদের বিনিয়োগ পরিবর্তন করতে TSP.gov যেতে হবে। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ জি ফান্ডে 100 শতাংশ বরাদ্দ বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের জন্য খুব রক্ষণশীল।
• এফ ফান্ড: এই তহবিল বন্ডে বিনিয়োগ করে এবং এটি বার্কলেজ ক্যাপিটাল মার্কিন সমষ্টিগত বন্ড সূচককে নিরবচ্ছিন্নভাবে ট্র্যাক করতে চায়, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মোট বন্ড বাজারকে আচ্ছাদন করে। যদিও বন্ডগুলি তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বিনিয়োগ, তবুও তাদের মূল ঝুঁকি রয়েছে, যার অর্থ মানগুলি হ্রাস পেতে পারে, যদিও না প্রায়ই। বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘ তহবিলে (কয়েক বছর বা তার বেশি গড়) এফ ফান্ডে সামান্য পরিমাণে মুদ্রাস্ফীতি আশা করতে পারে।
• সি ফান্ড: এই তহবিলগুলি স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং এটি একটি এস & পি 500 ইন্ডেক্স ফান্ড, যার অর্থ হল এটি স্ট্যান্ডার্ড এবং পুয়ের্স 500 ইন্ডেক্স, যা একটি বিস্তৃত বাজার সূচককে বাজারে পুঁজিবাজারে প্রায় 500 মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বৃহত্তম কোম্পানিগুলির মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করে। সি ফান্ড মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে উল্লেখযোগ্য আয় আয় করতে এবং অ্যাকাউন্ট মূল্যের উর্ধ্বগতি দেখতে ইচ্ছুক দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত।
• এস ফান্ড: এই তহবিলটি ছোট এবং মধ্য-ক্যাপ স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে যা ডাউ জোন্স মার্কিন সমাপ্তি মোট স্টক মার্কেট ইন্ডেক্স ট্র্যাক করে, যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের স্টকগুলির S & P 500 সূচীতে নেই। ছোট কোম্পানি ঐতিহাসিকভাবে বাজারের ঝুঁকি বহন করেছে কিন্তু এস & পি 500 সূচকের তুলনায় উচ্চতর আয় উত্পাদন করতে পারে। এর অর্থ হল এস ফান্ডটি উচ্চতর আপেক্ষিক ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত।
• আমি তহবিল: এই তহবিলটি নন-ইউ এস স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং মরগান স্ট্যানলি ক্যাপিটাল ইন্টারন্যাশনাল ইউরোপ, অস্ট্রালাসিয়া, ফার ইস্ট (এমএসসিআই ইএএফই) সূচককে ট্র্যাক করে।আন্তর্জাতিক বিনিয়োগ স্টক বিনিয়োগের সাথে আসে যে বাজার ঝুঁকি ছাড়াও রাজনৈতিক ঝুঁকি এবং মুদ্রার ঝুঁকি বহন করে। তবে, একটি পোর্টফোলিওতে আন্তর্জাতিক স্টক যোগ করা বৈচিত্র্যকে সহায়তা করে, যা সামগ্রিক ঝুঁকি হ্রাসের প্রভাব ফেলতে পারে।
• এল তহবিল: এই তহবিলগুলি জীবনচক্রের তহবিল বা টার্গেট অবসর তহবিল বলা হয়। টিএসপি পাঁচটি আলাদা ল তহবিল সরবরাহ করে: এল আয়, এল 2020, এল 2030, এল 2040 এবং এল ২050। নাম এবং বছরগুলি যেমন ইঙ্গিত দেয়, এল তহবিলগুলি লক্ষ্য অবসর অবসর তারিখের কাছাকাছি বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্তভাবে বিনিয়োগ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে। এল ফান্ড পেশাগতভাবে পরিচালিত এবং টিএসপি জি, এফ, সি এবং এস তহবিলের বরাদ্দ গঠিত। টার্গেট তারিখের দিকে এগিয়ে যাওয়ার ফলে, তহবিল পরিচালকরা ধীরে ধীরে নিজ নিজ তহবিল সম্পদের আরো রক্ষণশীল বরাদ্দে স্থানান্তরিত করবে, যা অবসর গ্রহণের কাছাকাছি বিনিয়োগকারীদের পক্ষে উপযুক্ত। কখনও কখনও জীবনচক্র তহবিল বলা হয় "এটি সেট করুন এবং এটি ভুলে যান" তহবিল কারণ একজন বিনিয়োগকারী এক তহবিল বাছাই করতে পারেন এবং অবসর না পর্যন্ত নিজের বিনিয়োগ পরিচালনা করতে পারেন।

সাধারণভাবে, যতক্ষণ না বিনিয়োগকারীরা এল ফান্ড ব্যবহার করছেন, ততক্ষণ একাধিক তহবিলের পোর্টফোলিও গঠন করা বিজ্ঞতার কাজ। আসলে, বিবিধীকরণের উদ্দেশ্যে কিছু বিনিয়োগকারীরা জি, এফ, সি, এস এবং আই ফান্ডগুলিতে তাদের টিএসপি সম্পদের কিছু শতাংশ বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন।

পোর্টফোলিও নির্মাণের জন্য আরো দেখুন, কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করবেন।

Disclaimer: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।