7 আরো কার্যকরভাবে ট্যাক্স বিনিয়োগ করার উপায়

আমি সাত স্তর পিষ্টক মত ট্যাক্স দক্ষ বিনিয়োগের মনে। আপনি যোগ আরো স্তর, আপনি আপনার পরে ট্যাক্স অবসর অবসর নগদ প্রবাহ বৃদ্ধি করতে পারেন যে আপনি উপলব্ধ হবে। সর্বাধিক জটিল থেকে শুরু করে, আপনার করগুলি কম করার জন্য আপনার বিনিয়োগের উপায়টি পরিবর্তন করার সাতটি উপায় রয়েছে।

1. অ retirement অ্যাকাউন্টে নিজস্ব ট্যাক্স-দক্ষ তহবিল

"কিছু বিনিয়োগকারীরা বিস্মিত হয়েছেন যে তারা তাদের মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলি থেকে মূলধন লাভ এবং লভ্যাংশ বিতরণে কর প্রদান করতে চায়, এমনকি তারা যদি তাদের তহবিল বিক্রি না করে বছরের পর বছর ধরে। প্রকৃতপক্ষে, গত 10 বছরে, মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য গড় বার্ষিক করের খরচ 1.3% ছিল।¹.”

1. উত্স: 3/31/14 হিসাবে Morningstar। "ট্যাক্স কস্ট" কর্মক্ষমতা উপর মূলধন লাভ এবং আয় বিতরণের উপর কর প্রভাব প্রভাব একটি Morningstar পরিমাপ। এভারেজগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উপলব্ধ সমস্ত সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ওপেন-শেষ মিউচুয়াল ফান্ডগুলির পুরোনো শেয়ার ক্লাস ব্যবহার করে গণনা করা হয় (পৌর বন্ড এবং অর্থ বাজার তহবিলের ব্যতীত) 3/31/14 হিসাবে 10 বছরের ট্র্যাক রেকর্ডগুলির সাথে।

কিছু মিউচুয়াল ফান্ডের উচ্চ মুনাফা রয়েছে যার ফলে প্রতি বছর স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ বিতরণ হয়। যেমন বিতরণ দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ বা যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ চেয়ে উচ্চ ট্যাক্স হারে ট্যাক্স করা হয়। অ retirement অ্যাকাউন্টে সূচক তহবিল বা ট্যাক্স পরিচালিত তহবিল নির্বাচন করে আপনি আপনার ট্যাক্স বিল কম করতে পারেন।

2. সম্পত্তির নাম বলা একটি প্রক্রিয়া ব্যবহার করুন

আপনি আপনার বছরে করযোগ্য পোর্টফোলিও আয় পরিমাণ হ্রাস করার জন্য ডিজাইন করা উপায়ে করযোগ্য বনাম ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট জুড়ে আপনার বিনিয়োগ হোল্ডিংগুলি সনাক্ত করতে পারেন। এখানে একটি জেনেরিক সেট বিবেচনা করার জন্য সম্পদ অবস্থান নিয়ম:

• আপনার রথ অ্যাকাউন্টের ভিতরে সর্বোচ্চ আয় করার সম্ভাবনা রয়েছে এমন বিনিয়োগগুলি রাখুন। এই যেমন ছোট টুপি এবং উঠতি বাজারের হিসাবে ধারণ করা হবে।
• দীর্ঘ মেয়াদী লাভ এবং অ retirement অ্যাকাউন্টে যোগ্যতাসম্পন্ন লভ্যাংশ উৎপন্ন বিনিয়োগ বিনিয়োগ করুন। এটি একটি এস & পি সূচক ফান্ড বা লভ্যাংশ পরিশোধ স্টক মত জিনিস হবে।
• প্রথাগত ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে নির্দিষ্ট আয় এবং উচ্চ টার্নওভার বিনিয়োগ রাখা। এটি পণ্যদ্রব্য তহবিল, রিয়েল এস্টেট তহবিল, সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলির মতো জিনিস হবে), এবং বন্ড তহবিল।

• উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী পরিবারের অ retirement অ্যাকাউন্ট অনুষ্ঠিত নির্দিষ্ট আয় জন্য পৌর বন্ড ব্যবহার বিবেচনা করা উচিত।

3. আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি উপর ভিত্তি করে ফসল ফল এবং ক্ষতি

আপনার ট্যাক্স বন্ধনীটি কম (15% বা তার কম) হলে আপনি শূন্য শতাংশ মূলধন লাভের ট্যাক্স বন্ধনীতে পড়তে পারেন - অর্থাত আপনি উপলব্ধ মূলধন লাভের উপর ট্যাক্স পরিশোধ করবেন না। আপনি কোন ট্যাক্স অভিক্ষেপ ব্যবহার করতে পারেন যা বছরগুলি এমন হতে পারে যেগুলি ইচ্ছাকৃতভাবে বছরের মধ্যে লাভগুলি বুঝতে পারে যেখানে তারা কর ধার্য করা হবে না।

উচ্চ আয়ের লোকেরা প্রতি বছর যেকোনো উপলব্ধ মূলধন ক্ষতি অনুভব করতে পারে যখন সেই ক্ষতিটি সাধারণ আয় বিরুদ্ধে ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনি যে অন্যান্য মূলধন লাভগুলি অফসেট করতে পারেন সেগুলি হ্রাস করতে আপনিও ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারেন।

4. ফান্ড অবসর অ্যাকাউন্ট আপনার ট্যাক্স বন্ধনী উপর ভিত্তি করে

কর-মুক্ত বৃদ্ধি পাওয়া কঠিন এবং স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং রথ উভয় অ্যাকাউন্টগুলি তহবিল তহবিল বৃদ্ধির ক্ষমতা প্রদান করে, তাই সাধারণত আমি মনে করি যে এটি করার যোগ্য প্রত্যেকেরই এই ধরণের অ্যাকাউন্টগুলি তহবিল হওয়া উচিত। এটি সম্পূর্ণ মিল পেতে যথেষ্ট পরিমাণে কোম্পানির অ্যাকাউন্টগুলি তহবিল করার অর্থও দেয়। একটি কোম্পানি ম্যাচ বিনিয়োগ উপর তাত্ক্ষণিক ফেরত প্রদান করে।

একবার সেই আইটেমগুলি একবারে স্থানান্তরিত হলে, আপনার ট্যাক্স বন্ধনী এবং ভবিষ্যতে পরবর্তী অর্থ কী হবে তা নির্ধারণ করে। নীচে অর্থায়ন নির্দেশিকাগুলির একটি সাধারণ সেট রয়েছে:

• তহবিল রোথ যখন আপনার বর্তমান প্রান্তিক ট্যাক্স বন্ধনী আপনার অবসর প্রত্যাশিত সীমিত হারের তুলনায় একই বা কম।
• যখন আপনার বর্তমান প্রান্তিক হারটি প্রত্যাশায় আপনার প্রত্যাশিত সীমিত হারের তুলনায় বেশি হয় তখন তহবিলগুলি কমে যাওয়া অ্যাকাউন্ট।
• সর্বাধিক ক্রেডিট সুরক্ষা পেতে সব ধরনের অ্যাকাউন্ট সম্পূর্ণরূপে তহবিল। কিছু রাজ্যে, উচ্চ আয়ের / উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসার জন্য, এতে অর্থায়ন বার্ষিক এবং নগদ মূল্য জীবন বীমা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

5. অবসর অবসর দক্ষতা প্রত্যাহার

সামাজিক নিরাপত্তা আয়ের একটি কর-পছন্দের উৎস। সর্বাধিক 85% সামাজিক নিরাপত্তা অবসর সুবিধাগুলি আয়করের আওতায় পড়বে। এটি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা প্রারম্ভের তারিখের বিলম্বের সম্ভাব্য সুবিধা বাড়ায় যাতে আপনি আয়-পছন্দের আয় বেশি আয় পেতে পারেন।

