সুদের হার কি? আপনি এখনও সুদ কিভাবে

বড় টিকিট আইটেমগুলিতে বিরতি পেতে এটি চমৎকার, কিন্তু "কোন আগ্রহের" চার্জগুলির জন্য বিজ্ঞাপনের শব্দগুলি যতটা ভাল হয় ততই ভাল নয়। সম্পূর্ণরূপে সেই অফারগুলি উপভোগ করার জন্য, আপনাকে শৃঙ্খলাবদ্ধ হতে হবে এবং সমস্ত বিশদ বুঝতে হবে। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি একটি ভাল পরিকল্পিত সিস্টেমের বিরুদ্ধে যা প্রায়ই লোকেদের বেশি ব্যয় করতে পায়-কম না।

কিভাবে বিলম্বিত সুদ কাজ করে

বিলম্বিত সুদ একটি ব্যবস্থা যা আপনাকে অস্থায়ীভাবে ঋণদাতাদের তুলনায় কম সুদ দিতে দেয়। এটি করার জন্য, আপনাকে প্রচারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। আপনি যদি নির্দিষ্ট সময়সীমা মিস করেন, তবে সময়ের সাথে সাথে আপনি কতটা পরিশোধ করেছেন তা নির্বিশেষে আপনাকে পুরো সুদের খরচ দিতে হবে।

বিলম্বিত আগ্রহ স্পট কিভাবে: যখন আপনি "নগদ হিসাবে একই" শব্দটি দেখেন বা "12 মাসের জন্য কোনও আগ্রহ দেখেন না," তখন আপনার আগ্রহ সুদ এড়াতে সুযোগ থাকে। কিন্তু এটা শূন্য সুদ পরিশোধ করতে বিস্ময়করভাবে কঠিন।

কোথায় বিলম্বিত সুদ খুঁজে পেতে: আপনি একটি ক্রেডিট ক্রেডিট কার্ড অফার বা ইন-স্টোর অর্থায়ন ব্যবহার করার সময় এই প্রোগ্রামগুলি সাধারণ। তারা বিশেষত গহনা, আসবাবপত্র, ইলেকট্রনিক্স এবং অন্যান্যদের মতো ব্যয়বহুল আইটেমগুলির জন্য জনপ্রিয়। বিশেষ করে শীতকালীন ছুটির দিনগুলিতে, খুচরা বিক্রেতা ক্রেতাদের অতিরিক্ত ব্যয় করতে এবং পরে অর্থ প্রদান করতে প্ররোচিত করে। অনলাইন খুচরা বিক্রেতা এবং ক্রেডিট কার্ডগুলিও এই অফারগুলি তৈরি করে।

সুদ মুক্ত প্রচার সঙ্গে সমস্যা

আপনি সম্পূর্ণরূপে সময় আপনার ঋণ পরিশোধ যখন একটি সুদ মুক্ত সময় মহান। কিন্তু আপনি যদি না করেন তবে আপনি সহজেই বিভিন্ন ধরণের ঋণের সাথে অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং ঋণদাতারা আপনাকে ব্যর্থতার জন্য বিভিন্ন কৌশল প্রয়োগ করে।

বিপরীতমুখী চার্জ: আপনি যদি নির্দিষ্ট সময়সীমা আগে ঋণটি পুরোপুরি পরিশোধ না করেন তবে আপনার ঋণের প্রথম দিনে ব্যাকডেড দেওয়া হবে। যে এই পুলিশ সঙ্গে প্রাথমিক "Gotcha"। আপনার ঋণ কাঠামোর উপর নির্ভর করে এবং যখন আপনি অর্থ প্রদান করেন, তখন চার্জগুলি যথেষ্ট পরিমাণে হতে পারে।

