কিভাবে আপনার Robo- উপদেষ্টা আপনি ভুল চালাতে পারে

কম খরচে, স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগের সুযোগের মাধ্যমে স্টক মার্কেটে তাদের পায়ের আঙ্গুল ডুবিয়ে আরো লোকেদের পেতে Robo- উপদেষ্টা দুর্দান্ত হয়েছে। রোব-অ্যাডভাইজারের সাথে আপনি যা পান তা আপনার প্রয়োজনগুলির সাথে একত্রিত পোর্টফোলিও তবে চাকাতে অ্যালগরিদম সহ। অনুমিত, যারা অ্যালগরিদম নির্মিত হয়েছিল, এবং দ্বারা পরিচালিত হয়, আর্থিক পেশাদার। কিন্তু এটি কম্পিউটার হস্তক্ষেপ যা আপনাকে এত কম জন্য পেশাদার পরামর্শ অ্যাক্সেস করতে দেয়।

এই মডেল ভাল অনেক আছে। রব অ্যাডভাইস, পোর্টফোলিও ঝুঁকি ও নিয়ন্ত্রন, রব অ্যাডভাইস হুডের নতুন প্রতিবেদনের লেখক উইল ট্রাউট বলেছেন, "এটি বিনিয়োগ পরিচালনার বাজারকে গণতন্ত্র করেছে।" "বাজারের উপদেষ্টা মনোযোগ পেতে আপনার আর $ 5 মিলিয়ন ডলারের দরকার নেই-আপনি 10,000 ডলারের সহস্রাব্দ হতে পারেন।"

কিন্তু আপনি একটি খাড়া বন্ধ marching ঝুঁকি একটি lemming হয়ে যেতে পারে। "বাজার-ট্র্যাকিং যন্ত্রের এই ঝুড়িগুলি-যতদিন বাজার চলতে থাকবে ততদিন তারা ভাল হবে" ট্রাউট বলে। "তাহলে, প্রশ্ন হল, যদি আপনার যথেষ্ট বাজার সংকট থাকে এবং এই পাত্রগুলি মূল্যের মধ্যে পড়ে তবে কী হবে? Robo- উপদেষ্টা কিভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের afloat রাখা, অথবা তাদের টাকা দিয়ে ধাক্কা চালানো থেকে তাদের প্রতিরোধ করবেন? "

গ্লোবাল অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট এবং ডিস্ট্রিবিউশন বিশ্লেষণের বিশ্লেষণকারী একটি গবেষণা প্রতিষ্ঠান সেরুলি অ্যাসোসিয়েটস-এর পরিচালক ড। স্কট স্মিথ বলেছেন, রোব-অ্যাডভাইজাররা সাধারণত ভুল হয় না, তবে তারা আপনার জন্য ভুল হতে পারে। "যদি প্রত্যাশাতে দ্বিধা থাকে তবে রবো কিছু ভুল করে না-বিনিয়োগকারীকে প্রথমেই রবোর সাথে থাকতে হবে না।"

Robo যাচ্ছে যখন মনে রাখা কি এখানে।

তারা একটি ভিন্ন রং fiduciaries হয়।

Robo- উপদেষ্টা সত্যিই fiduciaries হিসাবে কাজ করতে পারেন কিনা একটি চলমান বিতর্ক-অর্থাৎ, তাদের আইনি বাধ্যবাধকতা তাদের ক্লায়েন্টদের সেরা স্বার্থে কাজ করা হয় কি বলতে হয়।

ঐতিহাসিকভাবে আর্থিক পরামর্শের জন্য দুটি ভিন্ন মান রয়েছে:

1. একটি নিম্ন মান, উপযুক্ততাযা দালালকে (উদাহরণস্বরূপ) আপনাকে একটি আর্থিক পণ্য বিক্রি করতে দেয় যা আপনার প্রয়োজনগুলির জন্য উপযুক্ত।
2. তারপর সেখানে আছে বিশ্বাসী উপদেশ, যা উচ্চ মানের সঙ্গে আসে। শুধু পরামর্শ উপযুক্ত নয়, কিন্তু এটিও আপনার ভাল আগ্রহ.

সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন রাউন্ড-অ্যাডভাইজারদের ডিগ্রী হিসাবে স্বীকৃতি দেয়, তবে তাদের অ্যালগরিদমগুলি কীভাবে পোর্টফোলিওগুলির সুপারিশ করে তা স্বচ্ছতার জন্য তাদের অনুরোধ করে। এবং এটি তাদের গুরুত্বের উপর গুরুত্ব দেয়, যা তারা তাদের প্রশ্নের উত্তর দিয়ে সত্যিই তাদের গ্রাহকদের জানাতে পারে।

একটি ভোক্তা হিসাবে, "হুডের নীচে বিনিয়োগ দর্শনের পদ্ধতি বা পদ্ধতি বুঝতে চেষ্টা করুন," মহিলাদের জন্য একটি ডিজিটাল বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম, এলভ্লেস্টের প্রধান বিনিয়োগ কর্মকর্তা সিলেভিয়া কাওয়ান বলেন। "অনেক ক্ষেত্রে, স্বয়ংক্রিয় একটি দুর্দান্ত কৌশল হতে পারে, কিন্তু সমস্ত রোব-অ্যাডভাইজারগুলি অ্যালগরিদম দিয়ে চালিত হয়-যা মানুষের দ্বারা উন্নত হয়-অ্যালগরিদম ফার্মটির প্রতিফলনশীল।"

তারা সব সামান্য ভিন্ন ঝুঁকি পরিচালনা।

আপনি আগামী পাঁচ বছরে একটি গাড়ী কিনতে খুঁজছেন? দশটা বাড়ি? অথবা আপনি অবসর এবং আপনার বাচ্চাদের শিক্ষা মনের সঙ্গে দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করছেন? আপনার লক্ষ্য এবং সময় দিগন্ত সনাক্ত করুন, কারণ আপনি আপনার অর্থের সাথে কী সম্পাদন করতে চান এবং কখন আপনার রক্ষণাবেক্ষণের প্রবনতা বা আক্রমণাত্মক কীভাবে নির্ধারণ করা উচিত-এবং আপনি কীভাবে আপনার রোবোর প্রশ্নাবলীর উত্তর দেন।

বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইজার এই চাহিদাগুলি বিবেচনায় নেবে এবং আপনার প্রয়োজনগুলির জন্য সঠিক সম্পদ বরাদ্দ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করবে। কিন্তু তারা ঠিক একই ভাবে এটি না।"আপনি যদি আপনার বাচ্চাদের কলেজের জন্য সঞ্চয় করছেন, আমরা আপনাকে একটি সুপারিশ দিই- আমরা তাদের ঝুঁকি সহনশীলতা ব্যান্ড বলে ডাকি- এবং আপনি কয়েকটি পয়েন্ট উপরে বা নিচে বিচ্যুত করতে পারেন", নিক হোলম্যান বলছেন যে, বেটারমেন্টের সাথে একটি সিএফপি (যা মূলত চালু হয়েছিল একটি বিশুদ্ধ robo- উপদেষ্টা হিসাবে, কিন্তু যেহেতু মানুষের তার উত্সর্গীকৃত যোগ করা হয়েছে)। "যদি আমরা 50% স্টক সুপারিশ করি এবং আপনি 55% পছন্দ করেন, কারণ আপনি ঝুঁকিপূর্ণ, আমরা আপনাকে ছেড়ে দেব।

যদি আপনি 80% এর মত অনেক বিচ্যুতি করতে শুরু করেন, তবে আমরা একটু কঠিন করে তুলব: 'হেই মনে হচ্ছে আপনি খুব বেশী ঝুঁকি নিয়ে যাচ্ছেন। আপনি কি এখনও এই কাজ করতে চান? "

