বৈচিত্র্যের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডের সেরা পরিমাণ

আপনি সম্ভবত ঋষি পরামর্শ শুনেছেন, "আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়ি মধ্যে রাখুন না।" কিন্তু আপনি কত টুকরা আছে উচিত? এই মিউচুয়াল ফান্ড বৈচিত্র্য প্রসারিত। আপনি বৈচিত্রপূর্ণ হতে চান তাহলে কত মিউচুয়াল তহবিল সেরা হয়? মিউচুয়াল ফান্ডগুলির আদর্শ সংখ্যাটি পাওয়ার কয়েকটি মৌলিক কারণগুলির উপর নির্ভর করে, যা কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা এবং উত্তর দিয়ে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে:

আপনার বিনিয়োগ উদ্দেশ্য কি?

আপনার বিনিয়োগ উদ্দেশ্য একটি নির্দিষ্ট পোর্টফোলিও আপনার আর্থিক চাহিদা তোলে উদ্দেশ্য। অধিকাংশ মানুষের জন্য, তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও উদ্দেশ্য অবসর অবসর তহবিল দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি। অন্যান্য ইতিমধ্যে অবসরপ্রাপ্ত হতে পারে এবং বর্তমান আয় এবং দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি খুঁজছেন। এবং কিছু বিনিয়োগকারীরা এখন তাদের যা কিছু আছে তা সংরক্ষণ করতে চান এবং বৃদ্ধি বা আয় থেকে নিরাপদে বেশি আগ্রহী।

একবার উদ্দেশ্য নির্ধারিত হলে, পোর্টফোলিওর উদ্দেশ্য পূরণের জন্য নির্দিষ্ট সম্পদ শ্রেণী এবং নিরাপত্তা প্রকারের প্রয়োজন কী তা নির্ধারণ করবে। যাইহোক, এটি বিনিয়োগ উদ্দেশ্য কোন ব্যাপার, সম্ভবত, আপনি এটি করতে একাধিক মিউচুয়াল ফান্ড প্রয়োজন হবে।

আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা কি?

ঝুঁকি সহনশীলতা বাজারের ঝুঁকি, বিশেষ করে উদ্বায়ীতা (আপ এবং ডাউন) এর পরিমাণ সম্পর্কিত একটি বিনিয়োগের শর্ত, একজন বিনিয়োগকারী সহ্য করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার ঝুঁকির জন্য উচ্চ সহনশীলতা থাকে তবে এর মানে হল যে আপনি মান্য হ্রাসের সময় এবং এমনকি মারাত্মক বিয়ার বাজারের মধ্যেও আপনার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি রাখতে ইচ্ছুক।

এটি সাধারণত এক বা দুইটি মিউচুয়াল ফান্ড রাখার ঝুঁকিপূর্ণ, বিশেষ করে যদি তারা স্টক ফান্ড থাকে, যা দীর্ঘমেয়াদি ভালভাবে সম্পাদন করতে পারে তবে তা স্বল্পমেয়াদীতে উল্লেখযোগ্য হ্রাস (আপ এবং ডাউন), বা উদ্বায়ীতা বলা যেতে পারে।

আপনি ঝুঁকির জন্য আপনার সহনশীলতা জানেন না, তাহলে ঝুঁকি সহনশীলতা প্রশ্নাবলী বিভিন্ন বাজারের পরিস্থিতিতে বিভিন্ন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করে সহায়তা করতে পারে, যেখানে আপনি তাদের প্রতিক্রিয়া পূর্বাভাস দিতে পারেন এবং এভাবে সে অনুযায়ী উপযুক্ত উপযুক্ত মিউচুয়াল তহবিল নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।

তহবিলের ধরন বা বিভাগ কি আপনাকে প্রয়োজন হবে?

আপনি যদি বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের মতো হন এবং ঝুঁকির জন্য মাঝারি থেকে নিম্ন সহনশীলতা পান তবে অন্তত তিন বা চারটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিভিন্ন শৈলী এবং উদ্দেশ্যগুলি ধরে রাখা ভাল। সঠিকভাবে বৈচিত্র্যপূর্ণ হলে, তারা একই গুণগুলি ভাগ করে না এমন তহবিলের ধরণের মিশ্রন দ্বারা অস্থিরতা হ্রাস করবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি ভালুক বাজারে, স্টক তহবিলের মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেতে পারে তবে বন্ড তহবিলগুলি তাদের মূল্যকে ধরে রাখতে পারে বা এমনকি বিয়ার বাজারে মূল্য বৃদ্ধি করতে পারে।

সবচেয়ে মৌলিক স্তরে, দুটি প্রধান বিভাগ রয়েছে মিউচুয়াল ফান্ড - স্টক ফান্ড এবং বন্ড ফান্ড। স্টক এবং বন্ড তিন প্রধান বিনিয়োগ সম্পদের ক্লাস দুটি। আপনি অর্থ বাজার তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন, যা তৃতীয় সম্পদ শ্রেণী - নগদ প্রতিনিধিত্ব করে।

অতএব সবচেয়ে সহজ স্তরের বৈচিত্র্য অন্তত দুটি মিউচুয়াল ফান্ড - এক স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এবং এক বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা। মানি মার্কেট তহবিলগুলি পোর্টফোলিওর উপযুক্ত অংশ হতে পারে, বিশেষত যদি তরলতা (নগদ দ্রুত অ্যাক্সেস) প্রয়োজন হয় এবং / অথবা বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি কম থাকে।

সাধারণত, এবং আপনি ধারনা করেন যে আপনার ঝুঁকি এবং মাঝারি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির লক্ষ্যে উচ্চ সহনশীলতা আছে, আপনার পোর্টফোলিওতে বন্ড তহবিলের তুলনায় আপনাকে আরো স্টক ফান্ডের প্রয়োজন হবে।

আপনি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ করতে কত টাকা?

মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি এবং অ্যাকাউন্টের ধরন (যেমন।আইআরএ, 401 কে, অথবা করযোগ্য দালালের অ্যাকাউন্ট), আপনাকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে $ 3,000 পর্যন্ত প্রয়োজন হতে পারে। এখানে সবচেয়ে জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি এবং ডিসকাউন্ট দালালগুলির মধ্যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য সর্বনিম্ন বিনিয়োগ পরিমাণ:

• Vanguard তহবিল: $3,000
• ফিডেলিটি ফান্ড:$2,500
• টি। রোয়ে মূল্য তহবিল: $2,500
• চার্লস Schwab তহবিল:$100

অতএব, যদি আপনার কাছে 3,000 ডলার সঞ্চয় করা হয় এবং আপনার প্রথম মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে চান এবং আপনি ভ্যানগার্ড ব্যবহার করতে চান তবে আপনার কাছে কেবল এক তহবিলে বিনিয়োগ করার জন্য একটি বিকল্প নেই।

সৌভাগ্যবশত, ভ্যানগার্ড এবং অন্যান্য নো-লোড মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলিতে মিউচুয়াল ফান্ড থাকে, যা প্রায়শই তহবিলগুলির অর্থ বলে, যা অন্যান্য তহবিলে বিনিয়োগ করে। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ডের "লাইফট্র্রেটি" অর্থ চারটি অন্য ভ্যানগার্ড তহবিলে বিনিয়োগ করে। অতএব, এই ধরনের এক তহবিল কেনার ফলে বিভিন্ন বিভাগে চারটি মিউচুয়াল ফান্ড কেনার একই ফলাফল অর্জন হয়।

আপনি কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ড একটি পোর্টফোলিও তৈরি করবেন?

শুধুমাত্র এক তহবিলে বিনিয়োগ করা সম্ভব হলেও, বিনিয়োগকারীদের নিজস্ব পোর্টফোলিও গঠন এবং তাদের নির্দিষ্ট চাহিদা অনুসারে এটি পরিচালনা করা বিজ্ঞতার কাজ। পোর্টফোলিও থিওরির কয়েক বছর ধরে আপনি একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যা বৈচিত্র্যময় এবং আপনার জন্য উপযুক্ত।

সৌভাগ্যক্রমে, এই পোর্টফোলিও তত্ত্বকে সাধারণ এবং সময়-পরীক্ষিত পোর্টফোলিও নকশা বলা হয় যা কোর এবং স্যাটেলাইট নামে পরিচিত। এই কাঠামোটি ঠিক যেমনটি শোনাচ্ছে: আপনি "কোর" দিয়ে শুরু করেন যা সাধারণত একটি বড়-ক্যাপ স্টক সূচক তহবিল হতে পারে, যা আপনার পোর্টফোলিওয়ের বৃহত্তম অংশকে প্রতিনিধিত্ব করে এবং "উপগ্রহ" তহবিলের সাথে কোরের চারপাশে গড়ে তোলে। প্রতিটি আপনার পোর্টফোলিও ছোট অংশ প্রতিনিধিত্ব করবে। এখানে একটি কোর এবং স্যাটেলাইট পোর্টফোলিওর উদাহরণ যা মাঝারি (মাঝারি) ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীর জন্য উপযুক্ত (সম্পদ বরাদ্দ 65% স্টক, 30% বন্ড, 5% নগদ / এমএমকেটি):

40% বড় ক্যাপ স্টক (সূচক)10% ছোট ক্যাপ স্টক15% বিদেশী স্টক30% ইন্টারমিডিয়েট মেয়াদী বন্ড05% ক্যাশ / মানি মার্কেট

মিউচুয়াল ফান্ড প্রকার এবং অর্থ বাজার তহবিলের এই মিশ্রণটি বিচিত্র বৈচিত্র্য, যার অর্থ প্রতিটি ফান্ডটিতে একটি অনন্য বিনিয়োগ শৈলী রয়েছে যা পোর্টফোলিওর অন্যান্য তহবিলের সাথে খুব বেশি সম্পর্কিত (খুব অনুরূপ) নয়। দীর্ঘ মেয়াদে, এই পোর্টফোলিও ঐতিহাসিক গড়ের উপর ভিত্তি করে 5% থেকে 8% গড় আয় উত্পাদন করতে পারে। অন্যান্য পোর্টফোলিও মডেলের জন্য দেখুন:

• আগ্রাসী মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও উদাহরণ
• রক্ষণশীল মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিও উদাহরণ

সংক্ষেপে, এবং পরিশেষে কত মিউচুয়াল ফান্ড সেরা প্রশ্নের উত্তর দিতে পারে, সম্ভবত আদর্শ সংখ্যাটি তিন থেকে পাঁচটি তহবিলের মধ্যে কোথাও রয়েছে। এটি খুব কমই 10 টির বেশি ভিন্ন তহবিলের প্রয়োজন।

দাবি পরিত্যাগী: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।