ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা এবং এটি কিভাবে নির্মূল করা

একটি বাড়ি কিনলে, কয়েকটি "লুকানো" খরচ রয়েছে যা আপনাকে দেখার জন্য প্রয়োজন হতে পারে। ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা তাদের মধ্যে একটি।

প্রাইভেট বন্ধকী বীমা, বা পিএমআই, বীমা যে ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতা যখন তারা বন্ধকী পেতে এবং বাড়িতে পর্যাপ্ত ইকুইটি নেই প্রয়োজন আছে। বন্ধকী চাইছেন এমন অনেক ক্রেতাদের জন্য, পিএমআই এর অতিরিক্ত ব্যয় এড়ানো মানে একটি বাড়ি কিনে ২0% ডাউন পেমেন্ট দিয়ে আসছে। দুর্ভাগ্যবশত, নতুন বাড়ির ক্রেতাদের এই ধরনের নগদ নিয়ে আসতে সবসময় সহজ নয়, তবে পিএমআই প্রিমিয়ামগুলি এড়াতে এড়াতে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।

প্রাইভেট বন্ধক বীমা (পিএমআই) কি?

প্রথম প্রাইভেট বন্ধকী বীমাটি যখন আপনার বন্ধকী পেমেন্টের অংশ হিসাবে মনে হতে পারে, এটি আসলে ঋণদাতাদের জন্য একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ এবং পৃথক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম। ঋণগ্রহীতা-প্রদত্ত বন্ধকী বীমা এই ধরণের ঋণগ্রহীতার ঋণের ক্ষেত্রে ডিফল্ট ক্ষেত্রে বড় ক্ষতির বিরুদ্ধে ঋণদাতাদের সুরক্ষা দেয়। একটি সক্রিয় পিএমআই চুক্তি ঋণদাতাকে হোমসুয়েয়ারকে দেওয়া ঋণগুলি পুনরুদ্ধার করার অনুমতি দেয়, এমনকি যদি বাড়ির ভারসাম্য পরিশোধের জন্য বাড়তি মূল্য নেই।

বন্ধকী ঋণদাতাদের জন্য 80% এরও বেশি ঋণের মূল্য (এলটিভি) শতাংশের সাথে ঋণের জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয়, যা সাধারণভাবে ঘটে যখন ঋণগ্রহীতা ক্রয়ের সময়ে বাড়িটির মূল্যের ২0% থেকে কম রাখে। এই অর্থে, পিএমআই ঋণ গ্রহীদের জন্য একটি দরকারী হাতিয়ার হতে পারে। পিএমআই প্রিমিয়াম পরিশোধ করতে সম্মত হ'ল হোমবাউয়ারকে 20% ডাউন ডাউন না করে বাড়ির কেনার অনুমতি দেয় এবং এর পরিবর্তে একটি ছোট ডাউন পেমেন্ট করে।

একটি আর্থিক পরিকল্পনার দৃষ্টিকোণ থেকে, নতুন হোম ক্রয়ের জন্য অর্থোপার্জন করা একটি ভাল ধারণা, এটি ২0% নম্বর পেতে কেবল কয়েক বছর সঞ্চয় করতে পারে। পিএমআইয়ের জায়গায়, বাড়ির মালিকরা কম অর্থোপার্জন করতে পারবেন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বন্ধকী ঋণদাতাটি বেশি ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ হিসাবে বিবেচিত হতে পারে সেক্ষেত্রে বাড়িটি ক্রয় করতে পারবেন। ঋণগ্রহীতার জন্য ট্রেডফোনের পরিমাণ বাড়ানো মাসিক বন্ধকী পরিশোধ, যেহেতু এটি PMI প্রিমিয়ামের খরচ অন্তর্ভুক্ত করে।

মাসিক প্রিমিয়াম ছাড়াও ঋণের শুরুতে প্রাইমারি পিএমআই প্রিমিয়ামও রয়েছে। এই পরিমাণ আপনার ক্লোজিং খরচ বা ঋণ নিজেই মধ্যে ঘূর্ণিত সঙ্গে পরিশোধ করা হতে পারে।