তারা এক আকার-ফিট-সব সমাধান নয়।

ট্রাউট বলছে, সাধারণভাবে রোব-অ্যাডভাইজাররা দেওয়া সম্পদের সীমিত পরিসীমা নিশ্চিত যে আপনি আপনার সমস্ত ডিম রোব-বাস্কেটে রাখছেন না। তিনি বলেন, "আপনি রোব-উপদেষ্টাদের সাথে থাকা স্টক এবং সিকিউরিটিগুলিতে নয়, বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে আপনার সম্পদ ছড়িয়ে দিতে চান।" "রোব-অ্যাডভাইজারদের দ্বারা প্রদত্ত বৈচিত্র্যটি অতি শক্তিশালী নয়।" রব-অ্যাডভাইজারগুলি ব্যাপক স্টক মার্কেটে এক্সপোজার সরবরাহ করে, এমনকি রিবালান্সিং এবং ট্যাক্স-হাউস ফসলিংয়ের সাথেও, আপনি অর্থ হারাতে ঝুঁকিপূর্ণ।

এজন্য আপনি বিভিন্ন ধরনের সম্পদ জুড়ে আপনার বিনিয়োগের বৈচিত্র্য বজায় রাখতে চান, যার অর্থ নগদ, রিয়েল এস্টেট এবং সম্ভবত পণ্যগুলিতে আপনার অর্থও রয়েছে।

তারা আপনাকে বলার অপেক্ষা রাখে না ঘৃণা সময় ধাক্কা কর্ম নিতে পারে।

গত বছর, বৈদেশিক মুদ্রার "ব্র্যাক্সিট" বাজারের উদ্বায়ীতার সময় ট্রেডিং স্থগিত করেছিল, যাতে গ্রাহকরা তাদের অর্থের সাথে বাধ্যতামূলক সিদ্ধান্তগুলি এড়াতে পারে-একটি পদক্ষেপ সিইও জন স্টেইন রেকর্ডে গিয়ে বলেছিলেন যে এটি করা ভাল ছিল। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, রোবোস স্বয়ংচালিত গাড়ি যা আপনাকে চাকাটি ধরতে দেয় যখন আপনি এটি অন্য দিকে চালাতে চান। এই পদক্ষেপের মাধ্যমে, বেটারমেন্টটি এয়ারব্যাগগুলি নিয়োজিত করে, যা তাদের বিনিয়োগকারীদের সম্পূর্ণভাবে অস্থিতিশীল করে। বেতারমেন্টের মুখপাত্র অ্যারিয়েল সোবল বলেন, "যোগাযোগ স্পষ্ট হয়ে থাকতে পারে।"

"আমরা এটির পিছনে দাঁড়িয়ে আছি - আমাদের গ্রাহকরা যা ঘটেছে তা নিয়ে সত্যিই খুশি।"

সম্ভবত। কিন্তু বিভিন্ন প্রদানকারী বিভিন্ন পদ্ধতিতে এই পরিস্থিতিতে পরিচালনা করবে বিবেচনা করুন। যখন বাজারগুলি চলছে, কিছু পরামর্শদাতা-মানব বা রোব-কম্বল ইমেল বা কলগুলি পাঠাবে। অন্যেরা মনে করেন না যে, এই ক্লায়েন্টের যোগাযোগ প্রথম ধরণের জায়গায় স্নায়বিক না হলে যোগাযোগের ফাঁদে পড়তে পারে। হোলম্যান ব্যাখ্যা করেছেন, "আমরা যে কৌশলটি গ্রহণ করেছি তা প্রতিক্রিয়াশীলের চেয়ে বেশি প্রতিক্রিয়াশীল"। "আপনি যদি ব্রেক্সিটের সময় লগ ইন করতে থাকেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি বিজ্ঞপ্তি দেখতে পাবেন, তবে যদি আপনি লগ ইন না করেন তবে আপনি এটি দেখতে পাবেন না।"

অনেকগুলি রোব-অ্যাডভাইজার্স (বেটারমেন্ট সহ) মন্থন কমানোর উপায়গুলি বিবেচনা করা কিছু বিষয়। যখন বাজার পতিত হয়, তখন অনেক রোব-অ্যাডভাইজার স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পোর্টফোলিও পুনর্বিবেচনা করে এবং ট্যাক্স হ্রাসের ফসল কাটায়। হোলম্যান বলেন, "এই কৌশলগুলি আপনার পোর্টফোলিওটি সংশোধন করার জন্য আপনার সুবিধাতে মন্দাগুলি ব্যবহার করতে সহায়তা করে … কিন্তু ক্ষতিগুলি রোধ করার কোন উপায় নেই।" বাজার বিপদ এই সময়ে, আপনি জড়িত এবং ইনপুট দিতে চান, তাহলে একটি robo আপনার জন্য সঠিক হাতিয়ার হতে পারে না।

