সম্পদ অবস্থান কি?

আপনি সম্পদ বরাদ্দ কিন্তু সম্পদ সম্পর্কে কি শুনেছেন অবস্থান ? কোনও অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, করযোগ্য বা ট্যাক্স-সুবিধাজনক, এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত যা বিনিয়োগকারীর করের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে এবং এইভাবে করের পরে নেট রিটার্ন হয়।

অনেক বিনিয়োগকারীর দুটি মূলধনের বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট রয়েছে: 1) নিয়মিত ব্রোকারেজ একাউন্ট যা পৃথক বা যৌথ হতে পারে এবং 2) একটি আইআরএ অথবা 401 (কে) হিসাবে ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট। এইসব বিনিয়োগকারীদের মধ্যে অনেকেই এই অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগের সেরা কোনও বিনিয়োগের জন্য কোনও ধারণা দেননি।

মিউচুয়াল ফান্ড উপর করের বোঝা অবস্থান নির্ধারণ করতে সাহায্য করে

মনে রাখবেন যে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত বিনিয়োগগুলি মূলধন লাভ এবং সুদের আয় (লভ্যাংশ) উপর কর ধার্য করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি কোনও মূল্য (এনএভি) মূল্যের মূল্য (এনএভি) মূল্যের দামে এটি কিনেছেন তার চেয়ে বেশি পরিমাণে একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রি করেন তবে আপনার কাছে মূলধন লাভ হবে যার জন্য আপনার ট্যাক্স দেওয়া হবে। এছাড়াও, ব্রোকারেজ একাউন্টে বিনিয়োগে অর্জিত সুদ আয় (লভ্যাংশ) সাধারণ উপার্জন হিসাবে করানো হয়, ঠিক যেমন কোনও নিয়োগকর্তার কাছ থেকে অর্থ প্রদান করা হয়।

ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টের তুলনায় ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন। একটি ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি আইআরএ অথবা 401 (কে) হিসাবে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ক্যাপিটাল লাভ করগুলি তৈরি করবে না। প্রকৃতপক্ষে, ফান্ড বিক্রয় সমস্ত কোন কর উত্পাদন করে না (যদিও অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড ফি প্রয়োগ করতে পারে)। এছাড়াও, লভ্যাংশ থেকে আয় পরবর্তী সময়ে প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত আইআরএএস বা 401 (কে) এর মধ্যে কর ধার্য করা হয় না।

তহবিলের ধরন এবং অ্যাকাউন্টের ধরন

আশা করা যায়, আপনার বিনিয়োগকারী এবং কর অ্যাকাউন্টিং মনগুলি একটি লজিক্যাল সংযোগ তৈরির জন্য একত্রিত হয়েছে: কোনও করের জন্য ক্ষুদ্রতর তহবিলগুলি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে অনুষ্ঠিত হওয়া উচিত যা ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে কর ধার্য করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, ব্রোকারেজ একাউন্টে, আপনি ট্যাক্স-দক্ষ তহবিলগুলি ব্যবহার করতে পারেন, যেমন পৌর বন্ড ফান্ড বা তহবিলগুলি যা অল্প বা কোনও লভ্যাংশ আয় তৈরি করে না, যেমন নির্দিষ্ট এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ), ইন্ডেক্স ফান্ড বা বৃদ্ধি স্টক তহবিল।

এছাড়াও, মনে রাখবেন যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কোনও প্রোপেক্টাসে তাদের উদ্দেশ্যগুলি বর্ণনা করে অথবা আপনি এটি মর্নিংস্টার ব্যবহার করে সরাসরি বা নির্দিষ্ট তহবিল কোম্পানির ওয়েবসাইট থেকে খুঁজে পেতে পারেন। যদি তহবিল উদ্দেশ্যটি "আয়" বা "মান" হয় তবে মিউচুয়াল ফান্ডের হোল্ডিংগুলি সাধারণত আয়গুলি (লভ্যাংশ) তৈরি করে এবং আপনার ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে তহবিল থাকে তবে আপনার ট্যাক্স বিল থাকবে। বিপরীতভাবে, একটি বৃদ্ধি মিউচুয়াল ফান্ড সাধারণত বৃদ্ধির উদ্দেশ্যগুলির সাথে স্টকগুলি ধরে রাখে, যার অর্থ কোম্পানিগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে লভ্যাংশ প্রদানের পরিবর্তে কোম্পানির পুনর্নির্মাণের জন্য তাদের মুনাফা ব্যবহার করে।

মিউচুয়াল তহবিলের শীর্ষ 3 টি সমস্যাগুলির মধ্যে একটি এড়িয়ে চলুন

এখন পর্যন্ত আপনি করের কম রেখে আপনার কঠোর পরিশ্রমী সঞ্চয় এবং মিউচুয়াল ফান্ড উপার্জনগুলি আরও বেশি করে রাখার সাথে সাথে চিন্তা করা উচিত। মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে করগুলি কম রাখতে, সম্পত্তির অবস্থান সম্পর্কে স্মার্ট হোন - স্থান (অ্যাকাউন্টের ধরন) যেখানে আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি ধরে রাখতে পারেন তা করের মধ্যে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে, যা বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বাধিক ড্র্যাগগুলির মধ্যে একটি হতে পারে।

আবারও, আইএআরএস এবং 401 (কে) গুলি হিসাবে ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে আয় (বেশিরভাগ বন্ড তহবিল, আয় মূলধনের সাথে সর্বাধিক স্টক তহবিল) যা অর্থ রাখে। করযোগ্য দক্ষ তহবিলগুলি (ট্যাক্স-খরচের পরিমাণ দেখুন) করযোগ্য অ্যাকাউন্টে যেমন ব্যক্তিগত এবং যৌথ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলিতে রাখুন। এছাড়াও, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে পুঁজি লাভের জন্য দেখুন। যদি আপনি প্রায়শই ট্রেডিংয়ের প্রত্যাশা করেন (প্রতি বছর ক্রয়, বিক্রি, বহু বার বিনিময়) আপনার আইআরএ অথবা 401 (কে) তে আরও বেশি কিছু করার চেষ্টা করুন যেখানে কোনও পুঁজি লাভ কর তৈরি হয় না।

দাবি পরিত্যাগী: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।