একটি 702 (জে) অবসর পরিকল্পনা কি?

যদি আপনি নিজেকে অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি চিহ্নিত করে এমন সমস্ত সংক্ষেপে এবং অ্যাক্রোনির্ম্যান্সের মধ্যে হারিয়ে যাচ্ছেন তবে আসুন 70২ (জ) পরিকল্পনাটি থেকে দূরে থাকবেন এমন একটি দিকে দেখুন।

একটি 702 (জে) পরিকল্পনা কি?

এখন পর্যন্ত, আপনি সম্ভবত 401 (কে) এবং আইআরএ সম্পর্কে শুনেছেন। আপনি যদি কিছু নির্দিষ্ট শিল্পে কাজ করেন তবে আপনি 403 (খ) কেও জানেন। এগুলি সমস্ত বৈধ ট্যাক্স-সুবিধাজনক অবসর সঞ্চয় যানবাহন যা অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধি হিসাবে ব্যক্তির করগুলি কমিয়ে দ্বারা অবসর সম্পত্তি নির্মাণের ট্র্যাক রেকর্ড প্রমাণ করেছে।

কিন্তু শুধুমাত্র একটি আর্থিক পণ্যের নামের মধ্যে কিছু অক্ষর এবং সংখ্যা আছে, এর অর্থ এই নয় যে এটি বিবেচনার যোগ্য। অবশ্যই 702 (জে) এর সাথে কেস।

702 (জে) অ্যাকাউন্টটি 702 বা 7702 অ্যাকাউন্ট নামেও পরিচিত, তার শিকড়গুলি ট্যাক্স কোডে আছে তবে অধ্যায় 770২ এ বীমা নীতিগুলিকে বোঝায়- অবসর পরিকল্পনা নয়। এই পরিকল্পনাগুলি বাজারে যারা বীমা সংস্থাগুলি জানত যে তারা যদি এই পণ্যটিকে বৈধ অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মতো কিছু ধরণের শ্যাডি কোড দ্বারা নাম দেয় তবে এটি আরও বিশ্বাসযোগ্যতা অর্জন করবে। যে আপনার বড় লাল পতাকা # 1 হতে হবে।

লাল পতাকা # 2

তারা যদি এটি একটি ছায়াময় নাম দিতে হবে, তারা কি লুকানোর চেষ্টা করছেন? মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের কোড 7702 এ যান এবং এটি তাত্ক্ষণিকভাবে স্পষ্ট হয়ে যায় - এটি কোনও ট্যাক্স সুবিধাজনক অবসর গ্রহণের গাড়ি নয়। এটি একটি বীমা নীতি। যে পৃষ্ঠায় একটি দ্রুত নিয়ন্ত্রণ-ফল করবেন এবং শব্দ, অবসর জন্য অনুসন্ধান করুন। আপনি বিভাগ 7702 এ এটি পাবেন না।

Downfalls

702 (জে) কেবল সার্বজনীন জীবন বীমা সূচী করা হয়, এটি এমন একটি পণ্য যা অনেক আর্থিক গুরুগন প্লাগের মতো এড়িয়ে চলার পরামর্শ দেয়। বিক্রয়কর্মীরা আপনাকে বলবে যে সর্বজনীন জীবন আপনাকে বলে যে এটি একটি বিনিয়োগ বা সঞ্চয় গাড়ির এবং বীমা নীতির মধ্যে নিখুঁত বিয়ে। আপনার অর্থের জন্য সুন্দর হোন-এমন পণ্যগুলি স্পষ্ট করে তুলুন যা তারা চেষ্টা করে না। এই নীতিগুলির সমস্যাগুলির মধ্যে রয়েছে:

• বিক্রয়কারী বলছেন যে আপনি যে অর্থটি তৈরি করবেন তা বাস্তবতার কাছাকাছি কোনও স্থান নয়।
• যখন স্টক মার্কেটের উত্থান ঘটে, তখন পলিসি শুধুমাত্র লাভের একটি অংশকে ধরে নেয় এবং প্রায়শই নির্দিষ্ট পরিমাণে এটি ক্যাপ করে।
• যদিও তারা বলে যে আপনি নীতিতে অর্থ হারাবেন না, তবে কিছু বড় সতর্কতা রয়েছে। জরিমানা মুদ্রণ লুকানো।
• এই অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত ফি ব্যাপক।
• কমিশন বিক্রয়কারীরা প্রতিটি বিক্রয়ের জন্য উপার্জন করে খুব বড়, যা তাদেরকে কিনে নেয় এমন কোনও ব্যক্তির কাছে উত্সাহিত করে।