তারা আপনার আর্থিক ছবি একটি সীমিত দৃশ্য থাকতে পারে।

সুস্পষ্টভাবে জানাতে ঝুঁকিপূর্ণ: রোবো আপনাকে কতটা ভালভাবে জানাবে এবং আপনার প্রশ্নপত্রের মাধ্যমে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করবে কীভাবে আপনার পোর্টফোলিও ব্যক্তিগতকৃত হবে।"আপনি যদি পাঁচটি প্রশ্নের প্রশ্নাবলী দিয়ে যান এবং পূরণ করেন, তবে নিশ্চিত হবেন যে অ্যাকাউন্ট [আপনার ব্যক্তিগত] চাহিদা এবং চাহিদাগুলির জন্য কাস্টমাইজড হয়েছে," স্মিথ বলেছেন। "আমরা পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা থেকে আর্থিক পরিকল্পনা আলাদা করতে হবে। [পোর্টফোলিও] ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা একটি অংশ, কিন্তু এটি মাত্র এক অংশ। "

এ কারণে আরো শিল্প নেতারা তাদের গ্রাহকদের জন্য হোলিস্টিক পরিষেবাগুলি অফার করতে শুরু করেছে। Robo- অ্যাডভাইজার Wealthfront, পাথ, একটি স্বয়ংক্রিয় আর্থিক পরিকল্পনা বৈশিষ্ট্য চালু করেছে যা গ্রাহকদের প্রশ্নগুলি বিবেচনা করতে দেয়:

আমি কি কেউ শুধু আমার টাকা পরিচালনা করতে চাই, নাকি আমার অর্থ সম্পর্কে কথা বলতে চাই? আমি একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম চাই, নাকি আমি একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম এবং একটি আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্ক চাই?

একই কারণে, বেটেমেটমেন্টটি আবার মানুষের পরামর্শকে মিশ্রণে নিয়ে আসে। "আমরাও বুঝতে পেরেছি যে অর্থ একটি সংবেদনশীল বিষয়," বলেছেন সোবেল। "এবং দৃঢ় বিশ্বাস করার জন্য আপনি টাকা দিয়ে টাকা দিচ্ছেন … বিশ্বাস মানুষের সাথে যোগাযোগ করার সময় প্রায়ই আসে।"

যদি তুমি নিজেকে জান না, তাহলে রোবওও পারবে না।

আপনি বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনি কে জানে তা অর্জন করা শুধুমাত্র আপনি অর্জন করতে পারেন। আপনার অর্থের সাথে রোব-অ্যাডভাইজার কীভাবে কাজ করে তা সক্রিয়ভাবে নিয়ন্ত্রণ করার জন্য, প্রশ্নোত্তরগুলি পূরণ করার সময় আপনাকে প্রতিক্রিয়াশীল এবং সত্যবাদী হতে হবে। "যখন তাদের প্রশ্নাবলীর মধ্য দিয়ে যায়, তখন মানুষকে নিজের সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে এবং তারা যা মনে করে তা তারা উত্তর দিতে পারে-রবোর বা দৃঢ় মনে করে না যে তারা কি মনে করে।"

এটা counterintuitive শব্দ হতে পারে, কিন্তু যুক্তিযুক্তভাবে, বরং emotically প্রশ্ন প্রশ্নের উত্তর মনে। উদাহরণস্বরূপ, যদি বাজারটি হ্রাস পায় তবে আপনি এটি একটি কেনার সুযোগ বুঝতে পারেন, কিন্তু যদি বাজারের চিন্তাভাবনা আপনার অ্যাড্রেনালাইন পাম্পিং (এবং ভাল ভাবে না) পায় তবে তা আপনাকে ঠিক করতে হবে।