আইআরএ রোলওভার অ্যাডভাইস: বাধ্যতামূলক আটকানো এড়ানো

রোলওভার IRA গুরুত্বপূর্ণ। সব পরে, কোন সফল অবসর পরিকল্পনা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য এক আপনার জন্য কাজ আপনার সমস্ত টাকা পালন করা হয়। দুর্ভাগ্যবশত, লোকেরা যখন তাদের নির্দিষ্ট 401 কে এবং 403 বিভারের উপর একটি নির্দিষ্ট নিয়োগকর্তার জন্য কাজ বন্ধ করে দেয় তখন তারা হতাশাজনকভাবে উচ্চ হারে ব্যর্থ হয় - তারা রোলওভার IRA সঠিকভাবে কার্যকর করে না।

আপনার নিয়োগকর্তার সময়ে আপনার পরিকল্পনার অর্থ পিছনে যাওয়ার সময় এটি একটি গ্রহণযোগ্য পছন্দ, যা সাধারণত ঘটে না। সব খুব প্রায়ই, অবসর, যা অবসর জন্য নির্ধারিত ছিল, আউট cashed হয়। ফলস্বরূপ, এই অবসর পরিকল্পনা বিতরণের সাধারণত ফেডারেল ট্যাক্স, রাজ্য কর, এবং একটি প্রাথমিক বিতরণের শাস্তি সাপেক্ষে। অধিকন্তু, আপনি যে অর্থটি নিয়েছেন তার ভবিষ্যতের বৃদ্ধির থেকে উপকৃত হওয়ার ক্ষমতা হারাবেন।

একটি আইআরএ রোলওভার প্রায়ই স্মার্ট উপায় যেতে হয়

সমাধান একটি আইআরএ রোলওভার হয়। একটি রোলওভার একটি অপেক্ষাকৃত সহজ প্রক্রিয়া যেখানে আপনার যোগ্যতাসম্পন্ন পরিকল্পনা ব্যালেন্সের সম্পূর্ণ পরিমাণ কার্যকরভাবে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (আইআরএ) -এ স্থানান্তর করা হয়। তবে, যদি আপনি রোলওভারের সঠিকভাবে অনুরোধ না করেন তবে আপনার বিতরণটি বাধ্যতামূলক ২0% অবরুদ্ধ করের সাপেক্ষে হবে। আপনার কাছে এখনও আপনার আসল 401 কে অ্যাকাউন্টের মান পূর্ণরূপে জমা দেওয়ার 60 দিনের দিন এবং একটি করযোগ্য বন্টন এড়াতে হবে। যাইহোক, যদি আপনি অযত্নে আটকানো টাকা ছিল, আপনি রোলওভার সম্পন্ন আটক পরিমাণ সঙ্গে আসতে হবে।

স্পষ্টতই, জিনিসগুলি সঠিকভাবে প্রথমবারের মতো করা ভাল।

এখানে একটি আইআরএ রোলওভার সম্পন্ন করার কয়েকটি সম্ভাব্য সুবিধা রয়েছে:

• একটি আইআরএ রোলওভার আপনাকে বয়সের 59 1/2 বছরের কম বয়সী 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি এড়ানোর অনুমতি দেয়।
• আপনার টাকা অবসর গ্রহণের জন্য বাড়তে সক্ষম হবেন এবং আপনি অবসর গ্রহণের পরে তহবিল প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত আপনি কর স্থগিত করতে পারবেন।
• আপনি আপনার সামগ্রিক বৈচিত্র্য উন্নত করার সম্ভাব্যতা সহ আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় উপলব্ধ তুলনায় বিনিয়োগ পছন্দগুলির একটি বৃহত্তর অ্যারে খুঁজে পেতে সক্ষম হতে পারেন।

