আপনার অবসর পরিকল্পনা মধ্যে স্ব-নির্দেশিত বিনিয়োগ বিকল্প

যদি আপনি 401 (কে), 403 (বি), অথবা 457 প্ল্যানে তালিকাভুক্ত বিনিয়োগকারী হন তবে আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনাটির মূল বিনিয়োগ লাইনআপের অতিরিক্ত বিকল্পগুলি চাইতে আগ্রহী হতে পারেন। কিন্তু আপনি যদি আমেরিকানদের বিশাল সংখ্যার মতো হন তবে সম্ভবত আপনি সম্ভবত আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনা - একটি স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট (এসডিবিএ) তে উপলব্ধ একটি অফার থেকে অবগত নন।

আপনি যখন স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ একাউন্টে আপনার অবসর সঞ্চয় রাখেন, তখন আপনার বিনিয়োগগুলিকে মূল পরিকল্পনাগুলিতে উপলব্ধ ব্যতীত বিনিয়োগগুলিতে বরাদ্দ করা হয়।

এসডিবিএ প্রস্তাবকারী বেশিরভাগ অবসর পরিকল্পনাগুলি মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি নেটওয়ার্ক অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়, অন্যরা এমনকি স্টক, বন্ড এবং ETF এ অ্যাক্সেস সরবরাহ করতে পারে। অন ​​হিউটের মতে, প্রায় 40 শতাংশ অবসর পরিকল্পনা স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বিকল্পগুলি অফার করে। এওন হিউইট এছাড়াও পাওয়া যায় যে শুধুমাত্র 3 থেকে 4 শতাংশ অবসর পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের এসডিবিএ অ্যাক্সেস দিয়ে আসলে এই স্ব-পরিচালিত বিকল্পটি ব্যবহার করে। এসডিবিএ বিকল্পটি ব্যবহার করে অবসর সংরক্ষণকারীরা সাধারণত $ 250k এর অধীনে এই বিকল্প ব্যবহার করে তাদের গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের সাথে উচ্চ আয় এবং উচ্চতর পরিকল্পনা ব্যালেন্স থাকে।

স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলির জন্য অর্থোপার্জন করে কিনা তা নির্ধারণ করুন

আপনি আরও নমনীয়তা থাকার পছন্দ। স্ব পরিচালিত ব্রোকারেজ একাউন্ট (এসডিবিএ) বিনিয়োগকারীদের আপনার পরিকল্পনায় উপস্থাপিত ডিফল্টগুলির চেয়ে বিনিয়োগ পছন্দগুলির বিস্তৃত পরিসরতে অ্যাক্সেস দেয়। আপনি যদি আপনার অবসরকালীন পরিকল্পনায় উপলব্ধ বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সাথে অসম্পূর্ণ বা অসন্তুষ্ট হন তবে একটি স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট পাওয়া যায় কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন আপনার মূল বিনিয়োগ লাইনআপের সাথে সহজেই নিষ্পত্তি করার একটি কার্যকর বিকল্প।

এসডিবিএ একটি "মিউচুয়াল ফান্ড উইন্ডো" রূপে আসতে পারে যা হাজার হাজার তহবিল থেকে নির্বাচন করতে পারে। কিছু এসডিবিএ বিকল্পগুলি বিনিয়োগকারীদেরকে আরো নমনীয় "ব্রোকারেজ উইন্ডো" অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস দেয় যা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ইটিএফ) এবং এমনকি ব্যক্তিগত স্টক এবং বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয়।

আপনি যদি বিনিয়োগকারী হন তবে মূল ধারণাটি আপনাকে আরো পছন্দ দিতে হবে।

একটি স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে আপনার সম্পূর্ণ কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনা অ্যাকাউন্টটি আপনাকে রাখতে হবে না। এসডিবিএ বিকল্পের মাধ্যমে অনেক অবসর পরিকল্পনা অংশগ্রহনকারীদের এই স্ব-পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলিতে তাদের মোট অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি অংশ বরাদ্দ করার অনুমতি দেয়। আপনি যদি আপনার অবসর পরিকল্পনাটির সামগ্রিক বিনিয়োগ লাইনআপের সাথে সাধারণত সন্তুষ্ট হন তবে এটি উপকারী হতে পারে তবে উদীয়মান বাজার, আন্তর্জাতিক ছোট টুপি, অথবা রিয়েল এস্টেট এবং পণ্যগুলির মতো বিকল্প সম্পদ শ্রেণির মতো অনুপস্থিত সম্পদ শ্রেণিতে অ্যাক্সেস পেতে চাই।

আপনার বর্তমান বিনিয়োগ তহবিল লাইন আপ উপরে ফি এবং খরচ আছে। কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনা ফি প্রকাশ প্রদান করা প্রয়োজন এবং এটি সংশ্লিষ্ট খরচ বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ। অনেক বড় অবসর পরিকল্পনাগুলি বিনিয়োগকারীদের নীচের গড় বিনিয়োগের খরচগুলির সাথে প্রাতিষ্ঠানিক তহবিলে অ্যাক্সেস দেয় এবং অন্যান্য পরিকল্পনাগুলি অতিরিক্ত ফি এবং খরচ দ্বারা বাধাগ্রস্ত হয়। অবসর পরিকল্পনা শিল্পের সাধারণ প্রবণতা কম খরচের দিকে ঝুঁকছে। তবে কর্মক্ষেত্রে আপনার অবসরকালীন পরিকল্পনাগুলিতে বিনিয়োগ খুব ব্যয়বহুল হলে আপনি প্রায়ই স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে কম খরচের বিকল্পগুলি খুঁজে পেতে পারেন।