পরিভাষা: এটি একটি সুদ মুক্ত অফার জাল করা সহজ। আপনি যদি একটি দেরী পেমেন্ট করেন, তবে ব্যবস্থাটি শেষ হয়ে যায় এবং আপনি যে সমস্ত আগ্রহ এড়ানোর পরিকল্পনা করছেন সেটি আপনাকে অবশ্যই দিতে হবে। প্রচারের সময়ের শেষে আপনি যদি কিছু দেন তবে এমনকি কয়েক সেন্ট-আপনি এখনও রেট্রোভ্যাক্টিভ সুদ চার্জ পরিশোধ করতে হবে। সফলভাবে এই অফার সুবিধা নিতে, আপনি পরিশ্রমী হতে হবে।

দ্রব্য পরিবর্তন: বেশিরভাগ লোকেরা বিলম্বিত সুদের অফারগুলি সময়কে বন্ধ করে দেওয়ার প্রত্যাশা করে এবং অনেকগুলি সফলভাবে এটি বন্ধ করে দেয়। কিন্তু জীবন কখনও কখনও বিস্ময় এনেছে। সব খুব প্রায়ই, যে অর্থ অন্য কিছু দিকে তহবিল নির্দেশনা (আপনার বিলম্বিত সুদ ঋণের পরিবর্তে)। ফলস্বরূপ, আপনি যত তাড়াতাড়ি প্রত্যাশিত ব্যালেন্স বন্ধ করতে ব্যর্থ। একটি সিএফপিবি গবেষণায় দেখা গেছে যে ২0% গ্রাহক নির্দিষ্ট সময়সীমা শেষ করতে ব্যর্থ হয়েছে (যে গোষ্ঠীর মধ্যে প্রায় 43 শতাংশ সাবপ্রাইম ঋণগ্রহীতা ধরা পড়ে এবং সুদ প্রদান করে)।

উচ্চ সুদের হার: এই অফার সাধারণত উচ্চ সুদের হার (ভাল 20 শতাংশ উপরে) বৈশিষ্ট্য। অবশ্যই, আপনি অনুমান করেন যে আপনি শূন্য পরিশোধ করবেন, তাই হারটি কোনও ব্যাপার নয়। কিন্তু কিছু ভুল হলে, আপনি দ্রুত বুঝতে পারবেন যে ঋণটি কতটা ব্যয়বহুল।

চমকপ্রদ চার্জ: একবার একটি একক-সমষ্টি বিলম্বিত সুদ চার্জ আপনার অ্যাকাউন্টে হিট হলে, আপনি স্টিকার-শক অভিজ্ঞতা পাবেন। গয়না বা আসবাবপত্র কেনার চেষ্টা করুন এবং চিত্তাকর্ষকভাবে ঋণ পরিশোধ করুন-কিন্তু আপনি একটু স্বল্পমেয়াদী আসেন।যখন প্রচারের মেয়াদ শেষ হয়, তখন আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে আরও $ 1,000 বা তার বেশি যোগ করতে পারেন (বিপরীতমুখী সুদ চার্জ)। বিষয়গুলি আরও খারাপ করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত 1,000 ডলার পরিশোধ করতে হবে না-ঋণদাতা আপনার নতুন সুদ ব্যালেন্সের উপর অতিরিক্ত সুদ চার্জ করতে পারে যতক্ষণ না আপনি সবকিছু বন্ধ করেন।

0-শতাংশ APR বনাম ডিফার্ট সুদ

ঋণ সবসময় ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনাকে ভবিষ্যতে কিছু সময়ে পরিশোধ করতে হবে-এবং আপনি আপনার ভবিষ্যত আয় বা খরচের পূর্বাভাস দিতে পারবেন না। কিন্তু ঋণের কিছু ফর্ম অন্যদের চেয়ে নিরাপদ।

