বিশ্বাসঘাতক বনাম Suitability: পার্থক্য জানুন

এটি একটি বিস্ময়কর ব্যাপার হিসাবে আসে যে সেখানে অনেক লোক একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা নিয়োগের বিষয়ে কিছুটা সন্দেহজনক। সব পরে, আমরা সবাই বার্নি ম্যাডঅফ পনজি পরিকল্পনার শিকারদের গল্প শুনেছি। আমরা "ওয়াল স্ট্রিট" এবং "বয়লার রুম" মতো চলচ্চিত্রগুলি দেখেছি যা আমাদের অর্থের সাথে আমাদের বিশ্বাস করতে পারে এমন বিভ্রান্তিতে ফেলে।

সুতরাং, কিভাবে আপনি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা নির্বাচন করতে পারেন যে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন? এবং কিভাবে আপনি একটি উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন যে বৈধভাবে তাদের উপরে আপনার আগ্রহ রাখে?

আপনি যদি কোনও আদর্শ উপদেষ্টা খুঁজে পেতে কিছু গবেষণা করেছেন তবে আপনি হয়ত দুটি শব্দ শূন্য হয়ে থাকতে পারে যা শব্দটি একই রকম হতে পারে তবে শব্দটিতে খুব ভিন্ন সংজ্ঞা রয়েছে। এই শব্দ fiduciary এবং উপযুক্ততা হয়। আপনার পরামর্শের জন্য আপনি বিশ্বাস করতে যাচ্ছেন এমন কাউকে চয়ন করার আগে, উপযুক্ততার মানদণ্ডে থাকা ব্যক্তিদের বিরুদ্ধে যারা বিশ্বাসঘাতক মানদণ্ডের কাছে রয়েছে তাদের পরামর্শদাতাদের মধ্যে পার্থক্যটি বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।

জিম্মাদার

বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইনের অংশ হিসাবে 1940 সালে ফিডুয়ারি স্ট্যান্ডার্ড তৈরি করা হয়। এসইসি বা স্টেট সিকিউরিটিজ রেগুলেটর দ্বারা নিয়ন্ত্রিত এই মানটি, বজায় রাখে যে বিনিয়োগ পরামর্শদাতা এমন মানদণ্ডের সাথে আবদ্ধ, যা তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থগুলি তাদের উপরে রাখতে বাধ্য। নিম্নলিখিত নিয়ম ফিডুয়ারি স্ট্যান্ডার্ড অধীন পড়ে:

• একজন উপদেষ্টা অবশ্যই তার স্বার্থকে ক্লায়েন্টের নিচে রাখতে হবে।
• একজন উপদেষ্টা তার ক্লায়েন্টের জন্য কেনার আগে তার অ্যাকাউন্টের জন্য সিকিউরিটিজগুলি কেনার জন্য নিষিদ্ধ।
• সঠিক এবং সম্পূর্ণ তথ্য ব্যবহার করে নিশ্চিত বিনিয়োগ পরামর্শ নিশ্চিত করার জন্য একজন উপদেষ্টা অবশ্যই তার সেরা কাজ করতে হবে। বিশ্লেষণ সম্ভব হিসাবে পুঙ্খানুপুঙ্খ হতে হবে।
• একটি উপদেষ্টা আগ্রহের দ্বন্দ্ব এড়াতে হবে। একজন অধ্যাপক হিসেবে, একজন উপদেষ্টা অবশ্যই আগ্রহের ঝুঁকি বা আগ্রহের সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করবেন।

উপযুক্ততা

যদিও দুটি শব্দ অনুরূপ শব্দ হতে পারে, উপযুক্ততা এবং বিশ্বাসঘাতকতা মধ্যে একটি পার্থক্য আছে। উপযুক্ততা মানে অন্তর্নিহিত গ্রাহকের সেরা আগ্রহের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ শুধুমাত্র সুপারিশগুলি। আপনি কি জানা প্রয়োজন তা এখানে:

