কিভাবে FDIC বীমা কাজ করে (এবং কি অন্তর্ভুক্ত নয়)

আপনার FDIC- বীমাকৃত ব্যাঙ্ক পেট-আপ হয়ে গেলে আপনার সঞ্চয়গুলি ক্ষতি থেকে সুরক্ষিত, আপনার সঞ্চয়গুলি সর্বাধিক সীমার নীচে রয়েছে বলে ধরে নেওয়া।

যদিও ব্যাংকগুলি আপনার অর্থের জন্য একটি খুব নিরাপদ জায়গা, তবে তারা আপনার অর্থ ধার করে এবং মুনাফা অর্জনের জন্য এটি বিনিয়োগ করে। সেই বিনিয়োগ যদি খামখেয়ালি হয় তবে আপনার টাকা কি হবে?

আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণরূপে বীমা করা হয়, আপনি বেশ ভাল আকৃতির। ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন আপনাকে তহবিল প্রতিস্থাপন বা আপনার কাছে অর্থ প্রেরণ করে সম্পূর্ণ করে তুলবে। তবে, FDIC কভারেজের সীমা আছে। নির্দিষ্ট ধরণের অ্যাকাউন্টগুলি বীমাকৃত নয় এবং আপনি শুধুমাত্র প্রতি ব্যাংক প্রতি আমানতকারী $ 250,000 পর্যন্ত আচ্ছাদিত। আপনার অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে শিরোনামযুক্ত হয় তার উপর নির্ভর করে আপনি একক ব্যাংকের অতিরিক্ত কভারেজ পেতে পারেন।

এফডিআইসি

এফডিআইসি ব্যাংকিং এবং ভোক্তা নিরাপত্তা চার্জ একটি সরকারী সংস্থা। এফডিআইসি বীমা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের পূর্ণ বিশ্বাস ও ক্রেডিট দ্বারা সমর্থিত। ব্যাংকগুলি প্রিমিয়াম পরিশোধ করে বীমা তহবিলের পুনঃপ্রবর্তন করে এবং 2018 সালের মধ্যে, কোনও ব্যাংকের ব্যর্থতার মধ্যে কোনও FDIC- বিমাকৃত অর্থ হারিয়েছে না।

আপনার ব্যাংক ব্যর্থ হলে, FDIC জড়িত হবে, প্রায়শই শক্তিশালী ব্যাংক দ্বারা টেকওভারের সুবিধা প্রদান করে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই ব্যাংক ব্যর্থতাগুলি গ্রাহকদের জন্য সংক্ষিপ্ত এবং অচেনা। আপনার চেকগুলি বাউন্স করে না, আপনি এটিএমতে যেতে পারেন এবং আপনার ডেবিট কার্ডটি ব্যাঘাত ছাড়াই ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার বিলগুলি ইলেকট্রনিকভাবে অর্থ প্রদান করতে থাকে। টাকা উত্তোলনের জন্য আপনাকে কয়েক দিন বা সপ্তাহের অপেক্ষা করতে হতে পারে, কিন্তু এটার জন্য অপেক্ষা করা খুব বিরল।

এফডিআইসি বীমার কারণে, ব্যাংকের চালানোর আগে আপনাকে ব্যাংক চালানোর বা আপনার বিমাকৃত তহবিলগুলি টেনে আনতে হবে না। তবে, যদি ক্লিনআপটি এক বা দুই দিনের বেশি সময় নেয় তবে আপনি অন্যত্র তরল তহবিল পেতে চান। এছাড়াও, যদি আপনার কাছে ব্যাংকের অসীম তহবিল থাকে কারণ আপনার সর্বাধিক পরিমাণের বেশি অর্থ থাকে তবে আপনি ঝুঁকি নিয়েছেন।

আপনি আচ্ছাদিত হন তা নিশ্চিত করতে, আপনার ব্যাংকটি FDIC বীমাযুক্ত কিনা তা খুঁজে বের করুন। সর্বাধিক, কিন্তু এটি চেক মূল্য।

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি FDIC বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়। পরিবর্তে, তারা NCUSIF, ন্যাশনাল ক্রেডিট ইউনিয়ন শেয়ার ইনসিওরেন্স ফান্ডের অধীনে সরকারী সমর্থিত সুরক্ষা পেয়েছে।

কি আচ্ছাদিত (এবং আচ্ছাদিত নয়)?