একটি 0 শতাংশ এপিআর অফার একই নয় বিলম্বিত সুদ হিসাবে। অতীতে, শর্তাবলী বিভ্রান্তিকর ছিল, কিন্তু ফেডারেল আইন এখন স্থগিত আগ্রহ সহজ স্পট প্রস্তাব করে তোলে। 0 শতাংশের এপিআর দিয়ে, আপনি প্রকৃতপক্ষে সময়ের জন্য শূন্য সুদ পরিশোধ করতে পারেন এবং আগ্রহ কেবলমাত্র শুরু প্রচার শেষ হওয়ার পরে জমা দেওয়া (বিলম্বিত আগ্রহের সাথে একটি আকারের বিপরীত চার্জ গঠন করার বিরোধিতা করে)।

ঋণদাতারা এখন "0% এপিআর" অফার হিসাবে বিলম্বিত সুদ বিজ্ঞাপনে বিজ্ঞাপন দিতে পারবেন না। পরিবর্তে, নির্দিষ্ট সময়ের জন্য "নগদ হিসাবে," "কোন আগ্রহ নেই," অথবা "পূর্ণ পরিশোধে দেওয়া 0 শতাংশ সুদ" পদগুলির জন্য সন্ধান করুন। এছাড়াও, ঋণদাতাদের আপনাকে প্রচারের মেয়াদ শেষ হওয়ার সঠিক তারিখটি দেখাতে হবে এবং তাদের জমা হওয়া বিলম্বিত আগ্রহের পরিমাণ প্রদর্শন করা উচিত।

বিলম্বিত সুদ সঙ্গে ক্রেডিট কার্ড

যখন আপনি আসবাবপত্র কিনে এবং দোকানের মাধ্যমে এটি অর্থ প্রদান করেন, তখন এটি সহজতর: প্রচারের সময়কাল শেষ হওয়ার আগে আপনাকে অবশ্যই ব্যালেন্স বন্ধ করতে হবে। ক্রেডিট কার্ডগুলির সাথে, কিছু বেশি বিভ্রান্তিকর হয় কারণ আপনি "কোনও আগ্রহের" অফারের সুবিধা নিতে পারেন এবং অতিরিক্ত কেনাকাটাগুলির জন্য কার্ডটি ব্যবহার করা চালিয়ে যেতে পারেন।

এখানে কি দেখার জন্য এখানে।

একাধিক ভারসাম্য: ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি ব্যালেন্স থেকে আসে যেখানে আপনার ব্যালেন্স পৃথক রাখে। আপনি যদি "কোন আগ্রহ না" এ ধার দেন তবে সেই ঋণটি অন্যান্য ধরণের ঋণের থেকে ভিন্ন (যেমন নিয়মিত কেনাকাটা এবং নগদ অগ্রগতি)।

পেমেন্ট যেখানে যান: আপনি যখন অর্থ প্রদান করেন তখন ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলিকে আপনার ন্যূনতম উপরে সুদের হারের উপরে পেমেন্ট প্রয়োগ করতে হবে-যদি না আপনি বিলম্বিত সুদ প্রচারের শেষ দুই মাসের মধ্যে থাকেন। তার মানে আপনার পেমেন্ট সম্ভবত অন্যান্য ব্যালেন্স দিকে যেতে হবে। এটি এমন একটি ঘটনা যেখানে যুক্তরাষ্ট্রীয় আইন (২009 কার্ড আইন) ভোক্তাদের রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যা আসলে আপনার বিরুদ্ধে কাজ করে। আপনি অনুরোধ করতে পারেন যে আপনার কার্ড ইস্যুকারী পরিবর্তে আপনার বিলম্বিত ব্যালেন্সে অতিরিক্ত অর্থোপার্জন প্রয়োগ করে তবে আপনি সর্বদা সফল হবেন না।

ঋণদাতাদের জন্য টিপস

বিস্ময়কর সুদ চার্জ এড়ানোর জন্য, বিজ্ঞতার সাথে ঋণ গ্রহন করুন, এবং সম্ভাব্য ক্ষতিগুলি অন্তর্ভুক্ত করার ক্ষেত্রে "কোন আগ্রহ নেই" ঋণ প্রস্তাবগুলি এড়াতে।

