বন্ধকী সুদের হার: ডিসকাউন্ট পয়েন্ট কবে প্রদান করবেন

ডিসকাউন্ট ঋণ অনেক ঋণ গ্রহীতার জন্য বন্ধকী প্রক্রিয়ার আরো বিভ্রান্তিকর দিকগুলির মধ্যে একটি। তারা বিশেষত আপনার সুদের হার কিনতে ব্যবহৃত হয় ফি। তারা কখনও কখনও নিষ্পত্তি বিবৃতিতে একটি "ডিসকাউন্ট ফি" বা "বন্ধকী হার buydown" বলা হয়।

এক ছাড় পয়েন্ট আপনার ঋণ আকার এক শতাংশ সমান খরচ বহন করে। ডিসকাউন্ট পয়েন্টগুলি আপনার "উৎপত্তি ফি" হিসাবে একই নয়, বন্ধকী ঋণদাতার ঋণটি সম্পূর্ণ করার চার্জ।

সংখ্যা তাকান

যখন একজন ঋণ কর্মকর্তা $ 100,000 ঋণের এক বিন্দু সম্পর্কে কথা বলেন, তখন তিনি এক শতাংশের ঋণের উল্লেখ করছেন যা $ 1,000 সমান হবে। এক বিন্দু $ 300,000 ঋণে পরিশোধ করা $ 3,000 সমান। আপনি বন্ধ করার সময় এটি প্রদেয়।

আপনার 3 পছন্দ আছে

ঋণদাতা বিভিন্ন পয়েন্ট সঙ্গে ঋণ বিভিন্ন সুদের হার অফার। আপনি পয়েন্ট সম্পর্কে করতে তিনটি প্রধান পছন্দ আছে। আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি তাদের অর্থ প্রদান করতে চান না বা কোনও পয়েন্ট পাবেন না। এটি একটি শূন্য বিন্দু ঋণ বলা হয়। অথবা আপনি কম সুদের হার পেতে বন্ধ করার জন্য পয়েন্ট দিতে পারেন।

আপনার তৃতীয় বিকল্পটি আপনাকে পয়েন্টগুলি প্রদান করে এবং আপনার বন্ধ হওয়া কিছু খরচগুলি আওতায় আনতে তাদের ব্যবহার করে। এই "ঋণদাতা ক্রেডিট" বলা হয়।

একটি hypothetical পরিস্থিতি

এই উদাহরণটি আপনার ক্লোজিং খরচ এবং সুদের হারের অংশ হিসাবে বিন্দুগুলির মধ্যে ট্রেডফল দেখায়। আমরা বলব আপনি 180,000 ডলার ধার করছেন এবং আপনি শূন্য পয়েন্টের সাথে 5 শতাংশ সুদের হারে 30-বছরের নির্দিষ্ট হার বন্ধকী ঋণের যোগ্যতা অর্জন করেন।

বর্তমানে উপলব্ধ হার এই উদাহরণ দৃশ্যকল্প দেখানো থেকে ভিন্ন হতে পারে। আপনি এই বিকল্প বিবেচনা করতে হবে:

সুদের হার	4.875%	5.0%	5.125%
ডিসকাউন্ট পয়েন্ট	+0.375	0.0	-0.375
আপনার অবস্থা	আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার বন্ধকী রাখতে এবং যত কম সম্ভব পেমেন্ট রাখতে চান।	আপনি সুদের হার পছন্দ করেন এবং সম্ভবত পাঁচ বছরের কম সময়ের জন্য বাড়িটি ধরে রাখতে পারবেন।	আপনি আপনার নগদ যতটা সম্ভব কম বন্ধ রাখতে চান এবং আপনি উচ্চ বন্ধকী পেমেন্ট সামর্থ্য দিতে পারেন।
ফলাফল	আপনি বন্ধ করে $ 675 আরো প্রদান। ঋণের জীবনের উপর, আপনি প্রতি মাসে 14 ডলার কম দেবেন।	কোন দিকে কোনও সমন্বয় ছাড়াই, আপনি কী অর্থ প্রদান করছেন এবং মূল্যের তুলনা করা বোঝা সহজ।	আপনি ঋণদাতা ক্রেডিট মধ্যে $ 675 পেতে। ঋণের জীবনের উপর, আপনি প্রতি মাসে 14 ডলারের বেশি অর্থ প্রদান করবেন।

ব্রেক-এমনকি বিশ্লেষণ

আপনি যদি নিজের বাড়ির মালিক হওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে সমীকরণের একটি বড় অংশ যদি আপনার কাছে "বিরতি এমনকি" বিশ্লেষণ গুরুত্বপূর্ণ হয়। বিশ্লেষণ সহজ। ডিসকাউন্ট পয়েন্টের দাম নিন এবং মাসিক পেমেন্ট সঞ্চয় বা খরচ অনুসারে আপনি বুঝতে পারবেন এবং আপনি এটি ভাঙ্গতে এমনকি কত মাস নেবেন তা নির্ধারণ করবেন।

$ 675 খরচ / $ 14 প্রতি মাসের সঞ্চয়ের ফলে 48.21 মাসের বিরতি-এমনকি বিন্দু হতে পারে।

যদি আপনি 4.1 বছরের বেশি বা 48.21 মাস ধরে আপনার বন্ধকী রাখার পরিকল্পনা করেন তবে ডিসকাউন্ট পয়েন্টগুলি অর্থ প্রদান করে। এর চেয়ে কম কিছু এবং আপনি ভুল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিয়েছেন।

মনে রাখবেন যে বন্ধকটি ধরার এবং পরিশোধ করার ক্ষেত্রে কিছু কর সুবিধা রয়েছে এবং সেইসাথে করের পরিণতিও রয়েছে যা আপনাকে সংখ্যাগুলি চালানোর সময় বিবেচনা করা উচিত। সুদ হার এবং ডিসকাউন্ট পয়েন্ট উভয় কিছু ধারক জন্য কর deductible হয়। এটি আপনার আ occupার প্রকৃতি, আপনার নিজের সম্পত্তিগুলির সংখ্যা, আপনার ঋণের আকার এবং কয়েকটি অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে।

তলদেশের সরুরেখা

ছাড় পয়েন্ট দিতে হবে কিনা তা নিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সমস্ত বিশদ বিবেচনা করা ভাল। আপনার বন্ধকী পছন্দগুলিতে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিস্থিতি প্রয়োগ করার ফলে 30 বছরের জন্য আপনাকে প্রভাবিত করার সিদ্ধান্ত নিতে পারে, তাই এটি বিজ্ঞতার সাথে তৈরি করুন।