প্রাইভেট বন্ধক বীমা (পিএমআই) বনাম কম্বো ঋণ

প্রেসিডেন্ট বুশ ২006 সালের ট্যাক্স রিলিফ অ্যান্ড হেলথ কেয়ার অ্যাক্টে স্বাক্ষরিত না হওয়া পর্যন্ত , বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম ট্যাক্স deductible ছিল না। ২007 সালের জানুয়ারী অনুসারে, ঋণ গ্রহীতাগণ এখন সেই অর্থ প্রদানগুলি কাটাতে পারবেন। পৃষ্ঠপোষকতায়, এটি প্রথমবারের মতো হোম ক্রেতাগুলির জন্য ভাল খবর। কিন্তু এটা কি?

পিগবিব্যাক ঋণ গ্রহণের পিছনে ড্রাইভিং বাহিনীগুলির মধ্যে একটি, কম্বো ঋণ নামেও পরিচিত, একক ঋণের উপর কারও কারও ছাড় ছাড়াই এমন বন্ধকী বীমা প্রিমিয়াম প্রদানের বিপরীতে সমস্ত সুদ পরিশোধ করার জন্য উপলব্ধ কর কর্তন ছিল। দ্বিতীয় সুবিধা হল কম্বো ঋণের মোট পেমেন্ট প্রায়শই পিএমআইয়ের পেমেন্টের চেয়ে অনেক কম।

কিভাবে কম্বো ঋণ কাজ

কম্বো বা পিগবিব্যাক ঋণ অর্থোপার্জন যা দ্বিতীয় বন্ধকী সহ (প্রথম ডাউন পেমেন্ট সহ) বা বন্ধকের সাথে একত্রিত করে। ঋণের এই ধরনের ধরণের আপিল করা কারনগুলি হল কারণ অনেক বাড়ির ক্রেতাদের নগদের ক্রয় মূল্যের 20% বা বাড়ির জন্য ২0% কম করতে চান না - এবং কম্বো ঋণগুলি PMI দিতে প্রয়োজনীয়তাগুলি সরিয়ে দেয়। কম্বো ঋণের সাধারণ ধরণগুলি হল:

• 5/15/80. এই দৃশ্যকল্পটি 5% হ্রাস করা এবং ক্রয় মূল্যের 80% প্রথম বন্ধকী অর্থোপার্জনের সাথে সাথে দ্বিতীয় ক্রয়ের সাথে 15% ক্রয় মূল্য অন্তর্ভুক্ত।
• 10/10/80. এই দৃশ্যকল্পটি 10% কমিয়ে এবং ক্রয় মূল্যের 80% এর প্রথম বন্ধকীকে অর্থায়ন করার সাথে সাথে দ্বিতীয় বন্ধকী সহ ক্রয় মূল্যের 10% অন্তর্ভুক্ত।
• 80/20. এই দৃশ্যকল্পটিতে শূন্যস্থান নিক্ষেপ করা, এবং ক্রয় মূল্যের 80% প্রথম বন্ধকী অর্থায়ন করা, ক্রয় মূল্যের ২0% সহ দ্বিতীয় বন্ধকী সহ।

দ্বিতীয় বন্ধকীতে সুদের হার প্রথম বন্ধকীগুলির চেয়ে বেশি, তবে কখনও কখনও মোট বন্ধকগুলি ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা সহ প্রথম বন্ধকী অর্থের চেয়ে কম। তাছাড়া, ২005 সালে কম্বো ঋণগুলি শীর্ষে পৌঁছেছিল, তাই অনেক ঋণ গ্রহীতা স্বল্পমেয়াদী সুদের হার হ্রাসের কারণে অন্যান্য বিকল্প বিবেচনা করছে।

পিএমআই এবং কম্বো ঋণ তুলনা

চলুন 680 এর সমান FICO স্কোরগুলির সাথে দুটি ঋণদাতাদের তুলনা করি। সংখ্যাগুলি কিভাবে কাজ করে:

80/20 অর্থায়নবলুন ক্লিংন পরিবার 80/20 অর্থায়ন ব্যবহার করে $ 500,000 বাড়ি কিনেছে। প্রথম বন্ধকী 6.25% এবং মূল এবং আগ্রহের জন্য প্রতি মাসে $ 2,462.87 প্রদেয় হবে। দ্বিতীয় বন্ধক 8.5% এবং মূল্যে এবং সুদ প্রতি মাসে 768.91 ডলারে প্রদেয় হবে।

