9 একটি আর্থিক উপদেষ্টা জিনিস আপনি বলতে পারে না

আর্থিক পরিকল্পনা পরামর্শ সবসময় উদ্দেশ্য নয়। অনেক আর্থিক পরিকল্পক বিনিয়োগ বা বীমা পণ্য বিক্রয়ের থেকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে এবং কিছু উপদেষ্টা আর্থিক প্রশিক্ষণ চেয়ে বেশি বিক্রয় প্রশিক্ষণ আছে। আপনি যখন বিনিয়োগের বিষয়ে চিন্তা করছেন এবং আপনার ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করছেন তখন এটি কিছু তথ্যকে টেবিলের বাইরে রেখে যেতে পারে। এখানে 10 টি বিষয় যা আর্থিক উপদেষ্টা প্রায়ই উপেক্ষা করে।

একটি আইআরএ পরিবর্তে একটি এইচএসএ অ্যাকাউন্ট খুলুন

একটি এইচএসএ বা স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট একটি উচ্চ deductible বীমা নীতি হাতে হাতে যায়, তাই এটি প্রত্যেকের জন্য একটি বিকল্প নয়। কিন্তু যদি আপনার উচ্চ ছাড়যোগ্য নীতি থাকে তবে আপনার আইআরএর পরিবর্তে প্রতি বছর আপনার HSA অর্থায়ন করা আরও ভাল হতে পারে। কেন? আপনার অর্থ ট্যাক্স বিলম্বিত হয়ে যায় এবং যোগ্যতাসম্পন্ন চিকিৎসা খরচ জন্য ট্যাক্স-মুক্ত আউট আসে, এবং চিকিৎসা খরচ বেশিরভাগ অবসর অবসর একটি নিশ্চিত। কিন্তু আপনি যদি আইআরএ প্রত্যাহার ব্যবহার করেন তবে আপনার কাছ থেকে নেওয়া অর্থটি করযোগ্য।

একটি বার্ষিক হিসাবে আপনার পেনশন নিন, একটি মোটামুটি Sum না

আপনার পেনশনটি একক হিসাবে বা অ্যানুয়েটি পেমেন্টের আকারে নেওয়া উচিত কিনা তা দেখতে সহায়তা করার জন্য একটি সহজ স্প্রেডশীট তৈরি করা খুব কঠিন নয়। বার্ষিক পরিমাণে নিরাপদ, আয়তক্ষেত্রের আয় একত্রিত করা কঠিন হতে পারে যা বার্ষিক পছন্দ আপনাকে প্রস্তাব করতে পারে।

আপনি একটি উদ্দেশ্য সিদ্ধান্ত নিতে আপনার জীবনের প্রত্যাশার উপর উভয় বিকল্প সম্ভাব্য ফলাফল তুলনা করতে পারেন। প্রতিটি পরিকল্পনা পরিবর্তিত হবে, তাই কোন এক আকার-ফিট-সব নিয়ম নেই। আপনি আপনার উপলব্ধ পেনশন পছন্দ, আপনার বয়স, এবং আপনার বৈবাহিক অবস্থা উপর ভিত্তি করে একটি বিশ্লেষণ করতে হবে। আপনি গণিত সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত কেউ একমত যে আপনি একদম ভাল না।

রথ IRAs একটি দ্বিতীয় চেহারা deserv

রথ আইআরএএস অনেক কারণে মানুষের জন্য পরিচিত সর্বশ্রেষ্ঠ বিনিয়োগ হতে পারে। আপনি ট্যাক্স বা জরিমানা ছাড়া যে কোনো সময় মূল অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন। একটি রথ ভিতরে টাকা ট্যাক্স মুক্ত বৃদ্ধি। আপনি যখন নগদ অর্থ গ্রহণ করেন তখন রথ বিতরণ অন্যান্য ট্যাক্স সূত্রগুলিতে গণনা করে না, যেমন আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটি কতটুকু করযোগ্য তা নির্ধারণ করে বা মেডিকেয়ার পার্ট বি প্রিমিয়ামের পরিমাণ কতগুলি নির্ধারণ করে তা নির্ধারণ করে। নিয়মিত আইআরএর থেকে ভিন্ন, 70 বছর বয়সে আপনাকে রথ থেকে বিতরণ করতে হবে না।

আপনি যদি কোনও নিয়োগকর্তা মিলের উপরে এবং তারও বেশি পরিমাণে রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন বা আপনার নিয়োগকর্তা রোথ 401 (কে) বিকল্পটি সরবরাহ করেন তবে তা খুঁজে বের করুন।

সূচক তহবিল ব্যবহার করুন

আপনি হয়তো অবাক হবেন যে এটি এমন এক জিনিস যা আপনি ধারাবাহিকভাবে সেরা-পারফরম্যান্স করা মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সন্ধান করতে পারেন। এটা তহবিল এর খরচ। কম ফি দিয়ে তহবিল তাদের উচ্চ ফি সমতুল্যকে তুলনা করে, এবং সূচক তহবিলের শিল্পের সর্বনিম্ন ফি কিছু আছে। স্টক বা বন্ডের একই ঝুড়ি কেন আরো কম দিতে হবে?

