3 শতাংশ রিটায়ারমেন্ট পোর্টফোলিও প্রত্যাহারের মামলা

আপনি কতটা টাকা নিরাপদে আপনার অবসর পোর্টফোলিও থেকে প্রত্যাহার করতে পারেন?

সম্প্রতি পর্যন্ত, থাম্ব সাধারণত প্রচলিত নিয়ম প্রতি বছর 4 শতাংশ প্রত্যাহার বলেছে।

তবে এখন বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে 3 শতাংশ ভাল হতে পারে।

তাই এটা কি?

কেন 4 শতাংশ নিয়ম এত জনপ্রিয়?

এটা 1994 সালে আর্থিক উপদেষ্টা বিল Bengen দ্বারা গবেষণা অধ্যয়ন। এই গবেষণায় দেখা গেছে যে অবসরপ্রাপ্তদের প্রধান বিনিয়োগ প্রতি বছর তাদের পোর্টফোলিও থেকে 4 শতাংশ প্রত্যাহার করে বেশিরভাগ অক্ষত থাকে। তারা মুদ্রাস্ফীতির সাথে গতিশীল রাখতে যথেষ্ট রুপি আয় করে এমন একটি রক্ষণশীল পোর্টফোলিও রেখে এটি অর্জন করেছে।

হ্যাঁ, সময়ের সাথে সাথে অধ্যুষিত হবে। তবে, এটি এমন ধীরে গতিতে ঘটবে যে অবসরপ্রাপ্ত পরিসংখ্যানগতভাবে তার সারা জীবনের পোর্টফোলিও বজায় রাখতে পারে।

কয়েক দশক ধরে, 4 শতাংশ অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা নির্ধারণ করতে আদর্শ প্রোটোকল হয়েছে।

$ 1 মিলিয়ন অবসর পোর্টফোলিও আপনাকে প্রতি বছর $ 40,000 অবসর নেবে ($ 1,000,000 বার 0.04 $ 40,000 সমান)।

একটি $ 700,000 পোর্টফোলিও প্রতি বছরে $ 28,000 ($ 700,000 বার 0.04 $ 28,000 সমান) এর অবসর আয় আয় করবে।

তবে ২01২ সালের বাজারে বিনিয়োগকারীরা 4 শতাংশের নিয়মকানুন নিয়ে প্রশ্ন তুলছে। কিছু আর্থিক উপদেষ্টা চিন্তা করেন যে 4 শতাংশ প্রত্যাহারের হারের পক্ষে খুব আক্রমনাত্মক। তারা তাদের সুপারিশটি 3 শতাংশ প্রত্যাহার হারে পরিবর্তন করেছেন।

কেন? দুটি কারণ: মুদ্রাস্ফীতি এবং নিম্ন পোর্টফোলিও মান।

মুদ্রাস্ফীতি এটা দিয়ে কি আছে?

1994 সালে বেঞ্চে যখন 4 শতাংশ ব্যান্ডমার্ক সম্পাদন করেন, বন্ড, সিডি এবং ট্রেজারি বিলগুলির মতো রক্ষণশীল বিনিয়োগ থেকে আপনি ফিরে আসতে পারেন। তারপর, এপ্রিল 2012 এ, এই রক্ষণশীল বিনিয়োগের উপর ফেরত কিছুই পাশে ছিল।

একই সময়ে, মুদ্রাস্ফীতি কিছুই পাশে ছিল। এটা উপযুক্ত যে "নিরাপদ আয়" মুদ্রাস্ফীতির সাথে সংলগ্ন। অন্য কথায়, আয় মুদ্রাস্ফীতি আপেক্ষিক একই রকম, যদিও কাঁচা সংখ্যা পরিবর্তিত হয়েছে।

কিন্তু 2012 স্বাভাবিক ছিল না, এবং সাম্প্রতিক বছর এই প্রবণতা সঙ্গে অব্যাহত আছে। যাইহোক, সুদের হার চিরকালের জন্য এই কম থাকতে পারে না। একটি সুযোগ আছে - গ্যারান্টি নয় - কম সুদের হারের ফলে মুদ্রাস্ফীতি পরবর্তী কয়েক বছরের মধ্যে বাড়তে পারে।

যদি এমন হয় তবে নিরাপদ / রক্ষণশীল বিনিয়োগগুলিতে আয়গুলি মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য রাখবে না এমন একটি সুযোগও রয়েছে। এই ক্ষেত্রে, 4 শতাংশ একটি প্রত্যাহার হার খুব আক্রমণাত্মক হতে পারে।

নিম্নতর পোর্টফোলিও মান সম্পর্কে কি?

