কিভাবে ডিপোজিট সার্টিফিকেট (সিডি) লেডার তৈরি করবেন

আপনি বিনিয়োগ করার জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ উপায় খুঁজছেন, একটি সিডি মই উত্তর হতে পারে। একটি সিডি সিঁড়ি তৈরি একটি ঐতিহ্যগতভাবে নিরাপদ বিনিয়োগ পণ্য সুবিধা নিতে একটি সৃজনশীল এবং সহজ উপায় হতে পারে। আপনার সিডিগুলি সিঁড়ি দিয়ে, আপনি আপনার সম্ভাব্য উপার্জনটি সর্বোচ্চ করতে এবং ফ্রিকোয়েন্সি নির্ধারণ করতে পারেন যেখানে আপনি এটি উপলব্ধ করতে চান। এখানে আপনার প্রথম সিডি সিঁড়ি নির্মাণ কিভাবে।

সিডি কিভাবে কাজ করে

আমানতের সার্টিফিকেট, বা সিডি (মাঝে মাঝে টার্ম শেয়ারস বা টার্ম সার্টিফিকেট বলা হয়), প্রায় প্রতিটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে দেওয়া এক ধরনের আমানত অ্যাকাউন্ট। আপনি একটি সিডি অ্যাকাউন্ট খুলুন এবং সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয় এবং সর্বাধিক অনুমোদিত ব্যাংকের মধ্যে কোনও পরিমাণ জমা দিন। এটি আপনার মেয়াদপূর্তির তারিখ পর্যন্ত পৌঁছা না হওয়া পর্যন্ত আপনার সিডি উপার্জন আগ্রহে অর্থ রাখে।

সিডিগুলিতে টাকা সঞ্চয় করার প্রাথমিক সুবিধা হল আপনি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদের উপার্জন করতে পারেন। সিডিগুলির ধরন, ডিপোজিট এবং সিডি শব্দের উপর নির্ভর করে সিডি বিভিন্ন হার সরবরাহ করতে পারে। আর শব্দ, সাধারণত ভাল হার।

প্রস্তাবিত দৈর্ঘ্য 3, 6, বা 9 মাস, 60 মাস (পাঁচ বছর) পর্যন্ত এবং কিছু অনলাইন ব্যাঙ্কগুলিতে, আপনি 10 বছরের সিডি খুঁজে পেতে পারেন। বোনাস রেটগুলি মাঝে মাঝে বৃহত্তর ব্যালেন্সগুলির জন্য (যেমন $ 10,000 বা তার বেশি) জন্য বা আরও বেশি প্রতিষ্ঠিত গ্রাহকদের / সদস্যদের জন্য উপলব্ধ একটি সিডিতে আপনি যে পরিমাণে ডলারের পরিমাণ রাখতে পারেন তা প্রায় 500 ডলার। একটি আদর্শ এক বছরের শব্দ সিডি প্রায় 1% APY হতে পারে। একটি পাঁচ বছরের মেয়াদ আপনি কাছাকাছি 3% পেতে পারে।

একবার আপনার সিডি পূরণ হয়ে গেলে, আপনি বর্তমান হারে এটি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন, আগ্রহের সাথে আপনার প্রাথমিক আমানত প্রত্যাহার করতে পারেন, বা উভয়। প্রারম্ভিক প্রত্যাহার (সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে অর্থ প্রত্যাহার) সাধারণত উপার্জন থেকে জরিমানা নিয়ে আসে, তবে মাঝে মাঝে এটি আপনাকে আপনার কিছু মূল বিনিয়োগের খরচ দিতে পারে (যদিও ব্যতিক্রমগুলিতে ব্যতিক্রমগুলি বিদ্যমান থাকে)।

একটি সঞ্চয় বা চেকিং অ্যাকাউন্টের মতো, সিডিগুলি এফডিআইসি বা এনসিইউএ দ্বারা বীমাকৃত হয়, যাতে অর্থনীতিতে ক্ষতির কারণে কোনও মন্দার বিষয়ে উদ্বেগ নেই। অর্জিত সুদের এছাড়াও সাধারণত যৌগিক হয়, যার মানে এটিও পথ বরাবর আরও সুদের উপার্জন শুরু করতে পারে, বিশেষ করে দীর্ঘ শর্তে। APY (বার্ষিক শতাংশ ফলন) এবং এপিআর নয় (বার্ষিক শতাংশ হার) দেখার জন্য সাবধান হোন কারণ APY আপনি যা উপার্জন করবেন তার একটি সার্বজনীন পরিমাপের স্টিক।

সিডি সাধারণত মাসিক বা ত্রৈমাসিক compounded হয়। ফ্রিকোয়েন্সি যা সিডি যৌগগুলি একটি ব্যাংকের 2% আপনাকে অন্য ব্যাংকের 2% এর চেয়ে বেশি মুনাফা দিতে পারে। আলাদা করার জন্য, ফেডারেল আইন সমস্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের হার (APR) ছাড়াও বার্ষিক শতাংশ প্রদান (APY) ব্যবহার করার প্রয়োজন। এই হার জন্য কেনাকাটা করার সময় আপনি আপেল থেকে আপেল তুলনা করতে পারবেন।

