ডিপোজিট সার্টিফিকেট: সংজ্ঞা, পেশাদার, কনস

ডিপোজিট একটি শংসাপত্র একটি সুদ দিতে হবে যে একটি ব্যাংক সঙ্গে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ আমানত একটি চুক্তি। আপনি তিন মাস, ছয় মাস, এক বছর বা পাঁচ বছর বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি দীর্ঘ সময় প্রতিশ্রুতি জন্য একটি উচ্চ সুদের হার পাবেন। আপনি পুরো অর্থের জন্য ব্যাংকের সাথে সমস্ত অর্থ, প্লাস এবং সুদ ত্যাগ করার প্রতিশ্রুতি দেন।

প্রকৃতপক্ষে, আপনি সুদের জন্য আপনার টাকা ব্যাংককে ঋণ দিচ্ছেন। সিডি একটি promissory নোট যে ব্যাংক আপনি সমস্যা। ব্যাংকগুলি নগদ অর্থ উপার্জন করার জন্য নগদ অর্জন করে। আপনি যে সুদ পাবেন তা ঋণ পরিশোধের জন্য অর্থের চেয়ে কম। ব্যাংকগুলি মুনাফা কিভাবে অর্জন করে। কিন্তু আপনি আগ্রহযুক্ত পরীক্ষার অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি সুদের হার উপার্জন করেন। যেহেতু আপনি সম্মত সময় জন্য তহবিল প্রত্যাহার করতে পারবেন না।

তিনটি উপকারিতা

সিডি তিনটি সুবিধা আছে। প্রথম, আপনার তহবিল নিরাপদ। ফেডারেল ডিপোজিট বীমা কর্পোরেশন $ 250,000 পর্যন্ত সিডি সরবরাহ করে। ফেডারেল সরকার আপনি আপনার অধ্যক্ষ হারান হবে নিশ্চিত। সেই কারণে, তাদের বন্ড, স্টক বা আরও বেশি উদ্বায়ী বিনিয়োগের চেয়ে কম ঝুঁকি থাকে।

দ্বিতীয়ত, তারা আগ্রহযুক্ত চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে উচ্চ সুদের হার প্রস্তাব করে। তারা অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগের চেয়ে উচ্চ সুদের হার প্রস্তাব করে, যেমন অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট বা অর্থ বাজার তহবিল।

আপনি সেরা হার জন্য প্রায় কেনাকাটা করতে পারেন। ক্ষুদ্র ব্যাঙ্কগুলিকে আরও ভাল হার সরবরাহ করবে কারণ তাদের তহবিল দরকার। শুধুমাত্র অনলাইন ব্যাংকগুলি ইট ও মর্টার ব্যাংকগুলির চেয়ে উচ্চ হার প্রস্তাব করবে কারণ তাদের খরচ কম।

তিনটি অসুবিধা

সিডি তিন অসুবিধা আছে। প্রধান অসুবিধা হ'ল আপনার টাকা সার্টিফিকেট জীবনের জন্য বাঁধা হয়। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার টাকা উত্তোলনের প্রয়োজন হলে আপনি একটি পেনাল্টি পরিশোধ করেন।

দ্বিতীয় অসুবিধা হ'ল আপনি আপনার অর্থের সাথে সংযুক্ত হওয়া অবস্থায় বিনিয়োগের সুযোগগুলি মিস করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি ঝুঁকি চালান যে আপনার মেয়াদে অন্যান্য পণ্যগুলিতে সুদের হার বাড়বে। যদি মনে হয় সুদের হারগুলি ক্রমবর্ধমান হয় তবে আপনি কোনও শাস্তিমূলক সিডি পেতে পারেন। এটি আপনাকে ছয় দিনের পরে কোনও সময় চার্জ ছাড়াই আপনার টাকা ফেরত পেতে দেয়। তারা একটি অর্থ বাজারের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে, তবে নিয়মিত সিডি থেকেও কম। (উত্স: "ডিপোজিট সার্টিফিকেট," অ্যালি ব্যাংক।)