আপনার পোর্টফোলিও মান উদ্বায়ী হয়। এটা বাজারে কত ভাল কাজ করে তা নির্ভর করে। আপনি যদি 4 শতাংশের নিয়ম মেনে চলেন তবে আপনি বাজারের অস্থিরতার ভিত্তিতে আপনার জীবনধারা সামঞ্জস্য করবেন।

উদাহরণস্বরূপ, একটি বাজ চালানোর সময়, আপনার পোর্টফোলিও $ 1 মিলিয়ন ডলার দাঁড়াতে পারে। এর মানে হল আপনি বছরে 40,000 ডলারে বাঁচবেন। বাজারের ঝলকানি সময়, আপনার পোর্টফোলিও $ 850,000 ডুবতে পারে। আপনি যদি 4 শতাংশের নিয়ম মেনে চলেন তবে আপনার সেই বছরে কেবলমাত্র $ 34,000 থাকতে হবে।

আপনি যদি কমতে বাঁচতে না পারেন তাহলে কী হবে? আপনার বিলগুলি পরিশোধ করতে আপনার 40,000 ডলারের প্রয়োজন হলে, বাজার শেষ হওয়ার পরে আপনি আপনার পোর্টফোলিও বেশি বিক্রি করতে পারবেন। যে বিক্রি সবচেয়ে খারাপ সময়।

এটি আংশিকভাবে কেন আজকের আর্থিক উপদেষ্টা জনগণকে 3 শতাংশ প্রত্যাহারের হারের পরিকল্পনা করতে বলছেন। এই পরামর্শটি "সেরাের আশা, সবচেয়ে খারাপের জন্য পরিকল্পনা" ধারণা অনুসরণ করে। 3 শতাংশ আপনার প্রয়োজনীয় খরচ পরিকল্পনা।যদি স্টকগুলি হ্রাস পায় এবং আপনার বিলগুলি কভার করার জন্য আপনাকে 4 শতাংশ প্রত্যাহার করতে বাধ্য করা হয় তবে আপনি এখনও নিরাপদ থাকবেন।

এটার মানে কি?

এর অর্থ হল $ 1 মিলিয়নেরও বেশি পোর্টফোলিও আপনাকে $ 40,000 এর পরিবর্তে বছরে 30,000 মার্কিন ডলার আয় করবে।

আপনি যদি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি থাকেন এবং আপনার পোর্টফোলিও এক মিলিয়ন বা তারও বেশি না হয়, তাহলে ভীত হবেন না। এই শুধুমাত্র পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে। আপনার পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা, রয়্যালটি এবং ভাড়ার বৈশিষ্ট্যগুলির মতো অন্যান্য কারণগুলি আপনার হিসাবগুলি পরিবর্তন করবে।

আপনার অবসর খরচ আপনার মনে কম হতে পারে। একবার আপনার বন্ধকী দেওয়া হয় এবং আপনার সন্তানরা অর্থ উপার্জন করছে, আপনার বিলগুলি অনেক ছোট হবে। অবসর সময় আপনার ট্যাক্স হার এছাড়াও হ্রাস হতে পারে।

তলদেশের সরুরেখা? অবসর জন্য সংরক্ষণ Prioritize। 401 (কে) পরিকল্পনা, রথ ইআরএর এবং আবাসন ভাড়াগুলির মালিকানাধীন অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের মাধ্যমে আগ্রাসীভাবে সংরক্ষণ করুন। আপনি যখন বৃদ্ধ হবেন তখন আপনি নিজেকে ধন্যবাদ দেবেন, কারণ আপনি আরও বেশি শান্তির সাথে অবসর গ্রহণ করতে পারবেন।