একটি স্বয়ং বীমাকৃত ধারণার সঙ্গে আপনার ব্যবসা রক্ষা

কিছু ব্যবসা দ্বারা ব্যবহৃত একটি স্ব-বীমা প্রক্রিয়া একটি স্ব-বীমা সুরক্ষিত। একটি স্ব-বীমাযুক্ত ধারণার (এসআইআর) সাধারণ দায়, স্বয়ংক্রিয় দায়, বা শ্রমিক ক্ষতিপূরণ নীতির সাথে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি বীমা প্রিমিয়াম অর্থ সংরক্ষণ করার একটি কার্যকর উপায় হতে পারে। এই নিবন্ধটি কিভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করবে।

ঝুঁকি ধারণ

একটি ব্যবসা একটি আত্মবিমূঢ় ধারণার পছন্দ করে কারণ এটি কিছু ঝুঁকি বজায় রাখতে পছন্দ করেছে। ব্যবসার ঝুঁকি পরিমাণে, আর্থিক শর্তে এবং এটি যে ঝুঁকিগুলি বজায় রাখতে চায় তা নির্ধারণ করে। এটি তখন সেই ঝুঁকিগুলির ফলে ক্ষতির জন্য একটি তহবিল তৈরি করে। এখানে একটি উদাহরণ।

ইডিলিক ইন একটি পর্যটক দ্বারা frequented একটি এলাকায় অবস্থিত একটি বড় হোটেল। হোটেল সাধারণত প্রতি বছর বিভিন্ন দায় দাবি incurs। অনেকেই অতিথিদের দায়ের করেছেন যারা স্লিপ-ও-পড়ে দুর্ঘটনায় আহত হয়েছে। বেশিরভাগ দাবি ছোট হয়েছে, তবে হোটেলটি কয়েক হাজার টাকা করেছে যা 50,000 মার্কিন ডলার ছাড়িয়ে গেছে।

আইডিলিক ইন একটি সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতির অধীনে বিমা করা হয় যার প্রতিটি $ 1 মিলিয়ন প্রতিটি ঘটনার সীমা রয়েছে। হোটেল তার দায় বীমা খরচ কমাতে কিছু ক্ষতি বজায় রাখতে নির্বাচিত হয়েছে। এভাবে, আইডিলিকের দায়বদ্ধতা নীতিতে $ 100,000 আত্মবিশ্বাসী ধারণার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। দায়ী দায় দাবি দিতে একটি তহবিল প্রতিষ্ঠিত হয়েছে। একটি দাবি আসে, হোটেল $ 100,000 ধারণার পরিমাণ পর্যন্ত ক্ষতির দিতে হবে। যদি ক্ষতির পরিমাণ $ 100,000 ছাড়িয়ে যায় তবে আইডিলিকের দায় বীমা বিমাটি 1 মিলিয়ন ডলারের সীমা পর্যন্ত অবশিষ্ট অর্থ প্রদান করবে।

একটি স্ব-বীমাযুক্ত রক্ষণাবেক্ষণ একজন নিয়োগকর্তার ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনাটির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হতে পারে। তবে, এটি সাধারণত মাঝারি আকারের বা বড় নিয়োগকর্তাদের জন্য উপলব্ধ। ক্ষুদ্র নিয়োগকারীদের পকেট থেকে বড় ক্ষতির জন্য আর্থিক ক্ষমতা নেই।

রাজ্যের আইন

কিছু রাষ্ট্র নির্দিষ্ট ধরনের বীমাগুলির জন্য প্রতিস্থাপন হিসাবে একটি স্ব-বীমাযুক্ত ধারণার ব্যবহার সীমিত করে। অনেকগুলি রাজ্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে দায়বদ্ধতা বিমাগুলির পরিবর্তে একটি এসআইআর ব্যবহার করতে বাধা দেয় না যদি না তারা নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। উদাহরণস্বরূপ, কেবলমাত্র একটি ব্যবসায়ের অনুমোদিত নির্দিষ্ট সংখ্যক স্বয়ংক্রিয় মালিকানাধীন (যেমন ২5) মালিকানা থাকলেই একটি সআইআর অনুমোদিত হতে পারে। ব্যবসা নগদ বা আমানত একটি সার্টিফিকেট, যেমন আর্থিক নিরাপত্তা প্রমাণ প্রদান করা প্রয়োজন হতে পারে। এটি অতিরিক্ত স্বয়ংক্রিয় দায় বীমা কিনতেও হতে পারে।

অনেকে, কিন্তু সকলেরই নয়, যুক্তরাষ্ট্রের কর্মচারীরা তাদের কর্মীদের ক্ষতিপূরণের বাধ্যবাধকতাটি একটি deductible বা SIR মাধ্যমে স্ব-বীমা করতে অনুমতি দেয়। স্ব-বীমা ব্যবহার করার জন্য, একজন নিয়োগকর্তা রাষ্ট্র শ্রমিক ক্ষতিপূরণ কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে একটি স্ব-বীমা সার্টিফিকেট প্রাপ্ত করতে বাধ্য হতে পারে। এটি অতিরিক্ত শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা ক্রয় করতে প্রয়োজন হতে পারে। অতিরিক্ত বীমা প্রদানকারী আর্থিক নিরাপত্তা, যেমন একটি নিশ্চিত বন্ড বা ক্রেডিট পত্রের প্রমাণ দাবি করবে। ক্রেডিট একটি চিঠি একটি ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয়। নিয়োগকর্তা আমানত জমা যে তহবিল নিয়োগকর্তা দেউলিয়া হয়ে এমনকি, দাবি পরিশোধ করতে উপলব্ধ হবে তা নিশ্চিত করে।