FDIC বীমা আচ্ছাদিত ব্যাঙ্কগুলিতে আমানতের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, সহ:

• চেকিং একাউন্ট
• সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট
• আমানতের সার্টিফিকেট (সিডি)
• টাকা বাজার অ্যাকাউন্ট

FDIC বীমা কভার করে না:

• নিরাপত্তা আমানত বক্স বিষয়বস্তু
• বিনিয়োগ যেমন মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড, এবং অন্যদের
• বীমা পণ্য সহ (কিন্তু সীমাবদ্ধ নয়) বার্ষিকী

আচ্ছাদিত আইটেমগুলিকে আমানত হিসাবে বিবেচনা করা হয় না যদিও আপনি তাদের একজন ব্যাংক কর্মচারী থেকে বা আপনি শারীরিকভাবে ব্যাঙ্কের কাছে কিনেছিলেন।

আপনার অ্যাকাউন্টে জালিয়াতি, পরিচয় চুরি, বা ব্যাংক ডাকাতির কারণে, FDIC বীমা চুরি করে না। তবে, বেশিরভাগ ব্যাংক ডাকাতি বিরুদ্ধে বীমা। ফেডারেল আইন আপনার অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক জালিয়াতি এবং ত্রুটি থেকে আপনাকে রক্ষা করে, তবে সম্পূর্ণ সুরক্ষা পেতে আপনাকে দ্রুত পদক্ষেপ নিতে হবে।

কভারেজ সীমা

FDIC বীমা সীমাহীন নয়। আপনার যদি ব্যাংকে প্রচুর অর্থ থাকে তবে আপনি নিজেকে প্রকাশ করতে পারেন। আপনার কাছে থাকা প্রতিটি ব্যাঙ্কের জন্য $ 250,000 সীমা পৃথক হয়, যাতে আপনি একাধিক ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে বা আপনার অ্যাকাউন্টগুলি একক ব্যাঙ্কের মাধ্যমে সঠিকভাবে সরবরাহ করে FDIC বীমা কভারেজ বাড়িয়ে তুলতে পারেন।

এক ব্যাংকে $ 250,000 এরও বেশি কভারেজ পেতে, বিভিন্ন মালিকদের বা নিবন্ধনের মধ্যে অর্থ ছড়িয়ে দিন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার পৃথক করযোগ্য অ্যাকাউন্টে অর্থ আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) থেকে অর্থের থেকে আলাদা। আপনার সম্পদের সর্বাধিক কভারেজ সীমার অধীনে আরামদায়ক কিনা তা নির্ধারণ করতে, বৈদ্যুতিন আমানত বীমা Estimator (EDIE) সরঞ্জামটি ব্যবহার করুন।

উদাহরণস্বরূপ, আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে $ 250,000 এবং একই ব্যাংকে আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) $ 250,000 থাকলে কী হবে? যদিও এটি প্রদর্শিত হতে পারে যে আপনি $ 250,000 সীমা অতিক্রম করছেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে শিরোনামযুক্ত হয় তা সম্পূর্ণরূপে আচ্ছাদিত। সীমা ধাক্কা সম্পর্কে সতর্ক থাকুন, যদিও। যদি আপনি সীমা অতিক্রম করে যে কোন আগ্রহের পেমেন্ট পাবেন, আপনার সুদের উপার্জন ঝুঁকিপূর্ণ হতে হবে।

