স্পাউসাল রোলওভার আইআরএ

একটি পত্নী হারানো একটি বিধ্বংসী ঘটনা, এবং সমস্ত আর্থিক সিদ্ধান্তের সঙ্গে মোকাবিলা করার সময় একটি পরিবর্তিত জীবন সমন্বয় জোরদার হতে পারে। যদি আপনার পত্নী একটি আইআরএ থাকে, আপনি এটি উত্তরাধিকারী যখন আপনি এটি আচরণ করতে চান কিভাবে সিদ্ধান্ত নিতে হয় আর্থিক সিদ্ধান্ত এক। আপনি যদি একটি পত্নী ছাড়া অন্য কেউ থেকে একটি আইআরএ উত্তরাধিকারসূত্রে একটি ভিন্ন সেট নিয়ম প্রযোজ্য।

আপনি যদি আপনার পত্নী থেকে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ উত্তরাধিকারী

আইআরএর দুটি প্রাথমিক ধরনের আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অথবা রথ আইআরএ উত্তরাধিকার করতে পারেন। আপনি যদি আপনার পত্নী থেকে একটি ঐতিহ্যগত IRA উত্তরাধিকারী হন, আপনার কাছে তিনটি প্রাথমিক পছন্দ রয়েছে। রথ আইআরএর জন্য নিয়ম ভিন্ন।

আপনি এটা নগদ করতে পারেন

আপনি আইআরএতে নগদ অর্থ ফেরত নেওয়ার পরিমাণে আয়কর পরিশোধ করবেন, কিন্তু আপনার বয়স নির্বিশেষে কোনও পেনাল্টি কর প্রয়োগ করা হবে না। এটি একটি ভাল জিনিস কারণ সাধারণত 59 1/2 এর পূর্বে ইরা ডিস্ট্রিবিউশন 10 শতাংশের প্রাথমিক আইআরএ প্রত্যাহারের শাস্তি করের সাপেক্ষে।

তবে টেবিলের বাইরে পেনাল্টি ট্যাক্স গ্রহণ করলেও আইআরএতে নগদীকরণ আপনার সেরা পছন্দ হতে পারে না। আপনি আপনার ট্যাক্স বন্ধনী বিবেচনা করতে হবে। বড় আইআরএতে নগদ অর্থের অর্থ হতে পারে যে 25 শতাংশ থেকে 3 9 .6 শতাংশ সরাসরি যুক্তরাষ্ট্রীয় করের দিকে যায়। রাষ্ট্র আয় কর এছাড়াও, প্রযোজ্য হবে। আপনি সমস্ত উত্তরাধিকারী আইআরএতে একযোগে নগদীকরণের পরিবর্তে অর্থের বিনিময়ে টাকা উত্তোলন বন্ধ করতে পারেন।

আপনি আপনার নিজের হিসাবে আইআরএ চিকিত্সা করতে পারেন

আপনি অ্যাকাউন্ট মালিক হিসাবে নিজেকে নামকরণ করে অথবা উত্তরাধিকারী আইআরএকে নিজের আইআরএ অ্যাকাউন্টে রোল করে আইআরএর সাথে নিজের আচরণ করতে পারেন। আপনার বয়স 5২ 1/2 এবং / অথবা আপনার পত্নী আপনার চেয়ে বড় হয়ে থাকলে এটি আপনার সেরা পছন্দ হতে পারে।

এটি যতদূর সম্ভব, RMD নামক প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ গ্রহণে বিলম্ব করতে দেয়। আপনি যদি নিজের মত আইআরএর সাথে চিকিত্সা করতে চান তবে আপনার ভবিষ্যত আরএমডিগুলি আপনার নিজের বয়স অনুসারে আপনি মালিক হওয়ার বছর থেকেই নির্ধারিত হবে।

