কিভাবে মার্জিন ধারা আপনার সম্পত্তি কভারেজ প্রভাবিত করে

আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি একটি কম্বল সীমা অন্তর্ভুক্ত? যদি তাই হয়, আপনার বীমাকারী একটি যোগ করা হতে পারে মার্জিন ধারা আপনার নীতিতে। একটি মার্জিন ধারা একটি কম্বল সীমার সুবিধা অনেক দূর করে। সুতরাং, এটি কী এবং কীভাবে এটি আপনার সম্পত্তি কভারেজকে প্রভাবিত করে তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

কম্বল সীমা

একটি কম্বল সীমা নিশ্চিত করে যে যদি আপনার কিছু সম্পত্তি পলিসি সময়কালে মূল্য বৃদ্ধি পায় তবে আপনার যথেষ্ট পরিমাণে কভারেজ রয়েছে।

সীমাটি একাধিক ধরণের সম্পত্তি যেমন বাড়ী এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি প্রয়োগ করতে পারে। এটি একাধিক অবস্থানে সম্পত্তি প্রয়োগ করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার সম্পত্তি নীতিতে $ 3 মিলিয়ন কম্বল সীমা রয়েছে যা দুটি স্থানে ভবন এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি জুড়ে দেয়। যদি কোনও ক্ষতি কোনও স্থানে ঘটে তবে সমগ্র $ 3 মিলিয়ন সীমা উপলব্ধ হবে।

একটি নির্দিষ্ট সীমা ব্যতীত, একটি কম্বল সীমা একটি কুশন সরবরাহ করে যা আপনার সম্পত্তিটির একটি অংশ অপ্রত্যাশিতভাবে বাড়লে আপনার সুরক্ষা করে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন যে আপনার নীতিটি জারি হওয়ার পরে আপনার অবস্থানগুলির একটিতে নতুন সরঞ্জাম যুক্ত করুন। ফলস্বরূপ, আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি মূল্য $ 500,000 থেকে $ 650,000 বৃদ্ধি পায়। আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি আগুন দ্বারা ধ্বংস হয়, $ 3 মিলিয়ন কম্বল সীমা উপলব্ধ করা হবে। আপনি যদি $ 500,000 নির্দিষ্ট সীমা অনুযায়ী ব্যক্তিগত সম্পত্তিটি বীমাকৃত করেন তবে আপনার সীমাটি ব্যবহার করা হতো।

আপনি পকেট বাকি অবশিষ্ট $ 150,000 দিতে হবে।

একটি কম্বল সীমা প্রায়ই সম্মত মান কভারেজ সঙ্গে মিলিত হয়। আপনি যদি এই কভারেজটি নির্বাচন করেন, আপনার নীতির শুরু হওয়ার আগে আপনাকে অবশ্যই আপনার বীমা প্রদানকারীকে বীমাকৃত সম্পত্তির মূল্যগুলি জমা দিতে হবে। বিবৃতিটি আপনাকে এবং আপনার বীমা প্রদানকারীর মধ্যে একটি চুক্তি উপস্থাপিত করে যে আপনি তালিকাভুক্ত মূল্যগুলি বীমাকৃত সম্পত্তির প্রকৃত মান।

একবার আপনার বীমা প্রদানকারীর বিবৃতিটি পাওয়ার পরে, আপনার নীতিতে মুদ্রাঙ্কন ধারাটি স্থগিত করা হবে। যদি ক্ষতি হয়, আপনার বীমাকারী ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য বীমা সীমা পর্যন্ত অর্থ প্রদান করবে।

মার্জিন ধারা

একটি মার্জিন ধারা একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি একটি অনুমোদন দ্বারা যোগ করা হয়। একটি কম্বল সীমা সাপেক্ষে সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস করা হয় যদি এটি একটি ক্ষতির জন্য আপনি পাবেন পরিমাণ সীমিত। যদি ক্ষতি হয় তবে আপনার বীমা ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির মূল্যের নির্দিষ্ট শতাংশের বেশি অর্থ প্রদান করবে না।

অনুমোদন বিমা সম্পত্তির একটি সময়সূচী অন্তর্ভুক্ত। সময়সূচী প্রতিটি ধরনের সম্পত্তি তালিকাভুক্ত করে যা একটি কম্বল সীমা অধীনে আশ্বাসযুক্ত। প্রতিটি একটি প্রাঙ্গনে সংখ্যা, বিল্ডিং নম্বর এবং বর্ণনা দ্বারা চিহ্নিত করা হয়। একটি মার্জিন ধারা সময়সূচী একটি নমুনা নিচে দেখানো হয়।

তফসিল

প্রাঙ্গনে #:

1

বিল্ডিং #:

1

মার্জিন ধারা:

% 120

সম্পত্তি বিবরণ: বিল্ডিং 125 বাজার সেন্ট, Pleasantville, CA এ অবস্থিত

প্রাঙ্গনে #:

1

বিল্ডিং #:

1

মার্জিন ধারা:

% 120

সম্পত্তি বিবরণ: ব্যবসায় ব্যক্তিগত সম্পত্তি 125 বাজার সেন্ট, Pleasantville, CA এ অবস্থিত

