401 (ক) আপনি জানেন শর্তাবলী

আপনার 401 (কে) এর কাছাকাছি অর্থ সরানো বা পরিকল্পনাগুলির মধ্যে এটি সরানোর প্রভাবগুলি ভয়ঙ্কর হতে পারে। ভুল সিদ্ধান্তগুলি আপনাকে অর্থ খরচ করতে পারে। যে কিছু বিভ্রান্তিকর এবং অসঙ্গত পরিভাষা যোগ করুন এবং এটি গড় বিনিয়োগকারী আন্তরিকতা একটি মামলা দিতে যথেষ্ট। আপনি যদি জাল আপ এবং একটি "রোলওভার" পরিবর্তে একটি "বিতরণের" নিতে, এটি অবাঞ্ছিত ট্যাক্স পরিণতি হতে পারে।

দুর্ভাগ্যবশত, অনেক 401 (ক) পদ করা দ্বৈত অর্থ আছে। পদক্ষেপ নেওয়ার আগে আপনি শর্তগুলি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করার জন্য প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করা সর্বদা সর্বোত্তম। এখানে কিছু সাধারণভাবে ব্যবহৃত পদ এবং তাদের সঠিক ব্যাখ্যা।

401 (কে) বিতরণ

"বিতরণ" শব্দটি বিশেষত বিভ্রান্তিকর কারণ এটি বিভিন্ন ইভেন্টগুলির সাথে সম্পর্কিত হতে পারে। আপনার 401 (কে) থেকে তহবিল গ্রহণের বিভিন্ন পদ্ধতির জন্য একটি ছাতা মত কিছু মনে করুন।

উদাহরণস্বরূপ, তহবিলগুলি আপনার পরিকল্পনা থেকে বিতরণ করা যেতে পারে এবং একটি নতুন 401 (ক) পরিকল্পনা বা আপনার কাছে থাকা আইআরএতে সরানো হয়েছে। এটি একটি "রোলওভার" বলা হয় এবং একটি রোলওভার একটি বন্টন। কিন্তু টাকা আপনি আসছে না, কারণ কোনো জরিমানা ট্রিগার না। এটা অন্য বিনিয়োগ চলন্ত হয়। একটি "বিনিময়ের" হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয় যে একটি বন্টন সঙ্গে বিপরীতে। এই ক্ষেত্রে, তহবিল আপনাকে পাঠানো হয় এবং আপনি চেক নগদ এবং অর্থ ব্যয়।

এবং আপনার 401 (কে) থেকে ঋণ সম্পর্কে কি? এটি একটি বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হয় না-এটি আপনার কাছে পরিকল্পনা থেকে ঋণ, কিন্তু যদি আপনি ঋণ পরিশোধ করার আগে আপনার কর্মসংস্থান ছেড়ে দেন তবে অবশিষ্ট ঋণের ব্যালেন্সটি তখন বিতরণ হিসাবে বিবেচিত হবে এবং আপনার কর এবং সম্ভবত জরিমানা হবে।

401 (কে) প্রত্যাহার

বেশিরভাগ সময়-কিন্তু সর্বদা নয়- যখন আপনি 401 (কে) পরিকল্পনা থেকে অর্থ গ্রহণ করেন এবং অর্থের পরিমাণ নতুন ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে রোল করার পরিবর্তে ব্যয় করেন তখন "প্রত্যাহার" শব্দটি ব্যবহার করা হয়। আপনি যখন আপনার প্রত্যাহার এবং সম্ভবত একটি প্রাথমিক প্রত্যাহার পেনাল্টি ট্যাক্স দেওয়ার সময় বন্টনের উপর কর প্রদান করতে পারেন তখন আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে। আপনি সাধারণত 401 (কে) থেকে প্রত্যাহার করতে পারবেন না যখন আপনি এখনও আপনার পরিকল্পনাটি স্পনসরকারী সংস্থার জন্য কাজ করছেন, কমপক্ষে না যতক্ষণ না কোম্পানি কষ্ট প্রত্যাহারের অনুমতি দেয়।

কিন্তু যদি আপনার পুরানো 401 (কে) প্ল্যান থাকে এবং আপনি আর কোম্পানির জন্য কাজ না করেন তবে আপনি অ্যাকাউন্টে নগদীকরণ করে এবং একটি চেক গ্রহণ করতে বা তহবিলটিকে নতুন 401 (ক) পরিকল্পনাতে স্থানান্তর করে বা অর্থোপার্জনে বাছাই করতে পারেন। একটি আইআরএ।