কিভাবে PMI নির্মূল করতে

ঐতিহ্যগতভাবে, ঋণদাতাদের কেবলমাত্র ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা রাখতে হবে যতক্ষণ ঋণ-থেকে-মূল্যের শতাংশ 80% এর কম হয়, অর্থাত তারা কেবল বাড়ীতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি অর্জন না হওয়া পর্যন্ত বীমা প্রিমিয়ামগুলি পরিশোধ করতে হবে। ঋণদাতা আর বন্ধকী বিবেচনা করে না "উচ্চ ঝুঁকি।"

তাদের মাসিক বন্ধকী পরিশোধের অংশ হিসাবে বর্তমানে পিএমআই প্রিমিয়ামগুলি পরিশোধকারী ঋণদাতাদের জন্য, নীতিমালা বাতিলের মাধ্যমে পেমেন্টের PMI অংশটি বাদ দেওয়া যেতে পারে:

1. ঋণগ্রহীতার প্ররোচিত PMI বাতিল
2. স্বয়ংক্রিয় ঋণদাতা PMI বাতিলকরণ

উভয় ঋণগ্রহীতার সংহত ইকুইটি দ্বারা নির্ধারিত হয়। ঋণগ্রহীতার কাছে পিএমআই নীতি বাতিল বা বাতিল করার অনুরোধ করার অধিকার আছে যখন তিনি বন্ধকী ভারসাম্যকে বিন্দুতে প্রদান করেছেন যে এটি মূল ক্রয় মূল্যের 80% বা ঋণের সময় আপনার গৃহের মূল্যায়িত মূল্যের সমান। , যেটা কম. এই রুটটির জন্য ঋণগ্রহীতার সক্রিয়ভাবে বন্ধকী পরিচালনা করতে হবে এবং PMI এর আর প্রয়োজন হলে পদক্ষেপ নেবে।

দ্বিতীয় বিকল্প ঋণদাতার দ্বারা পিএমআই নীতি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল করা হয়। কিন্তু, একটি ধরা আছে।20% এর পরিবর্তে বাড়ীতে 22% ইক্যুইটি জমা না হওয়া পর্যন্ত ঋণদাতা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পিএমআই পেমেন্ট বন্ধ করবে না। ২0% ইক্যুইটি চিহ্নে PMI কে বাতিল করার অধিকারী একজন ঋণ গ্রহীতার কাছে অন্য 2 শতাংশের জন্য নীতিটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাতিল করা হবে না, অর্থাত ঋণ গ্রহীতা অপ্রয়োজনীয় PMI প্রিমিয়ামগুলিতে অর্থ ব্যয় করবে, কারণ মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদানগুলি তাদের অর্জনে সহায়তা করে ইকুইটি অতিরিক্ত 2%।

সহজভাবে বলুন, ঋণগ্রহীতা যদি ২0% ইকুইটি চিহ্ন আঘাত করে তাদের PMI বাতিল না করে অর্থ অপচয় করে।

PMI খরচ

প্রাইভেট বন্ধকী বীমা খরচটি নীতি থেকে নীতিতে সামান্য পরিবর্তিত হয় তবে সাধারণত ঋণগ্রহীতা প্রায় 100,000 মার্কিন ডলার প্রতি মাসে $ 40- $ বা প্রতি বছর বন্ধকী ব্যালেন্সের 0.25% থেকে ২% পর্যন্ত অর্থ প্রদান করতে পারে। সুতরাং, 200,000 ডলারের ঋণের জন্য একজন ঋণগ্রহীতা পিএমআই প্রিমিয়ামগুলিতে প্রতি মাসে $ 100 / মাসে বা 1000 ডলারেরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে।

যখন আপনি এটি সম্পর্কে মনে করেন, যে পরিমাণ সত্যিই যোগ করতে শুরু করে। স্পষ্টতই, বন্ধকী এবং শতাংশের ক্ষেত্রে ডাউন পেমেন্ট কম, পিএমআই পেমেন্ট বৃহত্তর। যদি একজন ঋণগ্রহীতা বহু বছর ধরে পিএমআই প্রিমিয়াম পরিশোধ করে শেষ হয়, তাহলে আক্ষরিক অর্থে হাজার হাজার ডলার খরচ করতে পারে। এভাবে, আপনি কতটা বাড়ি ভাড়া দিতে পারেন এবং আপনি কতটা ডাউন পেমেন্ট অফার করতে চান তা নির্ধারণ করার সময় PMI এর অতিরিক্ত খরচ আপনার সিদ্ধান্তে নির্ণয় করা উচিত।