একটি নতুন 401 (কে) পরিকল্পনা মধ্যে সহজ ইরাক সম্পদ রোলিং

তাদের কর্মজীবনের কোর্সে, বেশিরভাগ লোকেরা চাকরি ও নিয়োগকর্তা বেশ কয়েকবার পরিবর্তন করবে। 401 (কে) বা সিম্পল আইআরএর মতো তাদের নিয়োগকর্তার স্পনসরকৃত অবসর পরিকল্পনাগুলিতে অংশগ্রহণকারীদের জন্য, সেই সম্পদগুলি কীভাবে ছেড়ে দেওয়া হয় সেগুলি ছেড়ে যাওয়ার পরে একজন নিয়োগকর্তা কোনও গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন হয়ে উঠছেন। প্রথাগত 401 (কে) সম্পদের ক্ষেত্রে যা আগের নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার সাথে এখনও আছে, কর্মীদের কাছে রোলওভার আইআরএ অথবা নতুন নিয়োগকর্তার যোগ্যতাসম্পন্ন অবসরকালীন পরিকল্পনাতে তাদের রোলিংয়ের জন্য সম্পদগুলি ছেড়ে দেওয়ার বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে।

কিন্তু যখন SIMPLE IRA সম্পদের বিষয়টি আসে, তখন নিয়মটি সামান্য ভিন্ন।

সহজ ইআরএ Rollovers

কর্মীদের জন্য একটি সঞ্চয় উদ্দীপক ম্যাচ প্ল্যান (SIMPLE) IRA একটি নিয়মিত IRA এবং একটি 401 (k) এর মধ্যে একটি ক্রস। অন্যান্য আইআরএর মত, পরিকল্পনাটিতে আপনার অবদান সর্বদা আপনার এবং অন্য 401 (কে) মতো নিয়োগকর্তা-স্পনসর প্ল্যানগুলির মতো, নিয়োগকর্তারা আপনার পক্ষ থেকে একটি সহজ আইআরএতে অবদান রাখতে পারেন। এই ধরনের পরিকল্পনাগুলি একাধিক কম কর্মীদের সাথে ছোট ব্যবসার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প।

কাজেই যদি আপনার কাজটিতে একটি সহজ ইআরএ থাকে, তবে 401 (কে) প্ল্যান উপলব্ধ থাকলে অন্য কোনও কাজ করার জন্য ছেড়ে দিন, আপনার পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় সেই সম্পদগুলির জন্য আপনার কয়েকটি বিকল্প রয়েছে। আপনার বর্তমান নিয়োগকর্তা একটি নতুন 401 (ক) পরিকল্পনা সহ তাদের SIMPLE IRA প্রতিস্থাপন করার জন্য একই হয়। আপনি যদি আপনার চাকরি সম্পূর্ণভাবে ছেড়ে যান এবং আপনার সহজ অর্থ গ্রহণে এবং আইআরএতে ঢুকতে আগ্রহী হন তবে আপনার আগের নিয়োগকর্তার সহজ আইআরএতে অর্থের বিকল্প রয়েছে। পরিস্থিতি নির্বিশেষে, আপনি যদি আপনার সিম্পল আইআরএর উপর একটি নতুন যোগ্যতাসম্পন্ন প্ল্যানে রূপান্তর করতে পারেন তবে জানতে চাইবেন। সহজ উত্তর হ্যাঁ, তবে এখানে বিস্তারিত বিবরণ রয়েছে।

সহজ আইআরএ রোলওভারের জন্য 4-বছরের নিয়ম 401 (ক) পরিকল্পনা এবং আইআরএএস

আপনি যদি কমপক্ষে দুই বছর SIMPLE আইআরএতে অংশগ্রহণ করেন তবে আপনি প্ল্যান সম্পদের উপর অন্য 401 (কে) বা আইআরএর মতো অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন প্ল্যানে রূপান্তর করতে পারেন। রোলওভার আইআরএতে আপনার SIMPLE IRA সম্পদের উপর ঘূর্ণায়মান একটি অত্যন্ত জটিল প্রক্রিয়া নয় তবে আপনি আপনার SIMPLE IRA প্ল্যান এবং আইআরএস রুলের শর্তাবলীতে রোলওভারটি সম্পূর্ণ করছেন কিনা তা নিশ্চিত করতে চাইবেন যাতে রোলওভারটি একটি হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে। শাস্তি ও ট্যাক্স-ফ্রি ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি স্থানান্তর।

একই নিয়মগুলি একটি যোগ্যতাসম্পন্ন 401 (ক) প্ল্যানের জন্য SIMPLE IRA রোলওভারগুলির জন্য প্রযোজ্য। যদি আপনি 401 (কে) প্ল্যান অফার করেন যেখানে অন্য কোনও কাজ করতে হয়, তবে আপনার SIMPLE IRA সম্পদগুলি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনার পেনাল্টি এবং ট্যাক্স-ফ্রিতে রোলওভার করার বিকল্প আছে যদি আপনি কমপক্ষে দুইটির জন্য সহজ আইআরএতে অবদান রাখেন। বছর। অন্যথায়, যেমন একটি রোলওভার একটি খাড়া শাস্তি ট্রিগার হতে পারে। একইভাবে, যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি SIMPLE IRA থেকে 401 (k) পর্যন্ত স্যুইচ করেন তবে আপনি আপনার SIMPLE IRA সম্পদের নতুন 401 (ক) প্ল্যানে রূপান্তর করতে পারেন যদি আপনি দুটি বছরের নিয়ম পূরণ করেন।

সহজ আইআরএ রোলওভারের জন্য আরেক বছরের সহজ আইআরএর জন্য 2 বছরের নিয়ম

সিম্পল আইআরএতে আপনার প্রথম অবদান থেকে এটি দুই বছরেরও বেশি না হলে, আপনি সম্পূর্ণ বিতরণের কমপক্ষে 25% পর্যাপ্ত জরিমানা ছাড়াই অন্য SIMPLE IRA ব্যতীত অন্য কোনও প্ল্যানে এটি চালু করতে পারবেন না। যে বলেন, আপনি যে অংশটি অংশগ্রহন করছেন তার কোনও সময় নির্বিশেষে কোনও ট্যাক্স-ফ্রি ট্রাস্টি-টু-ট্রাস্টি ট্রান্সফারে আপনি যে SIMPLE IRA থেকে অন্য কোনও সহজ আইআরএতে কোনও পরিমাণ স্থানান্তর করতে পারবেন।