তৃতীয় সমস্যা হল যে সিডিগুলি মুদ্রাস্ফীতির হারকে ধরে রাখতে যথেষ্ট পরিমাণে অর্থ প্রদান করে না। আপনি শুধুমাত্র সিডিগুলিতে বিনিয়োগ করলে, আপনি সময়ের সাথে সাথে আপনার জীবনযাত্রার মান হারাবেন। মুদ্রাস্ফীতি থেকে দূরে থাকার সর্বোত্তম উপায় স্টক বিনিয়োগের সাথে, কিন্তু এটি ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি মোট বিনিয়োগ হারাতে পারে। আপনি ট্রেজারি ইনফ্লেশন সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ বা আই-বন্ডগুলির ঝুঁকি ছাড়াই সামান্য উচ্চতর রিটার্ন পেতে পারেন। তাদের অসুবিধা আপনি deflation আছে যদি অর্থ হারাবেন।

সিডি Versus Money Market অ্যাকাউন্ট Versus Money Market Funds

আমানত সার্টিফিকেট অর্থ বাজার আমানত অ্যাকাউন্টের জন্য তহবিল প্রদান। ফলস্বরূপ, তাদের আয়গুলি একটি সিডিতে আপনি যা পাবেন তা থেকে সামান্য কম। বেনিফিট আপনি পেনাল্টি ছাড়া যে কোন সময় আপনার টাকা নিতে পারেন। অন্য সুবিধা হল সুদের হার বেড়ে গেলে, আপনি ফিরতি নির্দিষ্ট হারে লক হয়েছেন না। অনেক মানুষ এই নমনীয়তা পছন্দ। অর্থ বাজার আমানত অ্যাকাউন্ট এছাড়াও FDIC বীমা।

মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি নির্বাচন করে যা সিডিগুলিতে বিনিয়োগ করে এবং অন্যান্য অর্থ বাজারের উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করে। এটি একটি ব্যাংক, আপনার ব্রোকার, বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা বিক্রি করা হয়। একটি সিডি লাইক, আপনি যে কোন সময় তহবিল প্রত্যাহার করতে পারেন।নেতিবাচক দিক হল এফডিআইসি তাদের বীমা দেয় না।

কিভাবে সিডি হার সেট করা হয়

ব্যাংক ঋণ প্রদান, সংরক্ষণে রাখা, বা তাদের ক্রিয়াকলাপের জন্য ব্যয় করার জন্য সিডি প্রদান করা থেকে অর্থ ব্যবহার করে। কিন্তু তারা অনেক অন্যান্য পছন্দ আছে। যারা বিকল্পগুলি সুদের হারগুলি সিডিগুলিতে প্রদান করে তা নির্ধারণ করে।

ফিড তহবিল হার তহবিল সর্বনিম্ন খরচ উৎস। দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক, ফেডারেল রিজার্ভ, রেট সেট করে। কিন্তু ব্যাংকগুলি রাতের রিজার্ভ প্রয়োজন মেটাতে শুধুমাত্র ফেড ফান্ড ব্যবহার করতে পারে।

অন্যান্য প্রয়োজনের জন্য, ব্যাংকগুলি লিবার হারে একে অপরের কাছ থেকে ঋণ নেয়। যে লন্ডন Interbank অফার হার। ব্যাংক এক মাসের, তিন মাস, এক বছরের এবং পাঁচ বছরের ঋণের উপর সেই হার প্রদান করে। তারা লিবারের জন্য সিডিগুলির জন্য অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে। কিন্তু সিডি তাদের আরো খরচ করে কারণ তাদের পরিচালনা করতে হবে। তারা শুধু একে অপরের Libor ঋণ তারের করতে পারেন। তারা সাধারণত সিডি আমানতের চেয়েও বেশি ধার নিতে পারে।

সিডি হার তারা তাদের সেরা গ্রাহকদের চার্জ ধার্য করতে চেয়ে কম হবে, প্রধান হার হিসাবে পরিচিত, কারণ ব্যাংক একটি মুনাফা করতে হবে। তাদের আয় ঋণ গ্রহীতাদের দ্বারা সুদ থেকে আসে। তাদের খরচ ঋণদাতাদের প্রদেয় সুদ, যেমন অন্যান্য ব্যাংক, অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টে আমানতকারী এবং সিডিগুলিতে আমানত। সুতরাং, সিডিগুলিতে প্রদত্ত হারগুলি ফেড ফান্ড রেটের চেয়ে বেশি, তবে মূল হারের চেয়ে কম।