শেষ তারিখ দেখুন: আপনি জানেন যে ঋণটি বন্ধ করার সময়সীমা আছে, তবে কখনও কখনও সেই সময়সীমাটি বোঝা যায় না। পেওফের মেয়াদটি আপনার চেয়ে কম হতে পারে এবং আপনার মাসিক পেমেন্টের তারিখের তারিখের শেষ তারিখটি একই দিনে পড়ে নাও হতে পারে। আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে বিভ্রান্তিকর কিনা তা নিয়ে বিতর্ক করতে পারেন। কোনও উপায়ে, আপনি সময়সীমা পূরণ করতে ব্যর্থ হলে ঋণদাতারা জিতে।

অতিরিক্ত, প্রাথমিক, এবং প্রায়ই অর্থ প্রদান করুন: এটি খুব কমই শেষ মিনিট পর্যন্ত অপেক্ষা করতে দেয়, বিশেষ করে যখন আপনার আর্থিক জড়িত থাকে। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব যতটা সম্ভব অর্থ প্রদান করুন। একমাত্র ব্যতিক্রম একাধিক ধরণের ঋণের সাথে একটি বিলম্বিত সুদ ক্রেডিট কার্ড হতে পারে- আপনাকে সেখানে কিছু সংখ্যক ক্র্যাশ করতে হবে। আপনার প্রচারের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান সম্ভবত আপনার ঋণ পরিশোধ করবে না, তাই অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করুন।

ক্রেডিট কার্ডের সাথে, সতর্ক থাকুন: আবার, পেমেন্ট আপনার সর্বোচ্চ সুদের হার ঋণ প্রথম যান।যদি আপনার সীমাবদ্ধ তহবিল থাকে এবং আপনি কোনও নির্দিষ্ট ব্যালেন্স বন্ধ করার চেষ্টা করছেন তবে এটি সম্ভব কিনা এবং এটি কীভাবে করা যায় তা আপনার কার্ড প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করুন। তারপরে যাচাই করুন যে এটি আসলে প্রতি মাসে আপনি চান এমন ভাবে ঘটে। সন্দেহ থাকলে, আপনি অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের জন্য আপনার প্রচারের সময়ের শেষ দুই মাস পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন-সেই অর্থ প্রদানগুলি বিলম্বিত আগ্রহ অ্যাকাউন্টের দিকে যেতে হবে।

সহজবোধ্য রাখো: যদি আপনার বিলম্বিত সুদ ব্যালেন্সের সাথে ক্রেডিট কার্ড থাকে তবে অতিরিক্ত কেনাকাটাের জন্য সেই কার্ডটি ব্যবহার করা এড়ান। যে ভারসাম্য আলাদা রাখা আপনি বিভ্রান্তি এড়াতে সাহায্য করে।

প্রাথমিকভাবে শেষ করুন: আপনার প্রচারের সময়ের শেষ হওয়ার কয়েক সপ্তাহ আগে অন্তত আপনার ঋণ পরিশোধ করুন। এটি করার ফলে আপনি যদি কোনও বিবরণ মিস করেন (যেমন অপ্রত্যাশিত চার্জ যা আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টটি পুরোপুরি পরিশোধ করতে বাধা দেয়) খুঁজে বের করার সুযোগ দেয়।

বিলম্বিত আগ্রহ এড়িয়ে চলুন: আপনি বিলম্বিত সুদ পরিশোধ করতে যাচ্ছেন, আপনি একটি ভিন্ন ধরনের অর্থায়ন ব্যবহার বন্ধ ভাল হতে পারে। সংখ্যা চালান এবং সেরা কি নির্বাচন করুন। কম সুদের হার ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণ কম ব্যয়বহুল বা বেশি ভোক্তা-বান্ধব হতে পারে। আরও ভাল, নগদ পরিশোধ করুন, এবং আপনি সত্যিই শূন্য আগ্রহ দিতে পারেন।