401 (কে) স্থানান্তর

এটি সাধারণত আপনার প্ল্যানের মধ্যে বিনিয়োগ বিকল্পগুলির মধ্যে তহবিল স্থানান্তরিত করার অর্থ। আপনি কোনও কর দায়বদ্ধতা ব্যতিরেকে আপনার 401 (ক) পরিকল্পনায় বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন, যদিও আপনি খুব ঘন ঘন অর্থ স্থানান্তরিত হলে পরিকল্পনাটির কিছু তহবিলও চার্জ ধার্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি তহবিলের জন্য আপনি এটির মালিক হওয়ার জন্য কমপক্ষে 30 দিনের জন্য প্রয়োজন হতে পারে এবং আপনি যদি সেই সময়ের আগে শেয়ারগুলি বিক্রি করেন তবে আপনাকে চার্জ করা হবে।

"ট্রান্সফার" শব্দটি 401 (কে) থেকে অন্য একটি তহবিলে স্থানান্তর করার জন্যও প্রযোজ্য হতে পারে। নতুন পরিকল্পনাটি যদি পুরানো 401 (কে) প্ল্যান থেকে নতুন তহবিল থেকে অর্থ স্থানান্তরিত করার ক্ষমতা থাকে, তবে ব্যবহৃত শব্দভাণ্ডারটি সাধারণত "রোলওভার" হয় কারণ আপনি এক কোম্পানির পরিকল্পনা থেকে অন্য কোনও সংস্থায় অর্থ ফেরত দিচ্ছেন অবসর পরিকল্পনা.

401 (কে) রোলওভার

401 (কে) পরিকল্পনা রয়েছে এমন অনেক লোক এটি সচেতন নয় যে তারা তাদের তহবিলগুলিকে আইআরএ অথবা 401 (কে) এ কোনও নতুন কোম্পানির সাথে স্থানান্তর করতে পারে যখন তারা নিয়োগকর্তা পরিবর্তন করে এবং এই ধরনের পদক্ষেপ না ট্যাক্স এবং জরিমানা ট্রিগার। আপনি যদি এমন কোনও সংস্থার জন্য কাজ করেন যা ব্যবসার বাইরে চলে যায় তবে এই বিকল্পটিও প্রযোজ্য।এর অর্থ এই নয় যে বিনিয়োগের তহবিলগুলি যখন এটির দরজা বন্ধ করে তখন সরাসরি আপনাকে বিতরণ করতে হবে।

এক পরিকল্পনা থেকে অন্য একটি পরিকল্পনা থেকে আইআরএ পর্যন্ত অর্থ স্থানান্তর করা একটি "রোলওভার।" আপনি একটি আইআরএ অথবা নতুন কোম্পানির পরিকল্পনায় তহবিল রোল করার সময় কর এবং জরিমানা এড়াতে পারেন, এবং আপনার ভবিষ্যতের অবসর নেওয়ার জন্য অর্থ বাড়তে থাকে। অথবা আপনি প্রয়োজনীয় হিসাবে এটি প্রত্যাহার করতে পারেন এবং আপনি তাদের গ্রহণ হিসাবে প্রত্যাহার পরিমাণ মাত্র ট্যাক্স দিতে।

নিয়ম শিখুন

আপনি যদি আপনার 401 (ক) পরিকল্পনা থেকে অর্থ নেওয়ার কথা ভাবছেন তবে পদক্ষেপ নেওয়ার আগে সমস্ত নিয়ম শিখুন। এক গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম এবং অনেকেই জানেন না যে আপনার পরিকল্পনা লেনদেনকারীদের থেকে নিরাপদ। যতক্ষণ আপনার টাকা পরিকল্পনাতে থাকে, ততক্ষণ লেনদেনকারী এবং রায় ধারক এটির কাছে পৌঁছতে পারবেন না। তাই আপনি আপনার 401 (কে) নগদ আউট করার আগে আপনার সব অপশন চেক আউট করতে ভুলবেন না। আপনি এই অর্থ সুরক্ষিত রাখতে এবং আপনার অবসর বছরের জন্য উপলব্ধ রাখতে আপনি যা করতে পারেন সবকিছু করতে চাইবেন।