Laddering সিডি

একটি সিডি এর উচ্চ হারগুলি এটি একটি মনিটরের অ্যাকাউন্টের তুলনায় আরো লাভজনক সঞ্চয় যানবাহন তৈরি করে এবং তার বীমাযুক্ত প্রকৃতিটি স্টক মার্কেটের চেয়ে এটি নিরাপদ করে তোলে। কিন্তু অর্থটি উপলব্ধ বা তরল (পেনাল্টি ব্যতীত) না হওয়া পর্যন্ত এটি তার মেয়াদ শেষে পূর্ণ হয় না। এটি একটি সিডি সিঁড়ি দরকারী হয়ে যায় যেখানে। এটা অবৈধ বা অনৈতিক নয়; একটি সিডি মই কেবল একটি বিনিয়োগ কৌশল।

আপনি একটি নির্দিষ্ট হার পছন্দ করুন: একটি 60-মাস মেয়াদী সিডি 3.2%, কিন্তু আপনি অন্তত বার্ষিক উপলব্ধ তহবিল কিছু পছন্দ করেন। 12-মাসের মেয়াদ তুলনা করে শুধুমাত্র 9 .9% উপার্জন করে। আপনার বিনিয়োগের জন্য 10,000 ডলার আছে এবং আপনি মনে করেন যে আপনি 9 .9% এর চেয়েও ভাল হওয়া উচিত, আপনি এটি করতে এত দিন পর্যন্ত এটি দিতে চান না। একটি সিডি সিঁড়ি শুধু কৌশল হতে পারে।

আপনি 60,000 ডলারের জন্য 6,000 ডলারের জন্য একটি সিডি খুলুন, যা 3.2% এর উচ্চ হারে লক করে।তবে আপনি বাকি 4,000 ডলার এবং চারটি সিডি খুলুন: এক, 1২, ২4, 36 এবং 48 মাসের জন্য। এই 3.2% কম, কিন্তু শুধু অপেক্ষা করুন। 12 মাসের জন্য প্রথমটি পরবর্তী বছরের জন্য আসে, যখন আপনি এটি চেয়েছিলেন। আপনি যদি যা চান তা গ্রহণ করেন, অন্তত সর্বনিম্ন প্রয়োজন এবং 60 মাসের জন্য এটি পুনর্নবীকরণ করুন, যা এখন 3.1%। এটা পরিবর্তিত হয়েছে, কিন্তু এটি এখনও সেরা হার। দ্বিতীয় বছর চারপাশে ঘূর্ণায়মান, এবং আপনার দ্বিতীয় সিডি matures।

তারপরে আপনি যা প্রয়োজন তা গ্রহণ করুন এবং এটি 60 মাসেরও জন্য পুনর্নবীকরণ করুন, তার আসল ২4 এর পরিবর্তে। এই মুহুর্তে, বর্তমান 60-মাস 3.3% প্রদান করছে, একটি উন্নতি। আপনি প্রতি বছর এই কাজ করেন, 36 এবং 48 মাসের সিডি পুনর্নবীকরণ করে 60 মাস যা বর্তমান হারটি যে কোনও ছোট মেয়াদের চেয়ে সর্বদা উচ্চতর। পঞ্চম বছরে, আপনি পঞ্চম সিডি পুনর্নবীকরণ করছেন যা 60 মাস আগে অন্য 60 জন ছিল। কারা পাঁচ বছরের মধ্যে রেট হবে তা কে জানে, তবে আপনি সর্বদা জানেন যে এটি 1২-মাসের মেয়াদের চেয়ে ভাল।

এখন আপনার সমস্ত সিডি পুরো পাঁচ বছরের জন্য লক করা আছে, তবে প্রতি বছর এই অর্থটি বিনামূল্যে পেনাল্টি মুক্ত করার জন্য একটি পৃথক পৃথক আসে তাই আপনি আপনার সিঁড়ির সাথে চালিয়ে যেতে পারেন বা অন্য কিছুতে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

আপনি একটি দীর্ঘ মেয়াদী প্রাপ্যতা সঙ্গে কার্যকরভাবে একটি দীর্ঘমেয়াদী সিডি হার পেতে। এই সহজ যাদু একটি সিডি মই বলা হয়। আপনি আপনার সিডি সিঁড়িটি এইরকম বিস্তৃত করে তুলতে পারেন, অথবা প্রতি মাসে জন্মগ্রহণ করে এমন একটি তৈরি করতে পারেন। যতক্ষণ আপনি আপনার প্রতিষ্ঠানের সর্বনিম্ন আমানত প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন ততক্ষণ আপনার সিডি মইতে পরিমাণ বা ফ্রিকোয়েন্সিতে কোন সীমা নেই। প্রতিটি এখনও বিনিময় করা হয় (প্রতি আমানতকারীর জন্য $ 250,000 পর্যন্ত) এবং প্রত্যেকে আপনাকে সেরা হারটি উপভোগ করে লক করে।

একটি সিডি লেদার সেট আপ করার আগে প্রায় দোকান

আপনি যদি সিডি সিডার তৈরি করেন তবে প্রথমে আপনার হোমওয়ার্ক করতে ভুলবেন। সেরা সিডি হারগুলি কোথায় পাওয়া যাবে তা দেখতে অনলাইন ব্যাংকগুলির সাথে ইট-মর্টার ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির তুলনা করুন। আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার সুদের উপার্জনগুলিতে ফাঁস দিচ্ছেন তা নিশ্চিত করার জন্য প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের জরিমানা এবং অন্যান্য ফিগুলিতে জরিমানা মুদ্রণটি পড়তে মনে রাখবেন।