সম্পদ বরাদ্দকরণ: সংজ্ঞা, মডেল, ক্লাস

সম্পদ বরাদ্দ আপনি বিনিয়োগ বিভাগ প্রতিটি মধ্যে কত টাকা রাখা হয়। এই গ্রুপ স্টক, বন্ড, রিয়েল এস্টেট, এবং অন্যান্য সম্পদ ক্লাস অন্তর্ভুক্ত। সম্পদ বরাদ্দ গবেষণা অনুযায়ী আপনার পোর্টফোলিও এর সাফল্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ determinants এক। এটি আপনার পোর্টফোলিওটিকে বৈচিত্র্য দেবে, যা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে অন্তত ঝুঁকি নিয়ে সর্বোচ্চ রিটার্ন দেবে। এভাবে আপনি বাজারকে অতিক্রম করবেন।

এখানে একটি উদাহরণ।

আপনি 2005 সালে আপনার 401 (কে) আউট cashed ছিল এবং এটি একটি বাড়িতে সব রাখা। এটি বৈচিত্র্যপূর্ণ হবে না, কারণ এটি রিয়েল এস্টেটে শতকরা 100 ভাগ ছিল। ফলস্বরূপ, ২008 সালের মধ্যে আপনি মূল্যের অর্ধেক হাউজিং মূল্য হ্রাস পেয়েছিলেন। পরিবর্তে, আপনার স্টক, বন্ড এবং হোম ইক্যুইটিতে আপনার সম্পদ সমান পরিমাণ ছিল, আপনি শুধুমাত্র 30 শতাংশ হারান।

সম্পদ বরাদ্দ মডেল

আপনি প্রতিটি সম্পদ বরাদ্দ করা উচিত কত? এটা তিনটি কারণের উপর নির্ভর করে:

1. আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যে: আপনি কি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, অবসরপ্রাপ্ত হয়েছেন, অথবা বাড়ির ডাউনপেইমেন্টের জন্য সঞ্চয় করছেন?
2. সময় দিগন্তঃ টাকা প্রয়োজন আগে কতক্ষণ হবে?
3. ঝুঁকি সহনশীলতা: আপনি কি জানেন যে আপনার বিনিয়োগগুলি হঠাৎ করেই বুঝতে পারে যে, দীর্ঘদিন ধরে আপনি উচ্চতর আয় পাবেন?

এখানে উদাহরণ:

বিনিয়োগ লক্ষ্য	সময় দিগন্ত	ঝুঁকি সহনশীলতা
অবসর পরিকল্পনা	দীর্ঘ	উচ্চ
ডাউন পেমেন্ট জন্য সংরক্ষণ	সংক্ষিপ্ত	কম
অবসরপ্রাপ্ত	দীর্ঘ	কম

আপনার লক্ষ্য, সময় দিগন্ত, এবং ঝুঁকি সহনশীলতা আপনি ব্যবহার করা উচিত মডেল নির্ধারণ করা হবে।

যদি আপনি উচ্চ রিটার্ন অর্জনের জন্য উচ্চ ঝুঁকি সহ্য করতে পারেন তবে আপনি স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে আরও বেশি কিছু রাখবেন। যারা কম ঝুঁকি সহনশীলতা বন্ড সঙ্গে থাকা হবে। শূন্য ঝুঁকি সহনশীলতা সহ, বা যারা পরবর্তী বছরের মধ্যে তাদের অর্থ প্রয়োজন, আরো নগদ থাকতে হবে।

আপনার যদি দীর্ঘদিনের দিগন্ত থাকে, তবে আপনি নিজের বাড়ীতে আরও বেশি কিছু দিতে এবং এটি বাড়তে দেখাতে পারবেন।

2008 আর্থিক সংকট পর্যন্ত, হাউজিং দাম খুব কমই পড়ে গিয়েছিল। যদি আপনার কাছে স্বল্প সময়ের দিগন্ত থাকে, তবে বন্ড বা এমনকি নগদ অর্থোপার্জন করুন।

সম্পদ ক্লাস

প্রতিটি সম্পদ শ্রেণী ঝুঁকি এবং পুরস্কার বিভিন্ন ডিগ্রী উপলব্ধ করা হয়। এখানে তিনটি সর্বাধিক সাধারণ সম্পদ শ্রেণী রয়েছে, যা ঝুঁকিপূর্ণ থেকে কম ঝুঁকিপূর্ণ।

1. নগদ: সর্বনিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ, কিন্তু আপনি একবার মুদ্রাস্ফীতির ব্যয় নিলে ফেরত নেতিবাচক। অর্থ বাজার তহবিল এবং আমানত সার্টিফিকেট এই বিষয়শ্রেণীতে অন্তর্ভুক্ত।
2. বন্ড: অনেক ধরনের বন্ড আছে, তবে তারা সমস্ত নির্দিষ্ট আয় বিনিয়োগ। সবচেয়ে নিরাপদ মার্কিন ট্রেজারি বন্ড। তারা 100% ফেডারেল সরকার দ্বারা নিশ্চিত এবং নগদ চেয়ে সামান্য উচ্চতর রিটার্ন অফার। রাজ্য এবং পৌর বন্ড সামান্য বৃহত্তর ঝুঁকি এবং পুরস্কার প্রস্তাব। কর্পোরেট বন্ডগুলি একটি বৃহত্তর রিটার্ন সরবরাহ করে, তবে আপনারও ডিফল্ট হবে এমন একটি বড় ঝুঁকি রয়েছে। যে বিশেষভাবে জাঙ্ক বন্ড জন্য সত্য। আপনি উদীয়মান বাজার, পাশাপাশি গার্হস্থ্য সহ আন্তর্জাতিক বন্ড তাকান উচিত।
3. স্টকগুলি: এটি বন্ডগুলির চেয়ে ঝুঁকিপূর্ণ কারণ আপনি আপনার বিনিয়োগের 100 শতাংশ হারান। সময়ের সাথে সাথে, স্টকগুলি সর্বশ্রেষ্ঠ রিটার্ন সরবরাহ করে এবং মুদ্রাস্ফীতি বাড়িয়ে দেবে। স্টকগুলির মধ্যে, ক্যাপিটালাইজেশন কত বড় হয় তার উপর ভিত্তি করে তিনটি উপ-বিভাগ রয়েছে: ছোট ক্যাপ, মধ্য টুপি এবং বড় টুপি। বন্ডের মতো, আপনার কিছু আন্তর্জাতিক এবং উঠতি বাজার স্টক পাশাপাশি গার্হস্থ্য থাকা উচিত।