কম্বো ঋণের জন্য মোট অর্থ প্রদান: $ 3,232

PMI সঙ্গে 100%কিন্তু রোমানান পরিবার পিএমআই বীমা সহ 100% অর্থায়ন ব্যবহার করে $ 500,000 বাড়ি কিনেছে। প্রথম বন্ধকী এছাড়াও 6.25% হবে কিন্তু $ 3,079 এ প্রদেয় হবে, এবং পিএমআই বীমাটি পেমেন্টে আরও $ 400 যোগ করবে।

পিএমআই সঙ্গে প্রথম বন্ধকী জন্য মোট পেমেন্ট: $ 3,479।

রোমুলান পরিবারকে দুই বছরের জন্য অপেক্ষা করতে হবে এবং বীমা থেকে মুক্ত হতে 20% ইক্যুইটি দেখানোর জন্য মূল্যায়ন অর্জন করতে হবে। কিন্তু Romulans বলুন, এবং PMI ছাড়া পেমেন্ট $ 3,079 ড্রপ। রোমুলান্স ঋণের 63 মাসে পর্যন্ত ক্লিংনের চেয়ে কম বেতন দেবে না।

এমএমআই / পিএমআই জন্য আয়কর বিধান বৈশিষ্ট্য

বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামগুলি (এমএমআই) এফএইচএ, গ্রামীণ হাউজিং লোনগুলিতে দেওয়া হয় এবং কিছু প্রচলিত ঋণের জন্য প্রাইভেট বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রয়োজন হয়, যা উভয় নির্দিষ্ট বিধান সাপেক্ষে কাটা যায়:

• 31 শে ডিসেম্বর, ২006 তারিখের পরে করের ত্রাণ ও স্বাস্থ্যসেবা আইনের তহবিল প্রযোজ্য হয়। ২007 সালের 31 শে ডিসেম্বর গৃহঋণগুলি বন্ধকী বীমা কেটে দিতে পারে। এমনকি আরও ভাল খবর হল যে বন্ধকী ক্ষমা ঋণের ত্রাণ অধীনে ২007 সালের আইন, ২010 সালের মধ্যে পিএমআই কর ছাড়ের পরিমাণ বাড়ানো হয়েছে।
• বিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য বিনিময়ে মোট 100,000 ডলারেরও কম বা যৌথ ব্যক্তিদের জন্য $ 50,000 এজিআই সহ যৌথ বা একক ফেরত দাখিলকারী ব্যক্তিদের জন্য উপলব্ধ। বেশিরভাগ লোকেদের কমপক্ষে $ 50,000 উপার্জন করতে হবে যাতে তারা মানদণ্ডের তুলনায় ভাল ব্রেকআউট তৈরি করতে পারে, তাই এই বেশিরভাগই $ 50,000 এরও বেশি উপার্জনকারীর জন্য এখনও 100,000 ডলারেরও বেশি যোগ্যতাগুলিকে কমিয়ে দেয়।
• 110,000 মার্কিন ডলারের বেশি আয়কারী পরিবারগুলি হ্রাস গ্রহণ করতে পারে না। কিন্তু যারা $ 100,000 এবং 110,000,000 এজিআই উপার্জন করে তাদের জন্য, $ 1,000 প্রতি 10% ছাড় কমানো হয়।
• মূল ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি না করলে তা পুনর্নবীকরণের উপর উপলব্ধ। আপনার ঋণ ফি ঋণের মধ্যে চাপুন, এবং আপনি সম্ভবত মূল ব্যালেন্স অতিক্রম করবেন এবং যোগ্যতা অর্জন করবেন না।

বিশেষজ্ঞদের নিম্নলিখিত উপর ভিত্তি করে বিধান আরেকটি পুনর্নবীকরণ পূর্বাভাস করা হয়:

• বন্ধকী বীমা কর deduction taxpayers উপকার শেষ পর্যন্ত।
• বিধান গৃহ ক্রেতাদের দ্বারা ভাল গৃহীত হয়।
• বন্ধকী বীমা কমাতে ক্ষমতা আরও প্রথমবার হোম ক্রেতা হোম ক্রয় সাহায্য করে।

_{লেখার সময়, এলিজাবেথ ওয়েইনট্রাব, ডিআরই # 00697006, ক্যালিফোর্নিয়ার স্যাক্রামেন্টোতে লিওন রিয়েল এস্টেটে ব্রোকার-অ্যাসোসিয়েট।}