• ক্লায়েন্টের নিচে তার স্বার্থ বাছাইয়ের পরিবর্তে, উপযুক্ততা মানদণ্ডের প্রয়োজন কেবলমাত্র উপদেষ্টাকে অবশ্যই বিশ্বাস করতে হবে যে ক্লায়েন্টের আর্থিক চাহিদা, উদ্দেশ্য এবং অনন্য পরিস্থিতিতে শর্তাবলী অনুসারে ক্লায়েন্টের জন্য উপযুক্ত কোনও সুপারিশ উপযুক্ত।
• সুবিধার অর্থ হচ্ছে লেনদেনের খরচ অত্যধিক না বা কোনও ক্লায়েন্টের জন্য সুপারিশযোগ্য নয় তা নিশ্চিত করা।
• অত্যধিক ট্রেডিং, পরামর্শদাতাদের জন্য লেনদেন আয় উৎপন্ন করতে আরও কমিশন তৈরি করতে বা ঘন ঘন অ্যাকাউন্ট সম্পদগুলি স্যুইচ করতে।
• সুদ সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করার প্রয়োজন কঠোর একটি প্রয়োজন হিসাবে এটি একটি বিশ্বাসী সঙ্গে নয়।
• ক্লায়েন্টের জন্য একটি বিনিয়োগ শুধুমাত্র উপযুক্ত হতে হবে; এটি স্বতন্ত্র বিনিয়োগকারীর উদ্দেশ্য এবং প্রোফাইলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হতে হবে না।
• ফি-ভিত্তিক বিনিয়োগ পরামর্শদাতাগুলিকে কম দাম হতে পারে এমন প্রতিযোগিতামূলক পণ্যগুলি থেকে তাদের নিজস্ব পণ্য বিক্রি করার জন্য উৎসাহিত করা যেতে পারে। তারা তাদের কমিশন কিভাবে।

শেষের সারি

আপনি যদি একটি বিনিয়োগ পরামর্শদাতা খুঁজে পেতে আগ্রহী হন যিনি ফিডুসিয়ারি স্ট্যান্ডার্ডকে সমর্থন করতে চান তবে শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা শুধুমাত্র অর্থ-পরিকল্পক আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সন্ধান করে। কেবলমাত্র পরিকল্পনাকারী এবং উপদেষ্টা বিনিয়োগের পণ্য বিক্রি করেন না এবং কমিশনও করেন না।ফি-শুধুমাত্র পরিকল্পকরা নির্দিষ্ট মূল্য ধার করে এবং কোনও পণ্য বিক্রি করে চালিত হয় না। তাদের পরামর্শ সর্বোচ্চ মান অনুষ্ঠিত হয়, এবং তাদের তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থ তাদের উপরে রাখা প্রয়োজন। আপনার কাছাকাছি একটি ফি-ফাইন্যান্সিয়াল পরিকল্পক খুঁজে পেতে, ন্যাশনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইসার্স ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশনের www.NAPFA.org এ দেখুন।

প্রকাশ: এই তথ্য শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে একটি সম্পদ হিসাবে আপনি প্রদান করা হয়। এটি বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা বা কোন নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীর আর্থিক পরিস্থিতির বিবেচনা ছাড়াই উপস্থাপন করা হচ্ছে এবং সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে। বিগত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের ফলাফল পরিচায়ক হয় না। বিনিয়োগের মূল ক্ষতি সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। এই তথ্যটি আপনি যে কোনও বিনিয়োগ সিদ্ধান্তের জন্য প্রাথমিক ভিত্তিতে তৈরি করতে এবং না করা উচিত।

কোনও বিনিয়োগ / কর / এস্টেট / আর্থিক পরিকল্পনা বিবেচনা বা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সর্বদা আপনার নিজস্ব আইনী, কর বা বিনিয়োগ পরামর্শদাতার সাথে পরামর্শ করুন।