কিভাবে ব্যাংক ঋণ সুদের হার গণনা করা

আপনি একটি ব্যাংক ঋণ গ্রহণ করার আগে, আপনার সুদের হার গণনা করা হয় এবং এটি নিজেকে গণনা করার পদ্ধতি বুঝতে হবে।

সুদের হার গণনা করার জন্য ব্যাঙ্কগুলি অনেকগুলি পদ্ধতি ব্যবহার করে এবং প্রতিটি পদ্ধতি আপনাকে প্রদত্ত আগ্রহের পরিমাণ পরিবর্তন করবে। আপনি যদি সুদের হার গণনা করতে জানেন তবে আপনি আপনার ব্যাংকের সাথে আপনার ঋণ চুক্তিটি আরও ভালভাবে বুঝতে পারবেন। আপনি আপনার ব্যাঙ্কের সাথে আপনার সুদের হার নিয়ে আলোচনা করার জন্য আরও ভাল অবস্থানে থাকবেন।

যখন একটি ব্যাংক আপনাকে সুদের হার উদ্ধৃত করে, তখন এটি সুদের কার্যকর হার বলা হয়, যা বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) নামেও পরিচিত। সুদের যৌগিক প্রভাবগুলির কারণে এপিআর বা সুদের কার্যকর হার সুদের নির্দিষ্ট হারের চেয়ে ভিন্ন।

ব্যাংকগুলি আপনার সুদের হারকে বেঞ্চমার্কে সাধারণত সংযুক্ত করতে পারে, সাধারণত আগ্রহের মূল হার। আপনার ঋণ যেমন একটি বিধান অন্তর্ভুক্ত, আপনার সুদের হার পরিবর্তিত হবে, এই বেঞ্চমার্ক মধ্যে উর্ধ্বগতি উপর নির্ভর করে।

এক বছরের ঋণে সুদের হিসাব কিভাবে করবেন

আপনি যদি এক বছরের জন্য একটি ব্যাংক থেকে 1,000 ডলার ধার করেন এবং সেই বছরের জন্য 60 মার্কিন ডলার দিতে চান তবে আপনার সুদের হার 6 শতাংশ। এখানে গণনা করা হয়:

সহজ সুদ ঋণের কার্যকর হার = সুদ / প্রিন্সিপাল = $ 60 / $ 1000 = 6 শতাংশ

আপনার বার্ষিক শতাংশ হার বা এপিআর এই উদাহরণে বর্ণিত হার হিসাবে একই কারণ বিবেচনা করার জন্য কোন যৌগিক আগ্রহ নেই। এটি একটি সহজ সুদ ঋণ।

এদিকে, আপনি যদি অল্প সময়ের জন্য অর্থ রাখেন তবে এই বিশেষ ঋণটি কম অনুকূল হয়ে যায়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 120 দিনের জন্য একটি ব্যাংক থেকে $ 1,000 ধার দেন এবং সুদের হার 6 শতাংশ অবধি থাকে তবে কার্যকর বার্ষিক সুদের হার অনেক বেশি।

কার্যকর হার = সুদের / বছরের মধ্যে প্রিন্সিপাল এক্স দিন (360) / দিন ঋণ অসামান্য

এক বছরের কম সময়ের সাথে ঋণের কার্যকর হার = $ 60 / $ 1000 এক্স 360/120 = 18 শতাংশ

360 দিনের পরিবর্তে 120 দিনের জন্য শুধুমাত্র তহবিলের ব্যবহার থেকে সুদের কার্যকর হার 18 শতাংশ।

একটি ছাড় দেওয়া ঋণ উপর কার্যকর সুদের হার

কিছু ব্যাংক ছাড় ঋণ প্রস্তাব। ছাড় দেওয়া ঋণ ঋণের আগে প্রদত্ত সুদ প্রদানের পরিমাণ হ'ল ঋণের আগে।

ছাড় দেওয়া ঋণের কার্যকর হার = সুদ / প্রিন্সিপাল - বছরের সুদের এক্স দিন (360) / দিন ঋণ অসামান্য

ছাড়কৃত ঋণের কার্যকর হার = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 x 360/360 = 6.38 শতাংশ

আপনি দেখতে পারেন যে, সুদের সুদের ঋণের তুলনায় ছাড়যুক্ত ঋণের সুদের কার্যকর হার বেশি।

ক্ষতিপূরণ ব্যালেন্স সঙ্গে কার্যকর সুদের হার

কিছু ব্যাংকের প্রয়োজন যে একটি ব্যবসায়িক ব্যাংক ঋণের জন্য আবেদনকারী ছোট ব্যবসা সংস্থা তাদের ব্যালেন্সের আগে একটি ঋণ অনুমোদন করার আগে একটি ভারসাম্যপূর্ণ ভারসাম্য হিসাবে অভিহিত করে। এই প্রয়োজন উচ্চতর সুদের কার্যকর হার করে তোলে।

ক্ষতিপূরণ ভারসাম্য সহ কার্যকর হার (c) = সুদ / (1-সি)

কার্যকরী রেট ক্ষতিপূরণ ব্যালেন্স = 6 শতাংশ / (1 - 0.2) = 7.5 শতাংশ (যদি সি ২0 শতাংশ ক্ষতিপূরণ ভারসাম্য হয়)

ইনস্টলেশান ঋণ উপর কার্যকর সুদের হার

অনেক ভোক্তাদের কিস্তি ঋণ আছে, যা ঋণগুলির সেট সংখ্যার সাথে পুনরায় প্রদান করা হয়। সর্বাধিক গাড়ী ঋণ উদাহরণস্বরূপ, কিস্তি ঋণ হয়।

দুর্ভাগ্যবশত, আপনি সবচেয়ে বেশি বিভ্রান্তিকর সুদের হারের একটি ব্যাংক ঋণের উদ্ধৃতি দিয়ে শুনবেন যে এটি একটি হোল্ডিং লোন।ইন্সটলমেন্ট ঋণ সুদের হার সাধারণত আপনি সম্মুখীন হবে সর্বোচ্চ সুদের হার। উপরে থেকে উদাহরণ ব্যবহার করে:

কিস্তিতে ঋণের কার্যকরী হার = 2 এক্স বার্ষিক # পেমেন্টের এক্স এক্সচেঞ্জ / (মোট পেমেন্ট + 1) এক্স প্রিন্সিপাল

কার্যকরী হার / কিস্তি ঋণ = 2 এক্স 12 এক্স $ 60/13 এক্স $ 1,000 = 11.08 শতাংশ

এই কিস্তির ঋণের সুদের হার 11.08 শতাংশ, তুলনামূলক ভারসাম্য সহ ঋণের 7.5 শতাংশের তুলনায়।