কিভাবে এটা কাজ করে

এখানে একটি স্ব-বীমাযুক্ত রক্ষণাবেক্ষণ সাধারণত কীভাবে কাজ করে:

প্রথমত, আপনি আপনার দৃঢ়তার দায় ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করেন এবং একক ক্ষতির জন্য সর্বোচ্চ পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারেন। এই পরিমাণ আপনার এসআইআর হয়ে যাবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনার সংস্থা কোনও ক্ষতি করতে পারে যা $ 1 মিলিয়ন ছাড়িয়ে না। আপনার এসআইআর $ 1 মিলিয়ন। যদি আপনার সংস্থা $ 870,000 ক্ষতির ক্ষতি করে তবে আপনার সংস্থা সম্পূর্ণ পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে এবং আপনার বীমাকারী কোনও অর্থ প্রদান করবে না। ক্ষতির কারণে আপনার এসআইআর অতিক্রম না হওয়ার কারণে আপনার বীমা প্রদানকারীর কোন বাধ্যবাধকতা নেই।

এরপরে, আপনার ব্যবসাটি সিরের চেয়ে কম সমস্ত ক্ষতির জন্য একটি তহবিল তৈরি করে। আপনার তহবিলটি আপনার পলিসি সময়ের সময় সংগৃহীত সমস্ত দাবিগুলি শোষণ করার জন্য পর্যাপ্ত হতে হবে। আপনি যে সময়ের মধ্যে ক্ষয়ক্ষতির জন্য সর্বাধিক পরিমাণ ক্ষতির অনুমান করতে হবে। আপনার জমা ক্ষতিগুলি আপনার এসআইআর পরিমাণ অতিক্রম করতে পারে মনে রাখবেন। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি দুটি ক্ষতি টিকিয়ে রাখেন, এক 800,000 ডলারের জন্য এবং এক 400,000 ডলারের জন্য। উভয় ক্ষতি আপনার SIR ছাড়িয়ে গেছে, কিন্তু একসঙ্গে তারা $ 1.2 পরিমাণ। আপনি যদি ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য মাত্র $ 1 মিলিয়ন সেট সরিয়ে রাখেন, তবে আপনি $ 200,000 সংক্ষিপ্ত হতে পারবেন।

তৃতীয় ধাপ আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় হিসাবে একটি ক্ষতি পেমেন্ট তহবিল তৈরি এবং বজায় রাখা হয়। আপনার তহবিল একটি সুদ বহন অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত হবে। কিছু আত্মবিশ্বাসী retentions শুধুমাত্র ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত। অন্যদের ক্ষতি এবং দাবি খরচ উভয় অন্তর্ভুক্ত। যদি আপনার এসআইআর দাবির খরচ অন্তর্ভুক্ত করে তবে আপনি এসআইআর-এর মধ্যে থাকা দাবিগুলি সামঞ্জস্য করার জন্য দায়ী হতে পারেন। আপনি এই ফাংশন সঞ্চালনের জন্য একটি তৃতীয় পক্ষের প্রশাসক ভাড়া করতে পারেন। বিকল্পভাবে, আপনার বীমা দাবীগুলি সামঞ্জস্য করতে পারে এবং দাবির খরচগুলির জন্য আপনাকে বিল করতে পারে।

একটি এসআইআর প্রতি দাবি সীমা বা প্রতিটি ঘটনার সীমা সাপেক্ষে হতে পারে। একটি বার্ষিক সামগ্রিক সীমা আবেদন করতে পারে। এসআইআর এর চেয়ে কম যে নীতির মেয়াদ চলাকালীন বহু দাবী করা হলে এটি একটি সামগ্রিক সীমা আপনার ব্যবসায়কে রক্ষা করে।

পরিশেষে, আপনি একটি অতিরিক্ত নীতি ক্রয় আইন দ্বারা বাধ্যবাধকতা হতে পারে। উপরে উল্লিখিত হিসাবে, আপনি আপনার স্বয়ংক্রিয় দায় বা কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বাধ্যবাধকতা আত্ম-বীমা আছে যদি অতিরিক্ত কভারেজ প্রয়োজন হতে পারে।

একটি এসআইআর সুবিধা

একটি এসআইআর বিভিন্ন সুবিধা উপলব্ধ করা হয়। প্রথম, এটি বীমা প্রিমিয়াম উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় প্রদান করতে পারেন। আরেকটি সুবিধা দাবি সমন্বয় প্রক্রিয়া উপর অধিক নিয়ন্ত্রণ। যখন একটি দাবি এসআইআর-এর মধ্যে পড়ে, তখন আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে এটি নিষ্পত্তি করতে হবে বা আদালতে এটি প্রতিযোগিতা করতে হবে কিনা। তৃতীয়ত, আপনার ক্ষতিগুলি নিয়ন্ত্রণ করার জন্য একটি অনুপ্রেরণা থাকবে যেহেতু আপনি তাদের নিজস্ব তহবিল ব্যবহার করে তাদের অনেকগুলি অর্থ প্রদান করবেন। চতুর্থত, আপনার নগদ প্রবাহ উন্নত হতে পারে। আপনি বীমা প্রিমিয়াম মাধ্যমে অগ্রিম তাদের জন্য পরিশোধের পরিবর্তে ঘটতে হিসাবে আপনি ক্ষতির দিতে হবে।

নিবন্ধ মারিয়েন Bonner দ্বারা সম্পাদিত