ঋণ অর্থায়ন সম্পর্কে জানুন

ঋণ অর্থায়ন মূলত অর্থ যা আপনি আপনার ব্যবসা চালানোর জন্য ধার দেন (ইক্যুইটি ফাইন্যান্সিংয়ের বিরোধিতা করে, যেখানে আপনি বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করেন যা আপনার ব্যবসা থেকে মুনাফার ভাগের অধিকারী)। আপনি ঋণ চাইছেন এমন ধরণের ঋণের উপর ভিত্তি করে ঋণের অর্থায়নকে দুই ভাগে বিভক্ত হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন: দীর্ঘমেয়াদী ঋণ অর্থায়ন এবং স্বল্পমেয়াদী ঋণ অর্থায়ন।

দীর্ঘমেয়াদী ঋণ অর্থায়ন

লং টার্ম ঋণ অর্থায়ন সাধারণত আপনার ব্যবসায়গুলি যেমন সরঞ্জাম, ভবন, ভূমি, বা যন্ত্রপাতি কেনার জন্য সম্পদগুলিতে প্রযোজ্য। দীর্ঘমেয়াদী ঋণের অর্থায়ন, ঋণের নির্ধারিত পুনঃপ্রতিষ্ঠান এবং সম্পদের আনুমানিক কার্যকর জীবন এক বছরেরও বেশি সময় ধরে থাকে। একজন ঋণদাতা সাধারণতঃ দীর্ঘমেয়াদী ঋণগুলি ক্রয় করা সম্পদের দ্বারা সুরক্ষিত হতে হবে।

স্বল্পমেয়াদী ঋণ অর্থায়ন

স্বল্পমেয়াদী ঋণ অর্থায়ন সাধারণত ব্যবসায়ের দৈনন্দিন ক্রিয়াকলাপগুলির জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, যেমন জায় কেনা, সরবরাহ করা বা কর্মীদের মজুরি পরিশোধ করা। স্বল্পমেয়াদী অর্থায়নকে অপারেটিং ঋণ বা স্বল্পমেয়াদী ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয় কারণ নির্ধারিত পুনঃপ্রতিষ্ঠা এক বছরেরও কম সময়ের মধ্যে হয়। ক্রেডিট একটি লাইন স্বল্পমেয়াদী ঋণ অর্থায়ন একটি উদাহরণ। ক্রেডিট লাইন এছাড়াও সাধারণত সম্পদের দ্বারা সুরক্ষিত হয় (আর্কাল সমান্তরাল)।

ক্রেডিট কার্ড ছোট ব্যবসার জন্য স্বল্পমেয়াদী অর্থায়ন একটি জনপ্রিয় উৎস। ২015 সালের ইউএস ন্যাশনাল স্মল বিজনেস অ্যাসোসিয়েশনের গবেষণায়, 37% ছোট ব্যবসার মালিকরা অর্থায়নের জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে। স্বল্পমেয়াদী অর্থায়ন সাধারণত ব্যবসায়ের ব্যয়গুলি অস্থায়ী নগদ প্রবাহের সমস্যা থাকে যখন বিক্রয় রাজস্ব বর্তমান ব্যয়গুলি কভার করতে অপর্যাপ্ত হয়। স্টার্টআপ ব্যবসার বিশেষ করে নগদ প্রবাহ ব্যবস্থাপনা সমস্যা প্রবণ হয়।

ঋণ ফাইন্যান্সিং এর উপকারিতা

ইক্যুইটি ফাইন্যান্সিংয়ের উপর ঋণের মূল সুবিধাটি হল ঋণদাতা আপনার ব্যবসায়ের ইক্যুইটি পজিশন গ্রহণ করে না - আপনি সম্পূর্ণ মালিকানা বজায় রাখেন এবং ঋণদাতাকে ব্যবসার চালানোর উপর কোনও নিয়ন্ত্রণ নেই। অন্যদিকে, ইকুইটি ফাইন্যান্সিংয়ের সাথে বিনিয়োগকারীরা কোম্পানির অংশীদার হয়ে ওঠে এবং অতএব ব্যবসা পরিচালিত হয় এমন একটি কথা বলুন।

ঋণের সুদের হারগুলি ব্যবসায়িক ব্যয় হিসাবে সম্পূর্ণরূপে ট্যাক্স কাটা হয় এবং দীর্ঘমেয়াদী অর্থোপার্জনের ক্ষেত্রে, মাসিক ব্যয় হ্রাস করে, পুনঃপ্রতিষ্ঠার মেয়াদ অনেক বছর ধরে বাড়ানো যেতে পারে। ঋণ অনুমান করা পরিবর্তনশীল-হার নয় সুদের ব্যয় বাজেট এবং ব্যবসায়িক পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে পরিচিত পরিমাণ।

ঋণ ফাইন্যান্সিং এর অসুবিধা

বর্ধিত অর্থায়নের জন্য, ব্যাংকগুলি সাধারণত ঋণের সমান্তরাল হিসাবে পোস্ট করা ব্যবসার সম্পত্তিগুলির প্রয়োজন। যদি (ছোট ব্যবসার সাথে সাধারণ হিসাবে) ব্যবসার পর্যাপ্ত সমান্তরাল না থাকে তবে ঋণদাতার ব্যবসার মালিকদের ব্যক্তিগত গ্যারান্টিকে প্রয়োজন হবে।

একজন মালিক হিসাবে, এটি আপনাকে ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য ব্যক্তিগতভাবে দায়বদ্ধ করে দেয় (এমনকি আপনার ব্যবসায়টি অন্তর্ভুক্ত থাকলেও)। আপনার ব্যবসায়টি যদি অসুবিধাজনক হয় এবং ঋণ পরিশোধের জন্য অক্ষম হয় তবে আপনি যে কোনও ব্যক্তিগত সম্পত্তির সমান্তরাল (ঘর, গাড়ী, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ইত্যাদি) পোস্ট করেছেন তা ব্যাংক দ্বারা জব্দ করা যেতে পারে।

ঋণ তহবিলের মাধ্যমে, নির্দিষ্ট পরিশোধের সময়সূচী এবং ঋণ পরিশোধের উচ্চ মূল্যের কারণে ইক্যুইটি ফাইন্যান্সিংয়ের সাথে ব্যবসা সম্প্রসারিত করা কঠিন হয়ে যায়, অর্থ বিনিয়োগের জন্য বিনিময়ে অর্থ বিনিয়োগ করা হয় - কোনও নির্দিষ্ট পরিশোধের জন্য সময়সূচী নেই এবং বিনিয়োগকারীদের সাধারণত আছে বিনিয়োগের উপর ফেরত একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য।

যদি আপনার ব্যবসায় ঋণ অর্থায়ন বা ইকুইটি বিনিয়োগের প্রয়োজন হয় তবে আপনার কোন ঋণদাতা বা বিনিয়োগকারী আপনাকে তহবিল দেওয়ার বিষয়ে বিবেচনা করার আগে আপনার কাছে দৃঢ় ব্যবসা পরিকল্পনা থাকতে হবে। এতে আপনার ব্যবসায়ের আর্থিক বিবরণী যেমন আয় বিবৃতি, নগদ প্রবাহের হিসাব এবং একটি ব্যালেন্স শীট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।