আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে অবসর সম্পর্কে বলছেন না

আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনে সহায়তা করার জন্য আপনার যা কিছু জানা দরকার তা বলছেন? গুরুত্বপূর্ণ অর্থ বিষয়গুলির সাথে বিশ্বস্ত নির্দেশিকা এবং উপদেশের জন্য কোথায় ফিরে যেতে হবে তা আপনিও জানেন?

আমাদের প্রত্যেকেরই আমাদের নিজস্ব আর্থিক সাফল্যের চাবিকাঠি রয়েছে। আপনি কি নিজের নিরাপত্তাকে পুরোপুরি অন্য কারো হাতে ছেড়ে দিতে পারেন?

ফিনান্সিয়াল ফ্রাইনিয়ের সিইও এবং প্রতিষ্ঠাতা লিজ ডেভিডসনের মতে, নিরপেক্ষ কর্মক্ষেত্রে আর্থিক সুস্থতা প্রোগ্রামগুলির একটি নেতৃস্থানীয় সরবরাহকারী, অর্থের বিষয়ে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য প্রত্যেককে অবশ্যই অবশ্যই অবশ্যই বুঝতে হবে। অনেক উপদেষ্টা যারা বিক্রয়কর্মীদের পরিবর্তে প্রকৃত আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে কাজ করে, তারা তাদের আর্থিক গ্রাহকদের সর্বোত্তম স্বার্থে অভিনয় করার পক্ষে দুর্দান্ত আর্থিক সিদ্ধান্ত গ্রহণে সহায়তা করে। দুর্ভাগ্যবশত, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা কিছুটা ভাঙা সিস্টেমের মধ্যে কাজ করছেন এবং ক্রমবর্ধমান সংখ্যক আর্থিক উপদেষ্টা খোলাখুলিভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের তাদের ক্লায়েন্টদের কাছে যা বলেছিলেন তার বিষয়ে তাদের মতামত প্রকাশ করেছেন।

বাস্তবতাটি হল যে বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা ব্যাপকভাবে প্রশিক্ষিত হয় না এবং সর্বোপরি সমস্ত সম্ভাব্য সমাধানগুলির মূল্যায়ন করার জন্য অর্থ প্রদান করা হয় না, বিশেষ করে যেগুলি প্রদানের জন্য ক্ষতিপূরণ পেতে পারে না।

এই প্রায়ই বিভ্রান্তিকর আর্থিক পরিষেবা শিল্পের ফলে, তাদের পরামর্শদাতারা সর্বদা তাদের সেরা স্বার্থে অভিনয় করছেন কিনা তা নিশ্চিত করে না। লিজ ডেভিডসন নিরপেক্ষ আর্থিক সুস্থতা আন্দোলনে অগ্রণী। তার বই আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে কী বলছেন না: আপনার প্রয়োজনীয় 10 টি সত্য সত্য যা আপনাকে আপনার অর্থ সম্পর্কে জানাতে হবে 5 ই জানুয়ারী ২015 তারিখে মুক্তি পাওয়ার কারণে আর্থিক শিক্ষার সহজলভ্য পদ্ধতিতে আর্থিক শৃঙ্খলা ভঙ্গ করে যেগুলি ক্ষমতার পরিবর্তনের পরিবর্তে অন্য কাউকে অনুমান করার ক্ষমতা পরিবর্তনের পরিবর্তে ক্ষমতা পরিবর্তিত করে তাদের আর্থিক সাফল্যগুলিতে কীগুলি রাখে।

আর্থিক পরিকল্পক এবং শিক্ষিকার হিসাবে আমার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা থেকে, এখানে অবসর পরিকল্পনা পরিকল্পনাের কিছু দিক রয়েছে যা আর্থিক উপদেষ্টা সবসময় গ্রাহকদের সাথে ভাগ করে নেওয়ার সর্বোত্তম কাজ করেন না:

প্রত্যেকেরই একটি ব্যক্তিগত খরচ পরিকল্পনা এবং ঋণ কমানোর বা অপসারণ করার একটি পরিকল্পনা প্রয়োজন।