এখানে একটি উদাহরণ: আপনার পত্নী 72 বছর বয়সী। আপনি 65 বছর বয়সী। আপনি 70 বছর বয়সে তার RMD গ্রহণ শুরু করেন। আপনি আপনার নিজের হিসাবে উত্তরাধিকারী আইআরএ চিকিত্সা নির্বাচন। আপনি 70/1 বছর বয়সে পৌঁছা না হওয়া পর্যন্ত বার্ষিক RMD গ্রহণ করতে হবে না, আপনার স্বামী-স্ত্রী এমনভাবেই করছেন। ঘড়ি কার্যকরভাবে রিসেট।

এই সুবিধা অব্যাহত ট্যাক্স বিলম্বিত। মনে রাখবেন যে আপনার বয়স 59 1/2 বছরের বেশি হলে, আপনি যদি অর্থের প্রয়োজন হয় এবং আপনি কোনও পেনাল্টি ট্যাক্স প্রয়োগ করতে পারেন তবে আপনি এখনও তা প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনি শুধু না প্রয়োজনীয় আপনি 70 1/2 বয়স পৌঁছা পর্যন্ত তাই করতে।

কিন্তু এখানে সতর্কবার্তা একটি শব্দ: আপনি এখনও 59 1/2 না হন এবং আপনি নিজের হিসাবে আইআরএ চিকিত্সা চয়ন করেন, আপনার বিতরণ 10 শতাংশ পেনাল্টি ট্যাক্স সাপেক্ষে হবে।

আপনি বেনিফিশিয়ার হিসাবে নিজেকে চিকিত্সা করতে পারেন

আপনার বয়স 5২ 1/2 বছরের কম বয়সী এবং / অথবা আপনি আপনার পত্নী থেকে বয়স্ক হন তবে এটি আপনার সেরা পছন্দ হতে পারে। যখন আপনি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করেন তখন আপনি মালিকের পরিবর্তে উত্তরাধিকারী আইআরএর সুবিধাভোগী হিসাবে বিবেচিত হন, আপনার প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণগুলি আপনার মৃত্যুর সময় আপনার পত্নী এর বয়স দ্বারা নির্ধারিত হয়। এই দুটি সম্ভাবনার উপস্থাপন করে।

আপনার RMDs বয়স 70/1 এর বেশি হলে শুরু হওয়ার পরে আপনার পত্নী মারা গেলে, আপনাকে অবশ্যই এর উপর ভিত্তি করে বিতরণ করতে হবে:

• আপনার মৃত স্বামী / স্ত্রী এর জীবন প্রত্যাশার তার পূর্ববর্তী আরএমডি সময়সূচীর উপর ভিত্তি করে
• আপনার নিজের একক আয়ু

তার RMDs শুরু হওয়ার আগে আপনার পত্নী মারা গেলে, আপনি তার RMDs শুরু না হওয়া পর্যন্ত বিতরণ বিতরণ এবং আপনার একক জীবন প্রত্যাশার পরে বিতরণগুলি নিতে পারেন।

এই পছন্দের সুবিধাটি যদি প্রয়োজন হয় তবে আপনি প্রত্যাহার নিতে পারেন এবং যদি আপনি এখনও 59 1/2 নন তবে কোনও পেন ট্যাক্স প্রয়োগ করা হবে না। এবং আপনি যদি আপনার পত্নী থেকে পুরোনো হন, আপনি RMDs বিলম্বিত করতে পারবেন না যতক্ষন না আপনার পত্নী তাদের নিতে হবে, যা আপনার বয়স 70 1/2 এর চেয়ে পরবর্তী তারিখ হবে।

দ্রষ্টব্য: এই নিবন্ধে কিছুই পরামর্শ হিসাবে উদ্দেশ্যে করা হয়। আর্থিকভাবে পেশাদার পরামর্শের সাথে আদর্শভাবে আপনার নগদ প্রবাহের চাহিদা এবং আপনার কর পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে সাবধানতার সাথে আপনার বিকল্পগুলি তোলার জন্য এটি গুরুত্বপূর্ণ।