বাধ্যতামূলক প্রতিরোধ এবং আইআরএ রোলওভার প্রভাবের উদাহরণ

উদাহরণ 1

ডেরিক একটি $ 50,000 401K পরিকল্পনা ভারসাম্য সঙ্গে তার কাজ ছেড়ে। সে সময়ে, তিনি তার অ্যাকাউন্টটি রোল করতে ইচ্ছুক ছিলেন না এবং একটি বন্টন করার সিদ্ধান্ত নেন। 20% ($ 10,000) আটকে রাখার পরে তাকে 40,000 ডলারের চেক পাবেন। ডেরিক যদি পুনর্বিবেচনা করেন এবং তার পরবর্তী 401 কে পরিকল্পনার ব্যালেন্সে 60 দিনের মধ্যে সিদ্ধান্ত নেয় তবেও তিনি তা করতে পারেন। যাইহোক, তাকে সাময়িকভাবে বন্ধ রাখার মাধ্যমে অস্থায়ীভাবে হারিয়ে যাওয়া 10,000 ডলারের সাথে আসতে হবে। তিনি পরের বছর তার ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল না হওয়া পর্যন্ত ফেরত ফেরত পেতে সক্ষম হবে না।

উদাহরণ 2

উপরে একই দৃশ্যকল্প নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন। ডারিক যদি শুরু থেকেই রোলওভার ঠিকভাবে অনুরোধ করে থাকেন তবে তার আইআরএর সুবিধার জন্য পুরো $ 50,000 এর জন্য তার আইআরএর কাস্টোডিয়ানকে একটি চেক পাওয়া যেত। সহজ।

উদাহরণ 3

মনে রাখবেন যে যদি ডেরিক অ্যাকাউন্টটি ধরে না রাখে এবং সম্পূর্ণ বিতরণের সময় নেয় তবে 20% ইতিমধ্যে ট্যাক্স হোল্ডিংয়ের জন্য হারিয়ে গেছে, যা অবশেষে তার ঋণের তুলনায় বালতিতে ড্রপ হতে পারে। ডেরিক কেবল তার সর্বোচ্চ প্রান্তিক ট্যাক্স হারটি প্রদান করবে না (যা 20% এর চেয়ে বেশি হতে পারে), তবে সে 10% প্রাথমিক বিতরণের শাস্তি (যদি সে 59 ½ থেকে কম) এবং সম্ভবত রাষ্ট্রীয় আয় কর খুব।

উদাহরণ 4

এই সময় ডেরিক বাধ্যতামূলক আটক রাখার পরে মাত্র 40,000 ডলারেরও বেশি টাকা রেখেছেন।তিনি করের সাপেক্ষে এবং 10 হাজার ডলারের 10% জরিমানা বিতরিত হবে না। নিশ্চিত হতে মোট বন্টনের চেয়ে ভাল, কিন্তু সম্পূর্ণ ভারসাম্য একটি সফল রোলওভার চেয়ে এখনও খারাপ।

সারাংশ

আইআরএ রোলওভার একটি অবসরকালীন সঞ্চয় গাড়ি যা ট্যাক্স বিলম্বিত এবং 401 (কে) পরিকল্পনা হিসাবে নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর পরিকল্পনা থেকে তহবিল গ্রহণ করে। আপনি অবসর গ্রহণ, চাকরি পরিবর্তন, বা অন্য কোন কারণে আপনার নিয়োগকর্তা ছেড়ে যদি আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট উপর রোল অপশন আছে। একটি আইআরএ রোলওভার নিতে নির্বাচন করার আগে আপনার অবসর পরিকল্পনা স্পনসর এবং আইআরএ custodian সঙ্গে চেক করতে ভুলবেন না। বেশিরভাগ আর্থিক লেনদেনের সাথে নির্দিষ্ট বিধিনিষেধ, সীমাবদ্ধতা, বা ফি প্রযোজ্য হতে পারে। একটি আইআরএ রোলওভার সর্বদা সেরা সিদ্ধান্ত নয়।

অন্যান্য বিকল্পগুলি যেমন আপনার পুরানো নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনাটিতে থাকার, আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনাটি রোলওভার পূরণ করা, বা নগদ বিতরণ গ্রহণ করা।

স্কট স্প্যান দ্বারা আপডেট।