উচ্চ নেট মূল্য বিনিয়োগকারীদের সাথে কাজ করে বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা খুব কমই বাজেট এবং ঋণের বিষয়ে আলোচনা করেন। যাইহোক, এই দুটি বিষয় ক্ষেত্রগুলি আপনার নেট মূল্যের পরিস্থিতি নির্বিশেষে অবসর পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার জটিল উপাদান।

একটি 401k রোলওভার, পেনশন সিদ্ধান্ত, বা একটি বীমা পণ্য ক্রয় যখনই একটি fiduciary বা নিরপেক্ষ আর্থিক শিক্ষাবিদ থেকে নির্দেশিকা পান।

অনেক আর্থিক উপদেষ্টা শুধুমাত্র নির্দিষ্ট পণ্য বিক্রি করা হয়; যে একা একা সম্ভাব্য অন্ধ দাগ সৃষ্টি করে। প্রাক অবসরপ্রাপ্ত কিছু বিশেষ করে কঠিন সিদ্ধান্ত সম্মুখীন হয়।

উদাহরণস্বরূপ, এই প্রশ্ন বিবেচনা করুন। "কখন আমার সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণ করা উচিত? আমি কি মাসিক পেনশন বা আইআরএতে এককভাবে রোলওভার নিতে পারি?" একটি "বিশ্বাসঘাতক" সর্বদা আপনার সেরা স্বার্থে কাজ করা উচিত, যা কেবল কম কঠোর "উপযুক্ততা" মান পূরণের বিরোধিতা করে। উপরে উল্লিখিত সিদ্ধান্ত মত একটি পক্ষপাতহীন দৃষ্টিকোণ সঙ্গে একটি পেশাদার দ্বারা নির্দেশিত করা উচিত।

খরচ আসলে অনেক ব্যাপার।

অবসর প্রত্যাহারের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ যখন আপনি অজানা কারণগুলি যেমন জীবন প্রত্যাশার, ভবিষ্যত স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ এবং বাজারের কার্যকারিতাগুলির উপর মনোযোগ দেন। সেই সম্ভাব্য বাধাগুলি আমাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে।তাই আপনি একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগ পোর্টফোলিও তৈরি মত আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন উপর ফোকাস করা উচিত। যতটা সম্ভব কম আপনার বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা ফি রাখা আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন অন্য কিছু। গড়ে, কম খরচে প্যাসিভ বিনিয়োগ কৌশলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত পোর্টফোলিওগুলিকে অতিক্রম করে যা উচ্চ ফি এবং খরচ বহন করে।

ফ্রি আর্থিক পরিকল্পনা সবসময় বিনামূল্যে নয়।

এটা কিছু বিক্রি করা এবং এটি প্রতি পক্ষপাতী করা অসম্ভব। অনেক আর্থিক উপদেষ্টা পরিকল্পনা সুপারিশের ফলে বিনিয়োগ বা বীমা পণ্য বিক্রি করার জন্য কোনও খরচ ছাড়াই আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি অফার করে। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা কোনও নগদ আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তাব দিলে সতর্ক থাকুন এবং আপনি একটি ব্যাপক ও নিরপেক্ষ দৃষ্টিকোণ পেয়েছেন তা যাচাই করার জন্য অর্থের অনুসরণ অনুসরণ করুন। যতক্ষণ পর্যন্ত ক্ষতিপূরণ প্রদানের ফর্মটি স্বচ্ছ এবং সম্পূর্ণরূপে ক্লায়েন্ট দ্বারা বোঝে না ততক্ষণ পেশাদাররা তাদের কাজের জন্য ক্ষতিপূরণ পেতে পারে।

বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা overrated হয়।

কমিশন ভিত্তিক বিনিয়োগ পণ্যগুলি বা পরিচালনার অধীনে সম্পদগুলির শতকরা শতকরা (এআইএম) বিক্রি করে আর্থিক উপদেষ্টাদের বেশিরভাগ অর্থ প্রদান করা হয়। ফলস্বরূপ, বিনিয়োগ বিষয় প্রায়ই ক্লায়েন্ট-উপদেষ্টা সম্পর্কের কেন্দ্রীয় ফোকাস হয়ে ওঠে। যাইহোক, বিনিয়োগ একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা শুধুমাত্র এক দৃষ্টিভঙ্গি। আপনি আসলেই আর্থিক দৃষ্টিকোণ থেকে কীভাবে করছেন তা নিয়ে একমাত্র বেঞ্চমার্ক হিসেবে বিনিয়োগ কর্মক্ষমতা ব্যবহার করার পরিবর্তে আপনার সামগ্রিক আর্থিক সুস্থতার পরিমাপের উপর আপনার দৃষ্টি নিবদ্ধ করা উচিত।