আপনার জীবন বীমা নীতি বাতিল করুন

জীবন বীমা যদি আপনার উপর আর্থিকভাবে নির্ভরশীল হয় তবে গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আপনার আয় এবং আপনার পত্নী এর ভবিষ্যত অবসর আয় নিরাপদ হতে পারে সেক্ষেত্রে আপনি অবসর গ্রহণের সময় কী ঘটতে পারে তা কোন ব্যাপার না। আপনি হতে পারে না প্রয়োজন আপনি যদি মৃত্যুর পরে কাউকে প্রদান করতে না চান তবে এই বিন্দুতে জীবন বীমা। এটা ঠিক আছে, তবে কেন আপনি কিছু কেনার জন্য অর্থ প্রদান করছেন এবং এটি অর্থোপযোগীভাবে সিদ্ধান্ত নিচ্ছেন যে এটি অর্থ ব্যয় করার যোগ্য কিনা।

একটি বন্ড কিনুন, একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক নয়

আমি বন্ড সিডি, অর্থ বাজার তহবিল, এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প। আপনি 12 মাসের জন্য মালিকানাধীন হওয়ার পরে আপনি সম্পূর্ণ তরলতার সাথে ট্যাক্স-বিলম্বিত, মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বয়যুক্ত আগ্রহ পাবেন। আমি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টের ভিতরে বন্ডগুলি ক্রয় করতে পারি না যাতে আর্থিক উপদেষ্টা তাদের উপর চার্জ বা অর্থ উপার্জন করতে পারে না। আপনি তাদের সম্পর্কে আরো প্রায়ই শুনতে না কেন যে হতে পারে। নিচের লাইন: আমি বন্ডগুলি আপনি করতে পারেন এমন সেরা নিরাপদ বিনিয়োগগুলির মধ্যে একটি।

সামাজিক নিরাপত্তা আপনার জন্য আরো অর্থ উপার্জন করতে পারেন

আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কখন শুরু করবেন সে সম্পর্কে একটি চিন্তাশীল এবং সুসংগঠিত সিদ্ধান্ত নেওয়া আপনার বিনিয়োগের পরামর্শদাতার চেয়ে আপনার মোট অবসর আয়তে আরো "প্রত্যাবর্তন" যোগ করতে পারে। সামাজিক নিরাপত্তা পরিকল্পনা এবং আর্থিক পরিকল্পনার অন্যান্য ফর্ম এবং বিনিয়োগ বিশ্লেষণে কম সময় ব্যয় করুন এবং আপনি সম্ভবত আরও অর্থের সাথে শেষ হয়ে যাবেন।

স্টক লং রান নিরাপদ হতে পারে না

গ্রাফ এবং চার্টগুলির অনেকগুলি দেখায় যে স্টকগুলি সময়ের বেশি সময় ধরে কম অস্থির। স্টক মার্কেট এক বছরে 40 শতাংশ বা 40 শতাংশ অবধি বাড়তে পারে, তবে ২0 বছরের মেয়াদে রিটার্নটি হ্রাসের শূন্য থেকে 2 শতাংশে 10 থেকে 14 শতাংশের বেশি হতে পারে। এই চার্ট এবং গ্রাফগুলি আপনাকে কী বলে না যে স্টকগুলি ২0 বছরের মতো সময়ের বেশি নিরাপদ বিকল্পগুলির চেয়ে বেশি আয় করতে পারে না। সম্ভবত তারা আপনাকে টাকা হারাবে না, কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে তারা কম ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্পগুলি অতিক্রম করবে।

লোকেরা অনুমান করে যে আপনি যদি যথেষ্ট পরিমাণে তাদের মালিক হন তবে স্টকগুলি সর্বদা উচ্চতর আয় প্রদান করবে, তবে এই ধারণাটি সত্য নয়।

আপনার বিনিয়োগ আরো ট্যাক্স দক্ষ হতে পুনর্বিন্যাস

অনেক আর্থিক উপদেষ্টা আপনার সমস্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিকে holisticically দেখানোর পরিবর্তে আপনার জন্য একাউন্ট পরিচালনা করবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার একটি 401 (কে) এবং একটি উত্তরাধিকারী, অ-অবসরপ্রাপ্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে যা একটি উপদেষ্টা দ্বারা পরিচালিত হয়। তিনি আপনার 401 (কে) বিবেচনা না করেই আপনার অ-অবসর অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে পারেন এবং আপনি প্রতি বছর 1099 পাবেন যা এই অ্যাকাউন্ট থেকে আগ্রহ এবং বিনিয়োগের আয় প্রতিবেদন করে।

কিন্তু কখনও কখনও এই বিনিয়োগ আরো ট্যাক্স দক্ষ হতে গঠন করা যেতে পারে। এটি আপনার 401 (কে) অ্যাকাউন্টে আরও বন্ডগুলি সনাক্ত করতে এবং আপনার অ -401 (কে) এর আরও বৃদ্ধির বিনিয়োগের জন্য আরো বেশি কর ধার্য করতে পারে।যখন আপনার আইআরএ, 401 (কে) এবং অ-অবসরকালীন সঞ্চয়গুলির মতো একাধিক অ্যাকাউন্ট থাকে, তখন আপনার প্রতিটি অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে আপনার বিনিয়োগ বরাদ্দের জন্য সম্পূর্ণরূপে বিনিয়োগের প্রচুর কারণ রয়েছে।