কিভাবে এটা কাজ করে

উদাহরণস্বরূপ, 1২5 মার্কেট সেন্টে অবস্থিত বিল্ডিং এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি 120 শতাংশের একটি মার্জিন ক্লজ শতাংশের সাপেক্ষে। প্রতিটি প্রকারের সম্পত্তির জন্য প্রদেয় সর্বাধিক ক্ষতির হিসাব করার জন্য বীমা প্রদানকারী এই শতাংশটি ব্যবহার করেন। দ্য সর্বাধিক ক্ষতি প্রদেয় সবচেয়ে বীমা প্রদানকারী যে সম্পত্তি জড়িত ক্ষতির জন্য দিতে হবে। ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির মূল্যের দ্বারা মার্জিন ধারা শতগুণ বাড়িয়ে বীমাকারী সর্বোচ্চ ক্ষতির হিসাব করে। যে মূল্যটি আপনি আপনার বীমা প্রদানকারীকে প্রদান করা মানগুলির সর্বশেষ বিবৃতির উপর ভিত্তি করে তৈরি।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি সম্পত্তি নীতি $ 3 মিলিয়ন কম্বল সীমা দিয়ে কিনেছেন। আপনার বর্তমান নীতি আপনার বীমা প্রদানকারীর কাছে জমা দেওয়া নিম্নলিখিত মানগুলির উপর ভিত্তি করে (সীমা এবং মূল্যগুলি প্রতিস্থাপনের খরচগুলি প্রতিনিধিত্ব করে):

1. প্রাঙ্গনে ভবন # 1 (125 বাজার সেন্ট): $ 1 মিলিয়ন।
2. ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি প্রাঙ্গনে # 1: $ 500,000।
3. প্রাইমিজেস # ২ এ বিল্ডিং (250 মার্কেট সেন্ট): $ 1 মিলিয়ন।
4. ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি প্রাঙ্গনে # 2: $ 500,000।

যদি প্রাইমেস # 1 এ ভবনটি আগুনে সম্পূর্ণরূপে ধ্বংস হয়ে যায় তবে আপনার বীমাকারী ভবনটি প্রতিস্থাপনের জন্য 1.2 ​​মিলিয়ন ডলার ($ 1 মিলিয়ন বার 1.2 ডলার) প্রদান করবে না। একইভাবে, যদি প্রাইমেস # 1 এ আপনার সমস্ত ব্যক্তিগত সম্পত্তি ধ্বংস হয়ে যায় তবে আপনার বীমাকারীটি প্রতিস্থাপনের জন্য সর্বাধিক $ 600,000 ($ 500,000 বার 1.2) অর্থ প্রদান করবে।

অসুবিধেও

মার্জিন clauses বীমা সংস্থাগুলি, পলিসিধারীদের না সুবিধার জন্য ডিজাইন করা হয়। কোন সম্পত্তি নীতিতে একটি মার্জিন ধারা অন্তর্ভুক্ত করা হলে, ক্ষতির জন্য প্রদেয় পরিমাণ কম্বল সীমার চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে কম হতে পারে।

একটি মার্জিন ধারা সবচেয়ে প্রভাব ফেলবে যখন:

• আপনার সম্পত্তি একটি বড় ক্ষতি sustained।
• আপনার নীতি শুরু হওয়ার পরে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছে।
• আপনি আপনার বীমা প্রদানকারীর বর্ধিত মান রিপোর্ট করেনি।

উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি পৃথক দুটি স্থানে দুটি ভবন মালিক। উভয় অবস্থানে আপনার সমস্ত সম্পত্তি একটি $ 4.5 মিলিয়ন কম্বল সীমা অধীনে বীমা করা হয়। আপনার সম্পত্তি 115% একটি মার্জিন ধারা শতাংশ সাপেক্ষে। আপনার নীতি শুরু হওয়ার আগে, আপনি আপনার বীমা প্রদানকারীকে একটি বিবৃতি জমা দিয়ে দেখান যে প্রতিটি বিল্ডিংয়ের মূল্য $ 1.5 মিলিয়ন ছিল। বিবৃতিতে দেখা গেছে যে প্রতিটি স্থানে আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি মূল্য $ 750,000 ছিল।

আপনার অবস্থানগুলির একটিতে আগুন জ্বলছে, ভবনটি এবং এর সামগ্রীগুলি মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করছে। ক্ষতি আপনার বিল্ডিং জন্য $ 1.8 মিলিয়ন এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি জন্য $ 900,000। ক্ষতি মোট পরিমাণ $ 2.7 মিলিয়ন, যা আপনার কম্বল সীমা তুলনায় যথেষ্ট কম।তবুও, আপনার বীমা আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি ($ 750,000 বার 1.15) আপনার বিল্ডিং (1.5 মিলিয়ন বার 1.15 ডলার) এবং 86২,500 ডলারের ক্ষতির জন্য কেবল $ 1.75 মিলিয়ন অর্থ প্রদান করবে। আপনি নিজেকে বাকি ক্ষতি পরিশোধ করতে হবে। আপনার আউট অফ পকেট হ্রাস আপনার বিল্ডিং ক্ষতির জন্য $ 50,000 এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি ক্ষতির জন্য $ 37,500।

Coinsurance এবং Ductuctibles

সাদৃশ্যের জন্য, উপরে বর্ণিত গণনা deductibles এবং coinsurance উপেক্ষা করা হয়েছে। এই প্রদেয় সর্বাধিক ক্ষতি গণনা প্রভাবিত করে না। যাইহোক, আপনার বীমাকারী আপনার deductible পরিমাণ দ্বারা কোন ক্ষতির পেমেন্ট কমাতে হবে। আপনার পলিসিতে যদি মুদ্রা সংযোজন অন্তর্ভুক্ত থাকে তবে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তিটি ক্ষতিগ্রস্ত হলে আপনার বীমাকারী আপনার ক্ষতির পরিমাণ কমাবে।