বেশিরভাগ পেশাদার উপদেষ্টা দীর্ঘ মেয়াদে বাজার গড় কম।

ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আসলে "আচরণের ফাঁক" থেকে ক্লায়েন্টদের রক্ষা করতে বা ক্লায়েন্টকে মানসিক সিদ্ধান্তগুলি থেকে বাঁচাতে সহায়তা করে। তবুও, কমিশন এবং ফিগুলির ফলস্বরূপ অধিকাংশ পেশাদার উপদেষ্টা এই ফি এবং ট্রেডিং খরচগুলির কারণে বাজারকে কমিয়ে আনে।

নিয়োগকর্তা কম খরচে বিনিয়োগ এবং বীমা বিকল্প প্রস্তাব খুব খারাপ হয় না।

আপনি বিভিন্ন অবসর সঞ্চয় যানবাহন বা বীমা বিকল্প তুলনা করা হয়, তাহলে আপনার বিশ্লেষণে কর্মচারী বেনিফিট অন্তর্ভুক্ত ভুলবেন না। অনেক আর্থিক উপদেষ্টা এই বিকল্পগুলি পরীক্ষা করার অবহেলা করেন কারণ তারা সেই প্রস্তাবগুলিতে অর্থ প্রদান করতে পারে না। আপনার নিয়োগকর্তার বেনিফিট অফারগুলির বাইরে যাওয়ার অনেক বৈধ কারণ থাকলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা প্রয়োগ করার সময় আপনি সমস্ত সম্ভাব্য বিকল্পগুলি দেখছেন তা নিশ্চিত করুন।

আরো আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং নিয়োগকর্তা নিরপেক্ষ নির্দেশিকা প্রদান করা হয়।

দ্বন্দ্ব মুক্ত আর্থিক নির্দেশিকা সেরা উৎস একটি পেশাদার মাধ্যমে কাজ করে যারা একটি বিশ্বাসঘাতক হিসাবে কাজ করে। আর্থিক পরামর্শদাতাদের ক্রমবর্ধমান সংখ্যা ভাঙা সিস্টেমের সাথে হতাশ হয়ে উঠছে যখন অন্যদের সাহায্য করার চেষ্টা করে তাদের অবশ্যই কাজ করতে হবে। অনেক ফি-ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারগুলি মাসিক, প্রয়োজনীয় ভিত্তিতে ভিত্তিতে পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে এবং অন্যরা মাসিক সাবস্ক্রিপশন মডেল বা বার্ষিক রক্ষণকারী ব্যবহার করে চলমান পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে। একজন কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজের অংশ হিসাবে কর্মচারীদের বিনামূল্যে বা ছাড় দেওয়া আর্থিক পরিকল্পনা এবং শিক্ষা পরিষেবাগুলি সরবরাহকারী নিয়োগকারীদের মাধ্যমে সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার ™ অনুশীলনকারীদের অ্যাক্সেসও বাড়ছে।

কঠিন সিদ্ধান্ত জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিষয়ে আপনার আত্মবিশ্বাসের স্তর কতটা কম বা কম তা আসলেই হতে পারে।

একটি আর্থিক উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা 10 প্রশ্ন

আপনার অবসর পরিকল্পনা কি গুরুত্বপূর্ণ তথ্য অনুপস্থিত? আপনি যদি কোনও আর্থিক উপদেষ্টা বা DIY রুটের সাথে কাজ করতে চান তবে নিজের সময়কে শিক্ষিত করুন এবং আপনার আর্থিক আর্থিক সুবিধাকে বাড়িয়ে তুলুন, যখন আপনি সেই গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্যগুলি বাস্তব হয়ে উঠেন।