ট্রাস্ট একাউন্টগুলি এক ব্যাঙ্কের মধ্যে আপনার মোট সীমা বৃদ্ধি করতে পারে, বিশেষ করে যদি ট্রাস্টের একাধিক সুবিধাভোগী থাকে।

কভারেজ maximizing

আপনার কাভারেজ বাড়ানোর জন্য বিভিন্ন ব্যাঙ্ক এবং বিভিন্ন নিবন্ধগুলির মধ্যে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দেওয়ার কৌশলগুলি ব্যবহার করুন। আপনার যদি ঝুঁকিপূর্ণ যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ থাকে তবে আপনার নিজের সুরক্ষার জন্য সময় ব্যয় করা বা কারো জন্য এটি করা আপনার পক্ষে ব্যয়বহুল।

তিনটি কৌশল অন্তর্ভুক্ত:

1. ডিপোজিট অ্যাকাউন্ট রেজিস্ট্রেশন সার্ভিস শংসাপত্র (সিডিএআরএস) ব্যাংকগুলির একটি নেটওয়ার্ক যা আপনাকে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দিতে দেয়। আপনি এক ব্যাঙ্কের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন (সম্ভবত আপনি যে ব্যাঙ্কটি ইতিমধ্যে ব্যবহার করছেন) এবং, যদি ব্যাংক সিডিএআরএসে অংশগ্রহণ করে তবে আপনার অতিরিক্ত তহবিলগুলি অন্যান্য FDIC- বীমাকৃত ব্যাঙ্কগুলিতে যায়। আপনি প্রতিটি ব্যাংকের কভারেজ সীমার নীচে থাকবেন, এবং আপনি এক বিবৃতিতে আপনার সম্পদ দেখতে পাবেন। সিডিএআরএস একটি বিকল্প যদি আপনার ব্যাংক জিজ্ঞাসা করুন।
2. Brokered সিডি আর্থিক উপদেষ্টা যেমন আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের দ্বারা দেওয়া হয়। আপনার ব্রোকারেজ একাউন্টে একাধিক ব্যাঙ্কগুলি থেকে FDIC- বীমাকৃত সিডিগুলি কিনে আপনি কভারেজ সীমাতে থাকতে পারেন।
3. শিরোনাম অ্যাকাউন্ট। আপনি যদি প্রদত্ত কোনও ব্যাংকে কভারেজ সীমা অতিক্রম করেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টের শিরোনাম বা নিবন্ধীকরণ পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করুন। এর অর্থ হল মালিকানা পরিবর্তন, যা উল্লেখযোগ্যভাবে করের পরিণতি হতে পারে এবং অন্য কোনও অ্যাকাউন্টের সাথে বা অন্য কোনও ব্যক্তির সাথে যদি আপনার সম্পত্তির ক্ষতি হয় তবে আপনাকে ঝুঁকির মুখে ফেলে।আপনি পরিবর্তন শুরু করার আগে একটি অ্যাটর্নি, একটি হিসাবরক্ষক, এবং কোনো প্রভাবিত পরিবারের সদস্যদের সাথে কথা বলুন।

অধিগ্রহন এবং FDIC কভারেজ

ব্যাংক বিলি এবং ব্যর্থ ব্যাংকগুলির উদ্ধার সম্পর্কে খবর মনোযোগ দিন। আপনি যদি ব্যাংক এ এবং ব্যাংক বি এ অ্যাকাউন্ট ধরে থাকেন এবং দুটি ব্যাংক একত্রিত হয় তবে কী হবে? যদি FDIC দ্বারা পরিচালিত একটি ব্যাঙ্ক ব্যর্থতা থাকে, তবে বীমা কভারেজটি আপনার আমানতের সাথে সাথে আচরণ করবে যেমনটি তারা স্বল্প সময়ের জন্য আলাদা সংস্থায় ছিল। সেই সময়ের পরে, আপনি কভারেজ সীমার অধীনে থাকার জন্য অন্যত্র সম্পদ স্থানান্তর করতে চাইতে পারেন।