কিছু পরিস্থিতিতে, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে পেনশন আয় ছাড়াই এবং মাঝারি আইআরএ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সগুলির ক্ষেত্রে, সামাজিক সুরক্ষা বিলম্বিত করার সময় অবসর গ্রহণের সময় আইআরএ প্রত্যাহারের মাধ্যমে বেশিরভাগ উপকারী হতে পারে এবং অন্যান্য প্রত্যাহার কৌশলগুলির তুলনায় আপনার ফলাফলকে উন্নত করতে পারে।

6. পরিকল্পনা একটি সাধারণ সেট উপর ভিত্তি করে

অনেকে এখন তাদের ট্যাক্স বন্ধনী সম্পর্কে ধারনা করে এবং তারা মনে করেন এটি অবসর হিসাবে কেমন হবে। সর্বাধিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী জেনেরিক অনুমিতি ব্যবহার। এটি কোনও পরিকল্পনা করার চেয়ে ভাল, তবে আমার মনে হয় অনুমানগুলির একটি কাস্টমাইজড সেট থাম্বের জেনেরিক নিয়ম ব্যবহার করার চেয়ে সর্বদা ভাল। ব্যক্তিগত পরিকল্পনা দীর্ঘমেয়াদী ট্যাক্স অভিক্ষেপ চালানোর এবং আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে পরামর্শ পেতে থেকে সেরা পরিকল্পনা আসে।

এই নিবন্ধ জেনেরিক নিয়ম পূর্ণ - blindly তাদের আবেদন করবেন না। আমি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতি জানি না এবং আপনার এমন পরিস্থিতিতে থাকতে পারে যার অর্থ এই প্রবন্ধে প্রস্তাবিত কিছু নির্দেশিকা আপনার পক্ষে উপযুক্ত নয়। কোনও বই, নিবন্ধ বা অনলাইন পরামর্শ ফোরাম এমন যোগ্যতা অতিক্রম করতে পারে না যা একজন যোগ্য আর্থিক পরিকল্পক বা ট্যাক্স উপদেষ্টা দ্বারা প্রস্তাবিত ব্যক্তিগত বিশ্লেষণ প্রস্তাব করতে পারে।

7. একটি ব্যক্তিগত ট্যাক্স অভিক্ষেপ উপর ভিত্তি করে পরিকল্পনা

বিস্ময়করভাবে যথেষ্ট, যারা মনে করেন যে তাদের করের হার অবসর নেওয়ার ক্ষেত্রে কম হবে তা সত্য নয়। এটি প্রায়শই যারা ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনাগুলিতে অবদান রাখে এবং আইআরএ এবং 401 (কে) গুলিগুলিতে প্রচুর পরিমাণে অর্থোপার্জন করে তাদের কাছে এটি ঘটবে।

একটি দীর্ঘমেয়াদী ট্যাক্স অভিক্ষেপ তাদের ভবিষ্যত ট্যাক্স পথ চিত্রিত এবং তাদের পূর্বে সিদ্ধান্ত গ্রহণ করতে সাহায্য করেছিল, যা প্রাক ট্যাক্স এবং পরে ট্যাক্স সঞ্চয় মধ্যে তাদের ভারসাম্য উন্নত করতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনাগুলিতে আপনার সমস্ত সম্পদের সাথে অবসর গ্রহণ করতে চান না। এর অর্থ হ'ল আপনাকে যে প্রতি ডলার প্রত্যাহার করতে হবে তা ট্যাক্স করা হবে, তাই আপনাকে ব্যয় করতে হবে এমন প্রতিটি ডলারের জন্য আপনাকে $ 1.40 বা তার বেশি অর্থ প্রত্যাহার করতে হবে। যারা অবসরপ্রাপ্ত আর্থিক স্থিতিশীলতার সর্বশ্রেষ্ঠ পরিমাণে সাধারণত বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের বিভিন্ন ধরনের সঞ্চয় সঞ্চয় করে।