আপনি আরো বিবেচনা করতে হবে যে অনেক অন্যান্য ক্লাস আছে:

• রিয়েল এস্টেট: এটি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি অন্তর্ভুক্ত করে, যেহেতু আপনি এটিতে বাস করেন তাই বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা গণনা করেন না। কিন্তু মান খারাপ হতে পারে। আপনি foreclose যদি আপনি আপনার সব বিনিয়োগ হারাতে হবে। এটি আপনি এক একক শ্রেণিতে খুব বেশী করার জন্য জোর করে skyrocket করতে পারেন।
• ডেরিভেটিভস: এই সর্বোচ্চ ঝুঁকি এবং আয় প্রস্তাব। মনে রাখবেন আপনি আপনার বিনিয়োগের চেয়ে বেশি হারাতে পারেন।
• পণ্য: অনেক ধরণের আছে কারণ ঝুঁকি পরিবর্তিত হতে পারে। তবে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর একটি তেল-সম্পর্কিত মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার থাকা উচিত। সরবরাহ দীর্ঘতর হিসাবে এটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধি করা উচিত। স্বর্ণের 10 ভাগেরও বেশি বরাদ্দ থাকা উচিত নয়।
• মুদ্রা: হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী ডলারের পতন ঘটেছে, ইউরো হিসাবে বিদেশী মুদ্রায় মুদ্রিত সম্পদ ভাল। এটি ডলারের পতনের বিরুদ্ধে আপনাকে রক্ষা করে। উদাহরণস্বরূপ, যখন ডলার দুর্বল, তখন ইউরো শক্তিশালী। দুই মিশ্র অর্থনীতি একই আকার, তাই তারা ফরেক্স বাজারে একে অপরের সাথে প্রতিযোগিতা করে।

কৌশলগত বনাম কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ

আপনার লক্ষ্য, সময় দিগন্ত, এবং সহনশীলতা ঝুঁকি আপনার কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণ। একবার আপনার কৌশলগত বরাদ্দের সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, প্রতিটি সম্পদ শ্রেণিতে আপনার পোর্টফোলিও শতাংশ একই থাকবে। আপনার লক্ষ্য, সময় দিগন্ত, বা ঝুঁকি সহনশীলতা পরিবর্তন না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার কৌশলগত বরাদ্দ পরিবর্তন করবেন না। প্রতি ছয় থেকে বারো মাসে আপনি আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করেন। আপনার পরিকল্পিত সম্পত্তির বরাদ্দ পুনরুদ্ধারের জন্য আপনাকে বিভিন্ন সম্পদ ক্লাসগুলিতে যোগ বা বিয়োগ করতে হতে পারে। যদি স্টক 20 শতাংশ বৃদ্ধি পায় তবে আপনি স্টকগুলিতে ওজন হবেন। আপনি কিছু বিক্রি এবং বন্ড কিনতে হবে।

আপনি আপনার কৌশলগত বরাদ্দ পরিবর্তন হতে পারে যখন এখানে একটি উদাহরণ। ২008 আর্থিক সংকটের পরে বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীর ঝুঁকি সহনশীলতা হ্রাস পেয়েছে। তখন পর্যন্ত, বেশিরভাগ মানুষ বিধ্বংসী ক্ষতির সম্মুখীন হয়নি। তারা অঙ্গীকার করেছিল যে তারা আর কখনও তাদের ভোগ করবে না। আপনার কৌশলগত বরাদ্দ আপনার বয়স হিসাবে পরিবর্তিত হয় এবং আপনার সময় দিগন্ত ছোট হয়ে যায়।

কৌশলগত সম্পদ বরাদ্দ যেখানে আপনি বাজারের অবস্থার পরিবর্তন প্রতিক্রিয়া আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় সমন্বয়। এটি আরো জড়িত এবং ঝুঁকিপূর্ণ প্রয়োজন।উদাহরণস্বরূপ, ২014 এবং ২015 সালে তেলের দাম কমে গেলে, কৌশলগত সম্পত্তির বরাদ্দ বেশি পরিমাণে পণ্যদ্রব্য হতে পারে। বিনিয়োগকারী যে দাম rebound আশা করবে। শুধুমাত্র অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের কৌশলগত সম্পত্তি বরাদ্দ চেষ্টা করা উচিত।

গভীরতার মধ্যে: ব্যবসা চক্র থেকে লাভ | একটি ভাল মিউচুয়াল ফান্ড নিন মিউচুয়াল ফান্ড Versus স্টক? | কিভাবে পৃথক বিনিয়োগকারীদের স্টক কিনতে পারি?