আমি একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন?

আপনি একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন?

অথবা, এই প্রশ্নটি পুনর্বিবেচনার জন্য: আপনি কি তাদের ফি ব্যয়ের চেয়ে উপদেষ্টা থেকে আরও বেশি সুবিধা পেতে পারেন?

উত্তরটি আপনার বাজেট, বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিকল্পনার সাথে আপনার জ্ঞান এবং সান্ত্বনার উপর নির্ভর করে "হয়তো," একটি দৃঢ় সংস্থা।

আর্থিক উপদেষ্টারা সবাই সাহায্য করতে পারেন

মানুষের আর্থিক পরামর্শদাতাদের ধারণা দেওয়ার প্রবণতা রয়েছে যারা শুধুমাত্র মেগা-ধনী ব্যক্তি এবং পরিবারের জন্য সাহায্য করে। কিন্তু এই সঠিক নয়। আর্থিক উপদেষ্টা, বিশ্বাস করেন না বা না, মধ্যবিত্ত পরিবারগুলির মধ্যে সাধারণ, যারা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা, তাদের সন্তানদের কলেজের জন্য সঞ্চয়, একটি বাড়ি কিনে এবং অন্যান্য প্রধান আর্থিক লক্ষ্যগুলি যত্ন নেওয়ার জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়।

কোন আর্থিক উপদেষ্টা বা কোন ধরনের উপদেষ্টা নিয়োগ করতে হবে তা নির্ধারণ করার জন্য আপনাকে প্রথমে নিজেকে কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে এবং আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি নিয়ে আপনার সান্ত্বনা স্তরের মূল্যায়ন করতে হবে।

আর্থিক উপদেষ্টা মানসিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ নির্মূল

বিশেষত যখন একটি মোটামুটি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ কৌশলতে জড়িত থাকে, তখন লোকেদের স্টক মার্কেটে পরিবর্তনগুলির প্রতি আবেগগত প্রতিক্রিয়া জানাতে প্রবণতা থাকে।

আপনার যদি আর্থিক পরামর্শদাতা আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিয়ে আপনাকে সহায়তা করেন তবে তারা আপনাকে আপনার অর্থ থেকে মানসিক দূরত্ব রাখতে সহায়তা করবে যাতে আপনি আপনার অর্থের জন্য দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাটি করতে পারেন।

আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার পোর্টফোলিওতে তহবিল বরাদ্দ করতে সহায়তা করবে যা আপনার ব্যক্তিগত ঝুঁকির সান্ত্বনা স্তরের সাথে মিলে যায়।

প্রযুক্তির পরিবর্তে আর্থিক উপদেষ্টা?

খসড়া এবং ব্যক্তিগত ক্যাপিটালের মতো ওয়েবসাইটগুলির মতো আরও বেশি আর্থিক পরিকল্পনার অ্যাপ্লিকেশনগুলি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সহায়তায় প্রতিদিন পরিচালিত আর্থিক পরিচালনার সিদ্ধান্তগুলি সহজতর করে। এই অ্যাপ্লিকেশানগুলি এবং ওয়েবসাইটগুলির মধ্যে অনেকগুলি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে একই রকম পরিষেবা সরবরাহ করে।

বিশেষ করে যদি আপনি আপনার অর্থ পরিচালনার দক্ষতা এবং বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে আত্মবিশ্বাসী হন তবে এই পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলির সাহায্যে আপনাকে আর্থিক উপদেষ্টা ব্যয়ের জন্য অর্থ শোধ করতে হবে না।

আর্থিক পরামর্শদাতা বড় জীবন পরিবর্তনের জন্য সহায়ক

অ্যাপস এবং ওয়েবসাইটগুলি স্পষ্টভাবে সহায়ক হলেও কখনও কখনও তারা প্রকৃত আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে উপকারী হবে না।

আপনি একটি উত্তরাধিকারী আইআরএ এর ট্যাক্স পরিণতি মোকাবেলা কিভাবে জানেন? কীভাবে পারিবারিক সদস্য হঠাৎ করেই আপনাকে প্রচুর পরিমাণে অর্থ ছাড়িয়ে যায়? আপনি কিভাবে এটি বিনিয়োগ করতে জানেন?

যদি আপনি হঠাৎ আপনার আর্থিক অবস্থার নতুন বা কঠোর পরিবর্তন সম্মুখীন হন, যেমন একটি বড় উত্তরাধিকার প্রাপ্তির মতো আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা নিশ্চিত না হন তবে আপনার অর্থের সাথে কী করতে হবে এবং কোনও ট্যাক্স পতন পরিচালনা করতে হবে তা নির্ধারণ করতে একটি আর্থিক উপদেষ্টা সহায়তা করবেন।

আপনি যদি অবসর নিতে চলেছেন এবং আপনি আপনার 401 কে এবং অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার শুরু করতে পারেন কিনা তা নিশ্চিত না হন তবে আপনি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের ক্ষেত্রে উপকৃত হতে পারেন।

আপনি আপনার আর্থিক অবস্থা সঙ্গে আরামদায়ক হয়?

আপনি যদি আত্মবিশ্বাসী মনে করেন, তবে আপনার কাঁধের দিকে তাকিয়ে থাকা একজন উপদেষ্টা পছন্দ করবেন, তবে আপনি সম্ভবত বছরে একবার একটি আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে ফ্ল্যাট, এক-বারের ফি পরিশোধ করে পেতে পারবেন। আপনি বাকি সময় আপনার জিত অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করতে পারেন।

তবে, যদি আপনি অর্থের সাথে আচরণ ঘৃণা করেন তবে আপনি কার্যকর বিনিয়োগ কৌশল বাস্তবায়নের বিষয়ে প্রথম জিনিসটি বুঝতে পারছেন না, অথবা আপনি এটির সাথে কী করতে হবে তা নিশ্চিত না করে আপনি প্রচুর পরিমাণে অর্থ পাবেন, আমি একটি আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে সুপারিশ করছি আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন সঙ্গে সাহায্য।

কোনও আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করতে হবে কিনা তা নিয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার অর্থের দিকে তাকান আপনি যদি আপনার মনে করেন যে আপনি কী করছেন তা আপনার মনে হয়। আপনি যদি মনে করেন আপনার দৈনিক আর্থিক চাহিদাগুলির উপর আপনার ভাল হ্যান্ডেল থাকে তবে আপনাকে সম্ভবত অর্থ ব্যয় করতে হবে না। একটি বড় আর্থিক জীবন পরিবর্তন পপ আপ যদি শুধুমাত্র একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ করা। সেই মুহুর্তে কমিশন-ভিত্তিক পরিকল্পনাকারীর বিরুদ্ধে ফি-ভিত্তিক প্ল্যানারের ব্যয়বহুল দক্ষতা ও মূল্যবৃদ্ধি ওজন।

তবে, আপনি যদি আপনার অর্থের উপর চাপ দেন বা মনে করেন যে আপনি সর্বোত্তম সিদ্ধান্তগুলি না নিচ্ছেন তবে আর্থিক পরামর্শদাতা অবশ্যই আর্থিকভাবে বিবেচ্য পদক্ষেপ হিসাবে বিবেচিত হবে যা সম্ভবত বিনিয়োগের শেষ পর্যন্ত শেষ হবে।