স্ব-নির্দেশিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলির সাথে যুক্ত কোনও সংশ্লিষ্ট ফি বা খরচ বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

একটি এসডিবিএতে আপনার অবসর ডলার বিনিয়োগ করার কিছু সম্ভাব্য অসুবিধা রয়েছে।

এটি আপনার নিজের অবসর সঞ্চয় পরিচালনা করার জন্য শৃঙ্খলা লাগে। স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি উন্নত বিনিয়োগকারীদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা তাদের বিনিয়োগগুলি কীভাবে গবেষণা এবং পরিচালনা করতে হয় তা জানে। FINRA বিনিয়োগকারীদের সতর্ক করে দেয় যে এসডিবিএর সাথে যুক্ত অতিরিক্ত পছন্দ অতিরিক্ত দায়িত্ব নিয়ে আসে। দুর্ভাগ্যবশত, ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীরা প্রায়ই মানসিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ সম্পর্কিত ভুলের কারণে "আচরণের ফাঁক" শিকারে পড়ে। কিছু সাধারণ বিনিয়োগকারী ভুল কোর অবসর অবসর তহবিল বিকল্প বা স্ব পরিচালিত দালালি অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে ঘটতে পারে। একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে শৃঙ্খলা থাকার কারণে সাধারণত আপনার নিয়ন্ত্রণের মতো জিনিসগুলিতে ফোকাসের প্রয়োজন হয় যেমন সম্পদ বরাদ্দকরণ, অবদান হার, খরচ কমানোর এবং সম্পত্তির অবস্থান (যেমন, প্রাক-ট্যাক্স বনাম রোথ 401k)।

কিছু অবসর পরিকল্পনা স্পনসর স্ব পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত খরচ সংযুক্ত। অনেক অবসর পরিকল্পনা মিউচুয়াল ফান্ড বা ব্রোকারেজ উইন্ডো ব্যবহারের জন্য বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফি চার্জ করে। এসডিবিএ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বানিজ্যের সাথে যুক্ত অতিরিক্ত কমিশন এবং লেনদেনের খরচও হতে পারে। এই কারণে, আপনার বর্তমান 401 (ক), 403 (বি) বা 457 প্ল্যান সম্পর্কিত প্রকৃত খরচগুলি সম্পূর্ণরূপে বোঝার জন্য সর্বদা আপনার প্ল্যানের ফি প্রকাশটি পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। আসলে, আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ফি পর্যালোচনা প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর বার্ষিক আর্থিক চেক-আপ অংশ হতে হবে।

এসডিবিএর মাধ্যমে পাওয়া মিউচুয়াল ফান্ডগুলির সাথে যুক্ত খরচটি আপনার প্ল্যানের কোর মেনুতে তুলনীয় তহবিলের তুলনায় বেশি হতে পারে। এর কারণ এই যে, বহু বড় অবসর পরিকল্পনাগুলি বিনিয়োগকারীদের প্রাতিষ্ঠানিক বর্গ মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে অ্যাক্সেস দেয় যা সাধারণত অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাসের তুলনায় সর্বনিম্ন খরচের অনুপাত থাকে এবং শুধুমাত্র বড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সগুলির সাথে বিনিয়োগকারীদের জন্য উপলব্ধ। কর্মক্ষেত্রে অবসর পরিকল্পনাগুলির মাধ্যমে অন্যদের সাথে আপনার বিনিয়োগের অর্থ জমা করা এই কম খরচের প্রাতিষ্ঠানিক শেয়ারগুলিতে অ্যাক্সেস লাভের এক উপায়।

আপনি ইতিমধ্যে আপনার অবসর পরিকল্পনা মধ্যে কম খরচে পেশাদার বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং নির্দেশিকা অ্যাক্সেস থাকতে পারে। অবসর পরিকল্পনা স্পনসর একটি সংখ্যা বৃদ্ধি পেশাদার বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা প্রস্তাব। টার্গেট তারিখ অবসর তহবিল পেশাদার ব্যবস্থাপনা এবং সম্পদ বরাদ্দ সঙ্গে হাত বন্ধ বিনিয়োগকারীদের প্রদান। এই ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিনিয়োগকারীদের তাদের লক্ষ্যযুক্ত অবসর তারিখের সাথে যোগাযোগ করার জন্য ধীরে ধীরে আরো রক্ষণশীল হয়ে যাওয়ার জন্য পরিকল্পিত পোর্টফোলিওগুলির সাথে তাত্ক্ষণিক বৈচিত্র্য সরবরাহ করে। তবে, যদি আপনার অবসর পরিকল্পনা লক্ষ্য তারিখ তহবিলের অ্যাক্সেস প্রদান না করে তবে স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের এই বৈচিত্র্যপূর্ণ তহবিল বিকল্পটি খুলতে পারে।

স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট সকলের জন্য উপলব্ধ নয়। পূর্বে উল্লিখিত, অবসর পরিকল্পনা স্পন্সর অর্ধেকেরও কম পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের জন্য আসলে একটি ব্রোকারেজ বা মিউচুয়াল ফান্ড উইন্ডো অফার করে। এসডিবিএগুলি ঐচ্ছিক এবং এটি আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনা প্রশাসকের কাছে এটি নির্ধারণ করতে পারে যে তারা কোন কর্মচারীকে স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টটি উপলব্ধ করতে চায় কিনা।

আপনার বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা সর্বদা আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনা কৌশল এবং জীবন লক্ষ্যের সাথে দেখা করা উচিত। আপনার কর্মক্ষমতা সত্যিই ল্যাগ ট্র্যাক গুরুত্বপূর্ণ গুরুত্বপূর্ণ benchmarks স্থাপন গুরুত্বপূর্ণ কেন, এটি পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে reassessed করা উচিত।