বীমা একটি বিনিয়োগ নয়

আপনি অবসর জন্য আপনার টাকা বিনিয়োগ খুঁজছেন, বিনিয়োগ বিনিয়োগের মাধ্যমে এটি করতে। বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞের মতে, একটি প্রথাগত 401 (কে), আইআরএ, বা একটি অ-ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে বিনিয়োগের আরও ভাল উপায়। একটি বিনিয়োগ গাড়ির হিসাবে একটি বীমা পণ্য ব্যবহার করে আপনি উচ্চ ফি দিতে বাধ্য হন, আপনাকে বিনিয়োগের পছন্দগুলি অনেকগুলি (যদি থাকে) দেয় না, স্টক মার্কেটে ইতিবাচক পদক্ষেপগুলি সঠিকভাবে ক্যাপচার করবেন না এবং বোঝার পক্ষে খুব কঠিন।

আপনি জীবন বীমা ক্রয় করতে চান, এটা লেভেল মেয়াদ জীবন বীমা মাধ্যমে। কারণ জীবন বীমা এমন একটি বীমা যা পরিবারকে সুরক্ষা দেয় যদি প্রাথমিক মজুরি উপার্জনকারী দূরে থাকে তবে সম্ভবত আপনার পুরো জীবনটির প্রয়োজন হয় না। একবার আপনার একটি বড় সঞ্চয় আছে যেখানে আপনি এবং আপনার পরিবার পরিবারের সহায়তার জন্য একজন ব্যক্তির আয় গণনা করছেন না, তারপরে আপনার আর জীবন বীমা প্রয়োজন হবে না। সাধারণত 20-30 বছর।

লেভেল টার্ম বীমাটি কিনতে এবং বজায় রাখার জন্য সস্তা-তাই সস্তা যে অনেক এজেন্ট এটি বিক্রি করবে না কারণ পণ্যটির মধ্যে খুব কম কমিশন রয়েছে। লেভেল মেয়াদ জীবন বীমা প্লাস একটি ভাল চিন্তার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও 702 (জে) মত কিছু চেয়ে দক্ষতার আরও দক্ষতার নির্মাণ করবে।

একটি অল্প caveats

বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে সর্বজনীন জীবন বীমা ট্যাক্স দক্ষতার জন্য খুব অল্প সংখ্যক উপসেটের জন্য একটি ভাল ধারণা হতে পারে তবে এটি প্রায়শই উচ্চতর নেট মূল্যের লোক যারা জনসংখ্যার একক সংখ্যার শতাংশ ধারণ করে এবং নির্দিষ্ট টিকে এড়াতে অতিরিক্ত অর্থ রাখার জন্য একটি স্থান প্রয়োজন করের. এটা অধিকাংশ মানুষের সত্য নয়।

অবশেষে, ভাল খবর হল যে 70২ (জ) পরিকল্পনা হিসাবে বাজারজাত করা একটি প্ল্যান কেনার জন্য আপনার কাছে কোনও জায়গা খুঁজে পাওয়া কঠিন সময়, কিন্তু যদি আপনি এটি বিক্রি করার চেষ্টা করে এমন কোনও ব্যক্তির কাছে দৌড়ে যান তবে আপনার উত্তর দিতে হবে " ধন্যবাদ কিন্তু না। "

মনে রাখবেন, যদি আপনি আবার নিজেকে সম্ভাব্য ক্ষতির সুরক্ষা করতে চান, আপনি বীমা চান। আপনি যদি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় গড়ে তুলতে চান তবে একটি 401 (কে), আইআরএ, অথবা 403 (খ) ব্যবহার করুন। আপনি যদি একজন উচ্চ নেট মূল্যবান ব্যক্তি হন তবে আপনার একটি আর্থিক উপদেষ্টা থাকা উচিত যা উচ্চ নেট ক্লায়েন্টদের বিশিষ্টতা অর্জন করে। ইঙ্গিত, তারা একটি 702 (জে) সুপারিশ করবে না।